FINANZIERUNGSMÖGLICHKEITEN FÜR DIE RENOVIERUNG VON WOHNHÄUSERN MITTELS BAUSPAREN

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1 FINANZIERUNGSMÖGLICHKEITEN FÜR DIE RENOVIERUNG VON WOHNHÄUSERN MITTELS BAUSPAREN JUDR. KATARÍNA NIŇAJOVÁ DIREKTORIN DES BEREIICHES SPAREN UND KREDITE FÜR JURISTISCHE PERSONEN

2 PROGRAMM 1.Wirtschaftliche Hauptinstrumente für die Finanzierung der Renovierung 2.Bausparen für die Wohnhäuser 3.Kreditprogramm für die Wohnhäuser 4.Diskussion

3 RENOVIERUNG DES WOHNUNGSFONDS; FAKTEN UND ENTWICKLUNG Den Fonds von Wohnhäusern in der Slowakei bilden fast 900 Tausend Wohnungen. Davon wurden ¾ mittels Paneltechnologie im Rahmen des massenhaften Ausbaus mit Nutzung von typisierten Lösungen gebaut. Der massenhafte Ausbau endete im Jahr % davon wurden vor dem Jahr 1993 gebaut und die meisten bedürfen einer Renovierung. Die Slowakei hat einen hohen Anteil der Wohnungen im Privateigentum - 85%

4 WIRTSCHAFTLICHE HAUPTINSTRUMENTE FÜR DIE FINANZIERUNG DER RENOVIERUNG SUBVENTIONEN für die Beseitigung von Systemstörungen (und zwar bis zur Höhe von max. 50% von berechtigten Kosten) und für die Solarkollektoren STAATSKREDITE aus dem Staatlichen Fonds für Entwicklung des Wohnens (ŠFRB) KREDITE DER BAUSPARKASSEN mit staatlicher Prämie für die Wohnungseigentümergemeinschaften KREDITE DER KOMMERZBANKEN GRANTS Kreditlinie SLOVSEFF und SLOVSEFF II. (Grant für die Unterstützung von Gesamtenergieeffizienz ohne Rückvergütung, errichtet von EBRD, STAATLICHE BANKGARANTIEN EIGENE MITTEL (Fonds für Renovierung des Wohnhauses...)

5 PRVÁ STAVEBNÁ SPORITEĽŇA, A. S. Bausparen: abgeschlossenes System unabhängig von den Krisenänderungen des Finanzmarktes stabile Bedingungen

6 PRVÁ STAVEBNÁ SPORITEĽŇA, A. S. PRVÁ STAVEBNÁ SPORITEĽŇA, a.s. ist eine aufs Wohnen spezialisierte Bank. Auf dem slowakischen Markt des Bausparens ist sie seit dem Jahr 1992 tätig. Angebot: Günstiges Sparen mit Staatsprämie und interessante Kredite fürs Wohnen nicht nur für natürliche, sondern auch für juristische Personen.

7 BAUSPAREN FÜR JURISTISCHE PERSONEN Ist für die Wohnhäuser bestimmt, die sich in Verwaltung von folgenden Subjekten befinden: Eigentümergemeinsachten der Wohnungen und gewerblichen Räumlichkeiten Wohngemeinschaften andere Verwalter von Wohnhäusern, welche die Wohnhäuser verwalten

8 ANGEBOT FÜR DIE KLIENTEN I. Bausparen für die Wohnhäuser günstige Verzinsung der Einlagen - Staatsprämie II. Kreditprogramm für die Renovierung von Wohnhäusern wohnungswirtschaftliche Kredite und Zwischenfinanzierungskredite

9 FINANZIERUNGSMÖGLICHKEITEN FÜR DIE RENOVIERUNG VON WOHNHÄUSERN AUS PSS, a. s. GÜNSTIGES SPAREN - 2% VERZINSUNG DER EINLAGEN WÄHREND DER GANZEN ZEIT - GESETZLICHER SCHUTZ VON EINLAGEN GÜNSTIGE KREDITE - WOHNUNGSWIRTSCHAFTLICHES KREDIT MIT GARANTIERTER JAHRESVERZINSUNG SCHON AB 2,9 % NACH DEM VORHERIGEN SPAREN - ZWISCHENFINANZIERUNGSKREDITE MIT NIEDRIGEM ZINSSATZ AUCH OHNE VORHERIGES SPAREN

10 BAUSPAREN Die Einlagen auf dem Bausparkonto werden wie folgt verzinst: garantierten Zinsen bis zur Höhe von 2,0 % p. a. Die Einlagen sind während der ganzen Sparzeit durch den Einlagenfonds ab dem bis zur Höhe von EUR geschützt.

11 STAATSPRÄMIE FÜR DIE WOHNUNGSEIGENTÜMERGEMEINSCHAFT (WEG) Höhe der Staatsprämie für WEG im Jahr % maximaln Jahreseinlage maximaln 66,39 pro jede 4 Wohnungen 663,9 pro 1 Staatsprämie

12 BEISPIEL WEG mit 70 Wohnungen (70 4 = 17,5) aufgerundet = 18 Staatsprämien maximale Staatsprämie 66,39 x 18 = 1.195,02 bei der Vertragseinlage 663,9 x 18 = Gesamt für das Jahr ,22 + 2% garantierte Jahreszinsen aus Einlagen + 2% Jahreszinsen aus der gutgeschriebenen Staatsprämie

13 NUTZUNGSZWECKE DES KREDITS a) Renovierung, Modernisierung oder Bauanpassungen von gemeinsamen Teilen oder Anlagen des Wohnhauses, incl. Instandhaltungsarbeiten an diesen Teilen oder Anlagen; b) Ausbau oder Erwerb von Anlagen der alternativen Energiequellen, Hauswasserkläranlagen, einschließlich derer Modernisierung, Renovierung und Instandhaltungsarbeiten; c) Erwerb des Energieausweises für das Wohnhaus; d) vollständige Bezahlung der Verpflichtungen im Zusammenhang mit den Bauzwecken angeführt in Buchst. a) bis c).

14 WOFÜR KÖNNEN BAUSPAREN UND KREDIT VERWENDET WERDEN GEMEINSAME TREPPENHÄUSER INNENPUTZ UND WANDBELÄGE FUSSBÖDEN LÜFTUNGSTECHNIK DACHSTÜHLE UND FLACHE DECKEN ANLAGEN FÜR ALTERNATIVE ENERGIEQUELLEN AUFZÜGE FENSTER UND TÜRE IN GEMEINSAMEN TEILEN BRANDSCHUTZANLAGEN STATISCHE STÖRUNGEN SCHWACHSTROMVERTEILUNGEN INTERNE VERTEILUNGEN VON WASSER- UND ABWASSERLEITUNGEN UND GASLEITUNGEN FASSADEN ELEKTROINSTALLATION HEIZUNGSANLAGEN ELEMENTE DER AKTIVEN UND PASSIVEN SICHERHEIT FUNDAMENTE MIT DEM BAUSPAREN KÖNNEN SIE DIE KOMPLETTE RENOVIERUNG, MODERNISIERUNG, DIE BAUANPASSUNGEN, REPARATUREN DER GEMEINSCAHFLTICHEN TEILE UND ANLGEN DES WOHNHAUSES, ALS AUCH DIE ALTERNATIVEN ENERGIEQELLEN UND DIE ENERGIEZERFIFFIZIERUNG VON WOHNHÄUSERN FINANZIEREN:

15 KREDITE FÜR DIE RENOVIERUNG VON WOHNHÄUSERN Wohnungswirtschaftliche Kredite Zwischenfinanzierungskredite mit anschließendem wohnungswirtschaftlichen Kredit

16 GRUNDBEDINGUNGEN Genehmigung des Kredits und der Art und Weise seiner Sicherung durch 2/3 Mehrheit von Eigentümern Zweckgebundene Nutzung von Finanzmitteln im Einklang mit dem Bauspargesetz ausreichende Sicherung des Kredits

17 GRUNDBEDINGUNGEN Die maximale Höhe des Zwischenfinanzierungskredits ist mit der Anzahl von Wohnungen im Wohnhaus eingeschränkt. d.h. die maximale Kredithöhe berechnet auf eine Wohnung/einen Eigentümer darf folgende Beträge nicht überschreiten: in Bratislava EUR in Trnava, Trenčín, Žilina, Banská Bystrica, Nitra, Košice, Poprad und Prešov EUR in Bezirksstädten EUR in sonstigen Lokalitäten EUR

18 GRUNDBEDINGUNGEN Ausreichende Bonität des Wohnhauses d.h. die Bildung des Fonds für Betrieb, Instandhaltung und Reparaturen des Wohnhauses muss um 10% höher sein, als die Summe der vorherigen und zukünftigen Verbindlichkeiten des Wohnhauses bildet (d.h. vorherige Kredite, Kredite in Kommerzbanken, Lieferantenkredite u.ä.)

19 SICHERUNG DER KREDITE Pfandrecht auf die Forderungen des Wohnhauses gesamtschuldnerische Haftung von Wohnungseigentümern Bankgarantien - SZRB, a. s. Vinkulation der Mittel auf den Bausparkonten Pfandrecht auf die Liegenschaft

20 KREDITE FÜR DIE RENOVIERUNG VON WOHNHÄUSERN Wohnungswirtschaftliche Kredite in der Höhe der gewählten Zielsumme des Bausparvertrags wählbare Zuweisung von 25%, 30%, 35%, 40%, 45% a 50% der Zielsumme fixer Zinssatz schon ab 2,9 % p.a. Zahlungsziel von 7 bis 16 Jahren ohne Überprüfung der Bonität des Wohnhauses

21 KREDITE FÜR DIE RENOVIERUNG VON WOHNHÄUSERN Zwischenfinanzierungskredit Mindesthöhe des Zwischenfinanzierungskredits Eigeneinlagen ab 5% der Zielsumme Zinssatz je nach der Höhe des Zwischenfinanzierungskredits schon ab 4,49% p.a. Zahlungsziel innerhalb von 25 Jahren mit der Fixierung des Zinssatzes während der ganzen Rückzahlungsfrist

22 KREDITE FÜR DIE RENOVIERUNG VON WOHNHÄUSERN Kredit XXL konstant Zwischenfinanzierungskredit mit 0%tigen Liquidität Rückzahlung mit konstanten Ratenzahlungen während der ganzen Kreditzeit Zahlungsziel innerhalb von 10, 15, 20 oder 25 Jahren

23 KREDITE FÜR DIE RENOVIERUNG VON WOHNHÄUSERN Kredit mit individuellem Zinssatz gilt bei den Krediten i.d.h. von mindestens kann auch für die Kredite bis für die Klienten der PSS mit genehmigten Krediten in einer Gesamthöhe ab gewährt werden

24 KREDITE GEWÄHRT AN DIE JURISTISCHEN PERSONEN IM JAHR 2011 Zahl von genehmigten Krediten 334 Stck. Volumen von genehmigten Krediten 41,1 Mio. Durchschnittliche Kredithöhe 123,0 Tsd.

25 KREDITZWECKE DER JURISTISCHEN PERSONEN IN DEN JAHREN Alternat.zdr.-výst./nadob.zar. Alternat. Quellen Ausbau/Erwerb von Anlagen Hydr.vyreg., opravareparatur rozvodov v. Hydroregulation, Wasserleitungen Celková obnova bytového Gesamterneuerung des domu Wohnhauses Reparaturen Fassaden, Balkone, Aussparungen Oprava fasády-balkóny, špáry Dachreparatur Oprava strechy Gaskesselhaus Plynová kotolňa Dach, Verteilungen Strecha, rozvody Bezahlung von Verbindlichkeiten Úhrada záväzkov Bezahlung v. Verbindlichkeiten Uhrada záv.-zar.s alter.energ. Alternativenergieanlagen Výmena okien Fensterwechsel Výťahy Aufzüge Wärmedämmung Zateplenie Wärmedämmung, Zateplenie, rozvody Verteilungen Wärmedämmung, Zateplenie, strecha, Dach, okná Fenster Wärmedämmung, VerteiZateplenie, strecha, Dach, rozvody lungen

26 ZENTRALE 7 Regionalfilialen Vertriebsnetz Handelsvertreter in 372 Büros ZA PO BA TN BB KE NR Gemäß der Bekanntmachung des Finanzministeriums der SR vom absolvierten alle Handelsvertreter von PSS, a. s., eine spezialisierte Weiterbildung im Finanzbereich bestimmt für die Personen, welche Finanzvermittlung und Finanzberatung ausüben.

27 VIELEN DANK FÜR DIE AUFMERKSAMKEIT