Möller, Versicherungsvertragsrecht

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1 Möller, Versicherungsvertragsrecht

2 Schriftenreihe "Die Versicherung" Band 10 Herausgeber: Prof. Dr. Heinz-Leo Müller-Lutz München Prof. Dr. Reimer Schmidt Aachen Die Veröffentlichung ist erstmals unter dem Titel "Versicherungsvertragsrecht" in dem Lehr- und Nachschlagewerk VERSICHERUNGSWIRTSCHAFTLICHES STUDIENWERK herausgegeben von Prof. Dr. H e i n z - L e 0 Müll e r - L u t z, Prof. Dr. Re i m er Sc h mi d t, im Betriebswirtschaftlichen Verlag Dr, Th. Gabler, Wiesbaden, erschienen.

3 Versicherungsvertragsrecht voo Professor Dr. Hans Möller Universität Hamburg 3. Auflage Springer Fachmedien Wiesbaden GmbH

4 ISBN DOI / ISBN (ebook) Springer Fachmedien Wiesbaden 1971 Ursprünglich erschiene n bei Be trie bswltt schajtlichet Verlag DT. Th. Gabler, W iesbaden Softcover reprint ofthc hardcover 3rd edit ion 1977

5 Vorwort Die systematischen Darstellungen des Versicherungsvertragsrechtes von Bruck, Ehrenberg, Julius von Gierke, Hagen und Kisch sind zwischen 1893 und 1937 erschienen. Auch die Bücher von Ehrenzweig (1952) und Eichler (1966) berücksichtigen noch nicht die neueste Entwicklung der Rechtsprechung - besonders zu den versicherungsrechtlichen Obliegenheiten. So dürfte ein Bedürfnis bestehen für einen modernen Grundriß des Versicherungsvertragsrechtes, der sich auch darum bemüht, durch Schemata und Zeichnungen didaktische Hilfen zu leisten. Die gewählte Anordnung des Stoffes gestattet es, auch die Hauptprobleme der einzelnen Versicherungszweige - einschließlich der Seeversicherung - in die allgemeine Systematik einzuordnen, ein Verfahren, das auch schon mein Lehrer Bruck in seinem "Privatversicherungsrecht" gewählt hat. Während auf Schrifttumsnachweise verzichtet werden mußte, sind die in den Amtlichen Entscheidungssammlungen des Reichsgerichts und Bundesgerichtshofes veröffentlichten Urteile zum Versicherungsvertragsrecht systematisch erfaßt und zitiert worden; durch die Rechtsprechungsfälle sollte die Darstellung zugleich verlebendigt werden. Meinem Mitarbeiter im Seminar für Versicherungswissenschaft der Universität Hamburg, dem Wissenschaftlichen Oberrat und Dozenten Dr. jur. Gerrit W i n t er, bin ich dankbar für die Unterstützung bei der Zusammenstellung und Zuordnung der höchstrichterlichen Entscheidungen. Hamburg, im Sommersemester 1971 Hans M ö II e r Vorwort der dritten Auflage Die Neuauflage berücksichtigt die bis Ende 1975 veröffentlichten höchstrichterlichen Entscheidungen und die neuere Rechtsentwicklung. Hamburg, im Winter Hans M ö 11 e r

6 Inhaltsverzeichnis Seite A. Grundlegung 15 I. Wesen des Versicherungsvertragsrechtes 15 ß. Begriff der Versicherung Gemeinschaft Gefahr Gleichartigkeit Bedarfsdeckung Wechselseitigkeit Rechtsanspruch. 17 zu Zusammenfassung 17 ßI. Begriff des Versicherungsvertrages Zweiseitiges Rechtsgeschäft Schuldrechtlicher Vertrag Gegenseitiger Vertrag IV. Rechtsvorschriften des Versicherungsvertragsrechtes Rechtsquellen i. e. S., a) VVG als Rechtsquelle der Binnenversicherung 21 b) HGB als Rechtsquelle der Seeversicherung 22 c) Weitere Spezialnormen d) Ergänzende Anwendung des BGB 22 e) Ergänzende Anwendung des HGB 22 f) Landesrechtliche Vorschriften 23 g) Gewohnheitsrecht 23 h) Rechtsprechungsrecht Versicherungsbedingungen 23 a) Allgemeine und besondere Versicherungsbedingungen. 23 b) Rangordnung der Bedingungen c) Beschränkungen der Vertragsfreiheit 24 d) Sinn und Zweck der AVB 25 e) Entstehung der AVB 25 f) Geltung der AVB. 26 g) Änderung der AVB 26

7 Seite h) Auslegung der AVB. 27 i) Revisibilität der AVB 29 k) Zusammenfassung Internationales Recht Schrifttum 32 a) Kommentare 32 b) Lehrbücher 32 c) Einzelne Versicherungszweige 33 d) Aufsätze, Rechtsprechung.. 33 V. Einteilung der Versicherungsverträge Schadens- und Summen-, Personen- und Nichtpersonenversicherung Aktiven- und Passivenversicherung 36 a) Aktivenversicherung (Interesseversicherung) 36 aal Sachversicherungen 38 bb) Forderungsversicherungen 38 cc) Versicherungen sonstiger Rechte 38 dd) Gewinnversicherungen b) Passivenversicherung aal Versicherung gegen gesetzliche Schulden 40 bb) Versicherung gegen vertragliche Schulden 40 cc) Versicherung gegen notwendige Aufwendungen 40 dd) Versicherung gegen schädigende Verlustmöglichkeiten zu a) und b) Kombinationen von Aktiven- und Passivenversicherung Binnen- und Seeversicherung 42 B. Beteiligte 43 I. Versicherer Inländische und ausländische Versicherer Private und öffentlich-rechtliche Versicherungseinrichtungen 44 a) Private Versicherungsunternehmen 44 aal Aktiengesellschaft 44 bb) Gegenseitigkeitsverein 44 cc) Mittelaufbringung 45 b) Öffentlich-rechtliche Versicherungseinrichtungen 45

8 Seite 11. Versicherungsnehmer, Versicherte usw Versicherungsnehmer als Vertragspartner Drittbeteiligte der Schadensversicherung. 46 a) Versicherter bei Versicherung für fremde Rechnung 46 b) Erwerber bei Veräußerung der versicherten Sache 48 c) Realgläubiger in der Feuerversicherung d) Drittgeschädigter in der Haftpflichtversicherung Drittbeteiligte in der Lebensversicherung 54 a) Gefahrsperson b) Bezugsberechtigter c) Eintrittsberechtigter Drittbeteiligte in der Unfallversicherung Drittbeteiligte in der Krankenversicherung Drittbeteiligte nach allgemeinem Recht Versicherungsvermittler Versicherungsvertreter 59 a) Vertretungsmacht des Versicherungsagenten 59 b) Rechtsscheinvollmacht des Versicherungsagenten 60 c) Kenntniszurechnung bei Versicherungsagenten. 60 d) Arglistanfechtung bei Agentenmitwirkung e) Verschuldensbeeinflussung bei Agentenmitwirkung 62 f) Versicherungsagenten als Erfüllungsgehilfen. 63 g) Versicherungsagenten als Verrichtungsgehilfen 65 h) Vertrauensstellung des Versicherungsagenten Versicherungsmakler c. Zustandekommen I. Abschluß des Versicherungsvertrages 1. Allgemeine Grundsätze Pflichtversicherung, Versicherungspflicht 3. Besondere Vertragsformen a) Vorläufige Deckungszusage b) Laufende Versicherung.. c) Begünstigungsverträge d) Zusammengefaßte Versicherung aa) Einheitlicher Versicherungsvertrag bb) Mehrere Versicherungsverträge

9 Seite 4. Nachträgliche Änderung a) Änderung kraft Vereinbarung b) Änderung kraft Satzungsänderung c) Änderung kraft Gesetzes.... d) Änderung kraft Verwaltungsaktes. e) Änderung kraft einseitiger Willenserklärung 11. Verbriefung des Versicherungsvertrages 1. Wesen des Versicherungsscheins.. 2. Aushändigung des Versicherungsscheins 3. Rechtsnatur des Versicherungsscheins a) Police als Beweisurkunde b) Police als Schuldschein. c) Police als Ausweispapier d) Police als Wertpapier 111. Dauer der Versicherung.. 1. Unterscheidungen.... a) Formelle Versicherungsdauer b) Materielle Versicherungsdauer c) Technische Versicherungsdauer 2. Einzelheiten 3. Verhältnis 4. Gesamtüberblick D. Rechtspflichten des Versicherungsnehmers I. Prämienzahlungspflicht Verhalten des Versicherungsnehmers 2. Arten der Prämie. a) Abgrenzung von Nebengebühren b) Zinsen und Steuern. c) Prämie und Beitrag. d) Einmalprämie und laufende Prämie e) Erstprämie und Folgeprämie... f) Aufgliederung der Lebensversicherungsprämie 3. Höhe der Prämie

10 Seite 4. Gläubiger und Schuldner Fälligkeit der Prämie Leistungsort und Leistungszeit Folgen der Nichtzahlung 96 a) Folgen des Prämienverzugs bei Erstprämie 97 aal Einfluß auf Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers 97 bb) Einfluß auf Gefahrtragungspflicht des Versicherers ce) Einfluß auf den gesamten Versicherungsvertrag 98 b) Folgen des Prämienverzugs bei Folgeprämie 99 aal Einfluß auf Prämienzahlungspflicht des Versicherungsnehmers bb) Einfluß auf Gefahrtragungspflicht des Versicherers ce) Einfluß auf den gesamten Versicherungsvertrag Deklarationspflicht Sonstige Rechtspflichten E. Obliegenheiten des Versicherungsnehmers 109 I. Allgemeine Grundsätze Einteilung der Obliegenheiten 110 a) Inhalt des Verhaltens 110 b) Zeitpunkt der Erfüllung 111 c) Arten der Verletzungsfolgen 112 d) Auferlegung der Obliegenheiten 112 e) Regelung der Verletzungsfolgen Rechtsbehandlung der Obliegenheiten 114 a) Verschuldenserfordemis 114 b) Kausalitätserfordernis 116 c) Klarstellungserfordernis 119 d) "Verhüllte" Obliegenheiten Verantwortlichkeit für Dritte 121 a) Sonderfälle 121 b) Normalfälle 123

11 Seite aa) Anzeige- und Auskunftspflichten (Wissensvertreter, Wissenserklärungsvertreter) 124 bb) Sonstige Obliegenheiten (Repräsentantenhaftung) Obliegenheiten vor dem Versicherungsfall Vorvertragliche Anzeigepflicht a) Tatbestand der vorvertragliehen Anzeigepflicht 135 b) Verletzung der vorvertragliehen Anzeigepflicht 138 c) Rechtsfolgen der Verletzung Obliegenheiten bei Gefahrerhöhung 141 a) Tatbestand 141 b) Verletzung 147 c) Rechtsfolgen Vorbeugende Obliegenheiten Anzeige mehrfacher Versicherung Anzeige der Veräußerung versicherter Sachen Anzeige der Wohnungsänderung Obliegenheiten nach dem Versicherungsfall Abwendungs- und Minderungspflicht Anzeige des Versicherungsfalles Auskunfts- und Belegpflicht F. Gefahrtragungspflicht des Versicherers 154 I. Allgemeine Grundsätze Rechtspflichten des Versicherers Umreißung des "Risikos" a) Versicherte Gefahr b) Versicherte Beziehung (versichertes Interesse) 163 c) Versicherter Schaden Versicherungssumme, Versicherungsschaden, Versicherungswert (leistungsbegrenzende Faktoren) 168 a) Versicherungssumme 168 b) Versicherungsschaden 170 c) Versicherungswert 171 d) Verhältnis der leistungsbegrenzenden Faktoren 175

12 Seite 4. Unter-, Uber-, Doppelversicherung 176 a) Unterversicherung 176 b) überversicherung 177 c) Doppelversicherung Versicherungsrechtliches Bereicherungsverbot 181 a) Taxierter Versicherungswert b) Gleichbleibender Versicherungswert c) Versicherung entgehenden und imaginären Gewinns Versicherungsrechtliche Verursachungsprobleme 184 a) Verursachungstheorien 185 aal Bedingungstheorie 185 bb) Adäquanztheorie. 185 cc) Causa proxima-lehre 186 dd) Neuere Entwicklung. 187 b) Kausalität bei Ausschlüssen 187 c) überholende Kausalität Versicherungsrechtliche Beweisprobleme 189 a) Beweislast b) Beweisführung Gefahrtragung vor Eintritt des Versicherungsfalles Inhalt der Leistung Unsicherwerden des Versicherers Gefahrtragung nach Eintritt des Versicherungsfalles 1. Konkretisierung der Gefahrtragung 2. Geld- oder Naturalleistung.. 3. Umfang der Versichererleistung 4. Ermittlung der Versichererleistung 5. Fälligkeit und Zinspflicht. 6. Klagefrist und Verjährung 7. Kündigung nach Versicherungsfall 8. Übergang von Ersatzansprüchen