Sachversicherungen für private und gewerbliche Kunden

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1 Sachversicherungen für private und gewerbliche Kunden Fach- und Führungskompetenz für die Assekuranz Geprüfter Fachwirt für Versicherungen und Finanzen / Geprüfte Fachwirtin für Versicherungen und Finanzen Bearbeitet von Manfred Lange, Markus O. Robold, Christian Berthold, Berufsbildungswerk der Deutschen Versicherungswirtschaft (BWV) e.v. 2. Auflage Buch. XXXIV, 454 S. Softcover ISBN Format (B x L): 17 x 24 cm Gewicht: 936 g Wirtschaft > Finanzsektor & Finanzdienstleistungen: Allgemeines > Versicherungswirtschaft schnell und portofrei erhältlich bei Die Online-Fachbuchhandlung beck-shop.de ist spezialisiert auf Fachbücher, insbesondere Recht, Steuern und Wirtschaft. Im Sortiment finden Sie alle Medien (Bücher, Zeitschriften, CDs, ebooks, etc.) aller Verlage. Ergänzt wird das Programm durch Services wie Neuerscheinungsdienst oder Zusammenstellungen von Büchern zu Sonderpreisen. Der Shop führt mehr als 8 Millionen Produkte.

2 Inhaltsverzeichnis XV Inhaltsverzeichnis Vorwort Profil Proximus Versicherung AG Legende Abkürzungsverzeichnis Abbildungsverzeichnis Tabellenverzeichnis V VII XIII XVII XXXI XXXIII Kapitel Marktgegebenheiten Gesellschaftliche und politische Rahmenbedingungen Nachfragestruktur Demographischer Wandel Nachfragegruppen Rechtsformen der Unternehmen Wirtschaftszweige Großrisiken Bedarf des Kunden und Produktnutzen für den Kunden Angebotsstruktur Marktteilnehmer Internationale Programme Mitversicherung Erkenntnisse aus den Marktgegebenheiten Bestehende Deckungskonzepte Privatkunden Hausratversicherung Ursprung der Hausratversicherung Anwendungsmöglichkeiten Wohngebäudeversicherung Bedingungsstruktur Anwendungsmöglichkeiten Glasversicherung Ergänzungen und Sonderzweige Gewerbekunden Sachversicherung Verbundene Sachversicherungen Einzeldeckungen 33

3 XVI Inhaltsverzeichnis Technische Versicherung Transportversicherung Güterversicherungen Haftungsversicherungen Ertragsausfallversicherungen Versicherungslösung für Möglichkeiten einer kombinierten Elektronik-/Wohngebäudeversicherung 47 Aufgaben zur Selbstüberprüfung 49 Kapitel Einführung Rechtliche und kalkulatorische Rahmenbedingungen Leitlinien für Versicherungsbedingungen Grundsätzliche Regelung: Vermeidung von Doppelversicherungen Die private Sachversicherung Hausratversicherung Wohngebäudeversicherung Die gewerbliche Sachversicherung Versicherte und nicht versicherte Gefahren und Schäden, generelle Ausschlüsse Feuer (AFB 2010) Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Raub (AERB 2010) Leitungswasser (AWB 2010) Sturm AStB Weitere Elementarschäden (BWE 2008) Zusätzliche Gefahren (ECB 2010) Glasversicherung (AGlB 2014) Substitution und Ergänzung Versicherte und nicht versicherte Sachen und Interessen Versicherte und nicht versicherte Kosten Versicherungsort Versicherungswert, Versicherungssumme Technische Versicherung Maschinenversicherung Versicherte Sachen/Interessen Örtliche Begrenzung des Versicherungsschutzes Versicherungssumme, Versicherungswert Zusätzlich versicherte und versicherbare Sachen Summen- und Prämieanpassungen Schäden und Gefahren in der Maschinenversicherung 129

4 Inhaltsverzeichnis XVII Versicherte und nicht versicherte Gefahren Weitere Gefahren innerhalb der All-Risk-Deckung Abgrenzung zwischen Sachversicherungen und Maschinenversicherung Umfang der Entschädigung Elektronikversicherung ABE Versicherte Sachen Erweiterung des Versicherungsumfangs Voraussetzungen für den Abschluss der Datenträger- und Software-Versicherung, Bedingungen Einzelversicherung Pauschalversicherung Versicherungswert / Versicherungssumme Versicherungsort Versicherte und nicht versicherte Gefahren Umfang der Entschädigung Zusätzlich versicherbare Kostenpositionen Mehrkostenversicherung Montageversicherung Versicherte Sachen Montageobjekte mit Erstkonstruktionsmerkmalen (Prototypen) Versichertes Interesse in der Montageversicherung Versicherte Gefahren und Schäden Versicherungsort Versicherungssumme, Versicherungswert Umfang der Entschädigung Verhältnis zu anderen Versicherungszweigen Garantieversicherung MGar Versicherte Sachen in der Garantieversicherung Versicherte Gefahren Bauleistungsversicherung Arten in der Bauleistungsversicherung Vertragsformen und versicherte Sachen Versicherte Gefahren Versicherte Interessen Versicherungssumme, Versicherungswert Entschädigungsleistung Ertragsausfallschäden Gegenstand der Deckung Betriebsgewinn und Kosten Haftzeit Positionen Erläuterungen 183

5 XVIII Inhaltsverzeichnis Deckungserweiterungen Versicherungssumme Ermittlung der Versicherungssumme FBUB (Position Antrag 1 5) Bewertungszeitraum Prämienrückgewähr Mittlere und Einfache (Kleine) Betriebsunterbrechungsversicherung Technische Betriebsunterbrechungs-Versicherung und Mehrkostenversicherung Gegenstand der TV-BU-Versicherung Haftzeit, Ausfallziffer Schadenminderung und Vorteilsausgleich Betriebsschließungsversicherung Meldepflichtige Krankheiten und Krankheitserreger Nicht versicherte Gefahren und Schäden Transportversicherung Grundzüge der Transportversicherung (DTV-Güter 2000/2011) Versichertes Interesse Versicherte Gefahren und Schäden Nicht versicherte Gefahren und Schäden Dauer der Versicherung und Lagerungen Versicherungssumme und Versicherungswert Bestimmungen für den Schadenfall / Ersatzleistung Risikofaktoren Produktvarianten für unterschiedliche Zielgruppen Transportrecht Nationales Transportrecht Haftung des Frachtführers Internationales Frachtrecht Haftung von Spediteur und Lagerhalter Verkehrshaftungsversicherung für Frachtführer, Spediteure und Lagerhalter (DTV-VHV 2003/2011) Gegenstand der Versicherung Risikobegrenzungen Umfang der Haftung Umfang des Versicherungsschutzes und Geltungsbereich Ausgeschlossene Ansprüche Obliegenheiten Begrenzung der Versicherungsleistung Werkverkehrsversicherung 259

6 Inhaltsverzeichnis XIX 5. Kalkulatorische Grundlagen Netto-Risikoprämie (Erwartungsschaden) Sicherheitszuschlag (evtl. Überschaden) Groß- und Kumulschadensensitivität Zeichnungskapazitäten Prämienempfehlung GDV Produkte Produktvarianten für unterschiedliche Zielgruppen Produktvarianten für die Zielgruppe Transport 277 Aufgaben zur Selbstüberprüfung 279 Kapitel Annahmerichtlinien Objektives und subjektives Risiko Annahmepolitik und die damit verbundenen Möglichkeiten der Vertragsgestaltung Selbstbehalte Höchsthaftung Wirkung der Annahmerichtlinien in Verbindung mit dem VVG Annahmerichtlinie und Brandstiftung Die Annahmepolitik im Rahmen der Transportversicherung Die Rolle der Rückversicherung Gestaltung des Antrags Aufsichtsrechtliche Vorschriften bei der Gestaltung von Antragsformularen Bestandteile des Antrags Vereinbarung der Vertragsgrundlagen Besonderheiten in der Transportversicherung Umsatz- gegenüber Ertragsorientierung Auswirkung der Annahmepolitik auf Kapitalanlagen Annahmepolitik und Liquidität der Kapitalanlage Auswirkungen der Annahmepolitik auf die Vertriebssteuerung 335 Aufgaben zur Selbstüberprüfung 339

7 XX Inhaltsverzeichnis Kapitel Auswirkungen auf den Vertrieb Kundenberatung Veränderungen der Lebenssituation im Verlauf der Vertragsdauer Veränderungen rechtlicher Rahmenbedingungen im Verlauf der Vertragsdauer Auswirkungen auf den Betrieb Vertragsgestaltung und Gestaltungsrechte als Möglichkeit der Bestandssicherung und Kundenbindung Vertragsabschluss im Rahmen der gesetzlichen Möglichkeiten Formeller, technischer und materieller Versicherungsbeginn Besonderheiten in der Technischen Versicherung Besonderheiten in der Transportversicherung Bestandspflege, Bestandserhaltung und -ausbau Beendigungsmöglichkeiten durch den VN und den VR Vertragsablauf Laufende Versicherung Kündigung mangels Zahlung Kündigung bei Prämienerhöhung Anzeigepflicht Gefahrerhöhung Vertragliche Obliegenheit Teilrücktritt Beendigungsmöglichkeiten in der (Sach-)Schadenversicherung Beendigungsmöglichkeiten in der Sachversicherung Besonderheiten in der Transportversicherung Auswirkungen auf die Leistungsfälle Formeller und materieller Leistungsanspruch Besonderheiten in der Transportversicherung Beteiligungen des Kunden am Risiko Abgrenzung zu anderen Leistungsträgern 401 Aufgaben zur Selbstüberprüfung 407

8 Inhaltsverzeichnis XXI Kapitel Konzepte zur Markteinführung Absatzpolitik Vertriebskanäle Controlling-Routinen und Qualitätsmanagement Controlling-Daten Analyse von Kennzahlen Rating und Ranking Anpassungsmaßnahmen Produktpolitik Workflow Strategische Entscheidungen, Geschäftsprozesse Marketingmaßnahmen 439 Aufgaben zur Selbstüberprüfung 442 Literaturverzeichnis 443