Sparkasse. Der neue Zahlungsverkehr in Deutschland und Europa: SEPA Single Euro Payments Area. Sparkassen-Finanzgruppe

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1 Sparkasse Der neue Zahlungsverkehr in Deutschland und Europa: SEPA Single Euro Payments Area Sparkassen-Finanzgruppe

2 Alles, was Sie über SEPA jetzt wissen müssen. Der Euro-Zahlungsverkehr wird Realität Europa befindet sich im stetigen Wandel. Ländergrenzen verlieren immer mehr an Bedeutung Unternehmen und Konsumenten können Waren und Dienstleistungen heute in ganz Europa erwerben. Diese Entwicklung wird durch die schrittweise Standardisierung der in Europa existierenden Bezahlverfahren beschleunigt. Ein wichtiger Schritt zu einem europäischen Wirtschaftsraum war die Einführung des Euro-Bargeldes zu Beginn des Jahres Nun will die EU-Kommission ab dem 1. Januar 2008 den europäischen Zahlungsverkehr vereinfachen. Ziel ist die Schaffung eines einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraums, der sogenannten Single Euro Payments Area kurz SEPA. Das zusätzliche Angebot von europaweit standardisierten Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen soll dazu beitragen, dass Unternehmen und Verbraucher bargeldlose Zahlungen auch über die Ländergrenzen hinweg so einfach und bequem durchführen können wie in ihrem Heimatland. An der Single Euro Payments Area werden voraussichtlich 31 Länder teilnehmen die 13 Euro-Länder, die 17 Länder des übrigen europäischen Wirtschaftsraums (EWR) und die Schweiz. (siehe Abb. 1: Teilnehmerländer) Die Sparkassen-Finanzgruppe als größter Zahlungsverkehrsdienstleister Europas unterstützt aktiv die Umsetzung des einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraums und stellt ihren Firmen- und Privatkunden pünktlich zum geplanten Start die neuen SEPA- Produkte zur Verfügung. Sie leistet damit einen maßgeblichen Beitrag zu mehr Innovation und Wettbewerb im europäischen Binnenmarkt. Neue SEPA-Produkte ab 2008 Die neuen europäischen Zahlungsverkehrsprodukte werden den grenzüberschreitenden Euro-Zahlungsverkehr vereinfachen und vereinheitlichen. Ab dem 1. Januar 2008 besteht die Möglichkeit, die SEPA-Überweisung bzw. die SEPA-Lastschrift 1 sowohl für grenzüberschreitende Zahlungen als auch für Inlandszahlungen zu nutzen. Bei Inlandszahlungen haben die Kunden der Sparkassen-Finanzgruppe die volle Wahlfreiheit, ob sie die bestehenden oder aber die neuen SEPA-Produkte verwenden möchten. Die Sparkassen- Finanzgruppe wird über die SEPA-Standardprodukte hinaus spezielle, auf die Kundenbedürfnisse zugeschnittene Mehrwertleistungen anbieten. 1 nach Inkrafttreten der EU-Richtlinie für Zahlungsdienste im Binnenmarkt und Umsetzung in nationales Recht in den Teilnehmerländern 2

3 Teilnehmende Länder Abb. 1: Teilnehmerländer SEPA-Überweisung Sparkasse Überall 111 XXX /2007 BIC des Kreditinstituts (8 oder 11 Stellen) Ein Formular grenzenloses Überweisen: die SEPA-Überweisung Die künftige SEPA-Überweisung ist das neue Instrument für Euro-Überweisungen im Zahlungsverkehr. Sie kann sowohl für grenzüberschreitende als auch für inländische Zahlungen genutzt werden. Die wichtigsten Unterscheidungsmerkmale zur heutigen Überweisung: Verwendung von IBAN (International Bank Account Number/Internationale Kontonummer) und BIC (Bank Identifier Code/Internationale Bankleitzahl) zur eindeutigen Bezeichnung des Zahlungsempfängers Europaweite Gutschrift des Überweisungsbetrages auf dem Empfängerkonto innerhalb von maximal drei Bankarbeitstagen nach Auftragsannahme im ganzen SEPA-Raum BANKDEFF XXX IBAN BLZ Konto-Nr. D E Nur für Überweisungen in Deutschland und in EU-/EWR-Staaten, in Euro. Bitte Meldepflicht gemäß Außenwirtschaftsverordnung beachten! Entgeltfreie Auskunft unter Angaben zum Begünstigten: Name, Vorname/Firma (max. 27 Stellen, bei maschineller Beschriftung max. 35 Stellen) IBAN BLZ Konto-Nr. Betrag: Euro, Cent Kunden-Referenznummer - Verwendungszweck, ggf. Name und Anschrift des Überweisenden - (nur für Begünstigten) Muster noch Verwendungszweck (ingesamt max. 2 Zeilen à 27 Stellen, bei maschineller Beschriftung max. 2 Zeilen à 35 Stellen) Angaben zum Kontoinhaber: Name, Vorname/Firma, Ort (max. 27 Stellen, keine Straßen- oder Postfachangaben) 06 Grenzüberschreitungen nach Plan: die SEPA-Lastschrift Eine Innovation im Zahlungsverkehr ist das europaweite Lastschriftverfahren. Dieses kann nach Inkrafttreten der neuen EU-Richtlinie für Zahlungsdienste und der Umsetzung in den 31 Teilnehmerländern flächendeckend eingeführt werden 2. Neu ist das SEPA-Lastschriftmandat, das den Zahlungsempfänger ermächtigt, den fälligen Betrag vom Zahlungspflichtigen einzuziehen und gleichzeitig die Bank des Zahlungspflichtigen mit der Einlösung der Lastschrift beauftragt. Die wichtigsten Unterscheidungsmerkmale zur heutigen Lastschrift: Verwendung sowohl für Lastschriften innerhalb der europäischen Teilnehmerländer als auch im Inland Durch Vereinbarung eines Fälligkeitstermins ist dem Zahlungspflichtigen der exakte Tag der Kontobelastung bekannt Jedes Lastschriftmandat erhält eine eindeutige Mandatsnummer, die bei Erst- und Folgelastschriften angegeben werden muss Die Widerspruchsfrist für den Zahlungspflichtigen beträgt sechs Wochen nach Kontobelastung Verwendung von IBAN und BIC Eindeutige Identifikation des Lastschrifteinreichers Datum Unterschrift(en) I Abb. 2: Muster-SEPA-Überweisung 2 Zeitpunkt noch offen 3

4 x Verfahren und Technik Technische Umsetzung Einführung der SEPA- Produkte und Parallelbetrieb mit bestehenden Verfahren Produkte SEPA-Produktentwicklung SEPA-Überweisung und Kartenzahlungen SEPA-Lastschrift Verstärkte Nutzung der SEPA-Produkte durch Kundenakzeptanz Abb. 4: Zeitplan Grenzenlose Freiheit: Kartenzahlungen in Europa Kartenzahlungen werden im einheitlichen europäischen Zahlungsverkehrsraum deutlich zunehmen. Denn ab 2008 soll es in den Teilnehmerländern grundsätzlich möglich sein, mit jeder Bankkarte an jedem Geldautomaten Geld abzuheben bzw. an jedem Händlerterminal zu bezahlen. Einheitliche Sicherheitstechnologien bei SEPA-Kartenzahlungen wie z. B. der Chip auf der Karte oder die PIN- Autorisierung beim Bezahlen werden einen weiter verbesserten Schutz vor Kartenmissbrauch für Händler und Kunden bei paneuropäischen Kartenzahlungen bieten. Bereits seit 2003 stattet die Sparkassen-Finanzgruppe die SparkassenCards mit dieser Sicherheitstechnologie aus. Unsere Kunden sind also bestens vorbereitet: Sie müssen ihre SparkassenCard zum SEPA-Start nicht umtauschen, sondern können sie direkt bei noch mehr Akzeptanzstellen in Europa einsetzen. Abb. 3: SparkassenCard Wann beginnt die Umstellung? Der SEPA-Fahrplan Der Zeitplan sieht vor, den EU-Bürgerinnen und -Bürgern sowie den Unternehmen ab 2008 zusätzlich zu den heute bestehenden Zahlungsverkehrsprodukten die neuen SEPA-Produkte anzubieten. (siehe Abb 4: Zeitplan) Die Sparkassen-Finanzgruppe ist fit für SEPA und wird ihren Privat- und Firmenkunden pünktlich die neuen SEPA-Produkte anbieten. Das gilt sowohl für den beleghaften Zahlungsverkehr als auch für das Online-Banking. Parallel können unsere Kunden selbstverständlich die bisher gewohnten nationalen Zahlverfahren weiter nutzen und genießen damit die volle Wahl- und Entscheidungsfreiheit, welche Verfahren sie zur Abwicklung ihrer Zahlungen einsetzen möchten. Die Sparkassen-Finanzgruppe setzt sich dafür ein, dass die Akzeptanz der Unternehmen und Verbraucher sowie der Verbreitungsgrad der neuen SEPA-Produkte den Zeitpunkt eines vollständigen Übergangs auf die paneuropäischen Zahlungsverfahren bestimmen. Wenn s um Geld geht Sparkasse Nutzen Sie mit der Sparkassen-Finanzgruppe die Vorteile des neuen, europäischen Zahlungsverkehrsraums. Vertrauen Sie auf Ihre Sparkasse oder Landesbank. Sprechen Sie uns an. Wir sind für Sie da! 4

5 Was sich ab 2008 für Sie ändert. SEPA ein Überblick. Was ändert sich für Privatkunden? Die neuen SEPA-Produkte können generell für grenzüberschreitende Zahlungen und Inlandszahlungen innerhalb der 31 Teilnehmerländer genutzt werden. Der Euro-Zahlungsverkehr und somit die Mobilität von EU-Bürgerinnen und -Bürgern wird vereinfacht. Sie benötigen nur noch ein einziges Konto, von dem Sie Überweisungen oder Lastschriften überall im SEPA-Raum so einfach durchführen können wie zu Hause: z. B. Geld an die im europäischen Ausland studierenden Kinder überweisen, die Miete für ein Ferienhaus im Nachbarland bezahlen u.v.m. Mit der Einführung eines Fälligkeitsdatums bei Lastschriften verbessern Sie Ihre Liquiditätsplanung so wissen Sie zukünftig genau, an welchem Tag die Belastung Ihres Kontos erfolgt. Den Zahlungsempfängern Ihrer bereits eingerichteten Lastschriften werden Sie bei Nutzung des neuen Verfahrens eine neue Einzugsermächtigung erteilen müssen. Durch die Erneuerungspflicht des SEPA-Lastschriftmandats (nach 18 Monaten der Nichtnutzung) sind Sie noch besser vor unberechtigten Kontobelastungen geschützt. Die Akzeptanz und Einsatzmöglichkeiten für die Zahlung mit der SparkassenCard werden sich in ganz Europa noch weiter erhöhen. So werden Sie in Zukunft immer weniger Bargeld mit sich führen müssen. Was ändert sich für Firmenkunden? Die Einführung der SEPA ermöglicht es Ihnen, Zahlungstransaktionen in einem einheitlichen europäischen Format zu übermitteln. Sie können die Kontoführung für den Euro-Zahlungsverkehr verstärkt auf ein Konto konzentrieren ( cash pooling ). Verbessertes Liquiditätsmanagement sowie Steuerung der Zahlungsströme durch Einführung eines konkreten Fälligkeitsdatums bei der SEPA-Lastschrift insbesondere für europaweit agierende Geschäftskunden. Sie haben einheitliche Daten für alle europäischen Geschäftspartner. Egal, ob im Inland oder Ausland - die Stammdaten, wie IBAN und BIC, sind einheitlich erfasst. Durch diese identische europaweite Nutzung minimieren und vereinfachen Sie Ihren Aufwand bei der Kundendatenverwaltung. Einheitliche Prüfkriterien erhöhen zudem die Übermittlungssicherheit Ihrer Daten. Die Nutzung der Vorteile, die Ihnen die SEPA-Produkte bieten, wird eine Umstellung Ihrer heutigen Systeme und eine Anpassung Ihrer Software erfordern. Mit EBICS (Electronic Banking Internet Communication Standard) stellt Ihnen die Sparkassen- Finanzgruppe bereits heute einen modernen, sicheren und offenen Standard für das Electronic-Banking zur Verfügung. 5

6 Wir informieren Sie gerne über unser Produktangebot in unseren Geschäftsstellen oder im Internet. Ausführliche Informationen zur SEPA finden Sie unter: Stand: Januar