Die wohnwirtschaftlichen Förderprogramme der KfW München, 09. Mai 2012 IHK München und Oberbayern Andreas Beitzen
KfW Bankengruppe Wir stellen uns vor Sitz in Frankfurt, Berlin und Bonn 4.530 Mitarbeiter 70,4 Mrd. Euro Fördervolumen in 2011 Gründer und Mittelstand Umwelt- und Klimaschutz Wohnwirtschaft und Bildung Kommunale und soziale Infrastruktur Export- und Projektfinanzierung Projekte in Entwicklungsländern 2
Eine Bank mit vielfältigen Aufgaben Inländische Förderung Internationales Geschäft Wir fördern Deutschland Wir sichern Internationalisierung Wir fördern Entwicklung Geschäftsbereich Mittelstandsbank Förderung Mittelstand, Existenzgründer, Start-ups Geschäftsbereich Privatkundenbank Förderung Wohnungsneubau und sanierung sowie Bildung Geschäftsbereich Kommunalbank Finanzierung kommunaler Infrastrukturvorhaben und Globaldarlehen Deutschland/Europa Auftragsgeschäfte des Bundes Geschäftsbereich Export & Projektfinanzierung Internationale Projekt- & Exportfinanzierung Geschäftsbereich Förderung Entwicklungs- & Transformationsländer Förderung Entwicklungs- & Transformationsländer Förderung Umwelt- und Klimaschutz 3
Energieeffizient Bauen und Sanieren Fördereffekte und Haushaltsmittel 2010 2011 2012-2014 Haushaltsmittel (in Mio. Euro) 1.337 936 1.500 Zusagevolumen (Mio. EUR) 8.746 6.510 CO 2 -Minderung* (in Tonnen pro Jahr) 999.100 566.600 Wohneinheiten 952.802 282.006 (für ein Jahr gesicherte) Arbeitsplätze 342.000 342.000 Investitionen (in Mio. Euro) 21.330 18.427 *Zur Erzielung der CO2-Einsparungen sind im ersten Jahr für die Produktion Mehremissionen i.h.v. 3% der gesamten erzielten CO2-Einsparungen notwendig Quelle: Evaluationsbericht des Forschungszentrum Jülich
Wohnwirtschaft Unsere Förderschwerpunkte Neubau Gebäudebestand Energieeffizient Bauen Energieeffizient Sanieren Altersgerecht Umbauen KfW-Wohneigentumsprogramm
Hohe Energieeffizienz mit Standards fördern. Energieeffizient Bauen und Sanieren auf einen Blick Förderkredit Förderkredit Investitionszuschuss Einheitlicher Zinssatz Tilgungszuschuss Energieeffizient Bauen (Neubau) Energieeffizient Sanieren (Modernisierung) Tilgungszuschuss Einheitlicher Zinssatz Alternative für private Eigentümer und WEG ab 1,92% effektiv* 10,0% 5,0% 12,5% 10,0% ab 1,00% effektiv* 20,0% 17,5% --- 7,5% 15,0% 5,0% 12,5% 2,5% 10,0% 2,5% 10,0% Einzelmaßnahmen --- 7,5% KfW-Effizienzhaus: max. EUR 50.000 je Wohneinheit *10 Jahre Laufzeit, 10 Jahre Zinsbindung, Stand 20.04.2012 KfW-Effizienzhaus: max. EUR 75.000 je Wohneinheit Einzelmaßnahmen: max. EUR 50.000 je Wohneinheit
Wohnwirtschaft Förderfähige Immobilien Ein- und Mehrfamilienhäuser Alten- und Pflegeheime* Eigentumswohnungen Wohnheime Besonderheit: Bei gemischt genutzten Gebäuden ist nur der Wohnteil förderfähig *nicht antragsberechtigt im Programm Altersgerecht Umbauen
Wohnwirtschaft Unsere Förderschwerpunkte Neubau Gebäudebestand Energieeffizient Sanieren Energieeffizient Bauen Altersgerecht Umbauen Wohnraum Modernisieren KfW-Wohneigentumsprogramm
Sie bauen ein Niedrigenergiehaus Energieeffizient Bauen 9
KfW-Effizienzhaus Energieeffizient Bauen und Sanieren Transmissionswärmeverlust H T : Primärenergiebedarf Q P : Wärmestrom durch Außenbauteile je Grad Temperaturdifferenz Energiemenge, die benötigt wird (z. B. Heizung, Warmwasser) inklusive Energieverluste durch z. B. Heizungstechnik und Gebäudedämmung Das KfW-Effizienzhaus wird über bestimmte Werte zum Primärenergiebedarf (Q P ) und Transmissionswärmeverlust (H T ) definiert. 10
Energieeffizient Bauen Förderstufen Förderstufen nach EnEV 2009 Jahresprimärenergiebedarf (QP) Transmissionswärmeverlust (HT ) KfW-Effizienzhaus 70 70 % 85 % KfW-Effizienzhaus 55 55 % 70 % KfW-Effizienzhaus 40 40 % 55 % (Angaben in % des Referenzgebäudes nach EnEV 2009) 11
www.energie-effizienz-experten.de 12
Wohnwirtschaft Unsere Förderschwerpunkte Neubau Gebäudebestand Energieeffizient Bauen Energieeffizient Sanieren Altersgerecht Umbauen KfW-Wohneigentumsprogramm 13
Energieeffizient Sanieren Kredit oder Zuschuss Bauantrag/-anzeige vor dem 01.01.1995 Einschaltung technischer Sachverständiger 14
Je energetisch wertvoller, desto besser unsere Förderung Energieeinsparung hoch KfW-Effizienzhaus Einzelmaßnahmen gering gering hoch Förderung 15
Energieeffizient Sanieren Diese Einzelmaßnahmen fördern wir Dämmung des Daches Einbau von Wärmeschutzfenstern Dämmung der Außenwände Einbau einer Lüftungsanlage Dämmung der Kellerdecke Einbau einer modernen Heizung Fördervoraussetzung: - Einhaltung der technischen Mindestanforderungen gemäß KfW-Merkblatt - Bestätigung durch Sachverständigen 16
BAFA-Förderung Sachverständiger 17
Energieeffizient Sanieren Baubegleitung Zuschuss professionelle Baubegleitung 50% der Baubegleitungskosten bis zu 4.000 EUR Zuschuss pro Antragsteller und Investitionsvorhaben Sanierung zum KfW-Effizienzhaus Durchführung von Einzelmaßnahmen/-kombinationen Detailplanungen für Heizungs- und Lüftungstechnologie Unterstützung bei der Angebotsauswertung Baustellenbegehung Einweisung in die Heizungs- und Lüftungstechnik
Energieeffizient Sanieren Sie sanieren zum KfW-Effizienzhaus Förderstufen nach EnEV 2009 Jahresprimärenergiebedarf (QP) Transmissionswärmeverlust (HT ) KfW-Effizienzhaus 115 115 % 130 % KfW-Effizienzhaus 100 100 % 115 % KfW-Effizienzhaus 85 85 % 100 % KfW-Effizienzhaus 70 70 % 85 % KfW-Effizienzhaus 55 55 % 70 % (Angaben in % des Referenzgebäudes nach EnEV 2009) 19
Energieeffizient Sanieren Kredit Tilgungszuschuss Je energieeffizienter, desto mehr Geld gibt es 2,5% 5,0% 7.5% 10,0% 12.5% 20
Energieeffizient Sanieren Investitionszuschuss Je energieeffizienter, desto höher der Zuschuss 7,5% bis zu 3.750 EUR 10,0% bis zu 7.500 EUR 12,5% bis zu 9.375 EUR 15,0% bis zu 11.250 EUR 17,5% bis zu 13.125 EUR 20,0% bis zu 15.000 EUR *Einzelmaßnahmen 21
Kredit mit Tilgungszuschuss Beispiel: 75.000 Euro zu 1 % Zins pro Jahr effektiv* Effizienzhaus Standard Tilgungszuschuss (TZ) Effektivzins pro Jahr* Gesamtrückzahlung (Kredit + Zins - TZ)* KfW-EH 115 KfW-EH 100 KfW-EH 85 KfW-EH 70 KfW-EH 55 1.875 Euro (2,5 %) 3.750 Euro (5,0 %) 5.625 Euro (7,5 %) 7.500 Euro (10,0 %) 9.375 Euro (12,5 %) + 0,54 % 77.217,89 + 0,04 % 75.171,34-0,48 %!! 73.129,55-1,04 %!! 71.092,51-1,63 %!! 69.060,19 * 10 Jahre Laufzeit, 1 tilgungsfreies Anlaufjahr, 10 Jahre Zinsbindung, vierteljährliche Rückzahlung 22
Energieeffizient Sanieren Heizkosten im Vergleich 23
Wohnwirtschaftliches Förderangebot der KfW Ausblick Änderungen ab 01.04.2012 Energieeffizient Bauen Energieeffizient Sanieren Neue Förderstufe : KfW - Effizienzhaus Denkmal Neue Förderstufe : KfW - Effizienzhaus Denkmal Neue Einzelmaßnahme: Optimierung der Wärmeverteilung
Energieeffizient Sanieren KfW-Effizienzhaus Denkmal Besonderheiten Förderung auf Basis Energieeffizienzhaus 115 Energetische Fachplanung und Baubegleitung durch einen Sachverständigen Energieberater für Baudenkmale (siehe www.energie-effizienz-experten.de) Einreichung Anlage: Zusätzliche Bestätigung für Baudenkmale.. ggf. Bestätigung der Kommune Anforderung und Aufbewahrung der Genehmigung des Bauamtes bzw. der Denkmalschutzbehörde
KfW-Wohneigentumsprogramm Änderungen zum 01.01.2012 Kreditbetrag bis zu 50.000 EUR Darlehenslaufzeit bis zu 35 Jahre tilgungsfreie Anlaufzeit bis zu 5 Jahre Abschaffung des max. Finanzierungsanteiles von 30%
Wohnwirtschaft Unsere Förderschwerpunkte Neubau Gebäudebestand Energieeffizient Bauen Energieeffizient Sanieren Altersgerecht Umbauen KfW-Wohneigentumsprogramm
Altersgerecht Umbauen Hintergrundinformationen Ausgangslage Demographischer Wandel zu wenig altersgerechter Wohnraum vorhanden Herausforderung Senioren wollen möglichst lange selbst bestimmt wohnen Herstellung von Barrierefreiheit im Wohnungsbestand sehr kostenintensiv Förderlogik Förderung von Barrierereduzierung Freie Auswahl und Zusammenstellung von verschiedenen Förderbausteinen
Wir fördern alle Investoren Antragsberechtigung Investor selbst genutzter oder vermieteter Wohngebäuden und Wohnungen sowie Ersterwerber frisch barrierereduziert umgebauter Wohngebäuden und Wohnungen Privatpersonen, gewerbliche Investoren und öffentliche Organisationen unabhängig von Einkommensgrenzen unabhängig von Altersgrenzen unabhängig von Mobilitätseinschränkungen
Altersgerecht Umbauen Förderfähige Maßnahmen Gefördert werden Maßnahmen. in sieben Förderbereichen zur Herstellung von Barrierefreiheit zur Erreichung des Standards Altersgerechte Wohnung/Altersgerechtes Haus
Altersgerecht Umbauen Vier Wände für die Ewigkeit
Altersgerecht Umbauen Altersgerechte Wohnung/Altersgerechtes Haus Eine Altersgerechte Wohnung/ Altersgerechtes Haus muss mindestens einen altersgerechten Zugang (Förderbereich 1,2 und ggf. 3) ein altersgerechtes Wohn- und/oder Schlafzimmer, eine Küche (Förderbereich 4) ein altersgerechtes Bad (Förderbereich 5) und die Anforderungen an die Bedienelemente erfüllen (Förderbereich 6). Bestätigung durch Sachverständigen: nach Landesrecht Bauvorlageberechtigte Experten der Wohnberatungsstellen der Länder Experten mit ergänzender Fortbildung im Bereich Barriereabbau/Barrierefreiheit in Wohngebäuden
Altersgerecht Umbauen Empfehlen Sie unsere Förderung (159) Kredit bis zu 100 % der Kosten Darlehenslaufzeit bis zu 30 Jahre 100 % Auszahlung Zinssatz fest für bis zu 10 Jahre bis zu 50.000 EUR Kredit je Wohneinheit Unser Angebot für 10 Jahre Laufzeit/ 5 Jahre Zinsbindung 1,00 % p.a. Effektivzins Unser Angebot für 10 Jahre Laufzeit/ 10 Jahre Zinsbindung 1,26 % p.a. Effektivzins
Finanzierungsbeispiel Sanierung zum KfW-Effizienzhaus 100 und altersgerechter Umbau Investitionsplan Dämmung Gebäudehülle Wärmeschutzfenster moderne Heizung Gebäudezugang Einbau breiterer Türen Badumbau EUR 45.000 15.000 15.000 5.000 10.000 15.000 Summe Finanzierungsplan Energieeffizient Sanieren (Kreditvariante) Altersgerecht Umbauen Summe 105.000 EUR 75.000 50.000 105.000 Förderung für die Sanierungsmaßnahme: Darlehen von 75.000 mit Zinssatz: 1,0 % p.a. eff. und 3.750 Tilgungszuschuss sowie Darlehen von 50.000 mit Zinssatz: 1,26 % p.a. eff.
Energieeffizient Sanieren Finanzierungsbeispiel KfW-Effizienzhaus 115 (1) FINANZIERUNG EUR Eigenmittel 53.500 KfW Wohneigentum 26.500 Energieeffizient Sanieren (KfW 115) 75.000 Gesamt 155.000 Effektiv zu finanzieren 101.500 35
Energieeffizient Sanieren Finanzierungsbeispiel KfW-Effizienzhaus 115 (2) LZ 20/1/10 Wohneigentum (20/3/10) EE- Sanieren (20/3/10) Summe mit Förderung Summe ohne Förderung Zinskonditionen per 5/2012 5/2012 5/2012 Sollzins p.a. nom. 2,90 1,25 Effektivzins p.a. 2,94 1,26 2,94* Darlehensbetrag 26.500 75.000 101.500 101.500 Zinszahlung im 1. Jahr 768 938 1.706 2.933 Rate mtl. 151 370 521 579 Tilgungszuschuss 2,5 % 0 +1.875 +1.875 0 Gesamtsumme der geleisteten Zahlungen (10 Jahre) Restschuld nach 10 Jahren 17.110 40.868 57.978 65.471 15.745 39.588 55.333 60.284 *Bundesbank - Zeitreihe SUD119: Effektivzinssätze Banken DE/Neugeschäft/Wohnungsbaukredite an private Haushalte, anfängliche Zinsbindung über 10 Jahre
Hier finden Sie weitere Informationen www.kfw.de Programmfinder Tilgungsrechner Leitfaden Baubegleitung Liste förderfähiger Kosten www.kfw-beraterforum.de exklusive Informationen für Geschäftspartner 37
Sprechen Sie uns gerne an... Kontaktdaten Infocenter der KfW Montag bis Freitag von 8.00 17.30 Uhr 0800 5399002 ( kostenfreie Servicerufnummer ) infocenter@kfw.de www.kfw.de 38
BACKUP
Der Weg zur KfW-Förderung Antragswege Kredit Hausbank Zuschuss KfW 40
Programmübergreifendes Fristgerechte Antragstellung 41
Wer ist als Sachverständiger zugelassen? Für die Energieberatung sowie energetische Fachplanung und Baubegleitung zum KfW- Effizienzhaus 40 und 55 (inklusive Passivhaus) empfehlen wir die zertifizierten Sachverständigen aus der Expertenliste für die Bundesprogramme unter www.energie-effizienz-experten.de 42
Überblick Förderprogramme Energieeffizient Bauen Energieeffizient Sanieren Zielgruppe Verwendungszweck Selbstnutzer Vermieter Neubau Energieeffiziente Maßnahmen für KfW-Effizienzhäuser Selbstnutzer Vermieter bestehende Immobilie Energieeffiziente Maßnahmen für KfW-Effizienzhäuser Finanzierungsanteil 100% 100% Kreditvariante bis zu 50.000 EUR plus Tilgungszuschuss bis zu 75.000 EUR je Wohneinheit plus Tilgungszuschuss Zuschussvariante* nicht möglich bis zu 20,0% * nur für private Eigentümer von selbst genutzten oder vermieteten Ein- und Zweifamilienhäusern/Eigentumswohnungen
Überblick Förderprogramme Altersgerecht Umbauen Zielgruppe KfW-Wohneigentumsprogramm Verwendungszweck Selbstnutzer Anschaffung incl. Nebenkosten und Modernisierung Selbstnutzer Vermieter Umbaumaßnahmen zur Barrierereduzierung Finanzierungsanteil 100% 100% Kreditvariante bis zu 50.000 EUR bis zu 50.000 EUR Zuschussvariante* nicht möglich nicht möglich * nur für private Eigentümer von selbst genutzten oder vermieteten Ein- und Zweifamilienhäusern/Eigentumswohnungen
Exkurs Fördermöglichkeiten für Heizungserneuerung Vorhaben KfW-Förderung BAFA*-Förderung Einzelmaßnahme: Heizung ausschließlich auf Basis konventioneller Energieträger (Brennwerttechnologie, KWK, Nah-/Fernwärme) Einzelmaßnahme: Heizung auf Basis konventioneller Energieträger in Verbindung mit erneuerbaren Energien Einzelmaßnahme: Heizung ausschließlich auf Basis erneuerbarer Energieträger Energieeffizient Sanieren Energieeffizient Sanieren Keine Förderung Zuschuss Zuschuss KfW-Effizienzhaus: Heizung auf Basis oder in Verbindung mit erneuerbaren Energieträgern Energieeffizient Sanieren Zuschuss * BAFA: Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle 45