CHECKLISTE für VERMITTLER - PSD Baufinanzierung - Unterlagen EINNAHMEN

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1 CHECKLISTE für VERMITTLER - PSD Baufinanzierung - Unterlagen EINNAHMEN UNTERLAGEN bei EINNAHMEN Erhältlich bei Zeitraum Hinweis für den Vermittler Erledigt? Einnahmen aus Nichtselbständigkeit (Lohn, Gehalt, Rentenempfänger) Lohn- / Gehaltsabrechnung oder Bezügemitteilung oder Rentenbescheid zusätzlich Arbeitgeber Besoldungstelle Dt. Rentenvers., Vorsorgekammer letzte Abrechnung letzte letzter Beispiel: Für die Antragstellung im August ist die Abrechnung vom Juli erforderlich Beispiel: Antragstellung im April: Mitteilung Februar erforderlich zzgl. Abrechnung Dezember des Vorjahres Gehaltsabrechnung Dezember oder Lohnsteuerbescheinigung des Vorjahres Arbeitgeber letzte Alternativ: Steuerbescheid aus dem Vorjahr oder 3 e Einkommensnachweise (Beispiel: Für die Antragstellung im August werden die Abrechnungen vom Mai, Juni Juli benötigt.) Einnahmen aus Selbständigkeit (Freiberufler, Gewerbetreibende, Geschäftsführende Gesellschafter) Betriebswirtschaftliche Auswertung inkl. Summen-/ Saldenliste Einnahmen- / Überschussrechnung inkl. Gewinnermittlung vollständige Steuererklärung Steuerbescheid Detaillierte Selbstauskunft für Selbständige/Freiberufler/ Gewerbetreibende Einnahmen aus (geplanter) Vermietung Verpachtung Aufstellung der Kalt- u. Warmmiete (vom Antragsteller (Eigentümer/Vermieter) unterzeichnet) Kontoauszüge der letzten drei Monate auf welchem die Mieteingänge ersichtlich sind Einnahmen aus Unterhaltszahlungen Unterhaltsvereinbarung (notariell) Kontoauszüge der letzten drei Monate auf welchem die Unterhaltszahlungen ersichtlich sind wenn keine notarielle Unterhaltsvereinbarung vorliegt Steuerberater Steuerberater Steuerberater Finanzamt eigene Unterlagen letzte zwei Jahre letzte zwei Jahre letzte zwei Jahre, letzte drei Monate, letzte drei Monate Aus dem laufendem Jahr Beispiel: Antragsstellung im Jahr 2016: Einzureichende EÜR/Gewinnermittlung von Sofern die EÜR für 2015 noch nicht vorliegt, sind die Unterlagen aus dem Jahr 2013 einzureichen nebst den vorläufigen Unterlagen aus Beispiel: Antragsstellung im Jahr 2016: Einzureichende Steuererklärung nebst Steuerbescheid von , sofern die Steuererklärung/Steuerbescheid für 2015 noch nicht vorliegt, sind die Unterlagen aus dem Jahr 2013 einzureichen nebst den vorläufigen Unterlagen aus 2015 Beispiel: Antragsstellung im Jahr 2016: Einzureichender Stb. von Sofern Stb. von 2015 noch nicht vorliegt, sind die Stb. von notwendig. Bitte immer zusammen mit PSD BauGeld-Antrag einreichen. Vollständigkeit, Plausibilität mit Ke besprechen ggf. weitere Unterlagenanforderung beachten. Formular oder freies Formular Ke/Vermittler Beispiel: Antragstellung im Sept.: August, Juli, Juni notwendig. Bei Mietzahlung in "bar" ist ein Nachweis anhand Kopie Mietvertrag nebst Steuerbescheid (Anlage V) erforderlich, ansonsten kein Ansatz der Mieteinnahme möglich. Nur wenn es eine notarielle Unterhaltsvereinbarung vorliegt, ist der Unterhalt für den Berechtigten = Kreditnehmer einklagbar (= Unterhaltstitel). Sofern keine notarielle Vereinbarung vorliegt, ist uns zwingend eine schriftliche Vereinbarung über die Unterhaltsvereinbarung vorzuliegen. Aus dieser müssen mindestens folgende Angaben : Höhe, Dauer, Fristigkeit der Unterhaltszahlung pro Person/Kind. Als zusätzlicher Nachweise sind die Kontoauszüge über den Unterhaltseingang der letzten drei Monate vorzulegen. Diese Regelung kann nur in Ausnahmefällen angewendet werden bedarf der Prüfung/Genehmigung eines Abteilungsleiters. Beispiel: Antragstellung im Dez.: Kontoauszüge Nov., Okt., Sept. notwendig. Sollte der Nachweis über den Zahlungseingang nicht möglich sein (bspw. da die Trennung erst vor kurzem erfolgte, die Zahlung in Bar erfolgt) ist eine Anrechnung in der Kapitaldienstfähigkeit nur möglich wenn eine notarielle Unterhaltsvereinbarung vorliegt. Einnahmen aus Nebeneinkünfte Kontoauszüge der letzten drei Monate auf welchem die Nebeneinkünfte ersichtlich sind, letzte drei Monate Beispiel: Antragstellung im Dez.: Kontoauszüge Nov., Okt., Sept. notwendig. Werden die Nebeneinkünfte vom Arbeitgeber bar ausbezahlt ist eine Kopie des Arbeitsvertrages drei Gehaltsabrechnungen notwendig. Kann der Nachweis nicht erbracht werden, kann keine Anrechenbarkeit in der Kapitaldienstfähigkeit erfolgen.

2 CHECKLISTE für VERMITTLER - PSD Baufinanzierung - ALLGEMEINE UNTERLAGEN ALLGEMEINE UNTERLAGEN Erhältlich bei Zeitraum Hinweis für den Vermittler Erledigt? Allgemein PSD BauGeldAntrag Personalausweis oder Reisepass (Kopie) Kranken- Krankentagegeldversicherung (Formular Nr ) Meldeamt Vollständig ausgefüllt unterschrieben Kopie Vorder- Rückseite Bei Freiberufler- Selbständigen: Versicherungsbestätigung zur Krankenversicherung bei freiwillig gesetzlich oder privat Versicherten Krankenversicherung Zwingend bei Freiberuflern/ Selbstständigen! Aus der Bestätigung der (Kopie der Police ggf. inkl. Aktuallisierungsmitteilung / Beitragsrechnung) muss zwingend die Höhe des versicherten Krankentagegeldes Das versicherte Krankentagegeld muss mind. 60% des Netto-Einkommens des Antragstellers entsprechen (= Analog der gesetzlichen Regelung der Pflichtversicherten). Der Umfang/Qualität der privaten Krankenversicherung wird bzw. muss nicht geprüft werden, da nach den gesetzlichen Bestimmungen dieser mind. der gesetzlichen Krankenversicherung entsprechen muss. Eigenkapital Kontoauszug, Sparurke zusätzlich Bei Schenkung: formlos schriftliche Bestätigung des Schenkenden inkl. Kontoauszug als Kapitalnachweis Fremdverbindlichkeiten Unterlagen bei Umschuldungen Bank Aktuellster vorliegender Kontoauszug. Aus diesem müsse mind. Folgende Angaben : Name des Kontoinhabers, Saldo in EUR, Datum der Erstellung. Ausdrucke (keine Photos/Screen-Shots!) aus dem Online-Banking werden ebenfalls anerkannt. Wichtig: Eigenkapital muss zwingend vor Darlehensauszahlung eingesetzt werden! Aus der Bestätigung muss mindestens der Betrag (in EUR), Datum Unterschrift des Schenkenden die weiteren EK Nachweispflichtgen s. h. oben gelten auch hier. Aus dem müssen mind. folgende Angaben : Darlehenshöhe, Auf dem Kontoauszug muß das Erstellungsdatum sowie die e Restschuld Aus dem müssen mind. folgende Angaben : Darlehenshöhe, Aus dem Kontoauszug muß das Erstellungsdatum sowie die e Restschuld Die Vollmacht muss vollständig ausgefüllt sein (inkl. Kontor. des Darlehens, das abgelöst werden soll) vom Ken unterschrieben sein. Um die Abtretung bei der Fremdbank anzeigen zu können, muss dieses Dokument immer im Original vorliegen!

3 CHECKLISTE für VERMITTLER - PSD Baufinanzierung- Unterlagen EIGENTUMSWOHNUNG (ETW) UNTERLAGEN EIGENTUMSWOHNUNG (ETW) Erhältlich bei Zeitraum Hinweis für den Vermittler Erledigt? Kauf (ETW) Gebäudeversicherungsnachweis (Kopie Police oder Kopie Beitragsrechnung) Unbeglaubigter Grbuchauszug oder Entwurf des Kaufvertrages aus welchem die en Grbuchdaten Grbuchamt / Notar bzw. bei Umschuldungen nicht älter 6 Monate Bei Kauf kann der Grbuchauszug (er Grbuchbestand) auch älteren Datums sein, die e Grbuchsituation muss hieraus die Löschung von Vorlasten in Abt. III über den Kaufvertrag geregelt werden. Ausschließlich bei Umschuldungen darf der einzureichende Grbuchauszug nicht älter wie 6 Monate sein. Lichtbilder des Beleihungsobjektes (Aussenaufnahmen) Grriss, Wohnflächenberechnung gegebenenfalls Verkäufer / Architekt / Hausverwalter / Sofern keine vom Architekten bestätigte oder zumindest mit Maßen versehene Grrisszeichnungen/Wohnflächenberechnung vorliegt akzeptieren wir eine vom Ken/Vermittler gefertigte (mit Unterschrift). Voraussetzung: Auslauf kleiner gleich <= 80% bezogen auf den Kaufpreis / Herstellungskosten. Exposé Verkäufer / Makler zustzlich bei Objekten mit bis zu 3 Wohneinheiten: Teilungserklärung nebst eventuellen Nachträgen (bei Objekten mit bis zu 3 Wohneinheiten) Hausverwaltung e Nur notwendig bei Objekten mit bis zu 3 Wohneinheiten. Bei MFH mit mehr als 3 Einheiten ist keine Teilungserklärung notwendig! Neubau (ETW) -/Werksvertrag (ggf. Entwurf) mit Zahlungsplan Namen Beruf Modernisierung (ETW) unterschriebene Kostenaufstellung der Modernisierungen Namen Beruf Formular Umschuldung (ETW) abzulösendes Kreditinstitut Kontoauszug des/der abzulösenden Darlehenskontos/- en Aus dem müssen mind. folgende Angaben : Darlehenshöhe, Aus dem Kontoauszug muß das Erstellungsdatum sowie die e Restschuld Die Vollmacht Muss vollständig ausgefüllt sein (inkl. Kontor. des Darlehens das abgelöst werden soll) vom Ken unterschrieben sein. Um die Abtretung bei der Fremdbank anzeigen zu können, Muss uns dieses Dokument immer im Original vorliegen!

4 CHECKLISTE für VERMITTLER - PSD Baufinanzierung - Unterlagen EINFAMILIENHAUS (EFH) UNTERLAGEN EINFAMILIENHAUS (EFH) Erhältlich bei Zeitraum Hinweis für den Vermittler Erledigt? Kauf (EFH) Gebäudeversicherungsnachweis (Kopie Police oder Kopie Beitragsrechnung) Unbeglaubigter Grbuchauszug oder Entwurf des Kaufvertrages aus welchem die en Grbuchdaten Grbuchamt / Notar bzw. bei Umschuldungen nicht älter 6 Monate Bei Kauf kann der Grbuchauszug (er Grbuchbestand) auch älteren Datums sein, die e Grbuchsituation muss hieraus die Löschung von Vorlasten in Abt. III über den Kaufvertrag geregelt werden. Ausschließlich bei Umschuldungen darf der einzureichende Grbuchauszug nicht älter wie 6 Monate sein. Lichtbilder des Beleihungsobjektes (Aussenaufnahmen) Grriss, Wohnflächenberechnung, ggf. Berechnung des umbauten Raumes Amtlicher Lageplan oder Flurkarte Verkäufer / Architekt / Hausverwalter / Grbuchamt, Katasteramt Sofern keine vom Architekten bestätigte oder zumindest mit Maßen versehene Grrisszeichnungen/Wohnflächenberechnung vorliegt, akzeptieren wir eine vom Ken/Vermittler gefertigte (mit Unterschrift). Voraussetzung: Auslauf <= 80% bezogen auf den Kaufpreis / Herstellungskosten Kopien von Straßenkarten oder Ausdrucken von Google Maps, Bing usw. werden nicht anerkannt. Neubau (EFH) -/Werksvertrag (ggf. Entwurf) mit Zahlungsplan Gesamtkostenaufstellung Architekt Angabe Baukosten Nebenkosten Baugenehmigung (sobald vorliegend) Namen Beruf Modernisierungen (EFH) Baubehörde Die Baugenehmigung muss nicht zwingend zur Antragstellung vorliegen jedoch spätestens bis zur ersten Auszahlung von Baukosten. Kostenaufstellung der Modernisierungen (unterschrieben!) eigene Unterlagen Architekt bzw. Ke Namen Beruf Umschuldungen (EFH) Aus dem müßen mind. folgende Angaben : Darlehenshöhe, Aus dem Kontoauszug muß das Erstellungsdatum sowie die e Restschuld Die Vollmacht Muss vollständig ausgefüllt sein (inkl. Kontor. des Darlehens das abgelöst werden soll) vom Ken unterschrieben sein. Um die Abtretung bei der Fremdbank anzeigen zu können, Muss uns dieses Dokument immer im Original vorliegen!

5 CHECKLISTE für VERMITTLER - PSD Baufinanzierung - Unterlagen MEHRFAMILIENHAUS (MFH) UNTERLAGEN MEHRFAMILIENHAUS (MFH) erhältlich bei Zeitraum Hinweis für den Vermittler Kauf Mehrfamilienhaus (MFH) Gebäudeversicherungsnachweis (Kopie Police oder Kopie Beitragsrechnung) Unbeglaubigter Grbuchauszug oder Entwurf des Kaufvertrages aus welchem die en Grbuchdaten Grbuchamt / Notar bzw. bei Umschuldungen nicht älter 6 Monate Bei Kauf kann der Grbuchauszug (er Grbuchbestand) auch älteren Datums sein, die e Grbuchsituation muss hieraus die Löschung von Vorlasten in Abt. III über den Kaufvertrag geregelt werden. Ausschließlich bei Umschuldungen darf der einzureichende Grbuchauszug 6 Monate sein. Lichtbilder des Beleihungsobjektes (Aussenaufnahmen) eigene Unterlage Grriss, Wohnflächenberechnung, ggf. Berechnung des umbauten Raumes Amtlicher Lageplan oder Flurkarte Neubau (MFH) -/Werksvertrag (ggf. Entwurf) mit Zahlungsplan Verkäufer / Architekt / Hausverwalter / Grbuchamt, Katasteramt Gesamtkostenaufstellung Architekt Baukosten Nebenkosten Baugenehmigung (sobald vorliegend) Namen Beruf Modernisierungen (MFH) Baubehörde Sofern keine vom Architekten bestätigte oder zumindest mit Maßen versehene Grrisszeichnungen/Wohnflächenberechnung vorliegt, akzeptieren wir eine vom Ken/Vermittler gefertigte (mit Unterschrift). Voraussetzung: Auslauf <= 80% bezogen auf den Kaufpreis / Herstellungskosten. Kopien von Straßenkarten oder Ausdrucken von Google Maps, Bing usw. werden nicht anerkannt. Unterschriebene Kostenaufstellung der Modernisierungen Namen Beruf Umschuldungen (MFH) eigene Unterlagen Formular Vom Architekten bzw. Ken Aus dem müssen mind. folgende Angaben : Darlehenshöhe, Aus dem Kontoauszug muß das Erstellungsdatum sowie die e Restschuld Die Vollmacht muss vollständig ausgefüllt sein (inkl. Kontor. des Darlehens das abgelöst werden soll) vom Ken unterschrieben sein. Um die Abtretung bei der Fremdbank anzeigen zu können, muss uns dieses Dokument immer im Original vorliegen!

6 CHECKLISTE für VERMITTLER - PSD Baufinanzierung - Unterlagen BAUPLATZ UNTERLAGEN BAUPLATZ erhältlich bei Zeitraum Hinweis für den Vermittler Kauf Bauplatz unbeglaubigter Grbuchauszug oder Entwurf des Kaufvertrages aus welchem die en Grbuchdaten Grbuchamt / Notar Bei Kauf kann der Grbuchauszug (er Grbuchbestand) auch älteren Datums sein, die e Grbuchsituation muss hieraus die Löschung von Vorlasten in Abt. III über den Kaufvertrag geregelt werden. Amtlicher Lageplan oder Flurkarte Grbuchamt, Katasteramt Kopien von Straßenkarten oder Ausdrucken von Google Maps, Bing usw. werden nicht anerkannt. Die Vollmacht muss vollständig ausgefüllt sein (inkl. Kontor. des Darlehens das abgelöst werden soll) vom Ken unterschrieben sein. Um die Abtretung bei der Fremdbank anzeigen zu können,muss uns dieses Dokument immer im Original vorliegen! CHECKLISTE für VERMITTLER - PSD Baufinanzierung - Unterlagen ZUSATZ-/ERSATZSICHERHEITEN UNTERLAGEN ZUSATZ- UND ERSATZSICHERHEITEN erhältlich bei Zeitraum Hinweis für den Vermittler Lebensversicherungen / Rentenversicherungen Kopie der Versicherungspolice - Es werden nur klassische Lebens- bzw. Rentenversicherungen als Sicherheit anerkannt. Fondspolicen ohne Kapitalgarantie werden als Zusatzsicherheit nicht akzeptiert. Aktuelle Saldenbestätigung bzw. Bestätigung Rückkaufswert Kopie der jährlichen Mitteilung über den Stand/Entwicklung der Versicherung ist ausreichend. Sparkonten / Festgelder / Termingelder Kopie der Sparurke Bank Aus der Kopie muss mind. das e Guthaben, KontoNr. der Name der Bank In den Fällen in denen ein Sparkonto in Buchform verpfändert werden soll, muß uns das Sparbuch im Orginal eingereicht werden.