SEPA Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehr. SEPA Auswirkungen für den Bürger

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1 SEPA Der einheitliche Euro-Zahlungsverkehr Ein Wort aber eine große Auswirkung. Auch wir als Kommune sind davon betroffen. Zahlreiche Vorarbeiten laufen bereits in Zusammenarbeit mit unserem Rechenzentrum für die Umstellung. Aber wir wollen auch Sie als Bürgerinnen und Bürger der Stadt Tettnang über die Einzelheiten des neuen Zahlungsverkehrsverfahrens umfangreich informieren. SEPA Auswirkungen für den Bürger 1. Teil: Allgemeines über SEPA Der Begriff SEPA: Sie werden Ihn in Zukunft immer öfter hören! Aber was bedeutet er eigentlich und welche Änderungen bringt er mit sich? Was ist SEPA? SEPA (Single Euro Payments Area) bezeichnet den einheitlichen Euro- Zahlungsverkehrsraum, in dem keine Unterschiede mehr zwischen inländischen und grenzüberschreitenden Zahlungen gemacht werden. Sie können also künftig bargeldlose Zahlungen ins Ausland genauso schnell, einfach, sicher und kostengünstig abwickeln, wie es bereits national möglich ist. Ab dem 1. Februar 2014 wird in allen 28 EU-Ländern, sowie in Island, Liechtenstein, Norwegen, der Schweiz und Monaco einheitlich auf SEPA umgestellt. Die Stadt Tettnang wird bereits ab dem 1. Oktober 2013 mit der Umstellung auf die neuen SEPA-Lastschriftmandate beginnen. Das Begleitgesetz ermöglicht dem Verbraucher die vorübergehende Weiternutzung des kartenbasierenden Elektronischen Lastschriftverfahrens (ELV), welches besonders im Handel seine Bedeutung findet. In wie weit sich dieses Verfahren ab 2016 ändern wird, ist noch unklar. Zudem ermöglicht das Gesetz, für Überweisungen weiterhin Bankleitzahl und Kontonummer zu verwenden. Diese werden dann von Ihrer Bank kostenfrei in IBAN und BIC umgewandelt. Technische Standards wie z. B. das Verschlüsseln von Kontonummern sind von Land zu Land verschieden und stellen bisher oft Probleme bei grenzüberschreitenden Zahlungen dar. Durch den einheitlichen Standard mit IBAN und BIC wird das nun geändert. Über diese beiden Daten informiert Sie Ihre Hausbank. Bereits heute stehen diese auf Ihrem Kontoauszug.

2 IBAN ( International Bank Account Number ) Die IBAN ist eine internationale Kontenkennung, vergleichbar mit der bisherigen Kontonummer. IBAN-only? Ab dem 1. Februar 2014 reicht für SEPA- Überweisungen im Inland allein die IBAN. Bis zum 1. Februar 2016 wird für Zahlungen ins Ausland ein zusätzlicher BIC gefordert. BIC ( Business Identifier Code ) Der BIC ist die eine international geregelte Bankleitzahl. Durch ihn ist es möglich ein Kreditinstitut eindeutig zu identifizieren. Die SEPA-Überweisung Allgemein lautet die Währung im SEPA-Zahlungsverkehrsraum immer in EURO. Als Kundenkennung werden für Überweisungen künftig IBAN & BIC angegeben. Ihre Überweisungen werden von allen Kreditinstituten im SEPA- Raum unterstützt. Sie sind ohne Betragsgrenze möglich. Die SEPA-Lastschrift Es wird zwischen zwei verschiedenen Lastschriftarten unterschieden. Zum einen gibt es die SEPA-Basislastschrift. Diese ist der bisherigen Einzugsermächtigung ähnlich. Sie ist für Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen interessant. Zum anderen gibt es die SEPA-Firmenlastschrift, die wie der Name schon sagt nur für Unternehmen in Frage kommt. Sie ist mit dem bisherigen Abbuchungsauftrag zu vergleichen. Grundlage für die SEPA-Basislastschrift ist ein Basislastschriftmandat. Das Mandat beinhaltet eine Doppelweisung. Zum einen ermächtigt dieses Mandat den Zahlungsempfänger den Betrag einzuziehen, zum anderen weist es das eigene Kreditinstitut an den Betrag einzulösen. Damit ein Mandat eindeutig zugeordnet werden kann, werden eine zusätzliche Gläubiger-Identifikationsnummer und eine Mandatsreferenz (z. B. ein Buchungszeichen) angegeben. Ein Mandat verfällt, wenn es 36 Monate nicht genutzt wurde, d. h. das vom Zahlungsempfänger nicht abgebucht wurde. Es kann auch jederzeit wie bisher auch schon widerrufen werden.

3 Vorlagefristen Lastschriften dürfen der Bank frühestens 14 Tage vor Einzug vorgelegt werden. Werden Lastschriften zum ersten Mal oder nur einmal eingereicht, müssen Sie spätestens 5 Tage vor der Fälligkeit bei der Bank vorliegen. Handelt es sich um Folgelastschriften genügen 2 Tage im Voraus. Es ist aber eine kürzere, einheitliche Vorlagefrist von 1 Tag in Aussicht. Rückgabefristen Sie können innerhalb von 8 Wochen nach der Belastung Ihres Kontos die Erstattung des Betrags verlangen. Wurde die Belastung ohne gültiges Mandat vorgenommen, können Sie von Ihrem Erstattungsanspruch bis zu 13 Monate im Nachhinein Gebrauch machen. Welche Vorteile bringt die SEPA-Lastschrift mit sich? Das gesamte SEPA-Lastschriftverfahren kann für Inlandszahlungen, sowie für grenzüberschreitende Zahlungen genutzt werden. Sie können Ihre fälligen Rechnungsbeträge ganz bequem europaweit abbuchen lassen. Durch die Einführung des exakten Fälligkeitsdatums beim Lastschriftverfahren wissen Sie genau wann abgebucht wird und können so Ihre Liquiditätsplanung optimieren. Umstellung zum einheitlichen Zahlungsverkehrsraum In Deutschland galten die bisherigen Einzugsermächtigungen als nicht SEPAwandlungsfähig, da sie keine Doppelweisung enthielten, sondern nur eine Ermächtigung gegenüber dem Zahlungsempfänger. Geschätzt wären es in der Bundesrepublik Deutschland mehrere Hundert Millionen Einzugsermächtigung gewesen, die als SEPA-Mandate neu eingeholt werden müssten. Durch eine Änderung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der Kreditinstitute im Juni 2012, muss aber keine Neueinholung erfolgen. Mit der Änderung ist nun der Zahlungsauftrag gegenüber dem Kreditinstitut erfasst und die Doppelweisung somit erfüllt. Nur schriftlich erteilte Einzugsermächtigungen können in SEPA- Basislastschriften umgewandelt werden. Derzeit ist man der Auffassung, dass Einzugsermächtigungen die per Telefax oder erteilt wurden der Schriftform entsprechen. Also müssen nur telefonisch erteilte Einzugsermächtigungen neu eingeholt werden. Neu erteilte SEPA- Mandate müssen der Schriftform entsprechen und mit einer Originalunterschrift versehen werden. Wie wird eine SEPA-Basislastschrift ausgeführt? Sie bekommen von uns ein Schreiben, das Sie über die Umstellung bei der Stadt Tettnang ab dem 1. Oktober 2013 informiert ggf. erfolgt die Neueinholung eines Mandats, falls bisher keine schriftliche Ermächtigung besteht

4 Sie bekommen von uns vorab Informationen, wann welcher Betrag fällig ist wir reichen den Lastschriftdatensatz bei unserem Kreditinstitut ein unser Kreditinstitut legt die Lastschrift Ihrem Kreditinstitut vor die Zahlungsverrechnung erfolgt zwischen den beiden Kreditinstituten Was ändert sich für Sie mit der Umstellung? Sie werden sich an die Nutzung der neuen Überweisungsträger und der neuen Nummern IBAN und BIC sehr schnell gewöhnen. Ihre bestehenden Daueraufträge stellt Ihr Kreditinstitut in der Regel automatisch auf IBAN und BIC um. Fragen Sie im Zweifelsfall Ihren Kundenberater. Für die Migration Ihrer Einzugsermächtigung müssen Sie aber nichts tun! Wir erledigen das und informieren Sie darüber. + Muster eines Migrationsschreiben

5 Zusammenfassung / Fragen Antworten Was bedeutet SEPA? SEPA (Single Euro Payments Area) bedeutet die Schaffung eines einheitlichen Zahlungsverkehrsraums. Das heißt: künftig werden keine Unterschiede mehr zwischen inländischen und grenzüberschreitenden Zahlungen gemacht. Sie können also künftig bargeldlose Zahlungen ins Ausland genauso schnell, einfach, sicher und kostengünstig abwickeln, wie es bereits national möglich ist. Dass bedeutet: Sie können beispielsweise die Kosten für das Ferienhaus im europäischen Ausland, sowie die Rechnung des europaweiten Versandhandels per SEPA-Lastschrift begleichen. Welche Vorteile bringt SEPA mit sich? Sie können Ihre fälligen Rechnungsbeträge ganz bequem europaweit abbuchen lassen. Durch die Einführung des exakten Fälligkeitsdatums beim Lastschriftverfahren wissen Sie genau, wann abgebucht wird und können so Ihre Liquiditätsplanung optimieren. SEPA ist die Chance für die Weiterentwicklung der Zahlungsverkehrsabwicklung und die Verbesserung des europaweiten Wettbewerbs. IBAN & BIC? Die IBAN ist eine internationale Kontenkennung, vergleichbar mit der bisherigen Kontonummer. Der BIC ist die internationale Bankleitzahl, damit das Kreditinstitut genau identifiziert werden kann. Über diese beiden Daten informiert Sie Ihre Hausbank. Sie können sie auch Ihrem Kontoauszug entnehmen. Was bedeutet IBAN-only? Ab dem 1. Februar 2014 genügt für Überweisungen im Inland allein die IBAN zur Kundenkennung. Für Überweisungen ins europäische Ausland wird bis zum 1. Februar 2016 zusätzlich der BIC benötigt, welcher danach dann ausgedient hat. Wie funktioniert die SEPA-Basislastschrift? Sie bekommen von uns ein Schreiben, das Sie über die Umstellung bei der Stadt Tettnang ab dem 1. Oktober 2013 informiert ggf. erfolgt die Neueinholung eines Mandats, falls bisher keine schriftliche Ermächtigung besteht

6 Sie bekommen von uns vorab Informationen, wann welcher Betrag fällig ist wir reichen den Lastschriftdatensatz bei unserem Kreditinstitut ein unser Kreditinstitut legt die Lastschrift Ihrem Kreditinstitut vor die Zahlungsverrechnung erfolgt zwischen den beiden Kreditinstituten Für die Migration Ihrer Einzugsermächtigung müssen Sie aber nichts tun! Wir erledigen das und informieren Sie darüber. Kann ich SEPA-Zahlungen auch in anderen Währungen abwickeln? Nein, im SEPA-Verfahren lautet die Währung immer EURO. Für Zahlungen in anderen Währungen bedarf es weiterhin der Auslandsüberweisung. Muss ich auf SEPA umsteigen? Ja, wir alle müssen umsteigen. Bis 1. Februar 2016 können Banken von Privatpersonen Überweisungen wie bisher mit Kontonummer und Bankleitzahl entgegennehmen. Die Bank übernimmt die Umwandlung der Kundenkennung in IBAN und BIC für Sie. Fragen Sie Ihren Kundenberater, ob Ihre Bank diesen Service anbietet. Gelten meine erteilten Einzugsermächtigungen auch für SEPA-Basislastschriften? SEPA-Lastschriftmandate benötigen eine sogenannte Doppelweisung. Zum einen die Ermächtigung gegenüber dem Zahlungsempfänger, den fälligen Betrag einzuziehen, zum anderen die Weisung an die Bank die Lastschrift einzulösen. Durch eine Änderung der Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der Kreditinstitute, muss keine Neueinholung erfolgen. Mit der Änderung ist nun der Zahlungsauftrag gegenüber dem Kreditinstitut erfasst und die Doppelweisung somit erfüllt. Wenn Sie Einzugsermächtigungen also schriftlich erteilt haben, werden diese weiter als SEPA-Lastschriftmandate geführt. Nicht schriftlich, also telefonisch erteilte Einzugsermächtigungen müssen aber neu eingeholt werden. Es mangelt an der rechtlichen Wirksamkeit, aufgrund der fehlenden Originalunterschrift. Wie lange gilt das SEPA-Basislastschriftmandat? Es gibt keine zeitliche Begrenzung für das Mandat. Das Mandat gilt, bis Sie es widerrufen. Wird es jedoch vom Zahlungsempfänger 36 Monate nicht genutzt, d. h. bucht dieser nicht ab, verfällt es. Betrifft SEPA auch Online-Banking? Ja, auch Online-Banking ist von der Umstellung betroffen. Hier wird auch die SEPA- Überweisung angeboten. Die bisherigen Layouts und Funktionen bleiben aber erhalten. Für Rückfragen zur Umstellung auf das neue SEPA-Lastschriftmandat können Sie sich gerne an die Stadtkasse unter der Rufnummer 07542/ wenden.

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