Anlagenotstand? Möglichkeiten und Grenzen der optimierten Geldanlage im aktuellen Umfeld tiefer Zinsen
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- Götz Kohl
- vor 8 Jahren
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1 Jahresbericht des Verwaltungsratspräsidenten Anlagenotstand? Möglichkeiten und Grenzen der optimierten Geldanlage im aktuellen Umfeld tiefer Zinsen Max Lüscher-Marty VR-Präsident Raiffeisenbank Calanda
2 6.00 Spargeldsätze Jahresmittel von Monatswerten: Zinssatz % Datenbasis: Nationalbank (SNB) Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1825Schlangen 1850vor einigen 1875 Banken 1900des Landes 1925geführt (hier die 1975 Bank of 2000 Cyprus) 2025
3 6.00 Spargeldsätze Jahresmittel aus Monatswerten: Zinssatz % Datenbasis: Nationalbank (SNB) Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1825Schlangen 1850vor einigen 1875 Banken 1900des Landes 1925 geführt (hier die 1975Bank of 2000 Cyprus) 2025
4 Banken in der Schweiz: Spar- und Anlagegelder Volumen und Zinssätze: Datenbasis: Nationalbank (SNB) 7.0% 6.0% Spar-/Anlagegelder: Mia. CHF % 3.11% 5.10% 1.50% 5.0% 4.0% 3.0% 2.0% Spargeldsätze % 0.89% 1.0% 0.48% 0.22% 0.0 Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1980 Schlangen 1986 vor einigen Banken 1992 des Landes 1998 geführt (hier die 2010 Bank of Cyprus) %
5 700.0 Banken in der Schweiz: Spar- und Anlagegelder Volumen und Zinssätze: Datenbasis: Nationalbank (SNB) 7.0% Spar-/Anlagegelder: Mia. CHF % 3.11% 5.10% % 5.0% 4.0% 3.0% 2.0% 1.0% Spargeldsätze 0.22% 0.0 Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1980 Schlangen 1986 vor einigen Banken 1992 des Landes 1998 geführt (hier die 2010 Bank of Cyprus) %
6 700.0 Banken in der Schweiz: Spar- und Anlagegelder Volumen und Zinssätze: Datenbasis: Nationalbank (SNB) 7.0% Spar-/Anlagegelder: Mia. CHF % 3.11% % % 5.0% 4.0% 3.0% 2.0% 1.0% Spargeldsätze 0.22% 0.0 Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1980 Schlangen 1986 vor einigen Banken 1992 des Landes 1998 geführt (hier die 2010 Bank of Cyprus) %
7 Zu durchschnittlich 0.22% Zins sind den Banken in der Schweiz im Jahre 2013 rund CHF 80 Mia. zugeflossen! Die spinnen, die Römer! Sparer!
8 Anleger handeln zwar oft unvernünftig, aber spinnen die Sparer wirklich...? Die spinnen, die Römer! Sparer! Was wäre denn im aktuellen Tiefzinsumfeld vernünftig?
9 GEO-Mittel GEO-Mittel Hypothekarzinssätze in der Schweiz Jahresmittel für 1. Hypotheken: Zinssatz % Datenbasis: Nationalbank (SNB) 2.00 Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1845Schlangen 1865 vor einigen 1885 Banken 1905 des 1925 Landes geführt (hier die Bank 1985 of Cyprus)
10 Möglichkeit 1 Wohneigentum erwerben - direkt - indirekt Hypothek teilweise/ganz tilgen
11 500.0 WUP-Index Einfamilienhäuser, Eigentumswohnungen Quartalswerte: Hypothekarzins Eigentumswohnungen Einfamilienhäuser Datenbasis: Wüest & Partner, SNB Angebotspreisindex Hypothekarzins variabel Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken des Landes 12 geführt (hier 12 die 2008 Bank of Cyprus)
12 Privates Wohneigentum wird mehr und mehr unerschwinglich! Mittlerer Preisanstieg seit 1998: Eigentumswohnungen: rund 75% Einfamilienhäuser: rund 55%
13 100'000 BIP nominell und Inland-Hypotheken im Vergleich Jahreswerte, Basis : BIP nominell Inland-Hypotheken Indexpunkte: CHF 10'000 1' Datenbasis: SNB, SECO ' ' ' ' ' ' ' ' Gerüchte 10 über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1945 Schlangen 1955 vor einigen 1965 Banken des 1975 Landes geführt (hier 1995 die Bank of 2005 Cyprus) 2015
14 SXI-RE-FUNDS-TR SXI-RE-FUNDS-PR Datenbasis: SIX Swiss Exchange SXI REAL ESTATE FUNDS INDEX TR, PR Monatsendwerte: Indexpunkte: CHF Gerüchte 0.0 über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen 12 vor 1996 einigen 12 Banken 2000 des Landes geführt (hier die Bank of Cyprus)
15 2'000.0 SXI-RE-SHARES TR SXI-RE-SHARES-PR SXI REAL ESTATE SHARES INDEX TR, PR Monatsendwerte: '600.0 Datenbasis: SIX Swiss Exchange 1' Indexpunkte: CHF 1' ' Gerüchte 0.0 über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen 12 vor 2000 einigen Banken des Landes geführt (hier 2009 die Bank of Cyprus)
16 Möglichkeit 2 in Edelmetalle investieren - direkt - indirekt in andere Rohstoffe investieren
17 60'000.0 Gold Kilo CHF Monatsendwerte: Datenbasis: marktdaten.de, KITCO 53' '000.0 CHF pro Kilo 40' ' ' ' ' ' ' ' Gerüchte 0.0 über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1965 Schlangen vor 1973einigen 1981 Banken des 1989 Landes geführt (hier 2005 die Bank of 2013 Cyprus) 2021
18 2'500.0 Silber Kilo CHF Monatsendwerte: Datenbasis: marktdaten.de, KITCO 2' ' CHF pro Kilo 1' ' ' Gerüchte 0.0 über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1965 Schlangen 1973 vor einigen 1981 Banken des 1989 Landes geführt (hier 2005 die Bank of 2013 Cyprus) 2021
19 100'000 Gold-Kilo-CHF Teuerungsindex Goldsparen / Referenzwährung CHF CHF / logarithmische Skala 10'000 1' Datenbasis: GF-Data, Pictet, SNB +2.65% nominell +0.54% real ' % 3.41% -0.28% -0.01% 9.10% 8.62% -3.56% -1.15% 7.58% 3.63% -1.11% -1.55% -1.86% 3.87% 4.67% -6.48% -1.96% 7.01% Gerüchte 10 über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1920 Schlangen 1930vor 1940 einigen 1950 Banken 1960Landes 1970geführt (hier 1990 die Bank 2000of Cyprus)
20 100'000 Silber-Kilo-CHF Teuerungsindex Silbersparen / Referenzwährung CHF CHF / logarithmische Skala 10'000 1' Datenbasis: GF-Data, Pictet, SNB +1.82% nominell -0.28% real 1' % 2.97% 6.65% 4.32% 6.56% 6.29% -8.97% -0.26% 8.95% -8.06% -1.53% 5.29% 2.39% 1.45% 2.43% % -1.08% 8.37% Gerüchte 10 über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1920 Schlangen 1930vor 1940 einigen Banken Landes 1970geführt (hier 1990 die Bank 2000of Cyprus)
21 Dow Jones UBS Total Return Index USD/CHF-Monatsendwerte: DJ UBS TR Index USD DJ UBS TR Index CHF Datenquelle: Yahoo, ipath DJ UBS TR: USD, CHF Gerüchte 0.0 über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen 12 vor 1992 einigen 12 Banken 1997 des Landes geführt (hier die Bank of Cyprus)
22 Möglichkeit 3 in Schweizer Aktien investieren - direkt - indirekt in Auslandaktien investieren - direkt - indirekt
23 100'000 10'000 Dow Jones Industrial Average Jahresschlusswerte/-renditen: Datenbasis: GF Data, Yahoo 400% 16' % DJIA: USD 1' % 160% 80% 0% Jahresrenditen: diskret 1-80% Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken Plusrenditendes Landes Minusrenditen geführt DJIA... USD (hier die Bank of Cyprus)
24 100% 80% 81.66% Dow Jones Industrial Average Jahresrenditen diskret: % Jahresrenditen: diskret 40% 20% 0% -20% -40% % % % -60% % -80% Datenbasis: GF Data, Yahoo -100% Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1895 Schlangen vor 1920 einigen Banken 1945 des Landes geführt (hier die Bank 1995of Cyprus) 2020
25 100'000 Aktiensparen in der Schweiz ' CHF / logarithmische Skala 10'000 1' Kotierte CH-Aktien Teuerungsindex Datenbasis: Banque Pictet & Cie % nominell +5.60% real % 5.32% 9.41% 13.17% 4.99% 5.46% 13.10% 7.81% 7.06% 6.74% 0.72% 8.02% 11.08% -0.04% 1.63% 9.67% 6.92% 6.49% Gerüchte 10 über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1920 Schlangen 1930vor einigen 1940 Banken Landes 1970geführt (hier 1990 die Bank 2000of Cyprus)
26 Verteilung diskreter CH-Aktienrenditen: Mittelwert = 7,81%, Standardabweichung = 19,19% CH-Aktienrenditen diskret (%) Datenbasis: Banque Pictet & Cie Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken des Landes Jahregeführt... (hier die Bank of Cyprus)
27 9' '000.0 Swiss Market Index (SMI) Tagesschlusswerte, MAV 20/50, RSI 14: Datenbasis: SIX Swiss Exchange 8' Swiss Market Index 7' ' ' RSI 14 Tage 4' '000.0 Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf 12 Bankkonten in 2012 Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen SMI Banken MAV 20 TageLandes MAV geführt 50 Tage... RSI (hier 14 Tage die Bank of Cyprus)
28 Die Luft an den Aktienmärkten wird dünn und dünner... Kursanstieg seit März 2009: US-Aktienmarkt: rund 150% Schweizer Aktienmarkt: rund 90%
29 10'000.0 Datenbasis: multpl.com, S&P S&P500 Real Price Index und Shiller P/E Jahresschlusswerte: S&P500 Real Price Index: USD 1' SHILLER P/E S&P-500-REAL-PRICE-INDEX MW-SHILLER-P/E ' Shiller P/E Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1865 Schlangen 1885 vor einigen 1905 Banken 1925des Landes 1945 geführt (hier 1985die Bank 2005of Cyprus) 2025
30 Möglichkeit 4 CHF-Obligationen kaufen - Staats-Anleihen - Unternehmens-Anleihen Fremdwährungs-Obligationen kaufen - Staats-Anleihen - Unternehmens-Anleihen
31 Schweizerische Eidgenossenschaft 1.00% Eidgenössische Anleihe CHF Coupon Nr. 9, : CHF Coupon Nr. 7, : CHF Coupon Nr. 5, : CHF Coupon Nr. 3, : CHF Coupon Nr. 1, : CHF Coupon Nr. 10, : CHF Coupon Nr. 8, : CHF Coupon Nr. 6, : CHF Coupon Nr. 4, : CHF Coupon Nr. 2, : CHF
32 Kurswert: CHF 105' '000 95'000 90' ' Kauf einer 10-jährigen Bundes-Anleihe, Coupon 1.00% theoretischer Kursverlauf 1.50% 2.50% 3.00% 3.50% 4.00% 3.00% 3.75% 4.50% 4.25% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% Verfallrendite 85' % 1.00% 1.00% 80' Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken Kurs-/Depotwert des Landes CHF geführt Verfallrendite... (hier die Bank of Cyprus) 0.00%
33 Kurswert: CHF 105' '000 95'000 90' ' Kauf einer 10-jährigen Bundes-Anleihe, Coupon 1.00% theoretischer Kursverlauf 100' % 2.50% 3.00% 3.50% 4.00% 3.00% 3.75% 4.50% 4.25% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% Verfallrendite 85' % 1.00% 1.00% 80' Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken Kurs-/Depotwert des Landes CHF geführt Verfallrendite... (hier die Bank of Cyprus) 0.00%
34 Kurswert: CHF 105' '000 95'000 90' ' Kauf einer 10-jährigen Bundes-Anleihe, Coupon 1.00% theoretischer Kursverlauf 100' ' % 2.50% 3.00% 3.50% 4.00% 3.00% 3.75% 4.50% 4.25% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% Verfallrendite 85' % 1.00% 1.00% 80' Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken Kurs-/Depotwert des Landes CHF geführt Verfallrendite... (hier die Bank of Cyprus) 0.00%
35 Kurswert: CHF 105' '000 95'000 90'000 85' ' % Kauf einer 10-jährigen Bundes-Anleihe, Coupon 1.00% theoretischer Kursverlauf 100' % 96' % 2.50% 90' % 3.50% 4.00% 3.00% 3.75% 4.50% 4.25% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% Verfallrendite 80' Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken Kurs-/Depotwert des Landes CHF geführt Verfallrendite... (hier die Bank of Cyprus) 0.00%
36 Kurswert: CHF 105' '000 95'000 90'000 85' ' % Kauf einer 10-jährigen Bundes-Anleihe, Coupon 1.00% theoretischer Kursverlauf 100' % 96' % 2.50% 90' % 89' % 88' % 89' % 94' % 94' % 96' % 100' % 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% Verfallrendite 80' Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken Kurs-/Depotwert des Landes CHF geführt Verfallrendite... (hier die Bank of Cyprus) 0.00%
37 225.0 SBI GOVERNMENT TR SBI GOVERNMENT YIELD Datenbasis: SIX Swiss Exchange Diagramm: Max Lücher-Marty SBI Government TR Tagesschlusswerte: SBI Government TR Yield / Verfallrendite % Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken des Landes geführt... (hier die Bank of Cyprus)
38 8.00 Verfallrendite zehnjähriger CH-Bundes-Anleihen Monatswerte: Yield / Verfallrendite % Wohin geht die 4.60 Zinsreise? Datenbasis: OECD.StatExtracts Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken CH-Bundes-Anleihe Landes geführt 10 Jahre... (hier die Bank of Cyprus)
39 8.00 Verfallrendite zehnjähriger CH-Bundes-Anleihen Monatswerte: Yield / Verfallrendite % Datenbasis: OECD.StatExtracts Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken CH-Bundes-Anleihe Landes geführt 10 Jahre... (hier die Bank of Cyprus)
40 8.00 Verfallrendite zehnjähriger CH-Bundes-Anleihen Monatswerte: Yield / Verfallrendite % Datenbasis: OECD.StatExtracts Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken CH-Bundes-Anleihe Landes geführt 10 Jahre... (hier die Bank of Cyprus)
41 jährige AU- und CH-Staats-Anleihen im Vergleich Monatswerte: Datenbasis: OECD Yield / Verfallrendite % Zinsspread AU-CH % Gerüchte über weitere 12 Zwangsabgaben auf 12 Bankkonten in Zypern haben 12 am 2013 Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken Zinsspreaddes Landes Australia geführt Switzerland... (hier die Bank of Cyprus)
42 2.50 Wechselkurs AUD/CHF Monatsendwerte: AUD/CHF Gerüchte 0.50 über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken des Landes geführt (hier 12 die 2008 Bank 12 of 2013 Cyprus)
43 jährige GR- und CH-Staats-Anleihen im Vergleich Monatswerte: Datenbasis: OECD Yield / Verfallrendite % Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken des Greece Landes Switzerland geführt... (hier die Bank of Cyprus)
44 jährige FR- und CH-Staats-Anleihen im Vergleich Monatswerte: Datenbasis: OECD Yield / Verfallrendite % Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen Schlangen vor einigen Banken des France Landes Switzerland geführt... (hier die Bank of Cyprus)
45 Möglichkeit 5 Wandelobligationen kaufen - klassische Wandel-Anleihen - Pflichtwandel-Anleihen in strukturierte Produkte investieren - Reverse Convertibles - Barrier Reverse Convertibles
46 Barriere Rückzahlung CHF plus CHF 5.00 Zins Gewinn-/Verlust (CHF) Outperformance-Schwelle: CHF Barrier Reverse Convertible Underlying (Aktie L) Underlying: Aktie L (CHF)
47 Möglichkeit 6 Festverzinsliche Angebote der Raiffeisenbank Calanda prüfen - klassische Kassenobligation/ klassisches Termingeld - nachrangiges Termingeld
48 Kassenobligation/Termingeld RB Calanda, 1.00% für sechs Jahre fest, CHF Taube auf dem Dach oder Spatz in der Hand... (1) total
49 Kassenobligation/Termingeld RB Calanda, 1.00% für sechs Jahre fest, CHF Taube auf dem Dach oder Spatz in der Hand... (2) total
50 150.0 Banken in der Schweiz: Kassenobligationen Volumen und Zinssätze: % Datenbasis: Nationalbank (SNB) 7.5% Kassenobligationen: Mia. CHF % % 6.0% 4.5% 3.0% 1.5% Kassenobligationensätze 0.0 Gerüchte über weitere Zwangsabgaben auf Bankkonten in Zypern haben am Freitag zu langen 1980 Schlangen 1985 vor einigen 1990Banken 1995 des Landes 2000 geführt (hier die Bank 2010of Cyprus) %
51 Kernkapital Hartes Kernkapital Common Equity Tier 1; CET1 Zusätzliches Kernkapital Additional Tier 1, AT /. = + + = Einbezahltes Gesellschaftskapital: Aktien-/Stamm-/Genossenschafts-/Dotationskapital, Kommanditeinlage 1) Offene Reserven Reserven für allgemeine Bankrisiken (abzüglich latente Steuern) Gewinnvortrag Gewinn laufendes Geschäftsjahr Abzüge gemäss ERV 32 Hartes Kernkapital ( Common Equity Tier 1, CET1 ) Fremdkapital mit bedingtem Forderungsverzicht Wandelkapital (Pflichtwandel-Darlehen, Pflichtwandel-Anleihen) Zusätzliches Kernkapital ( Additional Tier 1, AT1 ) Ergänzungskapital Tier 2 Capital; T2 + + = = Nachrangige Anleihen mit Endverfall - Ursprungslaufzeit von mindestens fünf Jahren - Bank ist frühestens fünf Jahre nach Emission zur Rückzahlung befugt - FINMA muss einer vorzeitigen Rückzahlung zustimmen - Zinsanreize für den Fall einer Bonitätsverschlechterung unzulässig - Anrechenbarkeit reduziert sich in den letzten fünf Laufzeitjahren um jährlich 20% Zusätzliche Elemente des Ergänzungskapitals Ergänzungskapital ( Tier 2 Capital, T2 ) Anrechenbares Eigenkapital
52 Nachrangiges Termingeld der RB Calanda Laufzeit: 8, 9 oder 10 Jahre Stückelung: CHF , darüber hinaus CHF Nachrangigkeit/ Verlust des investierten Kapitals Verrechnungsverzicht: - im Falle einer Sanierung - Beanspruchung öffentlicher Hilfe - Anordnung der FINMA - Rücktritt hinter alle anderen Bankgläubiger im Konkurs - Verzicht auf Verrechnung Vorzugszins: Zinsaufschlag von 1.50% zum gewöhnlichen Termingeld
53 Jahresbericht des Verwaltungsratspräsidenten Herzlichen Dank fürs Interesse! mehr unter
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