BHW Konstant Plus Der BHW Online Baufinanzierungsrechner

Transkript

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2 Der BHW Online Baufinanzierungsrechner Die Highlights des Konstant Plus Onlinerechners Die BHW Darlehenssoftware bietet Ihnen einen einfach geführten Prozess zur schnellen Beratung und Beantragung von Konstant Darlehen. Look + Feel Einfaches Handling durch ein strukturiertes Layout (Infobalken) und Anzeige aller wichtigen Eckdaten über die gesamte Beantragungsstrecke. Einfache Beantragung Auswahl der Konstantmodelle und deren Eckdaten nach nur wenigen Angaben. Produkte und Darlehenssicherung Konstant Modelle sowohl im WohnBausparen als auch im WohnBausparen Plus möglich. Beantragung auch ohne Grundschuld möglich. Bonitätsprüfung Optimierte Vordrucke Die Bonität für die Finanzierung wird sowohl vor als auch nach Renteneintritt mit anschließender Bewertung geprüft, ob eine Darlehensbeantragung möglich ist. Alle Vordrucke werden vorausgefüllt, eine dynamisierte Checkliste weist auf die einzureichenden Unterlagen hin. Zwischenspeicherung Während der Erfassung ist jederzeit ein Ausstieg möglich. Innerhalb von 7 Tagen kann die Beantragung fortgesetzt werden. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 2

3 Der BHW Online Baufinanzierungsrechner Nützliche Tipps zum Handling Sie erhalten vor bzw. hinter dem Eingabefeld, in dem Sie sich gerade bewegen zahlreiche Mitteilungen oder weiterführende Informationen bzw. Auswahlkriterien angezeigt. Hinweisfelder Felder mit einem? enthalten weitere Informationen. Führen Sie den Mauszeiger über das Hinweisfeld und öffnen Sie so den ausführlichen Beschreibungstext. Pflichtfelder * Hier ist zwingend eine Eingabe erforderlich. Fehlermeldungen Fehlermeldungen werden in rot zu Seitenbeginn dargestellt. Zusätzlich erfolgt an der entsprechenden Stelle, wo dieser Fehler erfolgt eine exakte Information. Dropdownmenü Über dieses Auswahlmenü wählen Sie eine der vorgegebenen Angaben aus. Checkbutton Mit dem Ankreuzkästchen bestätigen Sie, dass sie die Nachfolgende Aktion ausführen wollen. Radiobutton Durch Anklicken des Auswahlmenüs wählen Sie die gewünschte Aktion aus. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 3

4 Agenda Aufruf Konstant Plus BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 4

5 Der BHW Online Baufinanzierungsrechner So gelangen Sie zum BHW Konstant Plus Rechner 1. Gehen Sie auf unsere Internetseite 2. Klicken Sie unterhalb des Reiters Rechner auf den Text Online Baufinanzierung Konstant Plus 3. Es öffnet sich die nächste Seite. Dort klicken Sie auf Start Konstant Plus Rechner BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 5

6 Vorschaltseite für Vertriebsdaten Aufruf zwischengespeicherter Antragsprozesse. Um den Konstant Plus Rechner zu starten, klicken Sie auf BHW Konstant Plus. Erfassen Sie Ihre IHK-Registrierungsnummer und Ihre VGE-Nummer. Wie die Eingabe erfolgt, ist in der Hilfe? beschrieben. Ggf. sind weitere vertriebsspezifische Angaben zu erfassen. Tragen Sie Ihre Vertriebsdaten ein, unter der Sie erreichbar sind. Diese Angaben werden auf der Bausparberechnung und den weiteren PDF-Dokumenten mit angedruckt. Aufgrund der Verbraucherrechterichtlinie benötigen wir Ihren Namen und ladungsfähige Anschrift. Haben Sie eine abweichende ladungsfähige Anschrift, so erfassen Sie diese hier. Ihre oben erfassten Angaben können Sie hier speichern. Ihre erfassten Angaben werden sofort angedruckt. Mit Weiter gelangen Sie in den weiteren Antragsprozess. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 6

7 Vorschaltseite für Vertriebsdaten So öffnen Sie abgespeicherte Modelle, um zu einem späteren Zeitpunkt eine bereits begonnene Beantragung eines Konstant Plus Darlehens fortzusetzen. 1. Auf offene Vorgänge prüfen anklicken 2. Auf Anzeigen klicken 3. Gespeichertes Modell Auswählen, bzw. nicht mehr benötigtes Modell Löschen Geschafft! Fahren Sie an der Stelle mit der Beantragung fort, an der Sie ausgestiegen sind. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 7

8 Agenda Aufruf Konstant Plus BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 8

9 Erfassung der Produktdaten Anhand weniger Eckdaten gelangen Sie zu Ihrem gewünschten Konstantmodell. Hier sehen Sie, an welcher Stelle der Antragserfassung Sie sich gerade befinden. Erfassen Sie die gewünschte Darlehenssumme. An dieser Stelle erfolgen Kurzinformationen zum Beleihungsobjekt. Detailinformationen erfassen Sie an späterer Stelle. Das Konstant Plus Darlehen mit Auffüllungskredit ist ein Finanzierungsprodukt mit einer Sofortauffüllung des Bausparvertrages. Wählen Sie die Höhe des Auffüllungskredites auf Grundlage der gewünschten Darlehenssumme. Die Bausparsumme wird automatisch berechnet. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 9

10 Erfassung der Rahmendaten des/der Antragsteller Anschließend erfassen Sie die Anzahl der im Haushalt lebenden Personen. An dieser Stelle legen Sie fest, ob vermögenswirksame Leistungen (VL) mit einfließen sollen. Hier erfassen Sie die Eckdaten zum Familienstand, Güterstand und beruflichen Status. Detailinformationen werden an späterer Stelle erfasst. Hier erfolgen Angaben zum beruflichen Status des Antragstellers. Sofern VL in den Bausparvertrag mit einfließen soll, erfassen Sie diese für den Antragsteller. Dieser Betrag stellt einen Teil der konstanten Rate dar. Sofern der Mitantragsteller ebenfalls VL berechtigt ist, so kann diese ebenfalls mit in die Finanzierung als Teil der mtl. Rate fließen. Bei der jeweiligen Auswahl zum Familienstand/Güterstand zum beruflichen Status des Mitantragstellers. Sofern der Antragsteller bzw. der Mitantragsteller selbstständig bzw. freiberuflich tätig sind, öffnen sich untenstehende Felder mit kurzen Fragen zur selbstständigen Tätigkeit. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 10

11 Übersicht der möglichen Finanzierungsmodelle Anhand weniger Eckdaten gelangen Sie zu Ihrem gewünschten Konstantmodell. An dieser Stelle werden Ihnen die wichtigen Eckdaten zur Finanzierung angezeigt. Im Zuge der Beantragung erhalten Sie weitere Kurzinformationen. Anzeige der auszuwählenden Konstantmodelle. Das Darlehen, welches gewünscht ist, klicken Sie einfach an. Sie erhalten entweder hier oder im Anschluss weitere Information zu diesem Baustein. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 11

12 Weitere Eckdaten zur Finanzierung Nachdem Sie das gewünschte Konstantmodell ausgewählt haben, öffnen sich die Eingabefelder zur Erfassung der Darlehenssicherung und Risikolebensversicherung. Anhand des Verkehrswertes und der valutierenden Vorlasten (eingetragene Grundpfandrechte im Grundbuch) wird automatisch der Beleihungsauslauf geprüft, die auf der von Ihnen gewählten Sicherung erfolgt. Hier geben Sie an, ob das Darlehen über eine Risikolebensversicherung abgesichert werden soll. Mit gelangen Sie im Beantragungsprozess in die vorherigen Masken zurück. Ihre Erfassungen bleiben gespeichert. Wählen Sie die Höhe des Auffüllungskredites auf Grundlage der gewünschten Darlehenssumme. Die jeweilige Bausparsumme wird direkt berechnet. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 12

13 Finanzierungsübersicht Ihres Finanzierungsmodells Sie erhalten für Ihren Kunden eine Kurzübersicht zu der gewünschten Finanzierung, die alle wichtigen Informationen vor und nach Zuteilung des Bausparvertrages übersichtlich zusammenfasst. Die Eckdaten zum Produkt, Sparphase, Tilgungsphase und die mit weiteren Hinweisen ergänzte Kurzüberblick auf der rechten Seite sind hier zusammengefasst. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 13

14 Erfassung der Rahmendaten des/der Antragsteller Anschließend erfassen Sie die Anzahl der im Haushalt lebenden Personen. An dieser Stelle legen Sie fest, ob vermögenswirksame Leistungen (VL) mit einfließen sollen. Hier drucken Sie direkt Ihren Kunden eine Modellrechnung seines gewählten Konstant- Modells aus, das alle wichtigen Eckdaten beinhaltet (siehe auch Folie 14 und Folie 15) Alternativ bzw. zusätzlich können Sie Ihrem Kunden die gewünschte Modellrechnung direkt an dessen adresse senden. Berechnung auswählen / PDF erstellen / Adresse erfassen / Versand an adresse BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 14

15 Finanzierungsübersicht als PDF Modellrechnung zum BHW Konstantdarlehen Hier sind die Eckdaten zum Kostantdarlehen übersichtlich zusammengefasst. Eckzahlen des Tilgungsplans nach VKR Diese Zusammenfassung enthält weitere Information gemäß Verbraucherkreditrichtlinien. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 15

16 Finanzierungsübersicht als PDF Sollten Sie in der Startmaske optional Ihre Beraterdaten erfasst haben, werden diese auf dem Bausparangebot mit ausgedruckt. Optionale Eingaben des Vertriebsmitarbeiters Diese Daten erfassen Sie auf der Seite, an der Sie auch Ihre VGE-Nummer, bzw. Filial- oder Agenturnummer angeben. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 16

17 Agenda Aufruf Konstant Plus BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 17

18 Erfassung der monatlichen Einnahmen In der strukturierten Eingabemaske erfassen Sie die monatlichen Einnahmen des Antragstellers. An dieser Stelle ist eine kurze Checkliste hinterlegt, welche Bonitätsunterlagen einzureichen sind Hier erfassen Sie Geburtsdatum und die ihrer Kinder. Die Anzahl der im Haushalt lebenden Personen wird automatisch ermittelt. Hier erfassen Sie die monatliche Einnahmen des Antragstellers. Das Kindergeld wird automatisch anhand der obigen Daten ermittelt. Bitte beachten Sie: Geben Sie bei den zusätzlichen Einnahmen immer an, aus welcher Quelle diese stammen. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 18

19 Erfassung der monatlichen Ausgaben Im Anschluss erfassen Sie dessen monatliche Ausgaben des Antragstellers... An dieser Stelle ist eine kurze Checkliste hinterlegt, welche Bonitätsunterlagen einzureichen sind Erfassung der privaten Krankenversicherung und zu zahlender Unterhalt (hier Antragsteller) Die Ausgaben des Mitantragstellers werden an späterer Stelle abgefragt. Hier erfassen Sie die individuellen Lebenshaltungskosten des/der Kunden. Von unserer Seite wurde ein Wert ermittelt, der jedoch überschrieben werden kann. Hier werden die Sparbeiträge erfasst, die für die Rente angespart werden. Hier erfassen Sie die monatlichen Verbindlichkeiten zu bestehenden Baufinanzierungen, Ratenkrediten und Leasings. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 19

20 Erfassung der monatlichen Verbindlichkeiten und dessen Verbindlichkeiten. 1. Aufruf Zur Detaileingabe klicken Sie auf den Text im farblich unterlegten Kasten 2. Erfassung des Darlehens / Ratenkredites /Leasings Erfassen Sie die Eckdaten zum Darlehen 3. Speichern Klicken Sie auf speichern. Das Darlehen wird als Verbindlichkeit 1 angezeigt. Erfassen Sie bis zu 4 Darlehen. Hierzu beginnen Sie wieder bei Schritt Weitere Funktionen = Anzeige der erfassten Daten des Darlehens = Änderung bzw. Korrektur der erfassten Daten = Löschen des Datensatzes BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 20

21 Prüfung des Renteneintritts Bei einer Darlehensbeantragung mit einem Mitantragsteller gehen Sie wie bei der Erfassung der mtl. Einnahmen und Ausgaben beschrieben vor. Sofern das Tilgungsende des Darlehens nach Renteneintritt erfolgt, öffnet sich die Seite zur Erfassung des Renteneintrittdatums und der Renteneinkünfte. Anhand des erfassten Geburtsdatum wird der Renteneintritt + 67 Jahre ausgewiesen. Das Renteneintrittsdatum kann manuell angepasst werden. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 21

22 Erfassung der Renteneinkünfte Bei einer Darlehensbeantragung mit einem Mitantragsteller gehen Sie wie bei der Erfassung der mtl. Einnahmen und Ausgaben beschrieben vor. Das Renteneintrittsdatum wird nochmals angezeigt und kann hier nicht verändert werden. Die zu erwartende Rente ist zu erfassen. Hierzu ist als Hinweis ein Muster der Renteninformation als PDF hinterlegt. Erfassung der Renteneinkünfte und Einmalzahlungen Erfassen Sie die Bezeichnung der Einkunftsart, Beginn der Zahlung, den mtl. bzw. einmaligen Betrag Weitere Funktionen = Anzeige der erfassten Daten des Darlehens = Änderung bzw. Korrektur der erfassten Daten = Löschen des Datensatzes BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 22

23 Baufinanzierungsentscheidung Bei einer Darlehensbeantragung mit einem Mitantragsteller erfassen Sie wie beschrieben dessen mtl. Einnahmen und Ausgaben und klicken Sie im Anschluss auf. Ihre Eingaben werden geprüft. Sie erhalten eine Bewertung, ob eine Darlehensbeantragung möglich ist. Es gibt zwei mögliche Entscheidungen: Positives Baufinanzierungsvotum Setzen Sie mit Ihre Kundenberatung fort. Negatives Baufinanzierungsvotum Es besteht eine Bonitätsunterdeckung. Sie können jedoch das Konstantmodell anpassen, bzw. Ihre Eingaben nochmals überprüfen. Klicken Sie auf Sie gelangen auf die Einstiegsseite der Antragserfassung und können Änderungen vornehmen. Ihre bisherigen Eingaben bleiben beim Rücksprung bestehen. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 23

24 Agenda Aufruf Konstant Plus Erfassung Objektangaben und Grundbuchdaten BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 24

25 Erfassung der Objektangaben Erfassen Sie den Verwendungszweck. Je nach Art der Immobilie bzw. der Sicherung des Darlehens werden die weiteren Angaben von Ihnen abgefragt. Hier geben Sie mit einem Klick an, wofür das Darlehen verwendet werden soll. Diese Angaben haben Sie bereits zu Beginn der Beantragung im Konstant Plus Rechner erfasst. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 25

26 Erfassung der Objektangaben Erfassen Sie die Informationen zur Immobilie. Fehlermeldungen und Erfassungshilfen Um Ihnen die Eingabe zu erleichtern, sind viele Eingabefelder mit Dropdownmenüs versehen. Dies vereinfacht Ihnen die Erfassung der erforderlichen Angaben. Zudem sind Pflichtangaben mit einem * gekennzeichnet. Sollten Sie wichtige Felder vergessen, so werden Sie im Dialog darauf hingewiesen, wenn Sie die Darlehensbeantragung mit fortsetzen. Außerdem erhalten Sie neben den zu bestückenden Feldern einen weiteren Hinweis angezeigt: BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 26

27 Erfassung der Grundbuchdaten Abschließend erfassen Sie die Grundbuchdaten und die Art der dinglichen Sicherung. Die erforderlichen Angaben können Sie aus der Grundbuchblattabschrift bzw. dem notariellen Kaufvertrag entnehmen. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 27

28 Erfassung der Grundbuchdaten Sofern neben dem Antragsteller und Mitantragsteller weitere Eigentümer bzw. Sicherungsgeber im Grundbuch eingetragen sind, so erfassen Sie diese an dieser Stelle 1. Aufruf Zur Detaileingabe klicken Sie auf den unterstrichenen Text 2. Erfassung des weiteren Eigentümers / Sicherungsgebers Erfassen Sie die Personendaten und anschließend. Diese Person wird Ihnen als weiterer Sicherungsgeber 1 angezeigt. Erfassen Sie bis zu 2 Sicherungsgeber, wie unter 1. Aufruf beschrieben. 3. Weitere Funktionen = Anzeige der erfassten Daten des Darlehens = Änderung oder Korrektur der erfassten Daten = Löschen dieses Datensatzes BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 28

29 Grundbuchdaten Darlehenssicherung Erfassen Sie die Höhe und Art der Grundschuld Darlehenssicherung Im unteren Abschnitt der Grundbuchdaten erfassen Sie, wie die Sicherung des Darlehens erfolgen soll. Neben der Neueintragung einer Briefgrundschuld können bestehende Grundpfandrechte neu valutiert, bzw. von einer Fremdbank abgetreten werden. Bitte achten Sie darauf, dass die Summe der Grundschuldteile mindestens die Höhe des zu Beginn erfassten Darlehens beträgt. Sofern Sie Grundschulden in nicht ausreichender Höhe erfassen, erhalten Sie eine Fehlermeldung. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 29

30 Agenda Aufruf Konstant Plus Erfassung Objektangaben und Grundbuchdaten BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 30

31 Erfassung der persönlichen Angaben Erfassen Sie an dieser Stelle die Kundendaten vom Antragsteller und Mitantragsteller. 1. Persönliche Angaben Die Pflichtfelder sind mit * gekennzeichnet BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 31

32 Erfassung der persönlichen Angaben Erfassen Sie an dieser Stelle die Kundendaten vom Antragsteller und Mitantragsteller. 2. Kommunikation Unterhalb Ihrer Kontaktdaten setzen Sie hier ein Häkchen, sofern Ihr Kunde über weitere BHW Angebote von in Kenntnis gesetzt werden möchte. (Zustimmung zur Werbeerlaubnis) 3. Geburtsdaten Das Geburtsjahr des Darlehensnehmers ist vorbelegt, da bereits im Rahmen der mtl. Einkünfte erfasst. Zu ergänzen sind lediglich Geburtsort und per Dropdownmenü das Geburtsland und die Staatsangehörigkeit. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 32

33 Erfassung der persönlichen Angaben Erfassen Sie an dieser Stelle die Kundendaten vom Antragsteller und Mitantragsteller. 4. Angeben zur Beschäftigung Ebenso ist das Beschäftigungsverhältnis des Darlehensnehmers vorbelegt. Die restlichen Angaben ergänzen Sie entsprechend. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 33

34 Erfassung der persönlichen Angaben Erfassen Sie an dieser Stelle die Kundendaten vom Antragsteller und Mitantragsteller. 5. Kontoinformationen Im Rahmen der Standardisierung des Zahlungsverkehrs auf SEPA haben Sie die Möglichkeit, die Kontodaten Ihres Kunden wie bisher oder mittels IBAN zu erfassen. Bitte beachten Sie: Als Kontoinhaber ist stets der Darlehensnehmer vorbelegt. Eingabe der Bankverbindung mit IBAN: Eingabe der Bankverbindung klassisch : Erfassen Sie die IBAN des Kunden. Zur Vereinfachung ist die 20-stellige IBAN wie folgt aufgegliedert: Sie kennen nicht die IBAN des Kunden kein Problem! Erfassen Sie die Kontonummer und die Bankleitzahl des Kunden. Nachdem diese erfasst wurde erscheint zu Ihrer Kontrolle der Name des Kreditinstituts im grauen Feld. Die IBAN wird im Hintergrund automatisch generiert und auf den Anträgen korrekt eingedruckt. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 34

35 Erfassung der persönlichen Angaben Erfassen Sie an dieser Stelle die Kundendaten vom Antragsteller und Mitantragsteller. 6. Freistellungsauftrag Ihr Kunde kann im Rahmen der Beantragung seines Darlehens einen Freistellungsauftrag einrichten. Hierzu ist die Eingabe seiner Steueridentifikationsnummer (TIN) erforderlich. 7. Legitimation Sie nehmen die Legitimation bei Ihren Kunden vor. Bitte erfassen Sie die komplette Ausweisnummer. Das heißt: Seriennr. 1-3 und Prüfziffer. Eine Hilfe zur Erfassung der vollständigen 8. Erklärung nach Geldwäschegesetz Mit Setzen des Häkchens versichern Sie uns, dass Sie die Legitimation Ihres Kunden persönlich geprüft haben. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 35

36 Erfassung der persönlichen Angaben Neben den persönlichen Angaben vom Darlehensnehmer und Mitantragsteller benötigen wir lediglich noch diese Daten. Angaben zum Freistellungsauftrag Ihr Kunde kann im Rahmen der Beantragung seines Darlehens einen Freistellungsauftrag einrichten. Hierzu ist die Eingabe seiner Steueridentifikationsnummer (TIN) erforderlich. Angaben zum Bevollmächtigten im Todesfall Hier erfassen Sie die Person, die im Falle des Ablebens des Darlehensnehmers für die BHW Bausparkasse der Ansprechpartner wird. Bitte beachten Sie: Diese Bevollmächtigung stellt keinen Nacherbenvermerk dar. Angaben zum Arbeitgeber Sofern vermögenswirksame Leistungen (VL) mit in die Finanzierung einfließen, erfassen Sie die Angaben zum Arbeitgeber, an den der VL-Antrag weitergeleitet wird. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 36

37 Agenda Aufruf Konstant Plus Erfassung Objektangaben und Grundbuchdaten BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 37

38 Ausdruck der Unterlagen und Versand Sie haben nun alle Kundendaten erfasst und erhalten folgenden Hinweis auf dem Bildschirm: Alle Eckdatendaten im Überblick Mit gelangen Sie in die vorherigen Eingabemasken und können dort Änderungen vornehmen. Mit erhalten Sie die nebenstehende Antragsübersicht zusammen mit weiteren Unterlagen in einem neuen Fenster angezeigt. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 38

39 Ausdruck der Unterlagen und Versand Unterhalb der Kurzübersicht gelangen Sie in die Dokumentenauswahl. Bitte beachten Sie: Drucken Sie stets die Antragsformulare für BHW aus und schicken Sie diese mit allen Unterschriften nach Hameln. Hier haben Sie die Möglichkeit, die Antragsformulare für BHW, für Ihren Kunden und für sich selbst auszudrucken. Auf jedem Vordruck finden Sie oben rechts rote Hinweiskästchen, anhand derer Sie sofort erkennen, für wen die Vordrucke bestimmt sind Diese Formulare sind optional für Ihren Gebrauch bestimmt. Unsere Empfehlung: Damit Sie und Ihr Kunde wissen, welche Unterlagen die BHW Bausparkasse für die Darlehensprüfung benötigt, drucken Sie die Checkliste der einzureichenden Unterlagen aus. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 39

40 Ausdruck der Unterlagen und Versand Ausdrucke Kundenanschreiben Darlehensantrag Beratungsprotokoll zwingend auszufüllen Beratungsprotokoll zur Risikolebensversicherung Vorvertragliche Informationen zwingend auszufüllen BHW Bausparantrag inkl. Produktinformation optionaler VL Antrag SEPA- Lastschriftmandat Finanzierungsübersicht Checkliste einzureichende Unterlagen BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 40

41 Ausdruck der Unterlagen und Versand Hinweisschreiben für die Einreichung Zusammen mit den Bausparunterlagen wird neben-stehende Checkliste ausgedruckt. Bitte besprechen Sie die Checkliste sorgfältig mit Ihrem Kunden. So vermeiden Sie, dass es ggf. zu Rückfragen oder zu Verzögerungen bei der Darlehensprüfung kommt. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 41

42 Ausdruck der Unterlagen und Versand Die Checkliste ist dynamisch systemseitig angekreuzt. Die Unterlagen, die mit versehen sind, werden für die Darlehensprüfung benötigt. BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 42

43 Ausdruck der Unterlagen und Versand Hinweis zum Ausfüllen des Erläuterungsprotokolls Seite Vertragsnummer Angabe der 8-stelligen Bausparvertragsnummer. Sofern keine Bausparnummern vorliegen, können diese über unter Download-Center / Vordruckbestellung per angefordert werden Angaben zum Darlehensnehmer Namentliche Angabe den Darlehensnehmer und Gesamtschuldner. Zwingend erforderlich: Angabe der privaten Anschrift (nicht Büroadresse!) des Darlehensvermittlers 3 Darlehenserfahrungen Im Rahmen der gesetzlichen Dokumentationspflicht erklärt der Darlehnsnehmer, zu welchen der angegebenen Darlehensarten dieser bereits Kenntnisse besitzt Erläuterungen zum Darlehensvertrag / zu den Darlehensanträgen Gem. 491a Abs. 3 BGB ist der Darlehensgeber verpflichtet, dem Darlehensnehmer angemessene Erläuterungen zu geben, damit dieser in die Lage versetzt wird zu beurteilen, ob der Vertrag dem von ihm verfolgten Zweck und seinen Vermögensverhältnissen gerecht wird. Zwingend erforderlich: 1. Angabe des Zeitpunktes, wann das Beratungsgespräch erfolgte, ggf. mit Folgetermin 2. Beantwortung der W-Fragen : Wozu, warum und wieviel Darlehen wird benötigt? 5 Erläuterungen zu den Merkmalen des Darlehensangebotes Zu allen aufgelisteten Themen ist der Darlehensnehmer in Kenntnis zu setzten und dieses zu protokollieren. ( Pflichtfelder!) BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 43

44 Ausdruck der Unterlagen und Versand Hinweis zum Ausfüllen des Erläuterungsprotokolls Seite 2 6 Erläuterungen zur Darlehensvermittlung Der Darlehensvermittler hat den Darlehensnehmer über die Höhe der Vermittlungsprovision in Kenntnis zu setzen. Die Angabe der Kreditvermittlungsprovision in EUR ist zwingend erforderlich Erklärung zur Erläuterung Der Darlehensvermittler erklärt, die unter 4 und 5 genannten Punkte dem Darlehnsnehmer in Gänze erläutert und alle erforderlichen Vordrucke und Broschüren ausgehändigt zu haben. ( Pflichtfelder!) 7 8 Unterschrift Vermittler Neben Datum, der Unterschrift des Darlehensvermittlers ist zusätzlich der Stempel des Vermittlers zu erfassen. 6 8 BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 44

45 Ausdruck der Unterlagen und Versand Hinweis zum Ausfüllen des Erläuterungsprotokolls Seite 3 9 Vertragsnummer /Vermittler siehe hierzu Angaben zum Darlehensnehmer Es ist die vollständige aktuelle Wohnanschrift des Darlehensnehmers vollständig zu erfassen Angaben zu den Gesamtschuldnern wie bei Zwingend erforderlich: Angabe der aktuellen Wohnanschrift aller Gesamtschuldner Empfangsbestätigung Dem Darlehensnehmer sind sämtliche aufgeführten Vordrucke und Broschüren auszuhändigen. Dieses ist zwingend zu vermerken. ( Pflichtfelder!) Unterschrift Kunde/Gesamtschuldner Unterschrift des Darlehensnehmers und aller Gesamtschuldner BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 45

46 Ausdruck der Unterlagen und Versand Nachdem Sie alle Darlehensunterlagen und die unterschriebenen Formulare vom Kunden erhalten haben, senden Sie diese bitte an... BHW PAM BHW Bausparkasse AG Kooperationspartnergeschäft Station 121 Lubahnstr Hameln Der Darlehensantrag wird von BHW geprüft. Nach Darlehenszusage erhält der Kunden zusammen mit der Bausparannahmeurkunde den Darlehensvertrag zugesandt. Bausparurkunde Darlehensvertrag Risikoversicherung BHW Bausparkasse AG Konstant Plus Rechner Stand Seite 46