Cognitive Banking Wie Künstliche Intelligenz das Finanzwesen verändert

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1 Cognitive Banking Wie Künstliche Intelligenz das Finanzwesen verändert BANKENTAG 2017: DIGITAL FINANCE - (R)EVOLUTION IM BANKING DHBW VILLINGEN-SCHWENNINGEN 18. OKTOBER 2017 WOLFGANG VON DREWS CLIENT TECHNICAL ARCHITECT IBM FINANCIAL SERVICES 1

2 300M Seiten Regularien bis 2020 Aktuelle Herausforderungen in der Finanzindustrie 100 ZettaByte Dark Data Challenge 2020 Digitaler Kunde... 1/3 Umsatz von Nicht-Banken bis 2020

3 3Wie kann Künstliche Intelligenz helfen?

4 In den folgenden vier Fähigkeiten ähneln kognitive Systeme dem menschlichen Lern- und Denkprozess VERSTEHEN SCHLUSSFOLGERN LERNEN INTERAGIEREN Welche kognitiven Fähigkeiten hat ein Mensch? Wahrnehmung Kreativität Vorstellungskraft Wille Aufmerksamkeit Problemlösen Erinnerung Lernen Emotion Orientierung

5 Kognitive Systeme VERSTEHEN SCHLUSSFOLGERN LERNEN INTERAGIEREN Augmented Intelligence: Menschliche Fähigkeiten erweitern!

6 Forschung zu Kognitiven Systemen findet heute bei allen Fähigkeiten statt. Grüner Vogel in einer Schüssel sitzend Signal Verständnis: von Video und Text zu menschlicher Wahrnehmung Lernen und Schlussfolgern: Vom skalierbaren maschinellen Lernen zum Fallverständnis Interaktion: Verständnis von Sprache, Tonalität, Gefühl und Kontext 6

7 Pioniere und deren Forschungsergebnisse haben in den letzten 70 Jahren die Grundlagen für KI Technologien gelegt. 1990s: AI im www Erste AI basierende Web Crawling Technologie werden genutzt 2005: Selbstfahrendes Auto 1956: Geburt von AI John McCarthy prägt den Begriff Artifical Intelligence auf der Dartmouth Konferenz : 1 st AI Winter Stanford-Studenten bauen das erste selbstfahrende Auto und gewinnt die DARPA Challenge 2014: Key Market Moves IBM gründet die Watson Group / Google kauft Nest Labs 2016: KI im Wohnzimmer Amazon und Google starten den Verkauf erster KI Konsolen 1950s 1960s 1970s 1980s 1990s 2000s : Turing Test Alan Turing definiert eine Methodik zur Definition von intelligenten Verhalten : 2 nd AI Winter 2011: Watson IBM s Watson nimmt am TV Quiz Jeopardy teil und gewinnt gegen bisherige Champions : Erstes Experten System In Stanford wird das erste Experten System von Ed Feigenbaum erschaffen. 1997: Deep Blue IBM Deep Blue schlägt den Schachweltmeister Garry Kasparov 2016: Autonomes Fahren Mit dem Tesla S wurden mehr als 200 Mio. km autonom gefahren.

8 Watson: Weiß alles?

9 Watson Services 2011 heute Discovery Service Recherche Visual Recognition Bild-Analyse Fragen&Antworten DeepQA Conversation Service ChatBot Sentiment Analyse Stimmung

10 Die Kombination einzelner Services bestimmt die Kundenerfahrung. Was ist ein Sparplan? Was gibt es für mittelfristige Anlagemöglichkeiten bei der erwarteten Marktlage?

11 Lösungsbausteine für die Finanzbranche

12 Nutzung von neuer Technologie: Beispiele aus dem Bankenumfeld Verbessertes Engagement Umsetzbare Erkenntnisse Betriebliche Transformation Digitaler Kundendialog Beratungsoptimierung Vertragsmanagement

13 Beispiel: Investment Advisor Berücksichtigung von Lebensereignissen (c) mermyhh - pixabay - CC0 Public Domain 13

14 Nutzung von neuer Technologie: Beispiele aus dem Bankenumfeld Verbessertes Engagement Umsetzbare Erkenntnisse Betriebliche Transformation Digitaler Kundendialog Beratungsoptimierung Vertragsmanagement

15 Beispiel: Berater Zuordnung (c) mermyhh - pixabay - CC0 Public Domain 15

16 Nutzung von neuer Technologie: Beispiele aus dem Bankenumfeld Verbessertes Engagement Umsetzbare Erkenntnisse Betriebliche Transformation Digitaler Kundendialog Beratungsoptimierung Vertragsmanagement

17 Textanalyse am Beispiel einer Unmutsäußerung Betriebliche Transformation 17

18 Nutzung von neuer Technologie: Beispiele aus dem Bankenumfeld Verbessertes Engagement Umsetzbare Erkenntnisse Betriebliche Transformation Digitaler Kundendialog Beratungsoptimierung Vertragsmanagement

19 Beispiel: Beratung und Verkauf Konsumentenkredit (c) mermyhh - pixabay - CC0 Public Domain 19

20 Nutzung von neuer Technologie: Beispiele aus dem Bankenumfeld Verbessertes Engagement Umsetzbare Erkenntnisse Betriebliche Transformation Digitaler Kundendialog Beratungsoptimierung Vertragsmanagement

21 Beispiel: Cognitive Process Automation (c) mermyhh - pixabay - CC0 Public Domain 21

22 RPA + Cognitive = Cognitive Process Automation Robotic Process Automation (regelbasiert) Autonomic Process Automation (wissensbasiert) Cognitive Automation (KI basiert) Desktop Automation Neue Erkenntnisse ( Lernen ) ERP Scripte Workflow Macros Screen scraper Auto er Erweiterbare vorgefertigte Prozessbibliotheken Fachleute und widerstandsfähige Infrastrukturen Erweiterung der RPA Fähigkeiten zur Umgehung gängiger Hindernisse: unstrukturierte Daten und Automation für komplexe Regelwerke Persönliche, natürlichsprachliche Unterstützung ( engagement ) z.b. industrispezifische virtuelle Assistenten Einfache transaktionale Daten Strukturierte Daten/ Einfache Regeln UnstrukturierteDaten / Komplexe Regeln Ergänzung mit KI

23 Annäherung an das Thema Cognitive Banking

24 Probieren geht über Studieren in kleinen Schritten die Reise antreten

25 Künstliche Intelligenz und Kognitive Systeme werden alle Bankfunktionen dramatisch verändern Vertriebsbank Kundenerlebnis Retail Virtual Advisor: digitale Beratung und Self- Service Berater Unterstützung: 360 Grad Kundensicht, Experten-Wissen Produktionsbank Backoffice-Support Im Service & Call Center Zentralisierung von Wissen: intelligentes Routing & Kommunikation Automatisierte Schriftgut Bearbeitung im Backoffice & Robotics Steuerungsbank RegTech Regulatorische Änderungen Analyse von Obligationen und Mapping zu Kontrollhandlungen Know Your Customer Geldwäscheprävention aber wie auch in anderen Industrien ist dieser Wandel machbar

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27 Vielen Dank! Wolfgang von Drews Client Technical Architect +49 (170)