Herzlich Willkommen zu unserer. Veranstaltung. Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 1

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1 Herzlich Willkommen zu unserer Veranstaltung Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 1

2 Ablauf der Veranstaltung Herr Dir. Bachmayer Begrüßung Herr Dir. Bauregger: Grundlagen zu SEPA Herr Weidinger: Vorstellung VR-Net World (kurze Einblicke) Fragen Anschließend laden wir Sie recht herzlich zu einem kleinen Imbiss mit Getränk ein Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 2

3 Was versteht man unter SEPA? SEPA ist die Abkürzung für Single Euro Payments Area Bedeutung in Deutsch: Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 3

4 Was versteht man unter SEPA? Ab werden inländische und grenzüberschreitende Zahlungen in Euro nach gleichen Regeln behandelt Ab diesem Zeitpunkt gibt es europaweit genau einen Standard für den bargeldlosen Zahlungsverkehr, also für Überweisungen und Lastschriften Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 4

5 Vorteile von SEPA Automatische Durchleitung zum Zahlungsempfänger im ges. Binnenmarkt Schnellere Gutschrift beim Empfänger Lastschrifteinzüge europaweit möglich Insolvenzfestigkeit der SEPA-Lastschrift Vereinheitlichung und Verkürzung von Fristen Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 5

6 Geltungsbereich SEPA 33 europäische Länder Alle 17 Euro-Staaten 11 EU-Mitglieder (ohne Euro-Bargeld) Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco sowie die Schweiz Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 6

7 Zeitplan Umsetzung erfolgt stufenweise Bereits seit Januar 2008 SEPA- Überweisung möglich Einführung SEPA-Lastschrift im November 2009 Seit November 2010 müssen alle Banken der Eurozone SEPA-Basislastschriften akzeptieren Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 7

8 Zeitplan Anpassung der Banken-AGB s im Juli 2012 Ablösung der bestehenden nationalen Verfahren zum 01. Februar 2014 Auslauf von bestimmten Ausnahmeregelungen für Privatkunden am Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 8

9 Grundlage für Vereinheitlichung Grundlage für die Vereinheitlichung des Zahlungsverkehrs bilden künftig IBAN und BIC Diese ersetzen die jetzige Kontonummer und die Bankleitzahl Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 9

10 IBAN IBAN steht für International Bank Account Number Dabei handelt es sich um eine standardisierte, internationale Bankkontonummer Die IBAN wird für jedes bestehende Konto vergeben Mit dieser können Zahlungsverkehrskonten insbes. in der EU genau identifiziert werden Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 10

11 IBAN für Konten in Deutschland In Deutschland ist die IBAN 22 Stellen lang. Zusammensetzung aus dem zweistelligen Länderkennzeichen DE einer zweistelligen Prüfziffer der achtstelligen Bankleitzahl und der zehnstelligen Kontonummer Zum Bsp.: DE Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 11

12 BIC Die Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) vergibt an jede Bank eine eindeutige Kennung: den sog. BIC BIC = Business Identifier Code Der BIC ist der international standardisierte Bank-Code, vergleichbar mit der Bankleitzahl in Deutschland Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 12

13 BIC Der BIC hat je Land 8 bis 11 Stellen Vierstelliger Bank-Code Zweistelliger Länder-Code Zweistelliger Orts-Code Dreistelliger Code für Filiale/Abteilung Unser BIC lautet: GENODEF1SBC Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 13

14 IBAN und BIC IBAN und BIC finden Sie auf Ihren Kontoauszügen bzw. auf der Rückseite Ihrer VR-BankCard. Ebenfalls sind IBAN und BIC in unserer Online-Banking-Software hinterlegt. Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 14

15 IBAN und BIC Im Privatkundenbereich darf im Inland ausnahmsweise bis Februar 2016 noch mit der Kontonummer und Bankleitzahl agiert werden Für alle Kundengruppen gilt im innerdeutschen Zahlungsverkehr, dass ab Februar 2014 auf die Angabe des BIC verzichtet werden kann Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 15

16 Die SEPA-Überweisung Die SEPA-Überweisung ist die Weiterentwicklung der EU-Standard-Überweisung, mit der seit 28. Januar 2008 Überweisungen in Euro in einem einheitlichen europäischen Verfahren abgewickelt werden können Ab Februar 2014 ist die SEPA- Überweisung verpflichtend zu nutzen, da die nationalen Verfahren entfallen Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 16

17 Die SEPA-Überweisung Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 17

18 Die SEPA-Überweisung Transaktionswährung ist der Euro Es gibt keine Betragsgrenze Prinzip der Entgeltteilung Überweisungen in 33 Länder Kundenkennung durch IBAN und BIC Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 18

19 Die SEPA-Überweisung Verwendungszweckangaben des Auftraggebers werden dem Empfänger ungekürzt bis zu 140 Zeichen übermittelt (bisher 378 Zeichen) Die beleglose SEPA-Überweisung wird spätestens mit Wertstellung des ersten Geschäftstages nach Auftragserteilung dem Empfänger gutgeschrieben (D+1) Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 19

20 Die SEPA-Lastschrift Bei der SEPA-Lastschrift gibt es die größten Veränderungen Bisher waren grenzüberschreitende Lastschriften nicht möglich Durch die SEPA-Lastschrift wurde eine Lücke im europäischen Zahlungsverkehr geschlossen Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 20

21 Die SEPA-Lastschrift Künftig 2 Arten der SEPA-Lastschrift SEPA-Basis-Lastschrift (zwischen allen Beteiligten möglich) SEPA-Firmen-Lastschrift (nur zwischen Unternehmen möglich) Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 21

22 Die SEPA-Lastschrift Gläubiger-ID Mandatsreferenz SEPA-Lastschriftmandat Vorabankündigung/Pre-Notification Fälligkeitsdatum Mindesteinreichungsfristen vor Fälligkeit Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 22

23 Gläubiger-ID Künftig benötigt jeder, der eine Lastschrift einziehen will eine Gläubiger-ID Anträge ausschließlich elektronisch bei der Deutschen Bundesbank unter: Für jeden Lastschriftgläubiger wird nur eine Gläubiger-Identifikations-Nummer vergeben Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 23

24 Gläubiger-ID Der Lastschriftgläubiger muss seinen Hauptwohnsitz bzw. Hauptgeschäftssitz in Deutschland haben Die Antragstellung erfolgt in Abhängigkeit von der Rechtsform (natürliche Person, Personengemeinschaft, juristische Person) Nach Eingabe Ihrer Daten erhalten Sie ein mit der Aufforderung, die Antragsdaten freizuschalten Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 24

25 Gläubiger-ID Sofern die Freischaltung nicht innerhalb von 10 Kalendertagen erfolgt, werden die Antragsdaten gelöscht und das Antragsverfahren beendet Nach erfolgter Freischaltung wird die Gläubiger-ID von der Bundesbank mit einem Mitteilungsschreiben per versandt Das Mitteilungsschreiben ist sorgfältig zu verwahren Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 25

26 Gläubiger-ID Die Gläubiger-ID für Deutschland ist 18 Stellen lang Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 26

27 Gläubiger-ID Die Gläubiger-ID stellt keine Zulassung zum Einzug von Lastschriften im SEPA-Lastschriftverfahren dar Mit der Bank ist die Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch SEPA- Lastschriften zu treffen Auf dieser Vereinbarung ist die Gläubiger-ID einzutragen Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 27

28 Mandatsreferenz Die Mandatsreferenz dient in Verbindung mit der Gläubiger-ID der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Mandats Sie kann dem Kunden bereits bei Mandatseinholung auf dem Mandatsformular mitgeteilt oder nachträglich bekannt gegeben werden Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 28

29 Mandatsreferenz Länge (max. 35 Stellen) und Aufbau können vom Lastschrifteinreicher individuell festgelegt werden. z. B. Kunden-Nummer. Mitglieds-Nummer Bitte keine Leerzeichen verwenden! Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 29

30 SEPA-Lastschriftmandat Voraussetzung für die Nutzung des neuen SEPA- Basis-Lastschriftverfahrens ist, dass der Zahlungspflichtige dem Zahlungsempfänger vor dem Zahlungsvorgang ein SEPA-Lastschriftmandat erteilt Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 30

31 SEPA-Lastschriftmandat Der Zahlungsempfänger ist zur Verwendung eines einheitlichen Autorisierungstextes verpflichtet Ein Mandat ist in Papierform mit eigenhändiger Unterschrift des Zahlungspflichtigen zu erteilen Jedes Mandat muss eigenständig erteilt werden Folglich entsprechen im Internet, am Telefon oder mündlich erteilte Mandate nicht den Formerfordernissen und gelten in der Folge als nicht erteilt!!! Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 31

32 Inhalt des SEPA-Lastschriftmandat Ermächtigung des Zahlungsempfängers, Zahlungen vom Konto des Zahlungspflichtigen mittels SEPA-Lastschrift einzuziehen Weisung an die Bank des Zahlungspflichtigen SEPA-Lastschriften einzulösen Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 32

33 Inhalt des SEPA-Lastschriftmandat Angaben des Zahlungsempfängers: Name, Adresse des Zahlungsempfängers Gläubiger-ID des Zahlungsempfängers Mandatsreferenz Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 33

34 Inhalt des SEPA-Lastschriftmandat Angaben des Zahlungspflichtigen: Name und Anschrift des Kontoinhabers IBAN und BIC Unterschriftsdatum Eigenhändige Unterschrift Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 34

35 SEPA-Lastschriftmandat / Kombimandat Das Kombimandat bietet sich an, wenn Sie neue Kunden aufnehmen, aber noch mit dem alten Einzugsermächtigungsverfahren Rechnungsbeträge einziehen Das Kombimandat ermöglicht einen einfachen Umstieg auf die SEPA-Lastschrift Der Zahlungsempfänger muss dem Zahlungspflichtigen lediglich den Zeitpunkt des Wechsels mitteilen Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 35

36 Umwidmung in SEPA-Lastschriftmandat Bestehende Einzugsermächtigungen können in ein gültiges SEPA-Mandat umgewidmet werden. Die Banken-AGB S wurden diesbezüglich am 09.Juli 2012 geändert Folgende Formerfordernisse sind vor Umstellung auf das SEPA-Lastschriftverfahren erforderlich: Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 36

37 Umwidmung in SEPA-Lastschriftmandat Schriftliche Information über geplanten Wechsel von der Einzugsermächtigung auf SEPA-Lastschrifteinzug mit Angabe * der Gläubiger-ID * der Mandatsreferenz * dem Beginn des ersten Einzugs im SEPA- Format Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 37

38 Umwidmung in SEPA-Lastschriftmandat Diese Information muss dem Zahlungspflichtigen schriftlich mitgeteilt werden; entweder per Brief oder über den Verwendungszweck im Rahmen des letzten Lastschrifteinzuges im alten Einzugsermächtigungsverfahren Eine Überführung von bestehenden Abbuchungsaufträgen in das SEPA- Lastschriftverfahren ist nicht möglich Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 38

39 Beispiel für die Belastung eines Rechnungsbetrages Rechnung-Nr vom Ihre Einzugsermächtigung nutzen wir künftig als SEPA-Lastschriftmandat Unsere Gläubiger-ID lautet DE02XXX Ihre Mandatsreferenz XXXXXXX (z.b. Kunden-Nr.) Die erste Belastung auf Basis des SEPA-Mandats erfolgt am (250 Zeichen von max. 378) Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 39

40 SEPA-Lastschrift Bei der derzeitigen Einzugsermächtigungs- Lastschrift stehen Ihnen im Verwendungszweck 378 Zeichen zur Verfügung, bei der SEPA- Lastschrift künftig nur noch 4 x 35 Zeichen = 140 Zeichen Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 40

41 Maßnahmen bei Abbuchungsaufträgen Da die Abbuchungsaufträge ab dem nicht mehr verwendet werden können, ist eine neue Vereinbarung in Form eines SEPA-Lastschriftmandats zwischen Zahlungspflichtigen und Zahlungsempfänger erforderlich Abbuchungslastschriften, bei denen der Zahlungspflichtige ein Verbraucher ist, müssen künftig im SEPA-Basis- Lastschriftverfahren abgewickelt werden Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 41

42 Definition Verbraucher Verbraucher im Sinne von 13 BGB ist jede natürliche Person, die ein Rechtsgeschäft zu einem Zwecke abschließt, das weder ihrer gewerblichen noch ihrer selbständigen beruflichen Tätigkeit zugerechnet werden kann Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 42

43 Aufbewahrungsfrist und Gültigkeit Mandate bzw. bestehende Einzugsermächtigungen müssen im Original für mindestens 14 Monate nach dem letztmaligen Lastschrifteinzug aufbewahrt werden. Ein Mandat verfällt 36 Monate nach dem letzten Lastschrifteinzug Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 43

44 Vorabankündigung/Pre-Notification Der Zahlungsempfänger hat künftig den Zahlungspflichtigen vorab über den Lastschrífteinzug zu informieren, z.b. per Rechnung, Vertrag, Avis oder über den letzten normalen Lastschrifteinzug, damit dieser auf seinem Konto für Deckung sorgen kann Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 44

45 Vorabankündigung/Pre-Notification Gläubiger-ID des Empfängers Mandatsreferenz Zahlungsbetrag Fälligkeitsdatum IBAN und BIC des Zahlungspflichtigen Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 45

46 Vorabankündigung/Pre-Notification Bei wiederkehrenden Zahlungen (z.b. Miete, Lizengebühren usw.) kann die Fälligkeit auch als periodische Zeitangabe erfolgen wie z.b.: wird monatlich zum 01. abgebucht wird jährlich zum ersten Montag im Februar abgebucht Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 46

47 Erneute Vorabankündigung/Pre-Notification Sollte sich aus irgendwelchen Gründen das Fälligkeitsdatum, der Lastschriftbetrag, die Gläubiger-ID, die Mandatsreferenznummer oder die Kontoverbindung ändern, ist eine erneute Vorabankündigung erforderlich! Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 47

48 Zu beachtende Fristen Bei Erst- und Einmallastschrift spätestens 6 Tage Bei Folgelastschrift spätestens 3 Tage vor Fälligkeit! Frühestens jedoch 14 Kalendertage vor Lastschriftfälligkeit Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 48

49 Zu beachtende Fristen Rückgabefristen: Rückgabe mangels Deckung durch Zahlstelle innerhalb 2 Geschäftstage nach Belastung Rückgabe durch den Zahlungspflichtigen wegen Widerspruch innerhalb von 8 Wochen nach Belastung Rückgabe durch den Zahlungspflichtigen wegen ungültigem Mandat innerhalb von 13 Monaten nach Belastung Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 49

50 Zu beachtende Fristen Mandatsgültigkeit 36 Monate Wird das Mandat 36 Monate nicht genutzt, verliert es seine Gültigkeit Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 50

51 Anlieferung der Daten Anlieferung der Lastschriftdaten sind nur noch elektronisch im XML-Format (ISO 20022) möglich! Nicht mehr in Papierform bzw. mittels Diskette/USB-Stick! Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 51

52 Besonderheiten der SEPA-Firmenlastschrift Vorlage einer Kopie des Mandats bei der Bank des Zahlungspflichtigen Beleglose Einreichung bei der Bank spätestens 2 Tage vor Fälligkeit Die Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung des Mandats verpflichtet Kein Widerspruch gegen die Belastung durch den Zahlungspflichtigen möglich Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 52

53 Zusammenfassung wichtiger Maßnahmen Beantragung einer Gläubiger-ID bei der Bundesbank Neuabschluss der Inkassovereinbarung mit der Bank Einholung des SEPA- Lastschriftmandats bzw. Umdeutung der vorhandenen Einzugsermächtigung Umstellung der Finanzbuchhaltung und der Zahlungsverkehrssoftware auf IBAN und BIC Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 53

54 Wichtige Maßnahmen Einholung von IBAN und BIC der Geschäftspartner Bekanntgabe der eigenen IBAN und BIC auf Rechnungen, Formularen und sonst. Schriftverkehr Festlegung von eindeutigen Mandatsreferenznummern Planung der rechtzeitigen Übermittlung der Vorabankündigung an die Zahlungspflichtigen Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 54

55 Wichtige Maßnahmen Ersatz bestehender Abbuchungsaufträge durch SEPA-Mandate Organisation der Mandatsverwaltung bzw. Archivierung Organisation der rechtzeitigen Einlieferung der Lastschriften an die Bank in elektronischer Form Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 55

56 Unterstützung durch Ihre Raiffeisenbank * * * Bereitstellung von Checklisten für Vereine und Unternehmen auf unserer Homepage Bereitstellung von Formularen Bereitstellung des IBAN-Konverter Durchführung von Informationsveranstaltungenfür Vereine und Unternehmen im Juli Persönliche Auskünfte durch unsere Berater! Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 56

57 Informationen auf unserer Homepage Checkliste für Firmenkunden Checkliste für Vereine Musterbrief bez. Ankündigung des Wechsels auf das SEPA-Basislastschrift-Verfahren Muster SEPA-Lastschriftmandat für SEPA-Basis- Lastschriftverfahren Präsentation SEPA für Vereine Präsentation SEPA für Unternehmen Präsentation SEPA-Funktionen der VR- Networld-Software Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 57

58 Folgen bei nicht fristgerechter Umstellung Vereinen, Unternehmen und Körperschaften drohen erhebliche Probleme im Zahlungsverkehr, wenn sie sich nicht rechtzeitig auf SEPA vorbereiten. Konkret besteht die Gefahr, dass sie im Februar 2014, wenn der SEPA-Standard verpflichtend ist, erst einmal vom Zahlungsverkehr abgeschnitten sind. Beginnen Sie deshalb frühzeitig mit den Umstellungsarbeiten. Raiffeisenbank Chiemgau-Nord - Obing eg 58

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