creditpass - Risk Management

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1 creditpass - Risk Management Werkzeuge zur Bonitätsprüfung und epayment Manfred K. Wolff, Geschäftsführender Gesellschafter, telego! GmbH STUDIENGESELLSCHAFT FÜR MITTELSTANDSFRAGEN e.v. 19. November 21. November, Schwandorf Handwerkskammer Niederbayern-Oberpfalz, CMT Charlottenhof

2 Warum? Sie können Ihre(n) Geschäftspartner nicht sehen. Sie erhalten kein Geld direkt ausgezahlt. Sie wissen nicht, ob seine Identität überhaupt stimmt. Sie wissen nicht, ob Ihr Geschäftspartner zahlungsfähig ist. Sie können ihm im Internet nicht mehr hinterherlaufen.

3 Ablauf Bonitätsprüfung mit externen Daten Vertragsannahme Kombinierte Prüfung Zahlart Versandart

4 Warum nicht nur eine Auskunftei / Datenquelle? Schnittmenge der Datenbankeinträge Auskunftei A Auskunfteien haben ca. 7-15% exklusive Informationen zu Inkassovorfällen! D.h. die Abfrage zweier Auskunfteien kann bis zu 30% mehr Treffer liefern als bei Abfrage nur einer Auskunftei! Einsatz mehrer Daten Auskunfteien kann Ausfälle senken! Auskunftei B Auskunftei C Auskunftei D Datenanbieter haben i.d.r. nur 1-2 verschiedene Abfragearten, häufig macht aber ein kombinierter und sequentieller Abgleich Sinn. z.b. erst AdressCheck, dann KontenCheck, dann PersonenCheck und Compliance.

5 Verfügbare Abfragearten und Datenquellen KontenChecks Personenauskünfte Firmenauskünfte AdressChecks ComplianceChecks KartenChecks GeoIP Adressermittlung

6 Risikomanagement Allerenommierten Datenquellen / Auskunfteien Alle relevanten Abfragearten Nur eine Schnittstelle IndividuelleAbfrage-und Entscheidungslogiken

7 Ablauf Bonitätsprüfung mit internen Daten Interne ScoreCards Kundenhistorie / Frequenz: - Neukunde - Wiederholer - Stammkunde Kundenhistorie / Volumen: - Kleinkunde - Wachstumskunde - High Spender Warengruppe A, B, C, D, E Kundenmerkmale - Alter - Geschlecht - Region - Zusatzangaben Soziogruppen Punktesumme? 10 Entscheidung a1 Kundenherkunft aus Werbeaktion A B C Abgleich aus der Unternehmensgruppe 0 2 1

8 Risiko nach Warengruppen (grob) Geld- und Geldersatz (z.b. PrePaid Karten) Höhe Verlustpotential Unterhaltungselektronik Markenware Massenmarkt & trendy Markenware Sonderzielgruppe Haltbare allgemeine Waren Verderbliche Waren Lizenzgebundener elektronischer Inhalt Lizenzfreier elektronischer Inhalt

9 Drei debitorische Schritte ( Financial Supply Chain Management ) Webservices Risiko Management epayment Forderungs Management Business Process Outsourcing

10 Was macht creditpass? Anbieter-Integration Kosten- und Leistungskombination Beratung/Entscheidungsmatrix Kooperationsmarketing Freischaltung, Legal Control Rechnungserstellung Systemanpassung Betreuung Rückfragen Laufende Funktionskontrolle Innovations-Begleitung Umleitung bei Engpässen transact

11 Zahlungsstörungen bei Lastschriftzahlungen Frage an Online-Händler: Welches sind Ihrer Erfahrung nach die 3 häufigsten Gründe, warum Lastschriftzahlungen nicht belastet werden können oder nachträglich zurückgebucht werden? 87% 56% 19% 15% 11% 10% 8% 5% Konto ist nicht gedeckt Kontodaten sind ungültig Kunde kann die Abbuchung nicht zuordnen Kunde gibt an, Ware nicht erhalten zu haben Kunde reklamiert die erhaltene Ware Kontodaten wurden durch Betrüger missbraucht Sonstige Gründe Gutschrift wegen Retoure nicht rechtzeitig = Verbesserung via creditpass möglich Quelle: ibi research(ecl-umfrage 2007)

12 Zahlungsstörungen bei Rechnungskauf Frage an Online-Händler: Welches sind Ihrer Erfahrung nach die 3 häufigsten Gründe, warum Rechnungen nicht rechtzeitig beglichen werden? 83% 76% 73% 9% 8% 5% 4% Kunde zögert Zahlung absichtlich heraus Vergesslichkeit Liquiditätsprobleme / Kunde ist zahlungsunfähig Kunde gibt an, Ware nicht erhalten zu haben Kunde reklamiert die erhaltene Ware Sonstige Gründe Kunde gibt an, nichts bestellt zu haben = Verbesserung via creditpass möglich Quelle: ibi research(ecl-umfrage 2007)

13 epayment Elektronische Lastschriftverarbeitung Automatisierte Verarbeitung von elektronischen Lastschriften ELV:

14 Forderungsmanagement Und wenn doch einmal etwas schief gehen sollte Inkasso-Weiterleitung an verschiedene Partner z.b. : N.N.

15 Vorteile creditpass Minimaler Implementierungs- und Pflegeaufwand Maximale Sicherheit Eine Schnittstelle / Alle Auskunfteien Individuelle Prüfungskombinationen (Bauskastenprinzip) Automatisierte Prüfungen in Echtzeit Automatisierte ELV Lastschriftabwicklung Inkasso-Schnittstelle Optional: Internet Abfragemaske Keine Mindestumsätze / Mindestvertragslaufzeit

16 Referenzen

17 Kontakt Manfred K. Wolff telego! GmbH Mehlbeerenstr Taufkirchen b. München Tel.: Fax: manfred.wolff@creditpass.de