(c) Dipl. Kfm. Karlheinz Körner 1

Transkript

1 Darstellung der Kapitaldienstfähigkeit und Sicherheiten in einer WEG Vortrag von Steffen Haase Steffen Haase 1 Finanzierungs-Schema Steffen Haase 2 Weiche / subjektive Faktoren Berufliche Situation Kundebeziehung Wirtschaftliche Situation Eigentümer % Eigennutzer Alter der Wohnanlage Verwalter Dauer der Verwalterbestellung Kontoführung Giro Kontoführung der Anlagekonten Höhe d. Rücklage Wohngeldausfälle Berücksichtigung im Wirtschaftspl. Zwangsversteigerungen Weitere erforderl. Instandsetzungsmaßnahmen Steffen Haase 3 Körner 1

2 Harte Faktoren Sicherheitenklasse Grundbuch: Sicherheiten: WEG hat kein eigenes Grundbuchblatt Anlagevermögen / Rücklage Ausnahme: WEG hat Immobilienvermögen (Sonder- oder Teileigentumseinheit/en) Steffen Haase 4 Bankdurchleitungsprinzip Kreditantrag Besicherung Primärhaftung Kreditnehmer Hausbank Kredit Steffen Haase 5 10 WEG - Allgemeine Grundsätze Absatz 8 Jeder Wohnungseigentümer haftet einem Gläubiger nach dem Verhältnis seines Miteigentumsanteils für Verbindlichkeiten der Gemeinschaft der Wohnungseigentümer, die während seiner Zugehörigkeit zur Gemeinschaft entstanden oder während dieses Zeitraums entstanden sind; Steffen Haase 6 Körner 2

3 Vollstreckungsrechtliche Auswirkungen 1. Verwaltungsvermögen 2. Pfändung der Wohnlast-Zahlungen 3. Pfändung des Anspruchs auf Beschlussfassung 4. Vollstreckung in das Gemeinschaftseigentum 5. Zahlungsunfähige und/oder überschuldete WEG Steffen Haase 7 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Steffen Haase 8 Aareal Express Finanzierung einer Sonderumlage für Eigentümer von Wohnungseigentumsgemeinschaften 9 Körner 3

4 Worum geht s? Modernisierungen Sanierungen Energetische Maßnahmen am Gemeinschaftseigentum einer WEG. 10 Was macht jetzt die WEG? Die WEG beschließt die notwendige Investition am dem Gemeinschaftseigentum durchzuführen. Da die Rücklagen zur Finanzierung dieser Investition nicht ausreichen/vorhanden sind, wird ebenfalls eine Sonderumlage beschlossen, welche von den einzelnen Eigentümern zu erbringen ist. Bleibt die Frage: Wie erbringen die Eigentümer jetzt diese Sonderumlage? 11 Denkbar ist: Der Eigentümer erbringt die Sonderumlage aus eigenen vorhandenen Mitteln (vorhandenes Sparguthaben etc.) Der Eigentümer erbringt die Sonderumlage teilweise aus eigenen Mitteln und möchte einen Teil finanzieren. Der Eigentümer hat keine eigenen Barreserven oder möchte die Sonderumlage aus anderen Gründen komplett finanzieren. 12 Körner 4

5 Lösung: Die Aareal Bank bietet über das Aareal Express-Internetportal jedem einzelnen Eigentümer die Möglichkeit, die benötigte Sonderumlage zur Durchführung der geplanten Investition mit einem entsprechenden zinsgünstigen Einzeldarlehen zu finanzieren. 13 Wie geht das mit Aareal-Express? Über erreicht man das Aareal Express-Portal. Der Eigentümer kann seine individuellen Daten eingeben und eine Anfrage erzeugen. Alternativ zur Internetnutzung kann sich der Eigentümer auch den Finanzierungsantrag als Word oder PDF herunterladen, oder der Verwalter stellt diese Unterlagen den Eigentümern bei der WEG-Versammlung körperlich zur Verfügung. Nach der Dateneingabe durch den Eigentümer wird der Antrag geprüft und aufbereitet. Nach der Genehmigung erhält der Eigentümer einen entsprechenden Kreditvertrag (Post-Ident-Verfahren). Nach dem Vertragsabschluß wird der Kredit auf das Konto des Eigentümers ausgezahlt und wird dann vom Eigentümer auf das WEG-Konto weitergeleitet. 14 Das Onlineformular 1 15 Körner 5

6 Das Onlineformular 2 16 Das Onlineformular 3 17 Das Onlineformular 4 18 Körner 6

7 Das Papierformular 19 Der Konditionenrechner 20 Aktuelle Konditionen Herauslegung des Darlehens erfolgt auf Blankobasis Keine Sicherheiten Bonitätsunterlagen im üblichen Rahmen - Selbstauskunft und i.d.r. Gehaltsabrechnungen Mindestbetrag: 1.000,00 bis max ,00 Laufzeiten/Zinsbindungen von 1 Jahr bis zu max. 15 Jahren Konditionen derzeit effektiv z.b. ab 3,99 % für 3 Jahre und 5,20% p.a. für 15 Jahre freibleibend 21 Körner 7

8 Wo liegen die Vorteile von Aareal-Express? Einfache und schnelle Antragstellung. Haftungsbeschränkung nur auf den einzelnen Eigentümer. Keine Vorlage eines bestandskräftigen WEG -Beschlusses. Bequem von zu Hause aus 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche. Frei wählbare Laufzeiten/Zinsbindungen. Wettbewerbsfähige Konditionen. Schnelle Kreditentscheidung. Direkter Versand des Kreditvertrages per Post oder Mail. Unverzügliche Zahlung der finanzierten Sonderumlage direkt auf das Konto des Eigentümers/Antragstellers. Schnelle Umsetzung der Investitionsmaßnahme! 22 Was ist mit den kritischen Fällen? Einzelne Eigentümer mit nicht ausreichender Bonität können auch über Aareal Express nicht finanziert werden. Aber : Eigentümer, die ihre Sonderumlage egal aus welchen Gründen nicht erbringen können, stellen heute keine neue Situation für den Verwalter dar. 23 Was ist mit den kritischen Fällen? In solchen Fällen wird/wurde in der Regel durch eine entsprechende Anhebung der Sonderumlage insgesamt Rechnung getragen oder die Investitionsmaßnahme wird/wurde zurückgestellt, bis der erforderliche Betrag durch die Eigentümer angespart ist/wurde. 24 Körner 8

9 Fazit Eine einfache und unkomplizierte Finanzierungsmöglichkeit für Eigentümer einer WEG: INTERNET: 25 Ihr Ansprechpartner Clemens Pett Aareal Bank AG Sales Credit Paulinenstraße Wiesbaden 0611/ / Ihr Ansprechpartner Bernd Buschmann Aareal Bank AG Sales Credit Huyssenallee Essen 0201/ / Körner 9

10 Ihr Ansprechpartner Stefan Weng Aareal Bank AG Sales Credit Paulinenstraße Wiesbaden 0611/ / Aareal Express Finanzierung von Sonderumlagen für Eigentümer von Wohnungseigentumsgemeinschaften Änderungen von Leistungsmerkmalen vorbehalten. Aufgrund der Kürze der Darstellung finden Sie in dieser Präsentation nicht alle Merkmale von Aareal Express beschrieben. Es kann daher aufgrund technischer Einzelheiten zu Abweichungen kommen. Die Präsentation dient lediglich Informationszwecken; sie erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit und stellt somit keine Beschaffenheitsgarantie dar. Aareal Express ist ein Vermittlungsangebot der Aareal Bank AG Körner 10

11 Finanzierungsmöglichkeiten und Fördermittel für die Wohnungseigentümergemeinschaft - Andreas Buchheim Leiter Verwalter-Service 31 KAUTIONS - SERVICE Kautions-Software für f r Haus- verwalter,, Hausbesitzer Spezialist für die Immobilienwirtschaft Die Bank, die ihren Kunden gehört Einlagensicherung in vollem Umfang und jeder Höhe 180 Mitarbeiter BANKING - SERVICE Zahlungsverkehrs-Software für f Haus- u. WEG-Verwalter Verwalter, Hausbesitzer IMMOBILIENSOFTWARE- SERVICE Verwalter-Software für f r Haus- u. WEG-Verwalter Verwalter,, Hausbesitzer Persönliche Betreuung Automatischer Zahlungsverkehr Zusatzdienstleistungen EUR Bilanzsumme BONITÄTS - SERVICE Bonitäts ts-software für f r Immobilien- verwalter,, Hausbesitzer 32 Grundsätzliches Darlehensaufnahme durch die WEG (= Darlehensnehmer) Abschluss Darlehensvertrag durch den bestellten und ermächtigten Verwalter Bundesweit Ohne Besicherung 33 Körner 11

12 Ihr Nutzen Ihre Vorteile Komfort Abwicklung über den Verwalter Effizienz Einfache Antragstellung (1 Vertrag 1 KfW-Antrag) Sicherheit Gesetzeskonforme Durchführung 34 Darlehen Hausbank München Bestandskräftiger Beschluss Laufzeit des Darlehen bis zu max. 5 Jahre / 10 Jahre Darlehenssumme bis TEUR 500 bei Bestandskunden (TEUR 10 je Wohnung/Gewerbe) Darlehenssumme bis TEUR 250 bei Neukunden (TEUR 10 je Wohnung/Gewerbe) 35 Darlehen Hausbank München Rückzahlung über entsprechende Position im Wirtschaftsplan Neue Eigentümerliste bei Veränderungen während der Darlehenslaufzeit Darlehen für max. 80% der zu finanzierenden Maßnahme Kontoverbindung der WEG 36 Körner 12

13 Darlehen Hausbank München Auflistung der Zahlungsrückstände der Eigentümer in den letzten 3 Jahren Auflistung der durchgeführten sowie der notwendigen, aber nicht beschlossenen Sanierungsmaßnahmen der letzten 5 Jahre Aufstellung der in den nächsten 5 Jahren zu erwartenden Instandsetzungsmaßnahmen 37 Fördermittel-Darlehen Programme bis Ökologisch Bauen Programme ab Energieeffizient Bauen CO 2 -Gebäude-sanierungsprogramm Energieeffizient Sanieren Wohnraum Modernisieren ÖKO-Plus Energieeffizient Sanieren Wohnraum Modernisieren STANDARD Wohnraum Modernisieren STANDARD und Altersgerecht Umbauen 38 Bankdurchleitungsprinzip Kreditantrag Besicherung Primärhaftung Kreditnehmer Kredit Der Kreditantrag ist vor Beginn des Vorhabens zu stellen. 39 Körner 13

14 Energieeffizient Sanieren 40 Finanzierungsbeispiel WEG Musterstraße 1 mit 25 WE (je 40/1000) Investitionsplan EUR Erneuerung der Heizung Wärmedämmung des Daches Wärmedämmung der Außenwände Erneuerung der Fenster Summe der Maßnahmen Finanzierungsbeispiel Eigen- und Fremdmittel EUR Instandhaltungsrücklage Sonderumlage Eigenmittel Fremdmittel Investitionsgesamtbetrag Körner 14

15 Finanzierungsbeispiel Fördermittel der KfW EUR Darlehen ,5% Tilgungszuschuss Bankdarlehen Hausbank München Zuschuss max. 17,5% je Eigentümer /WE x 17,5% = 1.750/WE S I C H E R H E I T KOMFORT E F F I Z E N Z 44 Vielen Dank! Ihre Hausbank 45 Körner 15

16 So erreichen Sie unsere Mitarbeiter für weitere Informationen: HAUSBANK MÜNCHEN eg Bank für Haus- und Grundbesitz Birgit Steinert Tel.: Fax: Sonnenstr. 13, München Körner 16