MaK. Mindestanforderungen an das Kreditgeschäft der Kreditinstitute.

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1 +H *Ït! Wählen Sie Ihren thematischen Fokus. MaK. Mindestanforderungen an das Kreditgeschäft der Kreditinstitute. Ihre Experten: Klaus Jakob, Deutsche Bundesbank Hauptverwaltung im Freistaat Bayern Joachim Kretschmer, Landeszentralbank in Baden-Württemberg Prof. Dr. Dirk Wohlert, Fachhochschule Neu- Ulm/Roland Eller Consulting - Training - Asset Management 2-tägiges für unterschiedliche Funktionen konzipiertes Training: Fokus: Revision 10. und 11. Oktober 2002, Schlosshotel Lerbach, Bergisch Gladbach (bei Köln) Fokus: Kundenbetreuung, Marktfolge, Kreditvergabeprozess, Kreditsachbearbeitung 24. und 25. Oktober 2002, Main Plaza Althoff Residences, Frankfurt am Main Fokus: Kreditrisikoüberwachung 21. und 22. November 2002, Main Plaza Althoff Residences, Frankfurt am Main Begrenzte Teilnehmerzahl pro Termin! Diskutieren Sie mit Experten über den aktuellen Stand der MaK. Profitieren Sie von der zielgruppenspezifischen Ausrichtung dieses Trainings: Revision - Prüfung der Organisationsrichtlinien, Marktbereiche, Kontrollmechanismen und Kreditrisikoüberwachung - Anforderungen an den Kriterienkatalog bei der Kreditanalyse - Wesentliche Prüfungsfelder an die Revision Kundenbetreuung, Marktfolge, Kreditvergabeprozess, Kreditsachbearbeitung - Anforderungen an den Kreditprozess und die Kreditweiterbearbeitung - Geforderte Kontrollen im Kreditprozess - Explizite Kreditrisikostrategien Kreditrisikoüberwachung - Limitsysteme und -überwachung - Methoden der Risikoquantifizierung und Überprüfung des Risikoklassifizierungsverfahrens - Weitere Anforderungen an die Kreditrisikoüberwachung Handelsblatt-Trainings im Internet: Substanz entscheidet

2 02 MaK. Effiziente Umsetzung der MaK in Ihrem Institut. Die deutsche Bankenaufsicht hat im Februar 2002 den ersten offiziellen Entwurf der "Mindestanforderungen an das Kreditgeschäft der Kreditinstitute" (MaK) veröffentlicht; mit der Verabschiedung der endgültigen Fassung ist bis spätestens Herbst 2002 zu rechnen. Voraussichtlich werden die MaK im Jahr 2003 in Kraft treten und müssen bis dahin von allen deutschen Kreditinstituten umzusetzen sein. Dabei liegen die Herausforderungen für die Kreditinstitute in der individuellen Umsetzung der MaK. Denn die MaK zielen darauf ab, größere Verluste durch einen unangemessenen Kreditvergabeprozess oder einer zu wenig risikobezogenen Konditionsgestaltung zu vermeiden, die sich durch mangelnde Kontrollen im Kreditgeschäft und subjektive Kriterien bei der Kreditgewährung ergeben. Das Handelsblatt hat daher drei zielgruppenspezifische Trainings für Sie entwickelt. Es werden die aktuellen Anforderungen je nach Fokus detailliert dargestellt und unter Einbeziehung von Beispielen und Fallstudien diskutiert. Dabei stehen Prüfungsschwerpunkte und die Diskussion von Umsetzungsalternativen hinsichtlich der einzelnen Anforderungen im Mittelpunkt. Ihre Referenten sind ausgewählte Experten aus Prüfung, Wissenschaft und Praxis. 5 gute Gründe für Sie oder die Mitarbeiter Ihrer Fachabteilung, dieses Training zu besuchen: 1. Das Besondere an dieser Trainingsreihe ist die unterschiedliche zielgruppenspezifische Ausrichtung. Sie garantiert, dass Sie sich umfassend mit allen für Sie relevanten Fragestellungen befassen können. Wählen Sie Ihren Themenschwerpunkt aus. 2. Die Inhalte sind sorgfältig aufeinander abgestimmt. Durch interaktive Fachvorträge, Praxisberichte und Fallstudien erarbeiten Sie konkrete Handlungsalternativen. 3. Lernen Sie, wie Sie möglichst früh Schwierigkeiten bei der Umsetzung vermeiden. 4. In Übungseinheiten können Sie die erlernten Inhalte direkt umsetzen und individuelle Fragen sofort klären. 5. Sie treffen Fachkollegen und profitieren von einem Erfahrungsaustausch über die betrieblichen Grenzen hinaus. Wen treffen Sie auf diesem Training? Leiter und leitende Mitarbeiter von Banken, Sparkassen, Genossenschaftsbanken und sonstigen Finanzdienstleistern aus den Bereichen: Finanzen Risikomanagement/-controlling Kreditvergabe Gewerbe-/Firmenkunden Aufsicht Interne Revision Organisation sowie Wirtschaftsprüfer, Unternehmensberater, Analysten und DV-Anbieter.

3 MaK. 03 Fokus: Revision. 10./11. Oktober 2002, Schlosshotel Lerbach, Bergisch Gladbach (bei Köln). Ihre Referenten: Klaus Jakob, Abteilungsleiter Bankgeschäftliche Prüfungen, Deutsche Bundesbank Hauptverwaltung im Freistaat Bayern Prof. Dr. Dirk Wohlert, Professor für Wirtschaftsmathematik, Fachhochschule Neu-Ulm/Consultant, Roland Eller Consulting - Training - Asset Management 1. Grundlagen und wesentliche Anforderungen der MaK Zusammenhänge zum KWG, den MaH, den Basler Prinzipien und Basel II Anwendungsbereich der MaK Die wichtigsten Bestimmungen im Überblick 2. Anforderungen an die Funktionstrennung Anforderungen an die organisatorische und funktionale Trennung Welche Aufgaben sind miteinander unvereinbar? 3. Prüfung der Organisationsrichtlinien Welche Anforderungen werden an die Kreditrisikostrategie gestellt? Was ist bei der Prüfung der Rahmenbedingungen wesentlich? Anforderungen an Arbeitsanweisungen und Stellenbeschreibungen Dokumentationspflichten 4. Prüfung der Marktbereiche Mindestinformationen zur Kreditvergabe Welche Bedeutung hat das Risikoklassifizierungsverfahren? Anforderungen an die Konditionengestaltung Anforderungen an die Kreditkompetenzen und den Prozess der Votierung Ausnahmeregelungen 5. Prüfung der Marktfolge Abgabe des zweiten Votums Anforderungen an den Kriterienkatalog bei der Kreditanalyse Wie sind Sicherheiten zu behandeln? Wie kann das Eskalationsverfahren ausgestaltet sein? Anforderungen an die Kreditsachbearbeitung und Kreditverwaltung 7. Prüfung der Kreditrisikoüberwachung Zusammenhang von Gesamtbanksteuerung, Risikotragfähigkeit und Limitsystem Anforderungen an die Limitüberwachung Welche Anforderungen müssen Kreditrisikoreports erfüllen? Anforderungen an die Validierung 8. Anforderungen an die Revision Wesentliche Prüfungsfelder Prüfungstechniken 9. Weitere Prüfungsfelder Angemessene Mitarbeiterqualifikation und Systemausstattung Zuordnung zur Intensivbetreuung und Behandlung von Problemkrediten Anforderungen an die Bildung von Risikovorsorgen Mögliche Erleichterungen 10. Praxisberichte Mindestanforderungen aus Sicht der Bankenaufsicht Prüfungsschwerpunkte 11. Fallstudien und Praxisberichte Im Anschluss an den ersten Veranstaltungstag lädt Sie das Handelsblatt herzlich zu einem gemeinsamen Umtrunk ein. Nutzen Sie die Gelegenheit zu einem informellen Erfahrungsaustausch mit den Referenten und Teilnehmern und lassen Sie den Tag Revue passieren. 6. Prüfung der Kontrollmechanismen Durchzuführende Kontrollen Inhalte der Kreditbearbeitungskontrolle Anforderungen an die Kreditverwendungskontrolle

4 04 MaK. Fokus: Kundenbetreuung, Marktfolge, Kreditvergabeprozess, Kreditsachbearbeitung. 24./25. Oktober 2002, Main Plaza Althoff Residences, Frankfurt am Main. Ihre Referenten: Klaus Jakob, Abteilungsleiter Bankgeschäftliche Prüfungen, Deutsche Bundesbank Hauptverwaltung im Freistaat Bayern Prof. Dr. Dirk Wohlert, Professor für Wirtschaftsmathematik, Fachhochschule Neu-Ulm/Consultant, Roland Eller Consulting - Training - Asset Management 1. Grundlagen und Anwendungsbereich der MaK Zweck der MaK 25a KWG und Gesamtbanksteuerung Definition des Kreditgeschäfts nach den MaK Für wen gelten die MaK? Verantwortung der Geschäftsleitung Geforderte Mitarbeiterqualifikation 2. Anforderungen an den Kreditvergabeprozess Allgemeine Anforderungen Erforderliche Informationen/Unterlagen Anforderungen an das Risikoklassifizierungsverfahren Was ist bei der Berücksichtigung und Bewertung von Sicherheiten zu beachten? Prinzip der zwei Voten Kreditentscheidungen nach MaK Gemeinschaftskompetenz vs. Einzelkompetenz Welche Ausnahmen vom Zwei-Voten-Prinzip gibt es? 3. Funktionstrennung Markt, Marktfolge, Kreditrisikoüberwachung - wie ist zu trennen? Ausnahmemöglichkeiten Welche sonstigen Funktionen sind vom Markt zu trennen? 4. Geforderte Kontrollen im Kreditprozess Kreditbearbeitungskontrolle Kreditverwendungskontrolle Limitüberwachung Kontrolle der Kreditkonditionen 5. Anforderungen an die Kreditweiterbearbeitung Risikoklassifizierung Sicherheitenbewertung Gefordertes Frühwarnsystem 6. Wenn Kreditrisiken groß werden - was fordern die MaK? Intensivbetreuung Vorgaben für die Behandlung von Problemkrediten Risikovorsorge - Bildung und Berichterstattung 7. Einzelkreditnehmerbezogene vs. portfoliobezogene Sicht Explizite Kreditrisikostrategien Erfordernisse der gesamtgeschäftsbezogenen Limite Was bedeutet der Bezug zur Gesamtbanksteuerung? Der Risikobericht - wann und was muss berichtet werden? 8. Verlangen die MaK ein Kredithandbuch? Was muss in den Rahmenbedingungen stehen? Umsetzung in Organisationsrichtlinien/Arbeitsanweisungen/ Stellenbeschreibungen Kompetenzordnung Neu-Produkt-Prozess 9. Spielräume in den MaK "Stellschrauben" der Geschäftsleitung - Ausnahmemöglichkeiten, Präzisierungen 10. Fallstudien und Praxisberichte Im Anschluss an den ersten Veranstaltungstag lädt Sie das Handelsblatt herzlich zu einem gemeinsamen Umtrunk ein. Nutzen Sie die Gelegenheit zu einem informellen Erfahrungsaustausch mit den Referenten und Teilnehmern und lassen Sie den Tag Revue passieren. Das Handelsblatt zwei Monate kostenlos! Als Dankeschön für Ihre Teilnahme an unserer Veranstaltung machen wir Ihnen heute ein exklusives Angebot: Lesen Sie das Handelsblatt, Deutschlands führende Wirtschafts- und Finanzzeitung, kostenlos für zwei Monate. Dieses Angebot ist vollkommen unverbindlich und endet automatisch. Sie haben nun die Wahl! Sie möchten das Handelsblatt zwei Monate kostenlos lesen? Dann liefern wir Ihnen gerne Deutschlands führende Wirtschaftsund Finanzzeitung frühmorgens nach Hause oder an Ihre Firmenadresse. Sie sind schon Handelsblatt-Abonnent? Dann benennen Sie uns eine Person (oder soziale Einrichtung), der Sie mit Ihrem Dankeschön eine Freude bereiten möchten. Oder Sie wählen für sich persönlich eine andere Publikation aus unserem Hause. Wir freuen uns auf Ihr Interesse!

5 MaK. 05 Fokus: Kreditrisikoüberwachung. 21./22. November 2002, Main Plaza Althoff Residences, Frankfurt am Main. Ihre Referenten: Joachim Kretschmer, Bankenprüfer, Landeszentralbank in Baden-Württemberg Prof. Dr. Dirk Wohlert, Professor für Wirtschaftsmathematik, Fachhochschule Neu-Ulm/Consultant, Roland Eller Consulting - Training - Asset Management 1. Grundlagen und wesentliche Anforderungen der MaK Vergleich mit den MaH Umsetzung der Basler Prinzipien Zusammenhänge mit Basel II Anwendungsbereich der MaK Die wichtigsten Bestimmungen 2. Wesentliche Regelungen der Geschäftsleitung Kreditrisikostrategien Rahmenbedingungen Limitsysteme 3. Einbettung in die Gesamtbanksteuerung Ermittlung der Risikotragfähigkeit Chancen-/Risikoermittlung Herunterbrechen von Limiten, ausgehend von der Verlustobergrenze Festlegung gesamtgeschäftsbezogener Limite 8. Weitere Anforderungen an die Kreditrisikoüberwachung Backtesting Krisentests Einführung neuartiger Produkte und neuer Märkte Weiterentwicklung der Verfahren 9. Praxisberichte Mindestanforderungen aus Sicht der Bankenaufsicht Prüfungsschwerpunkte 10. Fallstudien und Praxisberichte Im Anschluss an den ersten Veranstaltungstag lädt Sie das Handelsblatt herzlich zu einem gemeinsamen Umtrunk ein. Nutzen Sie die Gelegenheit zu einem informellen Erfahrungsaustausch mit den Referenten und Teilnehmern und lassen Sie den Tag Revue passieren. 4. Limitsysteme und Limitüberwachung Arten von Limiten Gestaltungsmöglichkeiten der Limitsysteme Überwachung von Einzel- und Portfoliolimiten Verfahren bei Limitüberschreitungen 5. Methoden der Risikoquantifizierung Risikoklassifizierungsverfahren vs. Rating Erwarteter und unerwarteter Verlust Ermittlung von Einzel- und Portfoliorisiken 6. Berichtswesen Turnus des Reportings Einrichtung eines Frühwarnsystems Inhalte und Aufbau von Risikoreports Ad-hoc-Berichterstattung Anforderungen an die Dokumentation 7. Überprüfung des Risikoklassifizierungsverfahrens Bestimmung der Prognosequalität der Risikoklassifizierung Vergleich von Risikoklassifizierungsverfahren Zeitrahmen für alle Tage: Beginn des Trainings: Kaffeepause: Mittagessen: Kaffeepause: Ende des Trainings: Uhr Uhr Uhr Uhr Uhr (1. Tag) Uhr (2. Tag)

6 06 MaK. Ihre Experten. Klaus Jakob ist Bundesbankdirektor und seit März 1996 bei der Hauptverwaltung der Deutschen Bundesbank im Freistaat Bayern als Leiter der Abteilung Bankgeschäftliche Prüfungen beschäftigt. Nach seinem Studium trat er 1982 in die Deutsche Bundesbank ein, wo er zunächst in deren Hauptverwaltung in Hessen in der Abteilung für Volkswirtschaft arbeitete. Später war er als Leiter von Devisengeschäftsprüfungen und in der Abteilung für Bankenaufsicht tätig. Zudem war Herr Jakob bei der Europäischen Kommission in Brüssel im Kabinett des EG-Kommissars Schmidhuber beschäftigt. Joachim Kretschmer ist seit 1996 im Bereich Bankenaufsicht bei der Landeszentralbank in Baden-Württemberg beschäftigt und leitet dort die Gruppe "Bankenaufsicht, bankinterne Risikomodelle, Mindestanforderungen an das Betreiben von Handelsgeschäften und DV". Nach dem Studium der Physik und Volkswirtschaft war er als Spezialist für die Prüfung von internen Risikomodellen und der Mindestanforderungen an das Betreiben von Handelsgeschäften zuständig. Prof. Dr. Dirk Wohlert ist Professor für Wirtschaftsmathematik im Fachbereich Betriebswirtschaft an der Fachhochschule Neu-Ulm. Von 1994 bis 1995 durchlief Herr Wohlert bei der Deutschen Bank ein Trainee-Programm und war später in der Abteilung Risikocontrolling tätig. Anschließend wechselte er zur Landeszentralbank Bayern als Hauptgruppenleiter in die Abteilung "Bankgeschäftliche Prüfungen" in München. Während dieser Zeit wurde er im Rahmen seiner Tätigkeit zur amerikanischen Investmentbank Merrill Lynch nach London entsandt. Ihr Advisory Board: Andreas R. Dombret Managing Director Rothschild GmbH Hermann-Josef Knipper Leitender Redakteur Handelsblatt Finanzzeitung Dietrich Voigtländer Mitglied des Vorstandes DZ BANK AG Rudolf Ferscha Mitglied des Vorstandes Deutsche Börse AG Prof. Dr. Wolfgang Gerke Lehrstuhl für Bank- und Börsenwesen Universität Erlangen-Nürnberg Frank Mattern Partner McKinsey & Company Anton Mauerer Vorsitzender des Vorstandes Nassauische Sparkasse Gottfried Wohlmannstetter Mitglied des Vorstandes KPMG Deutsche Treuhand- Gesellschaft AG

7 MaK. 07 Wissen, was läuft. Vorankündigungen Handelsblatt Financial Trainings: Integrierte Gesamtbanksteuerung. 27./28. August 2002, Frankfurt am Main. 15./16. Oktober 2002, Düsseldorf. Erfolgreiches Risikomanagement durch Kredit-Risiko-Modelle. 17./18. September 2002, Bergisch Gladbach. 28./29. Oktober 2002, Wiesbaden. Mindestanforderungen an das Betreiben von Handelsgeschäften. Fokus Abwicklung und Kontrolle. 26./27. September 2002, Wiesbaden. Fokus Risikocontrolling. 7./8. November 2002, Frankfurt am Main. Vorankündigungen Handelsblatt-Veranstaltungen: 7. Handelsblatt-Jahrestagung. Banken im Umbruch. 5./6. September 2002, Frankfurt am Main. 9. Handelsblatt-Konferenz. Risikomanagement in der Gesamtbank. 27./28. November 2002, Frankfurt am Main. 8. Handelsblatt-Jahrestagung. Banken-Technologie Dezember 2002, Bad Homburg. Info-Telefon: Haben Sie weitere Fragen zu unserem Training? Wir beraten Sie gerne individuell zu Teilnahmevoraussetzungen und inhaltlichen Fragen. Frau Dipl.-Kff. Verena Hartjenstein, Senior-Konferenz-Managerin, und Frau Andrea Gemeinder, Senior-Konferenz-Assistentin, freuen sich auf Ihren Anruf. Sponsoring und Ausstellungen Im Rahmen des Trainings besteht die Möglichkeit, dem exklusiven Teilnehmerkreis Ihr Unternehmen und Ihre Produkte oder Dienstleistungen zu präsentieren. Ihre Fragen zu den Ausstellungskapazitäten, der Zielgruppenanalyse sowie der Entwicklung Ihres individuellen Sponsoring-Konzeptes beantworten wir Ihnen gerne. Frau Christine Max, Senior-Sales-Managerin Telefon: , Telefax: christine.max@euroforum.com

8 +H *V Informationen zur Anmeldung und zur Veranstaltung. MaK. + * PDF Internet So melden Sie sich an: (Bitte verwenden Sie möglichst nebenstehende Anmeldung, ggf. in Kopie.) per Telefax telefonisch schriftlich anmeldhb@euroforum.com EUROFORUM Deutschland GmbH Postfach , Düsseldorf Termin und Ort 10. und 11. Oktober 2002 Schlosshotel Lerbach Lerbacher Weg, Bergisch Gladbach (bei Köln) Telefon: , Telefax: Ja, ich nehme/wir nehmen teil zum Preis von E 1.795,- zzgl. 16% MwSt. p. P. am 10. und 11. Oktober 2002 am 24. und 25. Oktober 2002 am 21. und 22. November 2002 Ja, ich möchte als Dankeschön für meine Teilnahme das Handelsblatt kostenlos für zwei Monate erhalten. Ich interessiere mich für Ausstellungs- und Sponsoringmöglichkeiten. Bitte korrigieren Sie meine Adresse wie angegeben. Wir nehmen Ihre Adressänderung auch gerne telefonisch auf: (P21480M012) (P21481M012) (P21482M012) Zwischen den sanften Hügeln des Bergischen Landes, eingebettet in eine märchenhafte Parkanlage, befindet sich das Schlosshotel Lerbach, dessen individuell ausgestatteten Zimmer und Suiten Reisenden den Eindruck vermitteln, zu Gast bei einer Fürstenfamilie zu sein. Unter dem Motto "Ein Recht auf Träume, die wahr werden" beherbergt dieser herrschaftliche Landsitz neben seinen romantischen Flair auch eines der besten Restaurants Deutschlands. Termin und Ort 24. und 25. Oktober und 22. November 2002 Main Plaza Althoff Residences Walther-von-Cronberg-Platz 1, Frankfurt am Main Telefon: , Telefax: Welcome Cocktail in der Harry s New York Bar. M Name (1) Position Abteilung Name (2) Position Abteilung Firma Ansprechpartner im Sekretariat Anschrift Wir über uns: Handelsblatt Financial Trainings ist ein für Finanzprofis entwickeltes Schulungssystem aus der Reihe der Handelsblatt-Veranstaltungen. Handelsblatt-Veranstaltungen vermitteln Ihnen in hochkarätigen Managementseminaren wichtige Wirtschaftsinformationen zu aktuellen Themen. Wir bieten damit Führungskräften aus Wirtschaft und Industrie Foren für Know-how-Transfer und Meinungsaustausch. Mit der Planung und Organisation der Veranstaltungen haben wir die EUROFORUM Deutschland GmbH beauftragt. Ihre Daten: Ihre Daten werden von der EUROFORUM Deutschland GmbH und Partnerunternehmen zur Organisation der Veranstaltung verwendet. Wir werden sie gerne künftig über unsere Veranstaltungen informieren. Mit Ihrer Unterschrift geben Sie Ihre Einwilligung, dass wir Sie auch per Telefax, oder Telefon kontaktieren sowie Ihre Daten mit anderen Unternehmen (insb. der Informa Group plc) in Deutschland und international zu Zwecken der Werbung austauschen dürfen. Sollten Sie die Einwilligung nicht in dieser Form geben wollen, so streichen Sie bitte entsprechende Satzteile oder setzen sich mit uns (Telefon: ) in Verbindung. Diese Einwilligung kann jederzeit widerrufen werden. Sie können der Verwendung Ihrer Daten zu den genannten Zwecken jederzeit widersprechen. Ih Telefon Telefax Beschäftigtenzahl Rechnung an Name bis über 5000 Teilnahmebedingungen: Die Teilnahmekosten betragen E 1.795,- zzgl. 16% MwSt. p. P. und sind nach Erhalt der Rechnung fällig. Im Preis inbegriffen sind Tagungsunterlagen, Mittagessen und Pausengetränke. Nach Eingang Ihrer Anmeldung erhalten Sie eine Bestätigung und die Rechnung. Die Annullierung (nur schriftlich) ist bis 14 Tage vor Veranstaltungsbeginn kostenlos möglich, bis 7 Tage vor Veranstaltungsbeginn wird die Hälfte des Teilnahmebetrages erhoben. Bei Absagen danach wird der gesamte Teilnahmebetrag fällig. Selbstverständlich ist die Vertretung des angemeldeten Teilnehmers jederzeit möglich. Programmänderungen aus dringendem Anlass behält sich der Veranstalter vor. Abteilung Anschrift Datum Unterschrift Bitte per Fax an Frau Andrea Gemeinder: Zimmerreservierung: Im Tagungshotel steht ein begrenztes Zimmerkontingent zum ermäßigten Preis zur Verfügung. Bitte nehmen Sie die Reservierung direkt im Hotel unter dem Stichwort Handelsblatt-Veranstaltung vor. Für weitere Fragen stehen Ihnen Frau Verena Hartjenstein (Senior-Konferenz- Managerin) und Frau Andrea Gemeinder (Senior-Konferenz-Assistentin) unter Telefon: gerne zur Verfügung. D ü d