D&O Versicherung: Aktuelle Trends und Entwicklungen
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- Erich Franke
- vor 8 Jahren
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1 Allianz Global Corporate & Specialty AG D&O Versicherung: Aktuelle Trends und Entwicklungen Joachim Albers, Global Head Product Development Financial Lines, 12. Oktober 2012 Copyright Allianz
2 Agenda Internationale D&O Versicherungslösungen Limit Management Anfechtungsverzicht Bußgelder Copyright Allianz
3 1. Internationale D&O Versicherungslösungen Aufgabenstellung: Umfassender Deckungsschutz unter Beachtung - lokalen Steuerrechts und Versicherungsaufsichtsrechts (Compliance) - Lokalen Haftungsrechts Effektive und kostensparende Umsetzung - Zentrale Verhandlung der Bedingungen - Unkomplizierte Erstellung der lokalen Policen Limitmanagement Vernünftige Versicherungsprämie Copyright Allianz
4 1. Internationale D&O Versicherungslösungen Umsetzung: Internationales D&O Versicherungsprogramm Masterpolice + lokale Policen - wo (steuer-)rechtlich erforderlich - mit angemessenen Limiten - good local standard (+ Interpretationsklausel, wo lokal umsetzbar) Integration der Limite (Limitmanagement / Kosten) IIP Anhang in Master Police, um Zusammenspiel im Programm zu regeln - Vorrang der lokalen Police - DIC / DIL Deckung der Masterpolice - Freistellung durch VN bei Überzahlung (als Schaden definiert) Copyright Allianz
5 1. Internationale D&O Versicherungslösungen Grundstruktur eines Internationalen Versicherungsprogramms IVP Lokale Policen je nach Risiko und Reife des Marktes Master Cover bietet globalen Schutzschirm Harmonisierte Deckung im Programm Verbindet beste lokale Lösung mit globalen Anforderungen Einhaltung lokaler Regelungen hinsichtlich Steuern/Abgaben Deckungsumfang (Limit und Bedingungen) Masterprogramm bietet Konditionendifferenzdeckung (DIC) und Summendifferenzdeckung (DIL) über lokal zulässige Policen hinaus 1. Muttergesellschaft (z.b. Deutschland) 2. Schweiz 3. Türkei 4. Singapur 5. Indien 6. Mexiko Prämienallokation nach lokalem Risko Copyright Allianz
6 1. Internationale D&O Versicherungslösungen Besonderheiten bei D&O: Wechsel von Globaler Police zu Programmlösung D&O als Tresorpolice Häufig noch gering entwickelte lokale D&O Märkte Unsicherheit, was angemessenes Limit ist (fehlende Schadenhistorie) Uneinheitliche Indemnification-Regelungen Getrennte Vermögensmassen von versicherten Personen und Versicherungsnehmer Bilanzschutzdeckung in D&O? Copyright Allianz
7 1. Internationale D&O Versicherungslösungen Herausforderungen: Niedriges Prämienniveau bei hohem Vorhalte- und Verwaltungsaufwand Regulatorisches Umfeld häufig nicht ausreichend klar; Änderungen! Klärungsbedarf mit Kunden: Optionen und ihre Konsequenzen Zusammenarbeit von Kunde, Makler und Versicherer Transparenz + Lösungsorientierung Copyright Allianz
8 Agenda Internationale D&O Versicherungslösungen Limit Management Anfechtungsverzicht Bußgelder Copyright Allianz
9 2. Limit Management Bedeutung für D&O Geschäft: D&O = Großschaden - geneigtes Geschäft Frequenz von Großschäden Verhältnismäßig geringes Prämienvolumen Limit Management zum Schutz des Portefeuilles Copyright Allianz
10 2. Limit Management Mehrere Limite exponiert durch: Lokale Policen Selbstbehaltspolicen Run off-deckungen für veräußerte Tochtergesellschaften Öffentliche Angebote von Wertpapieren Umstandsmeldungen Neu: Limitbewusstsein der versicherten Personen: Extra Limite (z.b. für Non Executive Directors, Abwehrkosten) Separate Limite für ausgeschiedene Organmitglieder Individualpolice (Anfechtungsdiskussion etc.) Copyright Allianz
11 2. Limit Management Antworten: Integrierte Lokalpolicen, Freistellung bei Überzahlung Kumul-Klauseln für denselben Schaden (wo möglich) Serienschadenklausel Sinn von Zusatzlimiten prüfen Reduzierung der Hauptlimite Copyright Allianz
12 2. Limit Management Sonderthema: Kostenanrechnung Grundsatz in D&O Verträgen: Kosten als Teil der Versicherungssumme OLG Frankfurt, Urteil v. 9. Juni Kostenklausel: Intransparent: Reichweite unklar, Kosten nicht abzuschätzen Unangemessen Unwirksam Copyright Allianz
13 2. Limit Management / Kostenanrechnung Bedeutung für D&O Geschäft: Abwehrkosten nehmen deutlich zu und sind ein ganz erheblicher Risikofaktor für Versicherer Wie funktioniert das in einem Programm mit Exzedentenversicherungen? Antworten: - Limit Management - Reduzierung der Deckung bei Unterversicherung: Risiko bei exzessiven Ansprüchen! - Verweis auf Gebührenordnung - Prämie Widerspricht dem Willen der Beteiligten, unerwünschte Folgen! Copyright Allianz
14 2. Limit Management / Kostenanrechnung Internationales Umfeld: Grundprinzip weltweit: Cost included Meist gesonderter Hinweis in Notice, um Transparenz sicherzustellen Cost in addition in einzelnen Ländern wie Italien, Belgien, Argentinien Aber: Obergrenze (i.d.r. 25% des Limits) Neuseeland (Bridgecorp decision): - Gedanke, dass Kosten das für den Schaden zur Verfügung stehende Limit aufzehren - Auch wenn nicht Pflichtversicherung - Antwort: separates Limit für Verteidigung Copyright Allianz
15 Agenda Internationale D&O Versicherungslösungen Limit Management Anfechtungsverzicht Bußgelder Copyright Allianz
16 3. Anfechtungsverzicht Status: Anfechtungsverzicht mit Ausschluss der täuschenden Person Lehre aus Comroad Entscheidung BGH Entscheidung Heros II: Anfechtungsverzicht unwirksam, auch bei einem Vertrag zugunsten Dritter Versicherer kann anfechten Copyright Allianz
17 3. Anfechtungsverzicht Bedeutung: Überschätzt! Fraglich, ob Entscheidung auf D&O Vertrag übertragbar International: Konzept der severable policy jeweils für die Versicherten Keine Automatik, sondern Anfechtung muss ausgeübt werden Entscheidungsspielraum des Versicherers? Untreue bei Nichtausübung? Erneuerungspraxis in Deutschland: Fragebögen? Erst recht - Überlegung aus OLG Hamm / Dornbracht zum Maklerfragebogen: Verweis des Maklers auf Geschäftsbericht des VN reicht nicht Eingeschränkte Zurechnung von Kenntnissen und Handlungen Copyright Allianz
18 3. Anfechtungsverzicht Konsequenzen (falls Heros II auf D&O übertragbar): Sorgfältige Beantwortung von Fragen des Versicherers!!! Risikovermeidung durch sorgfältige Auswahl des Mandates Kauf von non-rescindable off shore Deckung? AGCS Lösung (optional) zur Erhöhung der Rechtssicherheit - Anfechtung mit vordefinierter Rechtsfolge der Teilnichtigkeit - Ausschluss des anfechtungsbegründenden Sachverhaltes Copyright Allianz
19 Agenda Internationale Versicherungsprogramme Limitmanagement Anfechtungsverzicht Bußgelder Copyright Allianz
20 4. Bußgelder: Korruptionsverfolgung in Deutschland Copyright Allianz
21 4. Bußgelder Korruptionsverfolgung in Deutschland SZ : OECD Zahlen des vergangenen Jahrzehnts einschl. 2010: - Verfolgte Fälle: USA 107, Deutschland 71, UK 5 - weltweit 300 Ermittlungen in der Pipeline - Mehr als 1,7 Mrd. Euro haben deutsche Unternehmen gezahlt, fast die Hälfte davon in den USA Im Verhältnis zur Größe der Volkswirtschaft wird in Deutschland Korruption mit Abstand am aktivsten verfolgt! Copyright Allianz
22 4. Bußgelder Internationale Reichweite ausländischer Behörden - USA: FCPA durch SEC und DoJ - UK: Bribery Act durch SFD, steigende Aktivität - Whistleblowing Regelungen Weitere Verfahren: UK Corporate Manslaughter Act UK FSA: z.b. fine gegen Peter Cummings 0,5 Mio. GBP + Tätigkeitsverbot Kartellverfahren etc. Copyright Allianz
23 4. Bußgelder D&O Relevanz Abwehrdeckung für versicherte Personen bei Untersuchungen gegen Unternehmen Keine Deckung von Strafen und Bußgeldern Deckung für Innenregress wegen Kosten des Unternehmens Deckung für Innenregress wegen Bußgeldern gegen das Unternehmen? - UK Safeway Entscheidung: Innenregress wegen Bußen nicht möglich. - Übertragbar auf Deutschland? Hohe Schadenzahlungen im deutschen D&O Markt! Korruption ist Spitzenrisiko in Deutschland! Copyright Allianz
24 Fragen? Vielen Dank! Joachim Albers Global Head of Product Development AGCS Financial Lines Tel.: Copyright Allianz
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