1 Grundlegende Begriffe: Was ist Versicherung?

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1 1 Inhaltsverzeichnis 1 Grundlegende Begriffe: Was ist Versicherung? 1.1 Wurzeln der heutigen Versicherungswirtschaft Genossenschaftliche Zusammenschlüsse zur gegenseitigen Unterstützung Staatliche Initiativen zur Schadensbegrenzung und -finanzierung Kaufmännische Absicherung des Handelsverkehrs Eckdaten des rechtlichen Rahmens der Individualversicherung 1.2 Sozioökonomische Bedeutung der Versicherungswirtschaft Beitrag zum BIP und Versicherungsdichte im internationalen Vergleich Beitragseinnahmen und Versicherungsleistungen ausgewählter Versicherungszweige in Deutschland 1.3 Gesamtwirtschaftlicher Nutzen von Versicherung Versicherungswirtschaft als Kapitalsammelbecken Versicherungswirtschaft als Arbeitgeber Schadenausgleichsfunktion Produktionsfaktorfunktion Schutzfunktion Risikoforschung Finanzdienstleistungsfunktion 1.4 Risikobegriffe Reine Risiken - spekulative Risiken Betriebswirtschaftlicher Begriff des Unternehmerrisikos Volkswirtschaftlicher Begriff des Risikos als Produktionsfaktor Determinanten des Risikos im Entscheidungsprozess Objektives, subjektives und moralisches Risiko im Versicherungswesen 1.5 Versicherung im Kontext risikopolitischer Mittel Begriff des Risk Management Risikoidentifikation, Risikoanalyse und Risikobewertung Risikohandhabung Ursachenbezogen: Kontrolle der Risikorealisierung Wirkungsbezogen: Finanzierung der Schadenkosten 1.6 Versicherung als Mittel der Schadenkostenfinanzierung Beschreibung des Versicherungsprodukts im Versicherungsvertrag Komponenten des Schadenursachensystems Versicherte Gefahren Versicherter Bereich Versicherte Schäden Wissenschaftliche Definitionen von 'Versicherung' 1.7 Literatur zur Vertiefung

2 2 2 Inhalte und Methoden der Versicherungsbetriebslehre 2.1. Teildisziplinen der Versicherungswissenschaft 2.2 Gegenstand der Versicherungsbetriebslehre 2.3 Modellarten in der Versicherungsbetriebslehre Versicherungstechnische und nicht-versicherungstechnische Modelle Beschreibungs-, Erklärungs- und Prognosemodelle Entscheidungsmodelle 2.4 Konzeptionen der Versicherungsbetriebslehre Entscheidungsorientierte Versicherungsbetriebslehre Güterwirtschaftliche Versicherungsbetriebslehre Funktionale Versicherungsbetriebslehre Sozialwissenschaftliche Versicherungsbetriebslehre Finanztheoretische, informationstheoretische, systemtheoretische und genetische Versicherungsbetriebslehre 2.5 Literatur zur Vertiefung 3 Grundlagen der Produktion von Versicherungsschutz 3.1 Ziele von Versicherungsunternehmen Formalziele Sachziele 3.2 Rechtliche Rahmenbedingungen der Versicherungsschutzproduktion Finanzdienstleistungsaufsicht Rechtsformen von Versicherungsunternehmen Spartentrennung Verbot versicherungsfremder Geschäfte Konzernbildung in der Versicherungswirtschaft (Exkurs: Fusionen) 3.3 Risikogeschäft mit begleitendem Spar- und Dienstleistungsgeschäft Geschäftsbereiche von Versicherungsunternehmen Versicherungszweige Schaden- und Personenversicherung, konkrete und abstrakte Bedarfsdeckung Produktbeschreibung im Versicherungsvertrag Risikoteilung zwischen Versicherungsunternehmen und Versicherungsnehmern Überblick Versicherungsformen Selbstbeteiligung des Versicherungsnehmers

3 3 3.4 Güterwirtschaftliche Perspektive: Versicherungsproduktion als Faktoreinsatz- und -kombinationsprozess Produktionsfaktoren Modell der Versicherungsproduktion: VN als externe Produktionsfaktoren 3.5 Versicherungstechnische Produktionsverfahren Risikoausgleich im Kollektiv und in der Zeit Versicherungstechnisches Risiko und weitere Risiken von VU Risikoteilung zwischen Versicherungsunternehmen Mitversicherung, Versicherungspool, Rückversicherung Formen der Rückversicherung Versicherungstechnische, betriebstechnische und finanztechnische Ziele der Rückversicherung 3.6 Betriebstechnik Versicherungstechnische Bearbeitung: Phasenbezogene Strukturierung des begleitenden Dienstleistungsgeschäfts Prozessbezogene Strukturierung am Beispiel der Lebensversicherung Nicht-versicherungstechnische Bearbeitung: Buchführung, Kosten- und Leistungsrechnung, externe Rechnungslegung 3.7 Literatur zur Vertiefung 4 Finanzierung und Kapitalanlage im Versicherungsunternehmen 4.1 Struktur des Vermögens von Versicherungsunternehmen 4.2 Deckung des Kapitalbedarfs Gründungsfinanzierung Finanzierung des laufenden Geschäfts 4.3 Kapitalanlagevorschriften 4.4 Kapitalanlage im Rahmen der Finanzplanung Zahlungsströme aus dem Risiko- und begleitenden Spargeschäft Determinanten der Finanzplanung 4.5 Solvabilitätsvorschriften in Europa Nicht-Lebensversicherungsunternehmen Lebensversicherungsunternehmen Ermittlung der Ist-Solvabilität Solvency II 4.6 Literatur zur Vertiefung

4 4 5 Marketing von Versicherungsunternehmen 5.1 Konstituenten des Versicherungsmarktes Anbieter von Finanzdienstleistungen Konkurrenz und Kooperation zwischen Anbietern von Finanzdienstleistungen Vermittlung von Versicherungsgeschäft Verbände der Versicherungsunternehmen, Versicherungsnehmer und Versicherungsvermittler 5.2 Marketing Begriff des Marketing in seiner historischen Entwicklung Besonderheiten des Marketing von Versicherungsschutz Marketingstrategien 5.3 Umsetzung strategischer Entscheidungen zum Marketing Produkt- und Programmpolitik Entgeltpolitik Distributionspolitik Kommunikationspolitik 5.4 Literatur zur Vertiefung 6. Planung, Organisation und Kontrolle im Versicherungsunternehmen 6.1 Unternehmensführung 6.2 Planung Aufgabe der Planung: Koordination und Projektion Planungsprozess Organisation der Planung 6.3 Organisation Definition von Aufgaben als Grundlage arbeitsteiliger Kooperation Aufbauorganisation Ablauforganisation 6.4 Kontrolle (Controlling) Indikatoren der Unternehmensentwicklung Beispiel eines Frühwarnsystems Controlling in der Versicherungswirtschaft 6.5 Literatur zur Vertiefung

5 Einführende Literatur Albrecht, P. / Brinkmann, T. / Zweifel, P. (1987): Was ist Versicherung? Bd. 8 der Schriftenreihe des Ausschusses Volkswirtschaft des GDV, Karlsruhe Farny, D.: Versicherungsbetriebslehre, 4. Aufl., Karlsruhe 2006 Koch, P.: Versicherungswirtschaft. Ein einführender Überblick, 6. Aufl., Karlsruhe 2005 Koch, P.: Individualversicherung. Versicherungslehre 1, hrsg. v. Berufsbildungswerk der Deutschen Versicherungswirtschaft (BWV) e.v., 5. Aufl., Karlsruhe 2002 Rosenbaum, M. / Wagner, F.: Versicherungsbetriebslehre. Grundlegende Qualifikationen, 3. Auflage, Karlsruhe 2006 Schulenburg, J.-Matthias Graf von der: Versicherungsökonomik. Ein Leitfaden für Studium und Praxis, VVW, Karlsruhe 2005 Zweifel, P. / Eisen, R. (2003): Versicherungsökonomie, 2. Aufl., Berlin u.a. Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (Hrsg.): Verantwortung: Gesellschaft und Versicherungen im Wandel der Zeit. 50 Jahre Versicherungswirtschaft in Deutschland, Karlsruhe Nachschlagewerke Fürstenwerth, F. v. / Weiss, A. (2001): Versicherungsalphabet, Begriffserläuterungen der Versicherung aus Theorie und Praxis, 10. Aufl. 2001, Karlsruhe Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (Hrsg.): Statistisches Taschenbuch der Versicherungswirtschaft, download von Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (Hrsg.) Die deutsche Versicherungswirtschaft. Jahrbuch 20xx' download von Prölls, E. / Kollhosser, H. (2005): Kommentar zum Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG), 11. Aufl., München Zeitschriften mit Schwerpunkt Versicherungsbetriebslehre Versicherungswirtschaft (VW): praxisorientierte Darstellung aktueller Ereignisse auf Versicherungsmärkten Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft (ZVersWiss): wissenschaftlich orientiert; kritische Diskussion grundlegender Probleme Zeitschrift für Versicherungswesen (ZfV): praxisorientiert, mit kritischen Beiträgen des Schriftstellers Arno Surminski The Geneva Papers on Risk and Insurance: theoretische und praxisorientierte Beiträge von Autoren aus der ganzen Welt