UniProfiRenteSelect Altersvorsorgevertrag ChancenkomponenteUniRak

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1 Produktinformation, Stand: , Seite 1 von 11 DieisteinespeziellfürdieAltersvorsorge konzipierteproduktlösung,fürdiesiestaatlicheförderungbeantragenkönnen.siewurdenachdenvorgabendesaltersvorsorgeverträge-zertifizierungsgesetzes(altzertg)entwickeltundermöglichtihnendenaufbaueinerzusätzlichenrenteunternutzung derertragschancenderinternationalenkapitalmärkte. IhreEinzahlungenundZulagenwerdendurchUnionInvestment anhandeinesdepotsteuerungskonzeptesininvestmentfonds ( Fonds )angelegt. IhreEinzahlungenundZulagensindzumBeginnderAuszahlphasegarantiert,wobeiimRahmenderAnsparphasezusätzlichdie Möglichkeitbesteht,diedurchdasangelegteVermögenerzielten Gewinne zumbeginnderauszahlphasezusichern. Ansparphase FondsderSicherungskomponente FondsderChancenkomponente OptionaleGewinnsicherung IhreEinzahlungenundZulagenwerdenderzeitwährendderAnsparphasedurchUnionInvestmentindieFondsUniVorsorgeals sogenannte FondsderSicherungskomponente investiert.die AuswahlderkonkretenFondsnimmtUnionInvestmentaufder GrundlagedesDepotsteuerungskonzeptesvor.ZieldieserFonds istes,dasgarantieversprechenzumbeginnderauszahlphase durcheinlangfristigeskapitalwachstumzugewährleistenundaußerdemmarktgerechteerträgezuerwirtschaften. IhreEinzahlungenundZulagenwerdenvonUnionInvestmentunterBeachtungdesDepotsteuerungskonzepteszurNutzungvon ErtragschancenderinternationalenKapitalmärkteauchinden UniRakalssogenannten FondsderChancenkomponente investiert.einzelheitenzudiesemfondsderchancenkomponentekönnensiedendieserproduktinformationbeigefügteninformationen zumunirakentnehmen. WährendderAnsparphasehabenSiedieMöglichkeit,diesen FondsdurcheinenanderenFondsderChancenkomponentezu ersetzen.diedannjeweilsverfügbareauswahlanfondsfindensieimmeraktuellaufderinternetseiteprivatkunden.unioninvestment.de. SiehabendieMöglichkeit,sichfüreineGewinnsicherungzuentscheiden.DadurchkönnenetwaigeWertsteigerungen,diesich währendderansparphaseausdemaltersvorsorgevermögenergeben,zumbeginnderauszahlphasegesichertwerden. Indiesem FallprüftUnionInvestmentbewertungstäglich 1,obderWertdes Altersvorsorgevermögensummindestens0,5Prozenthöheristim VergleichzumzuletztgesichertenWertdesAltersvorsorgevermögens.IstdiesderFall,wirddieserneueDepotwertzumBeginnder Auszahlphasegarantiert. BeispielfüreineaktivierteGewinnsicherung t DabeiführtdieWahlderGewinnsicherungtendenziellzueinem höherenanteilderanlageinfondsdersicherungskomponente. Umgekehrtbedeutetdies,dassbeieinerEntscheidunggegendie GewinnsicherungIhreEinzahlungenundZulagentendenziellzu einemhöherenanteilindenfondsderchancenkomponenteangelegtwerdenkönnen. Einzahlung Wertentwicklung Depotwert Gesetzliche Garantie Gewinn zum Beginn der Auszahlphase 1 100, 100,00 100,00 100,00 0, , 10 % 210,00 200,00 210,00 10, , 20 % 352,00 300,00 352,00 52, , 10 % 487,20 400,00 487,20 87, , 5 % 611,56 500,00 611,56 111, , 10 % 650,40 600,00 711,56 111, , 20 % 620,32 700,00 811,56 111, , 10 % 782,36 800,00 911,56 111, , 10 % 804,12 900, ,56 111,56 Gewinnsicherung DasBeispieldientnurderVerdeutlichungderUnterschiedezwischendenGarantieformen.ZurVereinfachungenthältdasBeispielkeineKosten.DerGewinnstelltdenzum BeginnderAuszahlphasegarantiertenzusätzlichenMehrwertgegenüberdergesetzlichenGarantiedar. SiekönnensichauchnochnachVertragsabschlussbiszurAuszahlphasejederzeitfürbeziehungsweisegegeneineGewinnsicherungentscheiden.

2 Produktinformation, Stand: , Seite 2 von 11 Depotsteuerungskonzept Auszahlphase Depotsteuerungskonzept DieAnlagedesAltersvorsorgevermögensindiezuvorbeschriebenenFondserfolgtdurchUnionInvestmentaufderGrundlagedes Depotsteuerungskonzeptes.DiesessorgtdurchregelmäßigeÜberprüfungenundAnpassungenautomatischfürdieAufteilungIhrer EinzahlungenundZulageninAnteilederFondsderSicherungskomponenteundAnteiledesFondsderChancenkomponente. DerTeildesAltersvorsorgevermögens,deraufAnteilederFonds dersicherungskomponenteentfällt,wirdsogewählt,dassdiegarantiedereinzahlungenundzulagenbeziehungsweisedergegebenenfallsgewähltengewinnsicherungzumbeginnderauszahlphasesichergestelltist. DernichtfürdieSicherungskomponentebenötigteTeildesAltersvorsorgevermögenswirdinAnteiledesFondsderChancenkomponenteangelegt.MaßgeblicheParameterfürdieAufteilungIhrerEinzahlungenundZulageninFondsderSicherungskomponenteunddenFondsderChancenkomponentedurchUnionInvestmentsindunteranderemdieverbleibendeVertragslaufzeit biszumbeginnderauszahlphase,diebisherigewertentwicklung desangespartenaltersvorsorgevermögens,diehöheunddiezeitpunktedereinzahlungen,dersparrhythmus,diewertentwicklung desgewähltenfondsderchancenkomponenteunddasaktuelle Marktzinsniveau. SoweiteineGewinnsicherungzuberücksichtigenist,wirddieserUmstandalsweiterermaßgeblicherParameterberücksichtigt.NachhaltigeKriterien(d.h.insbesondereethische,sozialeundökologischeKriterien)stehenbeiderKapitalanlagenichtimFokus. DieAuszahlphasedergewährtIhneneinelebenslangeRente.SieschließtsichandieAnsparphaseanundbeginntfrühestensmitVollendungdes62.Lebensjahresundspätestensam1.JanuardesaufdieVollendungdes67.Lebensjahres folgendenjahres. DieAuszahlphasebestehtauseinemFondsauszahlplan,welcher abbeginnderauszahlphasebiszumvollendeten85.lebensjahr monatlicheleistungenerbringt,undeinersichhierananschließendenrentenversicherung,welchediemonatlichenleistungen dannbiszumlebensendeübernimmt.hierfürwirdausdemzu BeginnderAuszahlphasezurVerfügungstehendenVermögeneineEinmalzahlungzuBeginnderAuszahlphaseandieVersicherungsgesellschaftgeleistet. UnionInvestmentlegtIhrangespartesVermögenauchinderAuszahlphaseinFondsan.DerzeitwerdenalsFondsderSicherungskomponentedieFondsUniVorsorgeundalsFondsderChancenkomponentederUniGlobalVorsorgeverwendet. DieFonds,indie IhrAltersvorsorgevermögeninderAuszahlphaseangelegtwird, findensieaufderinternetseiteprivatkunden.union-investment.de. IhremonatlicheAuszahlung AuchinderAuszahlphasewendetUnionInvestmenteinDepotsteuerungskonzeptan,umIhrangespartesDepotvermögenabzusichernsowiedieHöhedermonatlichenLeistungenunterNutzungvonErtragschancensicherzustellen. DieHöheIhrermonatlichenAuszahlungwährendderAuszahlphaseimRahmendesFondsauszahlplanssetztsichausdreiBestandteilenzusammen: BeispielhafteschematischeDarstellung.DietatsächlicheRenten-Höhebzw.Verteilung kanndavonabweichenundhöheroderniedrigerausfallen. GesetzlichvorgeschriebenerGarantie-Anteil: DieserAnteil ergibtsichausdemzubeginnderauszahlphasevorhandenenaltersvorsorgevermögen,dasmindestensihreeinzahlungenundzulagenumfasst. UnionInvestmentGarantie-Anteil 2 : UnionInvestmenträumt IhnenzumBeginnderAuszahlphaseeinenzusätzlichenlebenslangen Garantie-Anteilein.DieGewährung(Ob)unddieHöhe(Wie viel)desanteilswerdenzubeginnderauszahlphaseimrahmen einerfinanzmathematischenberechnungaufbasiseinesrechnungsmäßigengarantiezinsesvonbiszueinprozentberechnet. DieHöhedesUnionInvestmentGarantie-Anteilsistabhängigvom aktuellenzinsniveauzubeginnderauszahlphaseundkannauch nullprozentbetragen. VariablerAnteil: ZumgesamtenGarantieanteil(gesetzlichvorgeschriebenerAnteilsowieggf.UnionInvestmentGarantie-Anteil)kannsicheinvariablerAnteilinFormvonzusätzlichenErträgenaddieren.DabeihandeltessichuminderAuszahlphaseanfallendeErträgeausdenFonds,dienichtzurErfüllungdesgesamtenGarantieanteilsbenötigtwerden.

3 Produktinformation, Stand: , Seite 3 von 11 Rentenversicherung AbVollendungdes85.LebensjahreswerdenIhreAuszahlungen auseinerrentenversicherunggespeist.dabeisinddieauszahlratenausderrentenversicherungmindestenssohochwiedieletztemonatlichegarantierteauszahlungausdemfondsauszahlplan, diedemgesetzlichvorgeschriebenengarantie-anteilunddem UnionInvestmentGarantie-Anteilentspricht.Siekönnensichvor BeginnderAuszahlphasefüreineRentenversicherungmitTodesfallleistungoderohneTodesfallleistungentscheiden. ImTarifmitTodesfallleistungwirdbeiIhremTodvorBeginnder RentenversicherungsphasezusätzlichzueinerLeistungausdem FondsauszahlplandiebereitsgezahlteVersicherungsprämiean den/dieerbenausgezahlt.beiwahldestarifsmittodesfallleistungverringertsichihremonatlicheauszahlung,dadieprämiefür diesentarifhöheristalsfürdentarifohnetodesfallleistung.beim TarifohneTodesfallleistungstehtIhrenErbenbeiIhremTodvor Vollendungdes85.LebensjahreskeinezusätzlicheLeistungaus derrentenversicherungzurverfügung,dafürsindfürsiediemonatlichenauszahlungenhöher. EntnahmemöglichkeitenzuBeginnderAuszahlphase Siekönnensichbiszu30ProzentIhresangespartengeförderten (undbiszu100prozentdesnichtgeförderten)altersvorsorgevermögenszubeginnderauszahlphaseauszahlenlassen.siekönnensichdarüberhinausgeförderteskapitalzurwohnwirtschaftlichenverwendungauszahlenlassen.lnbeidenfällenwürdesich IhremonatlicheAuszahlunginderAuszahlphaseverringern. Kosten AusgabeaufschlagaufDepotebene Hiervonerhält IhreBank derzeit 5%für RLZ>10Jahre 82% 3%für 10Jahre RLZ>5Jahre 80% 1%für 5Jahre RLZ>3Jahre 80% 0%für RLZ 3Jahre 0% BeidenimRahmendesAltersvorsorgevertrageswährendderAnsparphasezuerwerbendenAnteilenvonFondswerdenzurAbgeltungderAbschluss-undVertriebskostenAusgabeaufschlägeerhoben,derenHöhesichausderLaufzeitderverbleibendenAnsparphase(Restlaufzeit=RLZ)zumZeitpunktderjeweiligenEinzahlungergibt: BeieinemAnbieterwechselvoneinemvonUnionInvestmentangebotenenAltersvorsorgevertragaufdiewird einreduzierterausgabeaufschlaginhöhevon0,5prozentauf dasübertragenekapitalerhoben,auf50prozentdesgefördertenübertragenenkapitalsentfälltgarkeinausgabeaufschlag.von demreduziertenausgabeaufschlagerhältihrebank70prozent. FürdieAnlageweitererAltersvorsorgebeiträgeundZulagenwerdenwiebeschriebenAusgabeaufschlägeaufDepotebeneerhoben. NebendenAbschluss-undVertriebskostenfallenwährendder AnsparphaseweitereKostenan.DieHöhedieserKostenkönnen SiedenlaufendenKosten(Gesamtkostenquote)entnehmen,die indenfolgendeninformationenzudenfondsdersicherungskomponenteunddemfondsderchancenkomponente,derinderansparphasezumeinsatzkommt,angegebenist. BeidenimRahmendesAltersvorsorgevertrageswährendderAuszahlphasezuerwerbendenAnteilenvonFondswerdenkeineAusgabeaufschlägeerhoben.DieweiterenanfallendenKostenwährendderAuszahlphaseausdenFondsderSicherungskomponente unddemderzeitinderauszahlphasealsfondsderchancenkomponenteverwendetenuniglobalvorsorgekönnensieebenfalls dennachfolgendeninformationenentnehmen. EineKosteninformationgemäß 63Absatz7WertpapierhandelsgesetzstellenwirIhnenaufWunschzurVerfügung.SprechenSie hierzuihrenbankberatervorortan.

4 Produktinformation, Stand: , Seite 4 von 11 UniRak 3 :GlobalerMischfonds mitaktienundrenten Anlagestrategie DieAnteilklasseUniRakinvestiertalsMischfondsderzeitüberwiegendininternationaleunddeutscheAktiensowieinweltweiteAnleihen,dieaufdieWährungEurolauten. DerFondsstrebt langfristigeineaufteilungvon ca.eindrittelinanleihenundzwei DrittelinAktienan.DasFondsvermögeninvestiertzumindestens 24ProzentinAktiendeutscherAussteller,mindestens28Prozent inaufdiewährungeurolautendenverzinslichenwertpapieren vonweltweitenemittentensowiemindestens28prozentinaktienvonweltweitenausstellern(unterausschlussdeutscheraussteller).biszu20prozentdesfondsvermögensdürfeningeldmarktinstrumentenoderbankguthabeneingesetztwerden.derivatekönnenzuinvestitions-undabsicherungszweckeneingesetzt werden. HistorischeWertentwicklungper IndexierteWertentwicklungderletztenfünfJahre Zeitraum Monat seitjahresbeginn 1Jahr 3Jahre 5Jahre 10Jahre seitauflegung annualisiert 2,97% 4,17% 5,12% 8,89% 7,32% 8,71% 5,70% 2,46% absolut 2,21% 10,06% 2,97% 13,05% 28,36% 134,41% 1.613,93% Abbildungszeitraum bis DieGrafikbasiertaufeigenenBerechnungengemäßBVI-MethodeundveranschaulichtdieWertentwicklunginderVergangenheit. ZukünftigeErgebnissekönnensowohlniedrigeralsauchhöherausfallen.DieBruttowertentwicklungberücksichtigtdieaufFondsebeneanfallendenKosten(z.B.Verwaltungsvergütung),ohnedieaufKundenebeneanfallendenKosten(z.B.AusgabeaufschlagundDepotkosten)einzubeziehen.InderNetto-WertentwicklungwirddarüberhinauseinAusgabeaufschlaginHöhevon3,00ProzentimerstenBetrachtungszeitraumberücksichtigt.ZusätzlichkönnenWertentwicklungminderndeDepotkostenanfallen Annualisiert: DurchschnittlichejährlicheWertentwicklungnachBVI-Methode.Absolut:Wertentwicklungsberechnunggesamt.

5 Produktinformation, Stand: , Seite 5 von 11 UniRak 3 :GlobalerMischfonds mitaktienundrenten Fondsinformationen WKN ISIN ArtdesInvestmentvermögens Fondswährung DE OGAW-Sondervermögen EUR Auflegungsdatum Geschäftsjahr Rücknahmepreis Fondsvermögen Ertragsverwendung Ausschüttung SteuerlicheTeilfreistellung 30% Verwaltungsgesellschaft Konditionen Verwaltungsvergütung 119,07 EUR LaufendeKosten 5 1,41 % ErfolgsabhängigeVergütung 6 0,00 % Mio. EUR i.d.r.ausschüttendmittemai 0,73 EUR(fürdasGeschäftsjahr2017/2018) UnionInvestmentPrivatfondsGmbH zzt. 1,20%p.a.,maximal 1,90%p.a. HiervonerhältIhreBank25,00 %bis35,00 %. 4 Fondsstruktur 7 FondsstrukturimDetail Aktien Deutschland USA Großbritannien Schweiz Sonstige Renten Frankreich Spanien Italien Deutschland Sonstige 65,44% 24,64% 18,45% 3,75% 3,34% 15,27% 31,45% 6,72% 5,47% 3,29% 3,19% 12,78% GrößteWerte SAP Adidas BASF LindePlc. MasterCard Allianz Bayer 2.15%Spanienv.15(2025) Volkswagen-VZ- Ecolab 2,64% 2,47% 2,30% 2,17% 2,13% 1,59% 1,50% 1,42% 1,39% 1,26% KennzahlenbezogenaufdenRentenanteil Restlaufzeit 8 Zinsbindungsdauer 9 Rendite 10 Rating 11 7Jahre/8Monate 6Jahre/4Monate 1,07% A AufgrundvonRundungenkannsichbeiderAdditionvonEinzelpositioneneinvon 100%abweichenderProzentwertergeben.Stand:

6 Produktinformation, Stand: , Seite 6 von 11 Altersvorsorgevertrag SicherungskomponenteUniVorsorge1-7 Anlagestrategie DieErträgederFondswerdenthesauriert,dasheißt,siewerden nichtausgeschüttet,sondernwiederangelegt. DasFondsvermögenderFondsderSicherungskomponentewird derzeitüberwiegendininternationalefest-undvariabelverzinslicheanleihen(einschließlichzero-bonds)angelegt.danebenkönnenfürdenfondswandel-undoptionsanleihensowiegenussscheineerworbenwerden.eskönnenauchbiszu100%inbankguthabenbeziehungsweisegeldmarktinstrumenteinvestiertwerden. DieFondsunterscheidensichvorallemhinsichtlichihrerdurchschnittlichenKapitalbindungsdauer( Duration ),wieinderfolgendentabelledargestellt: Fonds UniVorsorge1 UniVorsorge2 UniVorsorge3 UniVorsorge4 UniVorsorge5 UniVorsorge6 UniVorsorge7 Durchschnittliche Kapitalbindungsdauer biszu1jahr ca.3 30Monate ca.1 5Jahre ca.2 8Jahre ca.4 16Jahre ca.7 23Jahre ca.10 30Jahre AufgrundderunterschiedlichenKapitalbindungsdauerreagieren diefondsunterschiedlichstarkaufzinsänderungen.dabeigilt grundsätzlich:jelängerdiekapitalbindungsdauer,destosensibler reagiertderfondsaufzinsänderungen. Kosten Verwaltungsvergütung LaufendeKosten 5 Ansparphase UniVorsorge1ASP Verwaltungsvergütung zzt. 0,50%p.a.,max.0,70%p.a. 0,30% UniVorsorge2ASP Verwaltungsvergütung zzt. 0,50%p.a.,max.0,70%p.a. 0,28% UniVorsorge3ASP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,34% UniVorsorge4ASP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,34% UniVorsorge5ASP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,50% UniVorsorge6ASP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,76% UniVorsorge7ASP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,78% Auszahlphase UniVorsorge1AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,50%p.a.,max.0,70%p.a. 0,28% UniVorsorge2AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,50%p.a.,max.0,70%p.a. 0,28% UniVorsorge3AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,33% UniVorsorge4AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,34% UniVorsorge5AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,50% UniVorsorge6AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,76% UniVorsorge7AZP Verwaltungsvergütung zzt. 0,60%p.a.,max.0,80%p.a. 0,78% VonderVerwaltungsvergütungerhältIhreBankabhängigvonihremVertriebsstatusbeiderVerwaltungsgesellschaft25%bis35%. 4

7 Produktinformation, Stand: , Seite 7 von 11 Altersvorsorgevertrag Auszahlphase ChancenkomponenteUniGlobalVorsorge UniGlobalVorsorge:WeltweitinvestierenderAktienfonds Anlagestrategie DerUniGlobalVorsorgeisteinweltweitinvestierenderAktienfonds.SeinAnlageschwerpunktliegtderzeitaufStandardtiteln. DarüberhinauskanndasFondsmanagementmiteinemEngagementinaussichtsreichenNebenwertenzusätzlicheChancennutzen.InnerhalbgezielterEinzeltitelauswahl("StockPicking")werdenKriterienwiezumBeispieleinattraktivesProduktangebot, KostenvorteilegegenüberMitbewerbernundeinüberzeugendes Managementzugrundegelegt. DerimFondsvorhandeneAktienanteilwirdaufBasisvonTrendindikatorenaktivgesteuert,wodurchkonzeptionelleineteilweiseAbsicherungdesAktienanteilserfolgenkann.EineGarantiefür denkapitalerhaltodereinezusagefüreineteilweiseodervollständigeabsicherungdesaktienanteilsistdamitnichtverbunden. DerUniGlobalVorsorgewirdinderUniProfiRenteundUniProfi- RenteSelect-Auszahlphaseeingesetzt. HistorischeWertentwicklungper IndexierteWertentwicklungseitAuflegung Zeitraum Monat seitjahresbeginn 1Jahr 3Jahre 5Jahre 10Jahre seitauflegung annualisiert 9,36% 6,92% 2,32% 6,27% 5,97% 4,10% absolut 3,40% 11,62% 9,36% 22,22% 8,79% Abbildungszeitraum bis DieGrafikbasiertaufeigenenBerechnungengemäßBVI-MethodeundveranschaulichtdieWertentwicklunginderVergangenheit. ZukünftigeErgebnissekönnensowohlniedrigeralsauchhöherausfallen.DieBruttowertentwicklungberücksichtigtdieaufFondsebeneanfallendenKosten(z.B.Verwaltungsvergütung),ohnedieaufKundenebeneanfallendenKosten(z.B.AusgabeaufschlagundDepotkosten)einzubeziehen.InderNetto-WertentwicklungwirddarüberhinauseinAusgabeaufschlaginHöhevon5,00ProzentimerstenBetrachtungszeitraumberücksichtigt.ZusätzlichkönnenWertentwicklungminderndeDepotkostenanfallen Annualisiert: DurchschnittlichejährlicheWertentwicklungnachBVI-Methode.Absolut:Wertentwicklungsberechnunggesamt.

8 Produktinformation, Stand: , Seite 8 von 11 Altersvorsorgevertrag Auszahlphase ChancenkomponenteUniGlobalVorsorge UniGlobalVorsorge:WeltweitinvestierenderAktienfonds Fondsinformationen WKN A1C81G ISIN DE000A1C81G1 ArtdesInvestmentvermögens OGAW-Sondervermögen Fondswährung EUR Auflegungsdatum Geschäftsjahr Rücknahmepreis 202,86 EUR Fondsvermögen Mio. EUR Ertragsverwendung i.d.r.ausschüttendmittenovember Ausschüttung 2,60 EUR(fürdasGeschäftsjahr2017/2018) SteuerlicheTeilfreistellung 30% Verwaltungsgesellschaft UnionInvestmentPrivatfondsGmbH FondsstrukturnachLändern FondsstrukturnachBranchen Konditionen Verwaltungsvergütung LaufendeKosten 5 1,45 % zzt. 1,20%p.a.,maximal 1,25%p.a. HiervonerhältIhreBank25,00 %bis35,00 %. 4 GrößteAktienwerte Alphabet Microsoft Amazon.com Apple Nestlé JPMorganChase&Co. CiscoSystems Procter&Gamble Merck&Co. VISA 3,27% 3,20% 2,94% 2,25% 1,93% 1,85% 1,77% 1,71% 1,70% 1,66% KennzahlenbezogenaufdasFondsvermögen Fondsstruktur Aktien/Aktienzertifikate Aktienfonds Rentenfonds Aktienoptionen Liquidität 7 92,25% 0,04% 5,03% 0,01% 2,66% AufgrundvonRundungenkannsichbeiderAdditionvonEinzelpositioneneinvon 100%abweichenderProzentwertergeben.Stand:

9 Produktinformation, Stand: , Seite 9 von 11 DierichtigeAltersvorsorgelösungfürSie?! Dieeignetsich,wennSie......eineGarantiederEinzahlungenundZulagenzumBeginnder Auszahlphasewünschen....zusätzlichdieMöglichkeithabenmöchten sofernsiesich fürdieseoptionentschiedenhaben, auchzwischenzeitlich erzieltegewinnezumbeginnderauszahlphaseabzusichern....kurz-,mittel-oderlangfristigbiszumbeginnihrerrenteansparenmöchten....diestaatlicheförderungausschöpfenmöchten....fürerhöhteertragschancenaucherhöhterisikeninkauf nehmenmöchten. Dieeignetsichnicht,wenn Sie......keineWertschwankungenakzeptierenmöchten....nichtkurz-,mittel-oderlangfristigbiszumBeginnIhrerRenteansparenmöchten....ausschließlichinsicherheitsorientierteAnlageninvestieren möchten....täglichüberihrangespartesguthabenverfügenmöchten....nichtbereitsind,fürhöhereertragschancengegebenenfalls keinerenditeaufdieeinzahlungenundzulagenzuerzielen. DieChancenimEinzelnen: GarantiertelebenslangeZusatzrentemitattraktivenAuszahlungen 100-Prozent-GarantieaufdieeingezahltenBeträgezuBeginn derauszahlphase Möglichkeit sofernsiedieseoptiongewählt haben, zusätzlichegewinnezumbeginnderauszahlphasezu sichern OptimierungdesDepotsdurchUnionInvestmentimRahmen desdepotsteuerungskonzeptes StreuungdesKapitalsineineVielzahlvonEinzelwertenüberdie Fondsanlage TeilnahmeanKurssteigerungenderinternationalenAktienmärkte ErtragschancendesEuro-Rentenmarktes ZusätzlichinderAuszahlphase: Regelbasierte,aktiveSteuerungdesInvestitionsgrades ZusätzlicheGarantievonUnionInvestment,berechnetaufBasis einesrechnungsmäßigengarantiezinsesvonbiszueinemprozent 2 DieRisikenimEinzelnen: Kursschwankungenaufgrundvon marktbedingtenfaktoren,wechselkursrisikensowieertragsrisiken 12 Zahlungsverzug/-unfähigkeiteinzelnerAusstellerbeziehungsweiseVertragspartner 12 KonzentrationdesRisikosaufeinenbeziehungsweisewenige Emittenten 12 ErhöhteKursschwankungenundVerlustrisikenbestehenaufgrund der ZusammensetzungderFondsund/oderderfürdieFondsverwaltungverwendetenTechniken 12 AnlageinSchwellen-undEntwicklungsländern 12 KonzentrationdesRisikosaufspezifischeLänderundRegionen (politischeundwirtschaftlicheeinflüsse) 12 ZusätzlichinderAuszahlphase: DieHöhedesvariablenAnteilsderAuszahlungkannschwanken.DasAbsinkenderAuszahlungenistmaximalbiszumGarantieniveaumöglich

10 Produktinformation, Stand: , Seite 10 von 11 BerücksichtigungvonSteuerninderAnspar-undAuszahlphase WichtigeBesonderheitbeiBesoldungsempfängernunddiesengleichgestelltenPersonen DiesteuerlicheFörderungvonBesoldungsempfängernunddiesengleichgestelltenPersonen(Personenkreisdes 10aAbs.1Satz1 Halbsatz2Nr.1bis5EStG)setztu.a.dieAbgabeeinerEinverständniserklärunggegenüberderdieBezügeanordnendenStellevoraus. DieEinverständniserklärungmussspätestensbiszumAblaufdeszweitenKalenderjahres,dasaufdasBeitragsjahrfolgt,derzuständigen Stellevorliegen.Liegtdiesenichtvor,isteinesteuerlicheFörderungnichtmöglich.EinFormblattderEinverständniserklärungkannunter privatkunden.union-investment.deüberdievolltextsucheunterdemstichwort Einverständniserklärung abgerufenwerden. BesonderheitbeischädlicherVerwendung WährendderAnsparphasesindZinsen,DividendenundKursgewinne einkommen-undabgeltungsteuerfrei.wirdüberdasgeförderte VermögenvorBeginnderAuszahlphaseverfügt,liegteineschädlicheVerwendungvorunddieZulagenundSteuervorteilesindzurückzuzahlen.WirdüberErträge,dieaufnichtgefördertemVermögenberuhen,vorderAuszahlphaseverfügt,sinddieseErträgemitdem persönlicheneinkommensteuersatzzuversteuern,wobeibeieinerverfügungnachzwölfjahrenseitvertragsabschlussdesaltersvorsorgevertragesundeinemalterdessparersvonmindestens62jahrennurdiehälftediesererträgederbesteuerungunterworfenwerden. InderAuszahlphasewerdenEinkünfteausgefördertemVermögenimRahmendernachgelagertenBesteuerungmitdempersönlichen Einkommensteuersatzversteuert.ErträgeausRiester-Verträgen,dieaufnichtgefördertenBeiträgenberuhen,bleibenzu50Prozenteinkommen-undabgeltungsteuerfrei,wennderAltersvorsorgevertragmindestenszwölfJahrebestandenhatundderSparerbeiderAuszahlungmindestens62Jahrealtist.BittebeachtenSie:DiesteuerlicheBehandlunghängtabschließendvonIhrenpersönlichenVerhältnissenabundkannkünftigÄnderungenunterworfensein. BeischädlicherVerwendungdesAltersvorsorgevermögenssinddieEinzahlungenundZulagennichtgarantiertunddiegewährteFörderung(ZulagenundSteuervorteile)musszurückgezahltwerden.ZudemmüssendieErträgeundWertsteigerungenalsSonstigeEinkünfte gemäß 22Nr.5Satz2und3EStGversteuertwerden.

11 Produktinformation, Stand: , Seite 11 von 11 1 DasAltersvorsorgevermögenwirdandenTagenbewertet,andenendieFondsbewertetwerden,dieimRahmendererworbenwerden.Dabeihandeltessich inder RegelumBankarbeitstage. 2 DieHöhederUnionInvestment-GarantieistabhängigvomaktuellenZinsniveauundkannauchnullbetragen. 3 DieseProduktinformationbeziehtsichnichtaufdasSondervermögenUniRakinsgesamt,sondernaufdieAnteilscheinklasseUniRakmitderISINDE DieHöhederPartizipationistabhängigvomVertriebsstatusIhrerBankbeiderVerwaltungsgesellschaft.DieserkannsichinAbhängigkeitvomVertriebserfolgderBankbeiderVermittlungvonFondsanteilenderUnionInvestmentGruppewährendderHaltedauerabdemFolgejahrkalenderjährlichinnerhalbdergenanntenBandbreitenändern. 5 Diehierausgewiesenen laufendenkosten fielenimletztengeschäftsjahranundumfassenvomfondsgetragenekostenausgenommeneinereventuellenerfolgsabhängigenvergütungundtransaktionskosten.siekönnenvonjahrzujahrschwanken. 6 DieerfolgsabhängigeVergütungbeträgtbiszu25Prozent(Höchstbetrag)desBetrages,umdendieAnteilwertentwicklungdieEntwicklungderBemessungsgrundlageübersteigt. SofernfürdasabgelaufeneGeschäftsjahreinesolcheerfolgsabhängigeVergütungangefallenist,wirddieseauchimentsprechendenJahresberichtausgewiesen,dabeikönnenGeschäftsjahrundVergleichsperiodevoneinanderabweichen. 7 LiquiditätsausweisunterEinrechnungvonTermingeldern,Margin-PositionenundallgemeinenForderungenundVerbindlichkeiten. 8 DiedurchschnittlicheRestlaufzeitbeziehtsichaufdasgesamteRentenvermögenmitKasseundRentenderivatensowieDurchschauaufAnlageneinesZielfondssoweittechnisch möglich.beiinstrumentenmitvorzeitigemkündigungsrechtwirddiegeschätztewirtschaftlicherestlaufzeitausgewiesen. 9 DiedurchschnittlicheZinsbindungsdauerbeziehtsichaufdasgesamteRentenvermögenmitKasseundRentenderivatensowieDurchschauaufAnlageneinesZielfondssoweittechnischmöglich. 10 DiedurchschnittlicheRenditebeziehtsichaufdasgesamteRentenvermögenmitKasseundRentenderivatensowieDurchschauaufAnlageneinesZielfondssoweittechnischmöglich.IndieBerechnungderKennzahlgehenalleFinanzinstrumentemiteineraufmaximal20ProzentgekapptenRenditederRentenanlagenein.MitdieserVorgehensweisewird vermieden,dassrechnerischeextremwertevongeringgewichtetenanlagenimsondervermögenmaßgeblicheauswirkungenaufdierenditekennzahlhaben.aussagenzurhöhe derertragsausschüttung,zurisikenbzw.derzukünftigenwertentwicklungkönnendarausnichtabgeleitetwerden. 11 DasdurchschnittlicheRatingbeziehtsichaufdasRentenvermögeninklusiveKasse.EigeneBerechnung(aufgrundeinesDurchschnittsratingsausdenvorliegendenRatings),inkl.der DurchschauaufAnlageneinesZielfondssoweittechnischmöglichundBerücksichtigungvon Kreditderivate(CDS). 12 DieRisikenwerdendurchdie100-Prozent-GarantieaufdieeingezahltenBeträgezuBeginnderAuszahlphasebegrenzt. RechtlicherHinweis DieseProduktinformationstelltkeineHandlungsempfehlungdarundersetztnichtdieindividuelleAnlageberatungdurcheineBank/einenVertriebspartnersowiedenfachkundigen steuerlichenoderrechtlichenrat. AusführlicheproduktspezifischeInformationen,insbesonderezudenAnlagegrundsätzen,findenSieindenBedingungenfürUnionDepotsimAbschnittSonderbedingungenzumAltersvorsorgevertrag.DieAnlageziele,dieAnlagestrategie,dasRisikoprofilunddieRisikohinweisederzugrundeliegendenFondssindimVerkaufsprospektdesjeweiligenFondsdargestellt. DieVerkaufsunterlagenzumFonds(Verkaufsprospekt,Anlagebedingungen,aktuelleJahres-undHalbjahresberichteundwesentlicheAnlegerinformationen)findenSieindeutscher SpracheaufunsererHomepagewww.union-investment.de,Rubrik"UnsereServices",Formulare&Downloads. DieseundInformationenzurWohlverhaltensrichtliniedesBVIkönnenSieaufWunschauchkostenlosinPapierformüberdieuntenangegebeneKontaktmöglichkeitbeziehen. DerzukünftigeAnteilwertdesProduktskanngegenüberdemErwerbszeitpunktsteigenoderfallen. DermitUniRakunterliegtdendeutschenSteuergesetzen.DieskannAuswirkungendaraufhaben,wieSiebzgl.IhrerEinkünfteausdemmit UniRakbesteuertwerden. DieUnionInvestmentPrivatfondsGmbHkannlediglichfüreineindiesemDokumententhalteneAngabeverantwortlichgemachtwerden,dieirreführend,unrichtigodernichtmitden AngabeningesetzlichenVerkaufsunterlagenundsonstigenInformationsmaterialienvereinbarist. DieGültigkeitderhierabgebildetenInformationen,DatenundMeinungsaussagenistaufdenZeitpunktderErstellungdieserProduktinformationbeschränkt.AktuelleEntwicklungen dermärkte,gesetzlicherbestimmungenoderandererwesentlicherumständekönnendazuführen,dassdiehierdargestellteninformationen,datenundmeinungsaussagengegebenenfallsauchkurzfristigganzoderteilweiseüberholtsind. Kontaktmöglichkeit:UnionInvestmentServiceBankAG,Weißfrauenstraße7,60311FrankfurtamMain,Telefon ,Telefax ,service@unioninvestment.de,