Die Raiffeisen-Gruppe Schweiz

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1 Die Dr. Pierin Vincenz Vorsitzender der Geschäftsleitung der Raiffeisen-Gruppe

2 Raiffeisen im Wettbewerb (per ) Hypothekarforderungen Volumen in Mrd. CHF Marktanteil / Volumen in % 1. UBS 132' Raiffeisen-Gruppe 79' CS 63' ZKB 47' Bilanzsumme in Mio. CHF 1. UBS 1'734' CS Group 1'089' Raiffeisen-Gruppe 106' Zürcher Kantonalbank 80'345 Einwohnerzahl CH 7'200'000 Raiffeisen-Kunden 2'500'000 Raiffeisen-Mitglieder 1'300'000 Raiffeisen-Mitarbeitende 7'676 2

3 Rasantes Wachstum und tiefe Risikoneigung Bilanzsumme (Mia. CHF) Q Mitglieder (Mio.) Gewinne (Mio. CHF) Markantes Wachstum über dem Markt Volumen- und Erfolgsentwicklung im Gleichschritt Effektive Verluste trotz starkem Wachstum konstant Effektive Verluste (Mio.)

4 Raiffeisen gewinnt Marktanteile im Kerngeschäft Hypotheken Marktanteil Raiffeisen in % Zuwachs Raiffeise n in % Zuwachs Markt in % + 11 % % * Bemerkungen Markante Steigerung von Volumen und Marktanteilen bei Kundenausleihungen Zuwachs im 2005 nur noch wenig über Marktniveau Grossbanken drängen mit tiefen Konditionen auf den Markt Q * Hochrechnung auf ein Jahr 4

5 Dank Gewinnthesaurierung ist das Eigenkapital seit 2000 um 65% gestiegen ROE in % ' ' ' ' ' ' % Bemerkungen Die gute Ertragsentwicklung in den letzten Jahren führte dank Gewinnthesaurierung zur wesentlichen Stärkung von Eigenkapital und Eigenmitteln Q Eigenkapital in Mio. CHF Die starke Zunahme im Eigenkapital lässt allerdings den ROE stagnieren 5

6 Trotz Wachstum geringes Risiko Mio CHF Rückstellungen für Ausfallrisiken %

7 Raiffeisen unterhält das grösste Bankstellennetz der Schweiz 420 selbständige Raiffeisenbanken mit insgesamt rund 1200 Bankstellen 7

8 Geschichte und Philosophie der Raiffeisen- Gruppe Geschichte Heutige Grundwerte Friedrich Willhelm Raiffeisen Gründung erste Raiffeisenbank im Jahr 1862 in Deutschland Johann Traber Gründung erste RB im Jahr 1899 in Bichelsee, TG Verbandsgründung 1902 Moderne Bank mit zeitloser Philosophie Genossenschaft und Mitgliedschaft Überschaubare Geschäftskreise und Dienstleistungs-Angebote Kundennähe Fairness Sympathie Verständlichkeit Professionalität Qualität 8

9 Genossenschafts-Merkmale Mitgliedschaft: Kunde wird durch Kauf eines Anteilsscheins (ab CHF 200,- bis CHF 500,-) zum Genossenschafter (Mitbesitzer) der Bank. Förderungsauftrag: Geschäftsführung zwar nach betriebswirtschaftlichen Gesichtspunkten, aber Schaffung von Vorteilen für die Mitglieder steht im Vordergrund. Mitgliedervorteile 9

10 Mitgliedervorteile Mitgliedervorteile auf einen Blick Mitglieder-Sparkonto mit mehr Zins Spesenfreies Mitglieder-Privatkonto Bis 6% auf den Anteilschein Mitbestimmen an der Generalversammlung 10

11 Die Marke ist zentraler Integrations- und Erfolgsfaktor der Raiffeisen-Gruppe Hohe Sicherheit für den Kunden Raiffeisen-Kunden werden sehr persönlich beraten Raiffeisen präsentiert sich im Stil der Ortschaft Aktiver Teil des gesellschaftlichen Lebens Gelebte Raiffeisen- Kultur Genetischer Code der Marke Raiffeisen Die Bank in der Nähe Ein Angebot, das jeder versteht Das ganze Leistungsspektrum aus einer Hand Raiffeisen-Funktionen stärken sich gegenseitig Hypothekarbank Attraktive Mitgliedschaft Hohe Entscheidungskompetenz vor Ort 11

12 Der Aufbau des CH-Verbandes Beschreibung Organe Regionalverband 1 CH- Verband Regionalverband n Rechtsform Genossenschaft Bereitstellung zentraler Dienstleistungen für RB Eigene Geschäftstätigkeit 22 Verbände als Vereinigungen der RB Rein politisch Keine Governance- Funktionen Delegiertenversammlung Verwaltungsrat Aufsichtsrat in Vereinsform RB RB RB 11 1 RB RB RB selbständige RB mit 757 Geschäftsstellen Rechtsform Genossenschaft Generalversammlung Aufsichtsrat Verwaltungsrat Genossenschafter n- n- Genosse schafter Genossen Genosse -schafter n- n- schafter Private und juristische Personen 1.3 Mio. Mitglieder Mehr als 5'000 Personen sind mit Governance-Funktionen betraut 12

13 Organigramm des CH-Verbandes Verwaltungsrat Öffentlichkeitsarbeit Franz Würth Generalsekretariat Pius Horner Geschäftsleitung Dr. Pierin Vincenz Unternehmensentwicklung René Bentele Markt & Vertrieb Dr. Patrik Gisel Finanzen & Logistik Barend Fruithof Zentralbank Paulo Brügger Niederlassungen & Kredite Robert Signer Interne Revision Kurt Zobrist 13

14 Das der Raiffeisen-Gruppe Raiffeisen-Gruppe -strategische Ausrichtung -Regulierung -Gruppenrisikosteuerung Raiffeisenbank mit Markt- und Unternehmensverantwortung Verbandsdienstleistungen Zentralbank Revision Informatik Stiftungen Leasing Insourcing Outsourcing Raiffeisen-Dienstleistungs-Netzwerk Helvetia Patria Versicherungen Vontobel Viseca Kreditkarten Telekurs Zahlungsverkehr 14

15 Sicherheit durch gegenseitige Haftung CH - Verband Garantie der Verbindlichkeiten der RB Reziproke Haftung Nachschusspflicht bis zum Betrag der eigenen Mittel RB RB RB RB RB Nachschusspflicht bis zum Betrag von CHF 8`000,- Genossenschaftsmitglieder 15

16 Fokus der Regelungen im Geschäftsreglement der Raiffeisenbanken Regelungsbedarf einer Bank Von Raiffeisen- Gruppe nicht geregelter Bereich Vorgaben Raiffeisen- Gruppe Regulatorische Vorgaben Unternehmerische Freiheit RB Gruppenweit gültige Raiffeisen-Spezifika Allgemeine Gesetzgebung Aufsichtsrecht Standesregeln IKS, Compliance 16

17 Die Raiffeisen-Regeln bilden die Basis für die Abwicklung des Bankgeschäfts... regeln die Zusammenarbeit aller Mitglieder der Raiffeisen- Gruppe... weisen die Verantwortlichkeiten innerhalb der Raiffeisen- Gruppe klar zu... sind für alle verbindlich... sind aktuell und vollständig... sind einfach kommunizierbar Schaffung von Rechtssicherheit für RBs, Verband und Revision 17

18 Regulatorien Erlass durch Verbands- Statuten Geschäftsreglement Verband Statuten RB Weisungsrecht (WeiR) Geschäftsreglement RB (GRRB) Anleitungen (Inhalte, Prozesse, Formulare) VR Verband GL Verband Interne Regelungen Verband Interne Reglemente RB VR RB Arbeitsanweisungen Verband Arbeitsanweisungen RB GL RB 18

19 Auswahl der wichtigsten Regulierungsbereiche 1 RB als Mitglied der Gruppe 2 3 Produktkatalog und Prozesse HRM-Prozesse 4 5 Kompetenzordnung und Belehnungsreglement RB Weisungsrecht 19

20 Grundkonzept Frühwarnsystem hoch Mass der eingegangenen Geschäftsrisiken Frühwarnfall niedrig Akzeptierter Risikobereich ausgebaut Fähigkeit Geschäftsrisiken zu managen limitiert 20

21 Struktur der Raiffeisen-Gruppe 1.25 Millionen Mitglieder 420 Raiffeisenbanken RB RB RB RB RB RB RB RB RB RB RB RB RB 22 RV Bürgschaftsgenossenschaft Raiffeisen Informatik AG Emissionszentrale (Genossenschaft) Raiffeisen-Leasing (Genossenschaft) Raiffeisen Finanzierungs AG 12.5 % Bank Vontobel Raiffeisen Freizügigkeitsstiftung Raiffeisen Vorsorgestiftung Raiffeisen Schweiz (Luxemburg) Fonds Management S.A. Konsolidierungskreis CH - Verband 21

22 Das intra-organisationale Netzwerk marktnahe Beziehungen Netzwerk der 450 Raiffeisenbanken Flexibilität in der Dienstleistung Lokale Anpassung an den Wandel von Bedürfnissen Pflege der lokal gewachsenen Beziehungen zu Kunden hierarchische Beziehungen Zentrale (Regionalverbände) Raiffeisenbanken Koordination von Leistungsprozessen Koordination intangibler Ressourcen (z.b. Know-How) Kollektiver Marktauftritt 22

23 Führungsproblematik in der Raiffeisen-Gruppe sstruktur von Raiffeisen integriert die Vorteile von marktnahen und hierarchischen Beziehungen. Problematik: Netzwerk autonomer Banken Beschränktes Weisungsrecht Führung der Raiffeisen-Gruppe nur mittels hohem Kommunikationsaufwand / Überzeugungsarbeit möglich. 23

24 Führungsgremien der Raiffeisen-Gruppe Entscheidungsgremien Delegiertenversammlung Verwaltungsrat Geschäftsleitung Partizipation am Entscheidungsfindungsprozess Präsidenten- und Bankleiterforen Fachausschüsse Projektausschüsse Vernehmlassungen 24

25 Vorteile der partnerschaftlichen Zusammenarbeit im Raiffeisen-Netzwerk gezielt nutzen gesteigerte Innovationskraft durch Bündelung von Know-How und Verstärkung kreativer Prozesse durch Interaktionen bei Verhandlungen zeitgerechte Reaktionen auf Umwelttrends durch Marktnähe (Raiffeiseninternes Netzwerk) Hohe Kohäsions- und Motivationskraft für alle Netzwerkteilnehmer Ł Stärkung des "Wir"-Gefühls, Unternehmenskultur Schonung der eigenen Ressourcen durch Konzentration auf Kernkompetenzen Ł Aufbrechen der Wertschöpfungskette Kombination der spezifischen Vorteile der Einzelunternehmen mit Grössenvorteilen durch gemeinsamen Marktauftritt 25

26 Handlungsfelder der Grundstrategie Positionierung als führende Schweizer Retailbank Ausschöpfung von Kundenpotenzialen Marktanteil Hypothekargeschäft ausbauen Indifferentes Geschäft forcieren Qualitatives Wachstum Weniger Administration mehr Beratung Proaktiver Verkauf Steigerung der Hauptbankbeziehungen Effiziente Prozesse und Strukturen Umsetzung Strukturstrategie Skaleneffekte in der Verarbeitung nutzen Nutzung der Kooperation 26

27 Ehrgeizige Wachstumsziele zur Umsetzung der Grundstrategie Positionierung als führende Schweizer Retailbank Ausschöpfung von Kundenpotenzialen Wachstum von 6 % p.a. im Bilanzgeschäft (aktiv- wie passivseitig) Wachstum von 15 % p.a. im Depotvolumen Stabilisierung der Zinsmarge auf 1.60% Wachstum der Erträge im Kommissions- und Dienstleitungsgeschäft von 20 % p.a. Effiziente Prozesse und Strukturen Wachstum im Personalaufwand von 1.5 % p.a. Personalzuwachs 1.5% p.a. 27

28 Erfolgsrezept der Raiffeisen-Gruppe Genossenschaft Solidarität aufrechterhalten Lokale Verankerung sichern Überschaubarkeit bewahren Soziales Engagement umsetzen Mitgliedervorteile weitergeben Betriebswirtschaft Verkauf aktivieren Ertragsquellen erschliessen Effizienz steigern Rentabilität erhöhen Dynamik fördern Balance zwischen genossenschaftlichen Prinzipien und betriebswirtschaftlichem Denken aufrechterhalten 28

29 Back-up: Kooperationen 29

30 Erweiterung der Produktepalette durch Kooperationen hoch Fonds Kreditprodukte Kooperation Strategische Bedeutung der Aktivität Anlageprodukte Abwicklung WS Absichern Kreditkarten Kollektivversicherung Beratung Sparprodukte Selber erstellen Kaufen tief hoch Kompetenz im Vergleich zu den Besten im Markt 30

31 Kooperationen der Raiffeisen-Gruppe (interorganisationales Netzwerk) Raiffeisen kooperiert mit: Zusammenarbeit im Bereich: Raiffeisen-Fonds Anlageprodukte Abwicklung und Verwaltung Wertschriftengeschäft Absicherungsprodukte wie Lebensversicherungen Kreditkarten 31

32 Ziel der Kooperationen Erweiterung des Produktesortiments Ł Sicherung der Wettbewerbsfähigkeit Konzentration auf Kernkompetenzen: Vertrieb und persönliche Beratung der Kunden Kostenkontrolle: Auslagerung von nicht-strategischen Bereichen (Wertschriftenverwaltung und abwicklung) Kosten für Neuinvestitionen Wertschrifteninfrastruktur entfallen Partner kann Skalenerträge generieren sinkende Stückkosten 32