Effektives Forderungsmanagement von der Bonitätsprüfung bis hin zum konsequenten Mahnwesen

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1 Effektives Forderungsmanagement von der Bonitätsprüfung bis hin zum konsequenten Mahnwesen IHK-Infoveranstaltung am : Schlechte Zahlungsmoral wie komme ich an mein Geld? Vortrag: RA Dirk Schott, Creditreform

2 Inhalt Kerndienstleistung Wirtschaftinformationen Kreislauf der Informationen Kerndienstleistung Forderungsmanagement

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4 Zahlungsverhalten in Deutschland Jedes fünfte Unternehmen in Deutschland hat Forderungsverluste von über einem Prozent des Umsatzes. Beispielrechnung (Teil 1) Umsatz Umsatzrendite 3,00 % Gewinn Forderungsausfall 1,00 % Forderungsausfall Beispielrechnung (Teil 2) Ausgleich des Forderungsausfalls von : Mehrumsatz (denn 3% von sind ) Umsatzsteigerung 33,33 %

5 Zahlungsverhalten in Deutschland Gründe 1, warum Kunden nicht zahlen 2 Gewerbliche Schuldner:» schlechte Auftragslage (85 %)» momentaner Engpass (71 %)» zu wenig Eigenkapital (65 %)» Ausnutzung von Lieferantenkrediten (47 %)» Vorsatz (23 %) private Schuldner» Überschuldung (84 %)» Arbeitslosigkeit (80 %)» momentaner Engpass (50 %)» Vorsatz (47 %)» Vergesslichkeit (4 %) 1 Quelle BDIU 2 Mehrfachnennungen möglich

6 Kerndienstleistungen Creditreform Wirtschaftsinformationen Firmenauskunft (national/international) Telefonauskunft Privatpersonenauskunft Firmenprofile Wirtschafts-/Konjunkturforschung Forderungsmanagement Mahnverfahren Überwachungsverfahren Auslandsinkasso Risikomanagement Frühwarnsysteme Rating und Scoring Risikomanagementsoftware Risikoanalysen Marketingservice Adressen Datenbankmanagement CD-/DVD-ROM Produkte Abgleiche

7 So arbeiten wir Die Daten der Creditreform Wirtschaftsdatenbank werden dezentral von etwa Mitarbeitern in 130 Geschäftsstellen in Deutschland recherchiert, verarbeitet und gespeichert. Zur Rechercheunterstützung stehen den Mitarbeitern umfassende Branchenanalyseprogramme zur Verfügung, in denen für etwa Branchen Vergleichswerte von Unternehmen eingepflegt sind. Es erfolgt in jedem Fall eine persönliche Prüfung der Fakten durch einen Mitarbeiter, bevor das Auskunftsbild abgeschlossen wird. Die answer-on-file-rate liegt bei 85 %

8 Wirtschaftsinformation Informationsquellen» Handelsregister (711 Amtsgerichte) (Veröffentlichung, Einsichtnahme)» Insolvenz- und Vollstreckungsabt.» Schuldnerregister» Melderegister» Gewerberegister» Industrie- und Handelskammern» Internet-Recherche (z.b. DGAP)» Lieferantenrückfragen» Inkassomeldungen

9 Wirtschaftsinformation Datenbank ~ 3,6 Mio. Datensätze über Unternehmen, Gewerbetreibende und Freiberufler in Deutschland ~ 20 Mio. Datensätze über Firmen in Europa ~ 49 Mio. personenbezogene Datensätze - davon sind 18 Mio. personenbezogene Negativdaten

10 Creditreform Bonitätsindex Der Bonitätsindex ist Bestandteil der Creditreform Wirtschaftsauskunft. Er ermöglicht eine schnelle und direkte Einschätzung der Bonität und des Ausfallrisikos eines Kunden. Das Bonitätsrisiko wird anhand einer dreistelligen Kennziffer (100 bis 600) wiedergegeben. Der Index setzt sich aus einer Vielzahl von bonitätsrelevanten Merkmalen zusammen. Er hat einen Prognosehorizont von rund 12 Monaten.

11 Creditreform Bonitätsindex - Interpretation Der Creditreform Bonitätsindex - ein standardisiertes Rating in der Wirtschaftsauskunft. Er definiert Ausfall-/ Insolvenzwahrscheinlichkeit für einen Zeitraum von etwa einem Jahr Ausgezeichnete Bonität Sehr gute Bonität Gute Bonität mittlere Bonität Angespannte Bonität Sehr schwache Bonität Massive Zahlungsverzüge 500 Harte Negativmerkmale 600

12 Ausfallwahrscheinlichkeit Bonitätsindex

13 Creditreform Auskünfte - Inkasso Kreislauf der Informationen Auskünfte Inkasso

14 Kerndienstleistungen Creditreform Wirtschaftsinformationen Firmenauskunft (national/international) Telefonauskunft Privatpersonenauskunft Firmenprofile Wirtschafts-/Konjunkturforschung Forderungsmanagement Mahnverfahren Überwachungsverfahren Auslandsinkasso Risikomanagement Frühwarnsysteme Rating und Scoring Risikomanagementsoftware Risikoanalysen Marketingservice Adressen Datenbankmanagement CD-/DVD-ROM Produkte Abgleiche

15 Marktposition - Creditreform Inkasso Creditreform ist auf dem deutschen Markt für Inkassodienstleistungen» der Anbieter mit den meisten Kunden (ca aus allen Branchen).» der Anbieter mit den meisten Mitarbeitern (ca allein im Bereich Inkasso)» der Anbieter, der am stärksten auf die Verknüpfung von Auskunft und Inkasso setzt. Folge:» Bonitätsdatenbasiertes Inkasso vermeidet aussichtslose, aber kostenträchtige Maßnahmen und führt somit zu besseren Netto-Ergebnissen für die Gläubiger» Das Zahlungsverhalten des Schuldners fließt in die Auskunft ein und wird somit transparent

16 So optimieren Sie Ihr Mahnwesen Richtiges Mahnen beginnt schon bei Ihrer Rechnung Beschreiben Sie Ihre Zahlungsbedingungen mit einem Tagesdatum: Die Rechnung ist am zur Zahlung fällig. Ihr Vorteil: ab dem beginnt der Verzug!!!

17 Die perfekte Rechnung Vollständiger Name und vollständige Anschrift des leistenden Unternehmens Vollständiger Name und vollständige Anschrift des Leistungsempfängers Ausstellungsdatum/Rechnungsdatum/USt - Identifikationsnummer Fortlaufende, unverwechselbare Rechnungsnummer Zeitpunkt der Lieferung oder sonstige Leistungen, bei Anzahlungen der Zeitpunkt (z.b.: Lieferung vom.) Menge und handelsübliche Bezeichnung der Lieferung oder sonstige Leistungen Ausweis der Nettosumme, Umsatzsteuer, Rechnungsbetrag Zahlungsziel (z.b.: Bitte überweisen Sie den Rechnungsbetrag bis zum ) Bankverbindung Bemerkung (z.b. vertraulich)

18 So optimieren Sie Ihr Mahnwesen Numerieren Sie nicht Ihre Mahnungen, denn nach der ersten kommt immer eine zweite, eine dritte... Schreiben Sie stattdessen: Erinnerung Letzte Mahnung Zeitfaktor ist entscheidend: Lassen Sie zwischen den beiden Mahnstufen nicht mehr als Tage Zeit verstreichen!

19 Realisierungschance im Inkasso Forderungseinzug: je früher, desto besser! 100% Wahrscheinlichkeit der Forderungsrealisierung in % 80% 60% 40% 20% 0% Monate nach Fälligkeit

20 Außergerichtliches Mahnverfahren Aufgabenstellung Offenstehende Forderungen stringent, zeitnah und professionell realisieren! Ziel Maximierung der Netto-Beitreibung bei Erhaltung der Kundenbeziehung Parameter Maßnahmen = Kosten Beitreibungserfolg = Zahlung(en) Voraussetzung für außergerichtliches Mahnverfahren» Die Forderung muss fällig sein.» Die Forderung muss unstreitig sein.» Die vollständigen Schuldnerdaten müssen vorliegen.

21 Außergerichtliches Mahnverfahren Ablauf» Folgende Daten werden bei Auftrag benötigt: Name und Adresse des Schuldners, Höhe der Forderung sowie Grund.» Es erfolgt eine Überprüfung der wirtschaftlichen Verhältnisse des Schuldners.» Kunde bestimmt, wie gegen den Schuldner agiert werden soll - Kundenerhalt wird angestrebt.» Nach Auftragsannahme verschickt Creditreform die erste Zahlungsaufforderung an den Schuldner.» Individuelle Lösungen (Ratenzahlungen) können vereinbart werden.

22 Außergerichtliches Mahnverfahren Auftragserfassung Ermittlung des Schuldners Zahlungsaufforderung Aktuelle Auskunft Mehrfache Mahnung Schuldner ist vorübergehend zahlungsunfähig Schuldner ist zahlungsfähig Schuldner ist dauerhaft zahlungsunfähig Gerichtliches Mahnverfahren Titulierung (Verjährungsschutz) Ratenzahlung Aufschub Vergleich Einstellung des Verfahrens Übernahme in die langfristige Überwachung Überwachung Terminierung Zahlung

23 Außergerichtliches Mahnverfahren Vorteile» Hohe Erfolgsquote, denn der Schuldner will seine Kreditwürdigkeit behalten. Nichtzahlung führt u.u. zur Verschlechterung der Auskunft.» Individuelle Vorgehensweise im Hinblick auf die wirtschaftliche Situation des Schuldners: Konzentration auf gute Schuldner - Identifizierung schlechter Schuldner» Speziell ausgebildete Inkassosachbearbeiter und Call Center agents im outbound Telefoninkasso.» Eigene Software-Entwicklung für das Inkasso» 130 Geschäftsstellen bilden ein dichtes, flächendeckendes Netz (Schuldnernähe)

24 Außergerichtliches Mahnverfahren Vorteile» Neutralität von Creditreform in der Rolle als seriöser Vermittler» Übernahme des gesamten Schriftverkehrs mit Schuldnern, Behörden, Rechtsanwälten und Vertragsanwälten» Aktuelle Sachstände und Erfolgsstatistiken - auch im Internet abrufbar» Ein Ansprechpartner für Gläubiger und Schuldner» Fast 100 Jahre Erfahrung im Inkasso

25 Gerichtliches Mahnverfahren Sind die außergerichtlichen Bemühungen erfolglos, wird nach Absprache mit dem Gläubiger ein auf Inkassoverfahren spezialisierter Vertragsanwalt beauftragt, der einen Titel für den Gläubiger erwirkt. Creditreform prüft vorher, ob sich ein solches Vorgehen nach den wirtschaftlichen Verhältnissen des Schuldners lohnt. Der Gläubiger wird regelmäßig von Creditreform über den Sachstand des gerichtlichen Verfahrens informiert. Die Vertragsanwälte von Creditreform berechnen im Nichterfolgsfalle lediglich eine geringe Honorarpauschale - es wird nicht die volle Gebühr nach BRAGO/RVG erhoben.

26 Überwachungsverfahren Aus dem erwirkten Titel wird die Zwangsvollstreckung gegen den Schuldner betrieben. Kann das Urteil nicht vollstreckt werden, weil der Schuldner eine eidesstattliche Versicherung abgegeben hat, ist die Forderung nicht verloren.titel behalten dreißig Jahre ihre Gültigkeit. Anhand der Datenbank kann Creditreform kontrollieren, wann der Schuldner wieder solvent ist. Zeichnet sich eine Besserung der finanziellen Situation ab, kann ein erneuter Vollstreckungsversuch unternommen werden. Das Kostenrisiko für alle Vollstreckungsmaßnahmen liegt bei Creditreform. Lediglich im Erfolgsfalle erhält Creditreform eine Provision.

27 Auslandsinkasso Im Auslandinkasso arbeitet Creditreform mit einem weltweiten Netz von Geschäftsstellen, Partner-unternehmen und Rechtsanwälten zusammen. Sie sind auf den internationalen Forderungseinzug spezialisiert und mit den Gepflogenheiten des internationalen Handels- und Rechtsverkehrs vertraut. Ablauf im ausländischen Inkasso ist im Prinzip mit dem inländischen identisch - nur den entsprechenden gesetzlichen Reglungen angepasst.

28 Kontakt Creditreform Gütersloh Dirk Schott Telefon Für Prospekte / weitere Informationen / Nachfragen wenden Sie sich gern an uns!