Ihr Finanzierungsmodell Individueller Finanzierungsplan für Ihr persönlicher Kundenberater Peter Musterkunde Lehrerstrasse 77 12345 Saalzimm Projekt: Kauf Mietshaus Erstellt am 17. September 2015
Objekt Kaufpreis: 350.00 2.50 30.00 (Kaltmiete, Einnahmen durch Vermietung) Sanierungskosten: 50.00 (inklusive Mehrwertsteuer) Jährliche Mietsteigerung: 0,25% Erhaltungskosten: (pro Jahr und Quadratmeter) 5 Wohnfläche m² gesamt: 340 (Vermietbare Fläche, inkl. Eigennutzung) Nebenkosten 5% 17.50 Grunderwerbsteuer: Grundbucheintrag: 0,5% 1.75 Notarkosten: 1,5% 5.25 Maklerprovision: 3,57% 12.495 Summe Nebenkosten: 36.995 Abschreibung & Steuer Anteil privater Nutzung: (Bei privater Nutzung können Sie nur die Sanierungskosten einer unter Denkmalschutz stehende Immobilie abschreiben) 90m² Abschreibung Sanierungskosten: (bei Vermietung) danach, 2. Afa-Satz: 9% 8 7% Jahre 4 Jahre Grundstückspreis: 120.00 Abschreibung Sanierungskosten: (bei privater Nutzung und nur bei Denkmalschutz) 9% 10 Jahre Baujahr: vor 1925 Abschreibung Haus: 2,5% 40 Jahre Denkmalschutz: Ja Zu versteuerndes 60.00 Einkommen: (Es wird mit der Steuertabelle 2015 gerechnet, zzgl. 5,5% Solidaritätszuschlag) Anzahl Jahre mit diesem Einkommen: 20 Jahre Verheiratet: Ja Einkommen danach, z.b. für das Rentenalter 45.00 Kirchensteuer: Baden-Württemberg Seite: 2
Hypothek Name: KFW Förderdarlehen Kreditsumme: 40.00 9,15% 15 Jahre (% des Kapitalbedarfs) Volltilgung innerhalb Zinsbindung berechnen (Zinsbindung) Sollzinssatz: 1,2% Auszahlungsdatum: Sep. 2015 Tilgungsfreie Zeit: 0 Monate Bausparvertrag Name: Bausparvertrag Guthabenzinsen: 0,5% (Guthabenzinsen werden mit 25% Abgeltungsteuer und 1,375% Solidaritätszuschlag verrechnet) Startdatum: Sep. 2015 Bausparsumme: 353.295,5 80,85% (% des Kapitalbedarfs) Abschlussprovision: 3.886,25 1,1% (% der Bausparsumme) Agio: 3.532,96 1% (% der Bausparsumme) Sparrate über e berechnen 1.00 (Gewünschte ) Sonstige Kosten: 0% (z.b. Lebensversicherung) (% der Bausparsumme) Sparphase bis: -- Zuteilungsdatum: Sep. 2025 Vorausdarlehen Name: Bausparvertrag Vorausdarlehen Sollzinssatz: 1,8% Kreditsumme: 353.295,5 80,85% (% des Kapitalbedarfs) Seite: 3
Bauspardarlehen Name: Bausparvertrag Bauspardarlehen Kreditsumme: 238.497,7 54,58% (% des Kapitalbedarfs) Tilgung über e (Zinsen +Tilgung) berechnen 1.00 (Gewünschte ) 10 Jahre (Zinsbindung) Sollzinssatz: 1,8% Auszahlungsdatum: Sep. 2025 Anschlusshypothek Name: Anschlussfinanzierung Bauspar Volltilgung innerhalb Zinsbindung berechnen Kreditsumme: 154.124,47 35,27% (% des Kapitalbedarfs) 10 Jahre (Zinsbindung) Sollzinssatz: 3% Auszahlungsdatum: Sep. 2035 Seite: 4
Kennzahlen Erste : 1.772,88 21.274,51 Gesamtlaufzeit: 30 Jahre, Aug. 2045 Kapitalbedarf: 436.995 : Eigenkapital: 10% 43.699,5 Zinskosten gesamt: 127.941,81 Fremdkapital: 90% 393.295,5 Guthabenzinsen gesamt: 2.217,01 Gesamtsumme der Finanzierung: 521.237,31 KFW Förderdarlehen (Annuität): (Tilgung plus Zinsen) Erste Darlehensbetrag: Auszahlungsdatum: 242,93 2.915,19 202,93 2.448,63 0,507% 6,122% 40.00 Sep. 2015 Laufzeit: : Zinskosten: Gesamtsumme der Finanzierung: 15 Jahre, Sep. 2030 3.727,88 43.727,88 Bausparvertrag Vorausdarlehen (Annuität): (Tilgung plus Zinsen) Erste Darlehensbetrag: Auszahlungsdatum: 529,94 6.359,32 0% 0% 353.295,5 Sep. 2015 Laufzeit: : Zinskosten: Gesamtsumme der Finanzierung: 10 Jahre 1 Monat, Okt. 2025 64.123,13 417.418,63 Bausparvertrag Startdatum: Laufzeit: 1.00 12.00 Ersparte Summe: 122.217,01 0,283% 3,397% 34,59% Sep. 2015 Guthabenzinsen: 2.217,01 10 Jahre, Sep. 2025 Gesamte Kosten: 7.419,21 (Summe Agio, Provision, etc.) Bausparvertrag Bauspardarlehen (Annuität): (Tilgung plus Zinsen) Erste Darlehensbetrag: Auszahlungsdatum: 1.00 12.00 642,25 7.770,94 0,269% 3,258% 238.497,7 Sep. 2025 Laufzeit: : Zinskosten: Gesamtsumme der Finanzierung: 10 Jahre, Sep. 2035 154.124,47 35.626,77 274.124,47 Seite: 5
Anschlussfinanzierung Bauspar (Annuität): (Tilgung plus Zinsen) Erste Darlehensbetrag: Auszahlungsdatum: 1.488,24 17.858,85 1.102,93 13.418,62 0,716% 8,706% 154.124,47 Sep. 2035 Laufzeit: : Zinskosten: Gesamtsumme der Finanzierung: 10 Jahre, Sep. 2045 24.464,01 178.588,49 Analyse Immobilien Faktor: Netto-Rendite: netto nach Nebenund Sanierungskosten 11,67 14,57 8,57% 6,87% Ertrag brutto: (vor Steuern) min: max: 585,46 (März 2016) 1.479,79 7.025,49 (Aug. 2016) 17.757,52 (Dez. 2034) (Aug. 2035) Preis m²: Miete m²: 1.029,41 7,35 1.285,28 Ertrag netto: (nach Steuern) min: max: 585,46 1.479,79 1.543,44 (März 2016) (Aug. 2016) 9.575,31 (Dez. 2034) (Aug. 2035) Eigenkapitalrendite: vor Steuern 27,35% Fremdkapitalrendite: 2,29% nach Steuern 10,04% Eigenkapitalrendite: 57,35% 40,04% (inklusive Tilgung) Ertragswert: 19,06% 7,14% ('Interner Zinsfuß', nach Zeitpunkt der Ein- und Auszahlungen berechnet) Summe Erträge: 358.512,55 (Nach Zinsen, Tilgung und Erhaltungskosten Laufzeit 30 Jahre) Summe 226.934,17 Ertrag nach 131.578,38 plus 524.873,88 Break Even: Sep. 2021 6 Jahre 1 Monat Jan. 2030 14 Jahre 6 Monate Seite: 6
Verlauf Aufwand versus Bruttoertrag (summiert) Steuern, Brutto- & Nettoertrag 800k 700k 22k 20k 18k 600k 16k Summe 500k 400k Summe 14k 12k 10k 300k 8k 200k 100k 6k 4k 2k 0k 2016 2026 2036 2046 0k 2016 2026 2036 2046 Kosten Zinsen Tilgung Sondertilgung Steuern Bruttoertrag Nettoertrag Bruttoertrag, Zinsen, Tilgung 350k 300k 250k Summe 200k 150k 100k 50k 0k 2016 2026 2036 2046 Tilgung Sondertilgung Zinsen Seite: 7
Tilgungsplan 1 Aug. 2016 390.846,87 21.274,51 8 Aug. 2023 372.858,91 21.274,51 2.448,63 12.00 6.825,88 5.482,05 30.00 2.663,09 12.00 6.611,42 5.753,32 30.528,95 7.025,49 1.543,44 7.554,44 1.801,13 2 Aug. 2017 388.368,69 21.274,51 9 Aug. 2024 370.163,68 21.274,51 2.478,18 12.00 6.796,33 5.519,5 30.075 2.695,22 12.00 6.579,29 6.087 30.605,28 7.100,49 1.580,98 7.630,77 1.543,76 3 Aug. 2018 385.860,61 21.274,51 10 Aug. 2025 367.435,94 21.274,51 2.508,08 12.00 6.766,43 5.558,1 30.150,19 2.727,74 12.00 6.546,77 6.126,73 30.681,79 7.175,68 1.617,58 7.707,28 1.580,55 4 Aug. 2019 383.322,27 21.274,51 11 Aug. 2026 242.106,54 368.740,64 2.538,34 12.00 6.736,17 5.597,82 30.225,56 363.827,1 4.913,53 7.122,12 30.758,49 7.251,05 1.653,23 13.613,36 6.491,23 5 Aug. 2020 380.753,3 21.274,51 12 Aug. 2027 231.400,59 14.915,19 2.568,97 12.00 6.705,54 5.636,41 30.301,13 10.705,95 4.209,24 7.451,28 30.835,39 7.326,62 1.690,21 14.220,2 6.768,92 6 Aug. 2021 378.153,34 21.274,51 13 Aug. 2028 220.517,33 14.915,19 2.599,97 12.00 6.674,54 5.675 30.376,88 10.883,26 4.031,93 8.507,96 30.912,48 7.402,37 1.727,37 14.297,29 5.789,33 7 Aug. 2022 375.522 21.274,51 14 Aug. 2029 209.453,75 14.915,19 2.631,34 12.00 6.643,17 5.714,72 30.452,82 11.063,58 3.851,61 8.595,36 30.989,76 7.478,31 1.763,59 14.374,57 5.779,21 Seite: 8
Tilgungsplan 15 Aug. 2030 198.206,78 14.915,19 22 Aug. 2037 126.879,09 17.858,85 11.246,97 3.668,23 8.683,88 31.067,23 13.826,76 4.032,09 7.916,62 31.615,01 14.452,04 5.768,16 12.056,16 4.139,53 16 Aug. 2031 189.704,59 12.00 23 Aug. 2038 112.631,77 17.858,85 8.502,19 3.497,81 8.769,01 31.144,9 14.247,32 3.611,53 8.063,04 31.694,04 17.444,9 8.675,89 12.135,19 4.072,15 17 Aug. 2032 181.048,09 12.00 24 Aug. 2039 97.951,11 17.858,85 8.656,5 3.343,5 8.847,32 31.222,76 14.680,66 3.178,19 8.214 31.773,28 17.522,76 8.675,44 12.214,43 4.000,43 18 Aug. 2033 172.234,48 12.00 25 Aug. 2040 82.823,92 17.858,85 8.813,61 3.186,39 8.929,04 31.300,82 15.127,19 2.731,66 8.369,49 31.852,71 17.600,82 8.671,78 12.293,86 3.924,37 19 Aug. 2034 163.260,91 12.00 26 Aug. 2041 67.236,62 17.858,85 8.973,57 3.026,43 9.010,76 31.379,07 15.587,3 2.271,55 8.529,52 31.932,34 17.679,07 8.668,31 12.373,49 3.843,97 20 Aug. 2035 154.124,47 12.00 27 Aug. 2042 51.175,22 17.858,85 9.136,43 2.863,57 8.182,22 31.457,52 16.061,4 1.797,45 8.691,83 32.012,17 17.757,52 9.575,31 12.453,33 3.761,5 21 Aug. 2036 140.705,85 17.858,85 28 Aug. 2043 34.625,3 17.858,85 13.418,62 4.440,23 7.773,62 31.536,17 16.549,92 1.308,93 8.862,08 32.092,2 11.977,32 4.203,7 12.533,36 3.671,28 Seite: 9
Tilgungsplan 29 Aug. 2044 17.572 17.858,85 17.053,3 805,54 9.034,6 32.172,43 12.613,59 3.578,99 30 Aug. 2045 17.858,85 17.572 286,85 10.229,76 32.252,87 12.694,02 2.464,26 Seite: 10