UniProfiRente Altersvorsorgevertrag

Transkript

1 Produktinformation, Stand , Seite 1 von 12 Die/4PisteinespeziellfürdieAltersvorsorgekonzipierteProduktlösung,fürdieSiestaatlicheFörderungbeantragenkönnen.SiewurdenachdenVorgabendesAltersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes(AltZertG)entwickeltundermöglichtIhnendenAufbaueinerzusätzlichenRenteunterNutzung derertragschancenderinternationalenkapitalmärkte. IhreEinzahlungenundZulagenwerdendurchUnionInvestmentanhand einesdepotsteuerungskonzeptesininvestmentfonds( Fonds ) angelegt. IhreEinzahlungenundZulagensindzumBeginnder Auszahlphasegarantiert. Ansparphase Depotsteuerungskonzept Beider/4PwerdenIhreEinzahlungenundZulagen inderansparphaseindenaktienfondsuniglobaloderinden RentenfondsUniEuroRentaangelegtbzw.vorhandenesVermögenimUniGlobalkostenlosindenUniEuroRentaumgeschichtet. DiesgeschiehtautomatischnacheinemfestgelegtenKonzeptinsbesondereinAbhängigkeitvonderverbleibendenVertragslaufzeit biszumfrühestmöglichenrentenbeginnundderindividuellendepotsituation(z.b.aktuellerwertdesvermögens,zinsniveau,bisherigeranlageerfolgu.a.).einerückumschichtungvomunieuro- RentaindenUniGlobalfindetnichtstatt. Siekönnendamitbiszu100ProzentindenAktienfondsinvestiertsein,gleichzeitigsindIhreEinzahlungenundZulagenzum BeginnderAuszahlphasegarantiert.IhrVorteil:GrundsätzlichhabenSiedieChance,solangeIhre/4PindenUniGlobalinvestiertwird,dasAufundAbderBörsenzunutzen,umsich einaktienfondsvermögenzueinemgünstigendurchschnittspreis aufzubauen. DamitwirIhreeingezahltenAltersvorsorgebeiträge wirtschaftlichfürsieanlegenkönnen,stehenethische,sozialeund ökologischebelangebeidieserkapitalanlagenichtimfokus. WertschwankungsverhaltenundWertentwicklung DasWertschwankungsverhaltenunddieWertentwicklungIhrer /4PhängenvonderzukünftigenAufteilungIhres VorsorgevermögensaufdieFondsUniGlobalundUniEuroRenta ab. DieChancenundRisikendieserFondskönnenSiedenfolgenden Seitenentnehmen.UnabhängigvonderWertentwicklungIhrer /4PsindIhreeingezahltenBeiträgeeinschließlich derzulagenzubeginnderauszahlphasegarantiert. Sicherungsphase VierJahrevordemEndederVertragslaufzeithabenSiedieMöglichkeit,dasvorhandeneAktienfondsvermögendurchUnionInvestmentSchrittfürSchrittkostenlosindensichererenRentenfondsUniEuroRenta tauschenzulassen.sosindsiezubeginnder AuszahlphasekomplettinRentenpapiereninvestiert. Auszahlphase DieAuszahlphaseder/4PgewährtIhneneinelebenslangeRente.SieschließtsichandieAnsparphaseanundbeginntfrühestensmitVollendungdes62.Lebensjahresundspätestensam1.JanuardesaufdieVollendungdes67.Lebensjahres folgendenjahres. Depotsteuerungskonzept :DiePhasendeses DieAuszahlphasebestehtauseinemFondsauszahlplan,welcher abbeginnderauszahlphasebiszumvollendeten85.lebensjahr monatlicheleistungenerbringt,undeinersichhierananschließendenrentenversicherung,welchediemonatlichenleistungen dannbiszumlebensendeübernimmt.hierfürwirdausdemzu BeginnderAuszahlphasezurVerfügungstehendenVermögeneineEinmalzahlungzuBeginnderAuszahlphaseandieVersicherungsgesellschaftgeleistet. UnionInvestmentlegtIhrangespartesVermögenauchinderAuszahlphaseinFondsan.DerzeitwerdenalsFondsderSicherungskomponentedieFondsUniVorsorgeundalsFondsderChancenkomponentederUniGlobalVorsorgeverwendet. DieFonds,indie IhrAltersvorsorgevermögeninderAuszahlphaseangelegtwird, findensieaufderinternetseiteprivatkunden.union-investment.de. AuchinderAuszahlphasewendetUnionInvestmenteinDepotsteuerungskonzeptan,umIhrangespartesDepotvermögenabzusichernsowiedieHöhedermonatlichenLeistungenunterNutzungvonErtragschancensicherzustellen.

2 Produktinformation, Stand , Seite 2 von 12 IhremonatlicheAuszahlung DieHöheIhrermonatlichenAuszahlungwährendderAuszahlphaseimRahmendesFondsauszahlplanssetztsichaus3Bestandteilenzusammen: BeispielhafteschematischeDarstellung.DietatsächlicheRenten-Höhebzw.Verteilung kanndavonabweichenundhöheroderniedrigerausfallen. GesetzlichvorgeschriebenerGarantie-Anteil: DieserAnteil ergibtsichausdemzubeginnderauszahlphasevorhandenenaltersvorsorgevermögen,dasmindestensihreeinzahlungenundzulagenumfasst. UnionInvestmentGarantie-Anteil 1 : UnionInvestmenträumt IhnenzumBeginnderAuszahlphaseeinenzusätzlichenlebenslangen Garantie-Anteilein.DieGewährung(Ob)unddieHöhe(Wie viel)desanteilswerdenzubeginnderauszahlphaseimrahmen einerfinanzmathematischenberechnungaufbasiseinesrechnungsmäßigengarantiezinsesvonbiszueinprozentberechnet. DieHöhedesUnionInvestmentGarantie-Anteilsistabhängigvom aktuellenzinsniveauzubeginnderauszahlphaseundkannauch nullprozentbetragen. VariablerAnteil: ZumgesamtenGarantieanteil(gesetzlichvorgeschriebenerAnteilsowieggf.UnionInvestmentGarantie-Anteil)kannsicheinvariablerAnteilinFormvonzusätzlichenErträgenaddieren.DabeihandeltessichuminderAuszahlphaseanfallendeErträgeausdenFonds,dienichtzurErfüllungdesgesamtenGarantieanteilsbenötigtwerden. Rentenversicherung AbVollendungdes85.LebensjahreswerdenIhreAuszahlungen auseinerrentenversicherunggespeist.dabeisinddieauszahlratenausderrentenversicherungmindestenssohochwiedieletztemonatlichegarantierteauszahlungausdemfondsauszahlplan, diedemgesetzlichvorgeschriebenengarantie-anteilunddem UnionInvestmentGarantie-Anteilentspricht.Siekönnensichvor BeginnderAuszahlphasefüreineRentenversicherungmitTodesfallleistungoderohneTodesfallleistungentscheiden. ImTarifmitTodesfallleistungwirdbeiIhremTodvorBeginnder RentenversicherungsphasezusätzlichzueinerLeistungausdem FondsauszahlplandiebereitsgezahlteVersicherungsprämiean den/dieerbenausgezahlt.beiwahldestarifsmittodesfallleistungverringertsichihremonatlicheauszahlung,dadieprämiefür diesentarifhöheristalsfürdentarifohnetodesfallleistung.beim TarifohneTodesfallleistungstehtIhrenErbenbeiIhremTodvor Vollendungdes85.LebensjahreskeinezusätzlicheLeistungaus derrentenversicherungzurverfügung,dafürsindfürsiediemonatlichenauszahlungenhöher. EntnahmemöglichkeitenzuBeginnderAuszahlphase Siekönnensichbiszu30ProzentIhresangespartengeförderten (undbiszu100prozentdesnichtgeförderten)altersvorsorgevermögenszubeginnderauszahlphaseauszahlenlassen.siekönnensichdarüberhinausgeförderteskapitalzurwohnwirtschaftlichenverwendungauszahlenlassen.lnbeidenfällenwürdesich IhremonatlicheAuszahlunginderAuszahlphaseverringern. Kosten BeidenimRahmendeseswährendderAnsparphasezuerwerbendenAnteilenvonFondswerdenzurAbgeltungderAbschluss-undVertriebskostenAusgabeaufschlägeerhoben.DiesekönnenSiedendieserProduktinformationbeigefügten InformationenzudenFondsentnehmen. NebendenAbschluss-undVertriebskostenfallenwährendder AnsparphaseweitereKostenan.DieHöhedieserKostenkönnen SiedenlaufendenKosten(Gesamtkostenquote)entnehmen,diein denfolgendeninformationenzudenfondsangegebenist. BeidenimRahmendeseswährendderAuszahlphasezuerwerbendenAnteilenvonFondswerdenkeineAusgabeaufschlägeerhoben.DieweiterenanfallendenKostenwährendderAuszahlphaseausdenFondsderSicherungskomponente unddemderzeitinderauszahlphasealsfondsderchancenkomponenteverwendetenuniglobalvorsorgekönnensieebenfalls dennachfolgenden Informationenentnehmen. EineKosteninformationgemäß 63Absatz7WertpapierhandelsgesetzstellenwirIhnenaufWunschzurVerfügung.SprechenSie hierzuihrenbankberatervorortan.

3 Produktinformation, Stand , Seite 3 von 12 UniGlobal 2 :Der"Motor"fürIhreAltersvorsorge Anlagestrategie DerUniGlobalisteinweltweitinvestierenderAktienfonds.Sein AnlageschwerpunktliegtaufStandardtiteln.Darüberhinauskann dasfondsmanagementmiteinemengagementinaussichtsreichen NebenwertenzusätzlicheChancennutzen.InnerhalbgezielterEinzeltitelauswahl("StockPicking")werdenKriterienwiezumBeispieleinattraktivesProduktangebot,Kostenvorteilegegenüber MitbewerbernundeinüberzeugendesManagementzugrundegelegt. HistorischeWertentwicklungper IndexierteWertentwicklungderletztenfünfJahre Zeitraum Monat seitjahresbeginn 1Jahr 3Jahre 5Jahre 10Jahre seitauflegung annualisiert 6,39% 9,13% 9,45% 13,02% 5,26% 5,62% 7,73% 5,85% absolut 4,18% 11,97% 6,39% 29,97% 57,06% 240,20% 1.980,02% Abbildungszeitraum bis DieGrafikbasiertaufeigenenBerechnungengemäßBVI-MethodeundveranschaulichtdieWertentwicklunginderVergangenheit. ZukünftigeErgebnissekönnensowohlniedrigeralsauchhöherausfallen.DieBruttowertentwicklungberücksichtigtdieaufFondsebeneanfallendenKosten(z.B.Verwaltungsvergütung),ohnedieaufKundenebeneanfallendenKosten(z.B.AusgabeaufschlagundDepotkosten)einzubeziehen.InderNetto-WertentwicklungwirddarüberhinauseinAusgabeaufschlaginHöhevon5,00ProzentimerstenBetrachtungszeitraumberücksichtigt.ZusätzlichkönnenWertentwicklungminderndeDepotkostenanfallen.Annualisiert:Durchschnittliche jährlichewertentwicklungnachbvi-methode.absolut:wertentwicklungsberechnunggesamt.

4 Produktinformation, Stand , Seite 4 von 12 UniGlobal 2 :Der"Motor"fürIhreAltersvorsorge Fondsinformationen WKN ISIN DE ArtdesInvestmentvermögens OGAW-Sondervermögen Fondswährung EUR Auflegungsdatum Geschäftsjahr Rücknahmepreis 214,82 EUR Fondsvermögen Mio. EUR Ertragsverwendung i.d.r.ausschüttendmittenovember Ausschüttung 2,60 EUR(fürdasGeschäftsjahr2017/2018) SteuerlicheTeilfreistellung 30% Verwaltungsgesellschaft UnionInvestmentPrivatfondsGmbH FondsstrukturnachLändern FondsstrukturnachBranchen Konditionen Ausgabeaufschlag Verwaltungsvergütung LaufendeKosten 4 1,45 % 5,00% vomanteilwert. HiervonerhältIhreBankeinmalig90,00 %bis 100,00 %. 3 zzt. 1,20%p.a.,maximal 1,25%p.a. HiervonerhältIhreBank25,00 %bis35,00 %. 3 GrößteAktienwerte Alphabet Microsoft Amazon.com Apple Nestlé JPMorganChase&Co. CiscoSystems Procter&Gamble VISA CMEGroup 3,21% 3,11% 2,69% 2,14% 1,93% 1,90% 1,73% 1,65% 1,64% 1,57% KennzahlenbezogenaufdasFondsvermögen Fondsstruktur Aktien/Aktienzertifikate Aktienfonds Rentenfonds Aktienoptionen Liquidität 5 92,31% 0,10% 0,48% 0,04% 7,07% AufgrundvonRundungenkannsichbeiderAdditionvonEinzelpositioneneinvon 100%abweichenderProzentwertergeben.Stand:

5 Produktinformation, Stand , Seite 5 von 12 UniEuroRenta:Der"Airbag"fürIhreAltersvorsorge Anlagestrategie DasFondsvermögendesUniEuroRentaumfasstverzinslicheWertpapiereweltweiterEmittenten,dieinEuronotieren.ZumAnlagespektrumgehörenbeispielsweiseStaatsanleihen,Pfandbriefeund auchinteressanterscheinendeunternehmensanleihen. 6 HistorischeWertentwicklungper IndexierteWertentwicklungderletztenfünfJahre Zeitraum Monat seitjahresbeginn 1Jahr 3Jahre 5Jahre 10Jahre seitauflegung annualisiert 0,03% 0,36% 1,01% 2,59% 4,96% 1,03% 0,54% 1,30% absolut 0,05% 0,53% 0,03% 1,09% 5,15% 29,08% 437,25% Abbildungszeitraum bis DieGrafikbasiertaufeigenenBerechnungengemäßBVI-MethodeundveranschaulichtdieWertentwicklunginderVergangenheit. ZukünftigeErgebnissekönnensowohlniedrigeralsauchhöherausfallen.DieBruttowertentwicklungberücksichtigtdieaufFondsebeneanfallendenKosten(z.B.Verwaltungsvergütung),ohnedieaufKundenebeneanfallendenKosten(z.B.AusgabeaufschlagundDepotkosten)einzubeziehen.InderNetto-WertentwicklungwirddarüberhinauseinAusgabeaufschlaginHöhevon3,00ProzentimerstenBetrachtungszeitraumberücksichtigt.ZusätzlichkönnenWertentwicklungminderndeDepotkostenanfallen.Annualisiert:Durchschnittliche jährlichewertentwicklungnachbvi-methode.absolut:wertentwicklungsberechnunggesamt.

6 Produktinformation, Stand , Seite 6 von 12 UniEuroRenta:Der"Airbag"fürIhreAltersvorsorge Fondsinformationen WKN ISIN DE ArtdesInvestmentvermögens OGAW-Sondervermögen Fondswährung EUR Auflegungsdatum Geschäftsjahr Rücknahmepreis 65,20 EUR Fondsvermögen Mio. EUR Ertragsverwendung i.d.r.ausschüttendmittenovember Ausschüttung 0,47 EUR(fürdasGeschäftsjahr2017/2018) Verwaltungsgesellschaft UnionInvestmentPrivatfondsGmbH FondsstrukturnachLändern FondsstrukturnachdurchschnittlicherZinsbindung Konditionen Ausgabeaufschlag Verwaltungsvergütung LaufendeKosten 4 0,74 % 3,00% vomanteilwert. HiervonerhältIhreBankeinmalig90,00 %bis 100,00 %. 3 zzt. 0,60%p.a.,maximal 0,80%p.a. HiervonerhältIhreBank25,00 %bis35,00 %. 3 GrößteRentenwerte 1.50%Deutschlandv.14(2024) 0.65%Italienv.16(2023) 1.50%Italienv.15(2025) 1.00%Deutschlandv.15(2025) 0.50%Deutschlandv.15(2025) 0.90%Italienv.17(2022) 1.85%Italienv.17(2024) 0.75%Spanienv.16(2021) 2.20%Portugalv.15(2022) 1.25%Frankreichv.15(2036) 3,36% 1,82% 1,62% 1,57% 1,52% 1,44% 1,24% 1,19% 1,18% 1,11% KennzahlenbezogenaufdasFondsvermögen Fondsstruktur Staatsanleihen Pfandbriefe Bankschuldverschreibungen Bankschuldverschreibungen-Staatsgarantie Unternehmensanleihen Pfandbriefe-Staatsgarantie Rentenfonds Liquidität 5 Restlaufzeit 7 Zinsbindungsdauer 8 Rendite 9 Rating 10 66,80% 15,95% 8,78% 3,20% 2,87% 0,14% 1,80% 0,45% 5Jahre/1Monat 4Jahre/9Monate 0,24% AA- AufgrundvonRundungenkannsichbeiderAdditionvonEinzelpositioneneinvon 100%abweichenderProzentwertergeben.Stand:

7 Produktinformation, Stand , Seite 7 von 12 Auszahlphase-ChancenkomponenteUniGlobalVorsorge Anlagestrategie DerUniGlobalVorsorgeisteinweltweitinvestierenderAktienfonds.SeinAnlageschwerpunktliegtderzeitaufStandardtiteln. DarüberhinauskanndasFondsmanagementmiteinemEngagementinaussichtsreichenNebenwertenzusätzlicheChancennutzen.InnerhalbgezielterEinzeltitelauswahl("StockPicking")werdenKriterienwiezumBeispieleinattraktivesProduktangebot, KostenvorteilegegenüberMitbewerbernundeinüberzeugendes Managementzugrundegelegt. DerimFondsvorhandeneAktienanteilwirdaufBasisvonTrendindikatorenaktivgesteuert,wodurchkonzeptionelleineteilweiseAbsicherungdesAktienanteilserfolgenkann.EineGarantiefür denkapitalerhaltodereinezusagefüreineteilweiseodervollständigeabsicherungdesaktienanteilsistdamitnichtverbunden. DerUniGlobalVorsorgewirdinderundUniProfi- RenteSelect-Auszahlphaseeingesetzt. HistorischeWertentwicklungper IndexierteWertentwicklungseitAuflegung Zeitraum Monat seitjahresbeginn 1Jahr 3Jahre 5Jahre 10Jahre seitauflegung annualisiert 2,90% 6,03% 1,43% 6,27% 5,97% 4,10% absolut 3,43% 7,95% 2,90% 19,19% 5,21% Abbildungszeitraum bis DieGrafikbasiertaufeigenenBerechnungengemäßBVI-MethodeundveranschaulichtdieWertentwicklunginderVergangenheit. ZukünftigeErgebnissekönnensowohlniedrigeralsauchhöherausfallen.DieBruttowertentwicklungberücksichtigtdieaufFondsebeneanfallendenKosten(z.B.Verwaltungsvergütung),ohnedieaufKundenebeneanfallendenKosten(z.B.AusgabeaufschlagundDepotkosten)einzubeziehen.InderNetto-WertentwicklungwirddarüberhinauseinAusgabeaufschlaginHöhevon5,00ProzentimerstenBetrachtungszeitraumberücksichtigt.ZusätzlichkönnenWertentwicklungminderndeDepotkostenanfallen.Annualisiert:Durchschnittliche jährlichewertentwicklungnachbvi-methode.absolut:wertentwicklungsberechnunggesamt.

8 Produktinformation, Stand , Seite 8 von 12 Auszahlphase-ChancenkomponenteUniGlobalVorsorge Fondsinformationen WKN A1C81G ISIN DE000A1C81G1 ArtdesInvestmentvermögens OGAW-Sondervermögen Fondswährung EUR Auflegungsdatum Geschäftsjahr Rücknahmepreis 196,19 EUR Fondsvermögen Mio. EUR Ertragsverwendung i.d.r.ausschüttendmittenovember Ausschüttung 2,60 EUR(fürdasGeschäftsjahr2017/2018) SteuerlicheTeilfreistellung 30% Verwaltungsgesellschaft UnionInvestmentPrivatfondsGmbH FondsstrukturnachLändern FondsstrukturnachBranchen Konditionen Ausgabeaufschlag Verwaltungsvergütung LaufendeKosten 4 1,45 % 5,00% vomanteilwert. HiervonerhältIhreBankeinmalig90,00 %bis 100,00 %. 3 zzt. 1,20%p.a.,maximal 1,25%p.a. HiervonerhältIhreBank25,00 %bis35,00 %. 3 GrößteAktienwerte Alphabet Microsoft Amazon.com Apple JPMorganChase&Co. Nestlé CiscoSystems Procter&Gamble VISA CMEGroup 3,20% 3,11% 2,67% 2,10% 1,95% 1,88% 1,74% 1,66% 1,61% 1,57% KennzahlenbezogenaufdasFondsvermögen Fondsstruktur Aktien/Aktienzertifikate Aktienfonds Rentenfonds Aktienoptionen Liquidität 5 92,39% 0,04% 5,21% 0,04% 2,31% AufgrundvonRundungenkannsichbeiderAdditionvonEinzelpositioneneinvon 100%abweichenderProzentwertergeben.Stand:

9 Produktinformation, Stand , Seite 9 von 12 Auszahlphase-SicherungskomponenteUniVorsorge1-7 Anlagestrategie DieErträgederFondswerdenthesauriert,dasheißt,siewerden nichtausgeschüttet,sondernwiederangelegt. DasFondsvermögenderFondsderSicherungskomponentewird derzeitüberwiegendininternationalefest-undvariabelverzinslicheanleihen(einschließlichzero-bonds)angelegt.danebenkönnenfürdenfondswandel-undoptionsanleihensowiegenussscheineerworbenwerden.eskönnenauchbiszu100%inbankguthabenbeziehungsweisegeldmarktinstrumenteinvestiertwerden. DieFondsunterscheidensichvorallemhinsichtlichihrerdurchschnittlichenKapitalbindungsdauer( Duration ),wieinderfolgendentabelledargestellt: Fonds UniVorsorge1 UniVorsorge2 UniVorsorge3 UniVorsorge4 UniVorsorge5 UniVorsorge6 UniVorsorge7 Durchschnittliche Kapitalbindungsdauer biszu1jahr ca.3 30Monate ca.1 5Jahre ca.2 8Jahre ca.4 16Jahre ca.7 23Jahre ca.10 30Jahre AufgrundderunterschiedlichenKapitalbindungsdauerreagieren diefondsunterschiedlichstarkaufzinsänderungen.dabeigilt grundsätzlich:jelängerdiekapitalbindungsdauer,destosensibler reagiertderfondsaufzinsänderungen. Kosten Verwaltungsvergütung LaufendeKosten 4 Auszahlphase UniVorsorge1AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,50%p.a.,max.0,70%p.a. 0,28% UniVorsorge2AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,50%p.a.,max.0,70%p.a. 0,28% UniVorsorge3AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,33% UniVorsorge4AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,34% UniVorsorge5AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,50% UniVorsorge6AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,76% UniVorsorge7AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,78% VonderVerwaltungsvergütungerhältIhreBankabhängigvonihremVertriebsstatusbeiderVerwaltungsgesellschaft25%bis35%. 3

10 Produktinformation, Stand , Seite 10 von 12 DierichtigeAltersvorsorgelösungfürSie?! Die/4Peignetsich,wennSie... einegarantiedereingezahltenbeiträgeundzulagenzubeginnderrentenzahlungwünschen. langfristigbiszumbeginnihrerrenteansparenmöchten. diechanceneineranlageinweltweiteaktienoderinderzeitaufeurolautenderentennutzenwollen. diestaatlicheförderungausschöpfenmöchten. DieChancenimEinzelnen: GarantiertelebenslangeZusatzrentemitattraktivenAuszahlungen. 100-Prozent-GarantieaufdieeingezahltenBeträgezuBeginn derauszahlphase. AttraktiveErtragschancendurchInvestitioneninweltweiteAktienoderinderzeitaufEurolautendeRenten. OptimierungdesDepotsdurchDepotsteuerungskonzept. StreuungdesKapitalsineineVielzahlvonEinzelwertenüberdie Fondsanlage. ZusätzlichinderAuszahlphase: Regelbasierte,aktiveSteuerungdesInvestitionsgrades. ZusätzlicheGarantievonUnionInvestment,berechnetaufBasis einesrechnungsmäßigengarantiezinsesvonbiszu1prozent. 1 Die/4Peignetsichnicht,wennSie... keinewertschwankungenakzeptierenmöchten. ausschließlichinsicherheitsorientierteanlageninvestieren möchten. nichtlangfristigbiszumbeginnihrerrenteansparenwollen. täglichüberihrangespartesguthabenverfügenmöchten. DieRisikenimEinzelnen: Kursschwankungenaufgrundvon marktbedingtenfaktoren,wechselkursrisikensowieertragsrisiken. 11 Zahlungsverzug/-unfähigkeiteinzelnerAusstellerbzw.Vertragspartner. 11 KonzentrationdesRisikosaufeinenbzw.wenigeEmittenten. 11 ErhöhteKursschwankungenundVerlustrisikenaufgrundder ZusammensetzungdesFondsund/oderderfürdieFondsverwaltungverwendetenTechniken. 11 AnlageinSchwellen-undEntwicklungsländern. 11 ZusätzlichinderAuszahlphase: DieHöhedesvariablenAnteilsderAuszahlungkannschwanken.DasAbsinkenderAuszahlungenistmaximalbiszumGarantieniveaumöglich.

11 Produktinformation, Stand , Seite 11 von 12 ZusätzlicheMöglichkeitenbeim/4P UmschichtungaufKundenwunsch AufIhrenWunschschichtenwirkostenloswährendderAnsparphasevorhandenesVermögenimAktienfondsUniGlobalteilweiseoder komplettindenschwankungsärmerenrentenfondsunieurorentaum.dieskanngrundsätzlichbörsentäglicherfolgen.dieumschichtungindenrentenfondswirkttendenziellrisikomindernd,renditechancenkönnendadurchallerdingsgeringerausfallenalsimaktienfonds.darauffolgendeneueeinzahlungenundzulagenwerdenweiterhinnachdemfestgelegtenkonzeptangelegt.einerückumschichtungvomunieurorentaindenuniglobalistnichtmöglich. AnpassungdesAlgorithmusandenBeginnderAuszahlphase BeiträgeundZulagenzum/4PwerdenanhandeinesfestgelegtenKonzepts(Algorithmus)angelegt. DasKonzeptberücksichtigtdabeidieLaufzeitbiszumfrühestmöglichenBeginnderAuszahlphaseunddieindividuelleDepotsituation. SiehabendieMöglichkeitdieverbleibendeLaufzeitderAnsparphasebiszumBeginnderAuszahlphaseindividuellanzupassenunderhaltensomit,jenachMarktsituation,einehöhereChanceumlängerimAktienfondsUniGlobalinvestiertzusein. BerücksichtigungvonSteuerninderAnspar-undAuszahlphase WichtigeBesonderheitbeiBesoldungsempfängernunddiesengleichgestelltenPersonen DiesteuerlicheFörderungvonBesoldungsempfängernunddiesengleichgestelltenPersonen(Personenkreisdes 10aAbs.1Satz1 Halbsatz2Nr.1bis5EStG)setztu.a.dieAbgabeeinerEinverständniserklärunggegenüberderdieBezügeanordnendenStellevoraus. DieEinverständniserklärungmussspätestensbiszumAblaufdeszweitenKalenderjahres,dasaufdasBeitragsjahrfolgt,derzuständigen Stellevorliegen.Liegtdiesenichtvor,isteinesteuerlicheFörderungnichtmöglich.EinFormblattderEinverständniserklärungkannunter privatkunden.union-investment.deüberdievolltextsucheunterdemstichwort Einverständniserklärung abgerufenwerden. BesonderheitbeischädlicherVerwendung WährendderAnsparphasesindZinsen,DividendenundKursgewinne einkommen-undabgeltungsteuerfrei.wirdüberdasgeförderte VermögenvorBeginnderAuszahlphaseverfügt,liegteineschädlicheVerwendungvorunddieZulagenundSteuervorteilesindzurückzuzahlen.WirdüberErträge,dieaufnichtgefördertemVermögenberuhen,vorderAuszahlphaseverfügt,sinddieseErträgemitdem persönlicheneinkommensteuersatzzuversteuern,wobeibeieinerverfügungnachzwölfjahrenseitvertragsabschlussdesesundeinemalterdessparersvonmindestens62jahrennurdiehälftediesererträgederbesteuerungunterworfenwerden. InderAuszahlphasewerdenEinkünfteausgefördertemVermögenimRahmendernachgelagertenBesteuerungmitdempersönlichen Einkommensteuersatzversteuert.ErträgeausRiester-Verträgen,dieaufnichtgefördertenBeiträgenberuhen,bleibenzu50Prozenteinkommen-undabgeltungsteuerfrei,wenndermindestenszwölfJahrebestandenhatundderSparerbeiderAuszahlungmindestens62Jahrealtist.BittebeachtenSie:DiesteuerlicheBehandlunghängtabschließendvonIhrenpersönlichenVerhältnissenabundkannkünftigÄnderungenunterworfensein. BeischädlicherVerwendungdesAltersvorsorgevermögenssinddieEinzahlungenundZulagennichtgarantiertunddiegewährteFörderung(ZulagenundSteuervorteile)musszurückgezahltwerden.ZudemmüssendieErträgeundWertsteigerungenalsSonstigeEinkünfte gemäß 22Nr.5Satz2und3EStGversteuertwerden.

12 Produktinformation, Stand , Seite 12 von 12 1 DieHöhederUnionInvestment-GarantieistabhängigvomaktuellenZinsniveauundkannauchnullbetragen. 2 DieseProduktinformationbeziehtsichnichtaufdasSondervermögenUniGlobalinsgesamt,sondernaufdieAnteilscheinklasseUniGlobalmitderISINDE DieHöhederPartizipationistabhängigvomVertriebsstatusIhrerBankbeiderVerwaltungsgesellschaft.DieserkannsichinAbhängigkeitvomVertriebserfolgderBankbeiderVermittlungvonFondsanteilenderUnionInvestmentGruppewährendderHaltedauerabdemFolgejahrkalenderjährlichinnerhalbdergenanntenBandbreitenändern. 4 Diehierausgewiesenen laufendenkosten fielenimletztengeschäftsjahranundumfassenvomfondsgetragenekostenausgenommeneinereventuellenerfolgsabhängigenvergütungundtransaktionskosten.siekönnenvonjahrzujahrschwanken. 5 LiquiditätsausweisunterEinrechnungvonTermingeldern,Margin-PositionenundallgemeinenForderungenundVerbindlichkeiten. 6 KonzentrationdesRisikosaufeinenbzw.wenigeEmittenten,indiesemFallaufdenEmittentenBundesrepublikDeutschland. 7 DiedurchschnittlicheRestlaufzeitbeziehtsichaufdasgesamteRentenvermögenmitKasseundRentenderivatensowieDurchschauaufAnlageneinesZielfondssoweittechnisch möglich.beiinstrumentenmitvorzeitigemkündigungsrechtwirddiegeschätztewirtschaftlicherestlaufzeitausgewiesen. 8 DiedurchschnittlicheZinsbindungsdauerbeziehtsichaufdasgesamteRentenvermögenmitKasseundRentenderivatensowieDurchschauaufAnlageneinesZielfondssoweittechnischmöglich. 9 DiedurchschnittlicheRenditebeziehtsichaufdasgesamteRentenvermögenmitKasseundRentenderivatensowieDurchschauaufAnlageneinesZielfondssoweittechnischmöglich.IndieBerechnungderKennzahlgehenalleFinanzinstrumentemiteineraufmaximal20ProzentgekapptenRenditederRentenanlagenein.MitdieserVorgehensweisewird vermieden,dassrechnerischeextremwertevongeringgewichtetenanlagenimsondervermögenmaßgeblicheauswirkungenaufdierenditekennzahlhaben.aussagenzurhöhe derertragsausschüttung,zurisikenbzw.derzukünftigenwertentwicklungkönnendarausnichtabgeleitetwerden. 10 DasdurchschnittlicheRatingbeziehtsichaufdasRentenvermögeninklusiveKasse.EigeneBerechnung(aufgrundeinesDurchschnittsratingsausdenvorliegendenRatings),inkl.der DurchschauaufAnlageneinesZielfondssoweittechnischmöglichundBerücksichtigungvon Kreditderivate(CDS). 11 DieRisikenwerdendurchdie100-Prozent-GarantieaufdieeingezahltenBeträgezuBeginnderAuszahlphasebegrenzt. RechtlicherHinweis DieseProduktinformationstelltkeineHandlungsempfehlungdarundersetztnichtdieindividuelleAnlageberatungdurcheineBank/einenVertriebspartnersowiedenfachkundigen steuerlichenoderrechtlichenrat. AusführlicheproduktspezifischeInformationen,insbesonderezudenAnlagegrundsätzen,findenSieindenBedingungenfürUnionDepotsimAbschnittSonderbedingungenzum.DieAnlageziele,dieAnlagestrategie,dasRisikoprofilunddieRisikohinweisederzugrundeliegendenFondssindimVerkaufsprospektdesjeweiligen Fondsdargestellt. DieVerkaufsunterlagenzumFonds(Verkaufsprospekt,Anlagebedingungen,aktuelleJahres-undHalbjahresberichteundwesentlicheAnlegerinformationen)findenSieindeutscher SpracheaufunsererHomepagewww.union-investment.de,Rubrik"UnsereServices",Formulare&Downloads. DieseundInformationenzurWohlverhaltensrichtliniedesBVIkönnenSieaufWunschauchkostenlosinPapierformüberdieuntenangegebeneKontaktmöglichkeitbeziehen. DerzukünftigeAnteilwertdesProduktskanngegenüberdemErwerbszeitpunktsteigenoderfallen. Der-/4PmitUniGlobal-AltvertragunterliegtdendeutschenSteuergesetzen.DieskannAuswirkungendaraufhaben,wieSiebzgl.IhrerEinkünfte ausdem-/4pmituniglobal-altvertragbesteuertwerden. DieUnionInvestmentPrivatfondsGmbHkannlediglichfüreineindiesemDokumententhalteneAngabeverantwortlichgemachtwerden,dieirreführend,unrichtigodernichtmitden AngabeningesetzlichenVerkaufsunterlagenundsonstigenInformationsmaterialienvereinbarist. DieGültigkeitderhierabgebildetenInformationen,DatenundMeinungsaussagenistaufdenZeitpunktderErstellungdieserProduktinformationbeschränkt.AktuelleEntwicklungen dermärkte,gesetzlicherbestimmungenoderandererwesentlicherumständekönnendazuführen,dassdiehierdargestellteninformationen,datenundmeinungsaussagengegebenenfallsauchkurzfristigganzoderteilweiseüberholtsind. Kontaktmöglichkeit:UnionInvestmentServiceBankAG,Weißfrauenstraße7,60311FrankfurtamMain,Telefon ,Telefax ,service@unioninvestment.de,