SEPA-INFORMATION FÜR KONSUMENTEN

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3 SEPA-INFORMATION FÜR KONSUMENTEN SEPA ist die Abkürzung der engischen Bezeichnung Singe Euro Payments Area und so den bargedosen Zahungsverkehr harmonisieren. Ein EU-weites Projekt, das den Finanzverkehr von insgesamt 32 europäischen Ländern vereinheiticht. Damit wird der bargedose Zahungsverkehr innerhab der Teinehmeränder so standardisiert, dass es keine Unterschiede zwischen nationaen und grenzüberschreitenden Zahungen mehr gibt. Zahungsverkehr einheitich, effizienter und sicherer! TEILNEHMENDE LÄNDER Zahungen, die bestimmte Merkmae erfüen, in und von fogenden Ländern sind SEPA-Zahungen: Begien, Bugarien, Dänemark, Deutschand, Estand, Finnand, Frankreich, Griechenand, Großbritannien, Irand, Isand, Itaien, Lettand, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Mata, Monaco, Niederande, Norwegen, Österreich, Poen, Portuga, Rumänien, Schweden, Schweiz, Sowakei, Sowenien, Spanien, Tschechien, Ungarn, Zypern 3

4 SEPA-PRODUKTE Fogende SEPA-Zahungsverkehrsinstrumente sind für Bankkunden bereits nutzbar: SEPA Credit Transfer (SEPA-Überweisung) SEPA Direct Debit CORE (SEPA-Lastschrift) SEPA Direct Debit B2B (SEPA-Firmenastschrift) SEPA-Kartenzahungen SEPA-MIGRATION IN ÖSTERREICH Gemäß EU-Verordnung vom muss auch in Österreich bis die voständige Umsteung auf die neuen SEPA-Verfahren abgeschossen sein. Diese Beschreibung so Ihnen einen Überbick geben, was sich durch SEPA für Sie as Konsument im Zahungsverkehr geändert hat bzw. wie Sie von den Vorteien profitieren können. 4

5 IBAN INTERNATIONAL BANK ACCOUNT NUMBER Die IBAN ist die internationae Darsteung einer Bankverbindung und besteht größtenteis aus den Zahen, die bereits heute in einem Zahungsauftrag anzugeben sind. Der Unterschied besteht edigich darin, dass die Angaben von Empfänger (Konto) und Empfängerbank (Bankeitzah) in einer Koonne zusammengefasst sind und durch vier zusätziche Steen ergänzt wurden. Die integrierte Prüfziffer ermögicht es, die IBAN des Empfängers auf Richtigkeit zu überprüfen, noch bevor die Zahung durchgeführt wird. AT Länderkennzeichen Prüfziffer Bankeitzah Kontonummer Die integrierte Prüfziffer ermögicht es, die IBAN des Empfängers auf Richtigkeit zu überprüfen, noch bevor die Zahung durchgeführt wird. Tipp Ihrer Voksbank: Bitte versuchen Sie nicht die IBAN Ihrer Zahungsempfänger zu errechnen! Wenn keine eindeutigen Angaben zur IBAN auf Unteragen, z.b. Rechnungen, ersichtich sind, fragen Sie ieber den Zahungsempfänger nach seiner IBAN. Bei Überweisungen kann eine fasch angegebene IBAN zu Rückeitungen und in Foge zu Kosten führen. Die formae Richtigkeit einer IBAN können Sie unter überprüfen. 5

6 BIC BANK IDENTIFIER CODE Die BIC ist die wetweit gütige und eindeutige Kurzbezeichnung einer Empfängerbank und ersetzt Bankeitzah ink. Name und Adresse einer Bank im Langtext. Zahungsempfänger können die BIC ihrer kontoführenden Bank auch unter der Bezeichnung SWIFT- Code oder SWIFT-Adresse angeben. Die BIC besteht immer aus 8 bzw. mit Angabe einer Fiiakennung aus 11 Steen, z.b.: VBXYATXYABC Bankidentifizierung Länderkennzeichen Regionscode Fiiae BIC bei Inandszahungen Bei Zahungen innerhab von Österreich ist die Angabe der BIC nicht notwendig. Da die IBAN auch die Bankeitzah enthät, woraus die Empfängerbank eindeutig identifiziert werden kann, ist bei Inandszahungen keine Angabe der BIC notwendig. BIC bei Ausandszahungen Bei grenzüberschreitenden Zahungen innerhab der EU muss noch bis zusätzich zur IBAN auch die BIC angegeben werden. Tipp Ihrer Voksbank: Ihre IBAN und die BIC Ihrer Bank sind auf jedem Kontoauszug und zusätzich in der Eectronic Banking-Umsatzübersicht ersichtich. Jederzeit griffbereit sind IBAN und BIC auf der Bankomatkarte. Nutzen Sie das kostenose Konvertierungs-Service im Voksbank Eectronic-Banking und wanden Sie schon jetzt Kontonummer und Bankeitzah inändischer Zahungsempfänger auf IBAN und BIC um. Dieses Service ist kostenos und Sie erhaten nach kurzer Zeit die geprüften und konvertierten Empfängerdaten direkt in Ihr Voksbank Eectronic-Banking retour. Natürich kann dieses Service auch mehrmas genutzt werden, sebstverständich immer kostenos. 6

7 SEPA CREDIT TRANSFER Der SEPA Credit Transfer (SEPA-Überweisung) ähnet in weiten Bereichen der früheren EU-Standard-Überweisung, jedoch entfät dabei seit die Betragsobergrenze von Euro ,00. Diese eektronischen Zahungen basieren auf den neuen XML- Formaten. Dabei wird der Überweisungsbetrag unter Berücksichtigung der Anieferungszeiten ( cut-off ) bereits am nächsten Bankarbeitstag auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben. Schon seit Jänner 2008 wird die SEPA-Überweisung (XML-Formate) von den Kreditinstituten parae zu den bisherigen nationaen Überweisungen (EDIFACT-Formate) angeboten. Merkmae einer SEPA-Überweisung: Die Bankverbindung von Auftraggeber und Empfänger ist in Form von IBAN und bei grenzüberschreitenden Zahungen zusätzich durch die BIC anzugeben Überweisungsbetrag in Euro Überweisung auf Konten in Länder teinehmender SEPA-Länder Auftraggeber und Empfänger tragen jeweis nur die Spesen der eigenen Bank Garantierte Durchführungsfrist bis zur Gutschrift beim Empfänger-Kreditinstitut bei eektronischer Anieferung max. ein Bankarbeitstag (in Papierform max. zwei Bankarbeitstage) Was ist bei grenzüberschreitenden SEPA-Überweisungen zu beachten? Bei grenzüberschreitenden Zahungen ist die BIC noch bis 1. Februar 2016 verpfichtend anzugeben. Bei SEPA-Überweisungen innerhab von Österreich hingegen kann die BIC entfaen, da in der IBAN auch die Bankeitzah enthaten ist, woraus die Empfängerbank eindeutig identifiziert werden kann. Weiters ist nur die Spesenoption Spesenteiung zuässig. Wie kann eine SEPA-Überweisung beauftragt werden und was ist dabei zu beachten? 1. Eine SEPA-Überweisung kann eektronisch direkt im Voksbank Eectronic-Banking beauftragt werden. 2. Beauftragung in Papierform mittes SEPA-Zahungsanweisung. 7

8 SEPA-ZAHLUNGSANWEISUNG Dieser österreichische Einheitsbeeg für Überweisungen öst die bisher gebräuchichen Beege voständig ab. Damit verieren Zahschein, Überweisung, Eragschein und EU-Standard-Überweisung spätestens mit ihre Gütigkeit. Wichtigste Neuerungen: Bankverbindung von Auftraggeber und Empfänger ist in Form von IBAN und BIC anzugeben Aus Mehrzweckfed zur Zahungsreferenz Neue Zahungsanweisung: Tipp Ihrer Voksbank: Tragen Sie aktiv zur Papiervermeidung bei! Durch die Verwendung von Voksbank Internet-Banking können Sie Überweisungen einfach, kostengünstig und komfortabe in einer hochsicheren Umgebung abwicken. Rund um die Uhr und einfach von Ihrem Sofa zu Hause aus. Und zusätzich profitieren Sie von den praktischen Services, die Ihr Voksbank Internet-Banking Ihnen bietet. 8

9 Suchen Sie auf Unteragen, z.b. Briefpapier oder Rechnungen, nach der IBAN des Zahungsempfängers. Verwenden Sie bei eektronischen Überweisungen immer die IBAN des Empfängers und geben Sie bei grenzüberschreitenden Überweisungen zusätzich die BIC der Empfängerbank an. Die in der IBAN integrierte Prüfziffer ermögicht es, die Empfänger-IBAN auf Richtigkeit zu überprüfen, noch bevor die Zahung durchgeführt wird. SEPA-LASTSCHRIFTEN Mit SEPA-Lastschriften können Unternehmer Euro-Beträge nun auch grenzüberschreitend von Konten Ihrer Kunden einziehen. Die neuen Verfahren bieten aen Beteiigten eine hohe Sicherheit durch die im gesamten SEPA-Raum getende Payment Services Directive (PSD). SEPA Direct Debit CORE Die Abwickung von SDD CORE ist ähnich dem österreichischen Einzugsverfahren. Jedoch muss der Zahungsempfänger (Creditor) vom Zahungspfichtigen (Debtor) einen Auftrag (Mandat) einhoen und dafür eine eindeutige Mandatsreferenz vergeben. Das Mandat ist die schriftiche Authorisierungsvereinbarung zwischen Ihnen und dem Zahungsempfänger. Die Merkmae einer SEPA-Lastschrift: Bankverbindung von Zahungsempfänger und Zahungspfichtigem sind in Form von IBAN und BIC angegeben. As Konsument müssen Sie dem Zahungsempfänger ein Mandat unterschreiben, damit dieser Forderungen von Ihrem Konto einziehen darf. Bei strittigen Einzüge können Sie innerhab einer Frist von 8 Wochen ab Einzugsdatum ohne Angabe von Gründen Einspruch einegen. Bei nicht autorisierten Einzügen, z.b. kein von Ihnen unterschriebenes Mandat vorhanden, git eine Frist von 13 Monaten. 9

10 Unternehmen können mit Ihnen einen Fäigkeitstermin vereinbaren, womit Ihnen der Tag der Kontobeastung bekannt ist und Sie für entsprechende Kontodeckung sorgen können. Sie werden spätestens 14 Tage vor Fäigkeit der SEPA-Lastschrift vom Zahungspfichtigen über Höhe und Termin des einzuziehendes Betrages informiert. Tipp Ihrer Voksbank: Überprüfen Sie regemäßig Ihre Kontoauszüge. Mit Voksbank Internet-Banking haben Sie rund um die Uhr einen Bick auf Ihre Konten. Bei Bedarf auf die Umsätze der etzten 13 Monate. 10

11 1. Aufage, Oktober 2012 Herausgeber: Copyright 2010 ÖGV - Österreichischer Genossenschaftsverband (Schuze-Deitzsch), Löwestraße 14, 1013 Wien Produktion: Österreichische Voksbanken-AG, Marketing & Communications, Koingasse 14-16, 1090 Wien Ae Recherchen wurden sorgfätig durchgeführt, sind aber ohne Gewähr. Haftungsansprüche sind ausgeschossen.

12 KONTAKT BERATER I 10/2012 P10/2012 VERTRAUEN VERBINDET. Um die Wünsche und Träume unserer Kunden zu befügen, vertrauen wir as unabhängiger Finanzpartner auf die Grundwerte Regionaität, Fexibiität und Freiheit.

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