Herzlich Willkommen! Raiffeisenbank eg Moormerland

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1 Herzlich Willkommen! Raiffeisenbank eg Moormerland

2 SEPA: Neuerungen bei Lastschriften Raiffeisenbank eg Moormerland

3 Inhalt 1. Einleitung 2. Die SEPA-Lastschrift Gläubiger-ID Inkasso-Vereinbarung mit der Bank SEPA-Lastschriftmandat Mandatsreferenz Vorabankündigung Fristen Umwandlung bestehender Einzugsermächtigungen Konsequenzen bei Nichteinhaltung 3. Sonstiges 4. SEPA in Ihrem Verein 3

5 Einleitung SEPA ist ein großes politisches Projekt, dessen Auswirkungen alle am Zahlungsverkehr Beteiligten in hohem Maße betreffen. Es kommt in der Komplexität und Dimension durchaus der Euro-Einführung oder Jahrtausend-Umstellung gleich! Zitat 5

6 Einleitung Die GEZ hat als eines der ersten Unternehmen auf die SEPA-Lastschrift umgestellt! 6

7 Einleitung 7

8 Einleitung SEPA SEPA steht für SINGLE EURO PAYMENTS AREA = Einheitlicher EURO-Zahlungsverkehrsraum Inlands- und grenzüberschreitender Zahlungsverkehr werden eins! Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes! 8

9 Einleitung neue Zahlungsverkehrsprodukte Europäisches SEPA-Überweisungsverfahren Europäisches SEPA-Lastschriftverfahren SEPA-Basis-Lastschriftverfahren SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren SEPA-Kartenzahlungen 9

10 Einleitung Zusammenfassung Ablösung der bekannten, nationalen Zahlverfahren ab Februar 2014 Keine Unterscheidung mehr zwischen innerdeutschen Zahlungen und grenzüberschreitenden Zahlungen im SEPA-Raum IBAN und BIC ersetzen Kontonummer und Bankleitzahl 10

11 Einleitung Exkurs: IBAN und BIC IBAN bezeichnet die internationale Kontonummer, BIC die internationale Bankleitzahl Sie und Ihre Mitglieder finden die IBAN und BIC auf dem Kontoauszug, im Online-Banking oder auf den Bankkarten. Ihre gespeicherten Bestände (Kontonummer und Bankleitzahl) müssen in IBAN und BIC umgewandelt werden Unsere Softwareprogramme VR-Networld 4.4 und Geno-Verein-6 berechnen aus Kontonummer und Bankleitzahl automatisch IBAN und BIC Ebenfalls können Sie über unsere Internetseite über den Link SEPA ein Konvertierungsmodul herunterladen 11

13 SEPA-Lastschrift allgemein Grenzüberschreitende Lastschriften waren bisher nicht möglich (unterschiedliche vertragliche und gesetzliche Regelungen) Schließung dieser Lücke durch die SEPA-Lastschrift Zwei neue Lastschriftverfahren: SEPA-Basis-Lastschriftverfahren (Ähnlichkeit mit bisherigem Einzugsermächtigungsverfahren) SEPA-Firmen-Lastschriftverfahren (Ähnlichkeit mit bisherigem Abbuchungsauftrag) 13

14 SEPA-Lastschrift allgemein Grenzüberschreitende Lastschriften waren bisher nicht möglich (unterschiedliche vertragliche und gesetzliche Regelungen) Schließung dieser Lücke durch die SEPA-Lastschrift Zwei neue Lastschriftverfahren: SEPA-Basis-Lastschriftverfahren (Ähnlichkeit mit bisherigem Einzugsermächtigungsverfahren) Für Sie als Verein wichtig! 14

16 Gläubiger-ID allgemein Jeder Zahlungsempfänger einer Lastschrift (=Gläubiger) benötigt für die neuen Lastschriftverfahren eine eindeutige Identifizierung Diese Kennnummer heißt Gläubiger-Identifikationsnummer (CI Creditor Identifier) Die Gläubiger-ID kann ausschließlich elektronisch bei der Deutschen Bundesbank beantragt werden Jeder Antragsteller kann nur eine Gläubiger-ID beantragen Antragstellung erfolgt in Abhängigkeit der Rechtsform des Antragstellers (natürliche Person, Personenvereinigung, juristische Person) Die Gläubiger-ID stellt keine Zulassung zum Einzug von Lastschriften dar 16

17 Gläubiger-ID Beantragung Die Beantragung erfolgt über folgende Internetadresse: Folgende Daten werden für die Beantragung benötigt: Name und Anschrift des Vereins Nummer des Vereinsregisterauszugs sowie Ort des Registergerichtes Bei natürlichen Personen: Ausweisnummer sowie ausstellende Behörde Angaben zur Ansprechperson: Name, Telefonnummer und -Adresse 17

18 Gläubiger-ID Beantragung 18

21 Gläubiger-ID Beantragung : : 21

24 Gläubiger-ID Beantragung Sportverein Stikelkamp e.v. Roter Weg Aurich Neukamperfehn 24

25 Gläubiger-ID Beantragung Herr de Wall Heiner 04946/ 25

26 Gläubiger-ID Beantragung : : 26

27 Gläubiger-ID Beantragung 7 2 m b f p 27

29 Gläubiger-ID Freischaltung Nach Eingabe Ihrer Daten erhalten Sie an die angegebene -Adresse eine mit der Aufforderung, die Antragsdaten freizuschalten Sofern die Freischaltung nicht innerhalb von 10 Kalendertagen erfolgt, werden die Antragsdaten gelöscht und das Antragsverfahren beendet 29

30 Gläubiger-ID Freischaltung 30

33 Gläubiger-ID Aufbau DE 79 ZZZ ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11) ISO-Ländercode, Prüfziffer und Nationales Identifikationsmerkmal werden jeweils von der Bundesbank fest vorgegeben Die Geschäftsbereichskennung wird von der Bundesbank standardmäßig mit ZZZ belegt diese drei Stellen können Sie individuell mit alphanummerischen Zeichen gestalten, zum Beispiel: SVS für Sportverein Stikelkamp TSV für Turn und Sportverein FFW für Freiwillige Feuerwehr 33

35 Inkasso-Vereinbarung mit Ihrer Bank Um künftig Lastschriften im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren einziehen zu können, ist eine neue Vereinbarung zwischen Ihnen und Ihrer Bank notwendig Diese nennt sich Vereinbarung über den Einzug von Forderungen durch Lastschriften und regelt unter anderem Folgendes: Die Art des Lastschriftverfahrens Einreichungsfristen Für diese Vereinbarung benötigt Ihre Bank die Gläubiger-ID Ihres Vereins 35

36 Inkasso-Vereinbarung mit Ihrer Bank DE 79 SVS : : : : : : : : : : : : : : : : 36

38 SEPA-Lastschriftmandat Merkmale Lastschriftmandate dienen insbesondere dazu, die Nutzung von Lastschrifteinzügen zwischen dem Zahlungsempfänger und dem Zahlungspflichtigen festzulegen (bisher: Einzugsermächtigung) Formerfordernisse: Das Mandat muss dem Zahlungsempfänger zwingend schriftlich vorliegen Die Unterschrift des Zahlungspflichtigen ist notwendig Das Mandat kann wie bisher auch Bestandteil eines Vertrages sein, muss aber zwingend den vorgeschriebenen Mandatstext enthalten und separat unterschrieben werden Dem Empfänger nicht schriftlich vorliegende Mandate entsprechen nicht den Formerfordernissen und gelten in der Folge als nicht erteilt 38

39 SEPA-Lastschriftmandat Mandatstext Der Inhalt des Lastschriftmandats ist fest vorgegeben. Der rechtlich relevante Text des SEPA-Lastschriftmandats ist im folgenden Wortlaut anzugeben: Ich ermächtige den Sportverein Stikelkamp e.v., Zahlungen von meinem Konto mittels Lastschrift einzuziehen. Zugleich weise ich mein Kreditinstitut an, die vom Sportverein Stikelkamp e.v. auf mein Konto gezogenen Lastschriften einzulösen. Hinweis: Ich kann innerhalb von acht Wochen, beginnend mit dem Belastungsdatum, die Erstattung des belasteten Betrages verlangen. Es gelten dabei die mit meinem Kreditinstitut vereinbarten Bedingungen." 39

40 SEPA-Lastschriftmandat Merkmale Dieser Mandatstext enthält die Ermächtigung des Zahlungspflichtigen, Zahlungen von seinem Konto mittels SEPA-Lastschriften einzuziehen Weisung an seine Bank, die vom Zahlungsempfänger auf sein Konto gezogenen SEPA-Lastschriften einzulösen 40

41 SEPA-Lastschriftmandat Merkmale Zusätzliche Angaben des Zahlungsempfängers: Name, Adresse, Gläubiger-ID, Mandatsreferenznummer Kennzeichnung, ob einmalige oder wiederkehrende Zahlung Zusätzliche Angaben des Zahlungspflichtigen: Name, Adresse, Kontoverbindung (IBAN und BIC) Datum und Unterschrift 41

43 SEPA-Lastschriftmandat Mandatsreferenz bestimmen Die Mandatsreferenz dient in Verbindung mit der Gläubiger-ID der eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Lastschriftmandats Grundsätzliche Möglichkeiten der Mandatsreferenznummer: Mitgliedsnummer Fortlaufende Nummer Beitrittsdatum Sie kann dem Kunden bereits bei Mandatseinholung auf dem Mandatsformular mitgeteilt oder nachträglich bekannt gegeben werden 43

45 SEPA-Lastschriftmandat Vorabankündigung Die SEPA-Lastschrift sieht ein exaktes Fälligkeitsdatum vor (Beispiel ) Vorabankündigung der Lastschrift spätestens 14 Tage vor Fälligkeit (Beispiel ) Es liegt im Interesse des Zahlungsempfängers, dass die Lastschrift erfolgreich ist, d.h. der Zahlungspflichtige kann für Deckung sorgen! Möglichkeiten der Ankündigung: Brief, SMS, Telefon, Mail, Fax Aufnahme in den Mitgliedsantrag Information an bestehende Mitglieder mit Wandlung der Einzugsermächtigung 45

46 SEPA-Lastschriftmandat Vorabankündigung Bitte beachten Sie: Bei wiederkehrenden Zahlungen mit gleich bleibendem Betrag reicht eine einmalige Information, in der der Tag eindeutig bestimmt ist Sollte sich aus irgendwelchen Gründen das Fälligkeitsdatum oder der Lastschriftbetrag ändern, ist eine erneute Vorabankündigung notwendig Selbiges gilt, wenn sich Gläubiger-ID, Mandatsreferenznummer oder die Kontoverbindung ändern sollten Abweichend kann eine Verkürzung des Zeitraumes von 14 Tagen schriftlich vereinbart werden Die bisherige Praxis, Beiträge innerhalb eines bestimmten Zeitraums einzuziehen zum Beispiel immer Ende März entfällt Zukünftig ist es wichtig, den exakten Fälligkeitstermin einzuhalten! 46

48 SEPA-Lastschrift Fristen Vorabankündigung beim Zahlungspflichtigen: Spätestens 14 Tage vor dem Fälligkeitstag Erst- und Einmallastschrift: 6 Geschäftstage vor Fälligkeit bei der Bank des Lastschrifteinreichers Folgelastschrift: 3 Geschäftstage vor Fälligkeit bei der Bank des Lastschrifteinreichers Achten Sie deshalb künftig auf die konkreten Einreichungsfristen bei uns! Diese nennen wir Ihnen in der Lastschrift-Inkassovereinbarung 48

49 SEPA-Lastschrift Fristen Rückgabefristen: 5 Tage nach der Belastung: Rückgabe durch Bank des Zahlungspflichtigen mangels Deckung 8 Wochen nach der Belastung: Rückgabe des Zahlungspflichtigen wegen Widerspruch 13 Monate nach der Belastung: Rückgabemöglichkeit bei ungültigem Mandat Mandatsgültigkeit: 36 Monate Wird das Mandat 36 Monate nicht genutzt, verliert es seine Gültigkeit 49

51 SEPA-Lastschriftmandat Umwandlung der Einzugsermächtigung Bestehende Einzugsermächtigungen, die Ihnen schriftlich vorliegen, können in ein SEPA-Basis-Lastschriftmandat umgewandelt werden Sie benötigen somit nicht von jedem Mitglied eine Unterschrift auf einem neuen Formular Vorgehensweise: Das Mitglied muss von der Umwandlung unterrichtet werden und folgende Daten dabei erhalten: Gläubiger-ID Mandatsreferenznummer Datum des nächsten Einzugs Diese Information muss schriftlich erfolgen Ein Muster eines Umwandlungsschreibens stellen wir Ihnen auf unserer Internetseite über den Link SEPA zur Verfügung 51

52 SEPA-Lastschriftmandat Muster Umwandlung der Einzugsermächtigung (I) 52

53 SEPA-Lastschriftmandat Muster Umwandlung der Einzugsermächtigung (II) 53

55 SEPA-Lastschrift Konsequenzen bei Nichteinhaltung (I) Wenn das Lastschrift-Mandat z.b. nicht in Papierform vorliegt vom Zahler nicht unterschrieben wurde kein Datum enthält keine Angabe enthält, ob es für eine laufende oder einmalige Zahlung gilt zeitlich abgelaufen ist dann kann der Zahler innerhalb von 13 Monaten statt acht Wochen die Lastschrift stornieren. 55

56 SEPA-Lastschrift Konsequenzen bei Nichteinhaltung (II) Wenn die Vorabankündigung nicht oder nicht rechtzeitig erfolgte, dann kann der Zahler z.b Ersatz von Sollzinsen verlangen (wenn er keine Zeit mehr hatte, für Kontodeckung zu sorgen und deshalb seinen Dispokredit beanspruchen musste). 56

58 Sonstiges Unter SEPA gibt es keine beleghaften Lastschriften mehr Wegfall der Einreichung von Disketten oder USB-Sticks (DTAUS-Format) Übertragung der Daten nur noch Online möglich (XML-Format) Umstellung auf Online-Banking notwendig Unsere VR-Networld-Software 4.4 und Geno-Verein-6 sind SEPA-fähig GenoLite: Daten können in die VR-Networld-Software übernommen werden Geno-Verein-3: Update auf Geno-Verein-6 möglich VR-Networld-Software: Update auf neueste Version 4.4 möglich 58

59 Sonstiges Geno-Verein-6 Umfangreiches Vereinsverwaltungsprogramm Mandantenfähig, d.h. mit einer Installation können bei Bedarf mehrere Vereine verwaltet werden Verwaltung der Mitglieder inkl. Anschriften Exportfunktion in verschiedene Formate, z.b. Adressen für Serienbriefe Ermöglicht einfachen Beitragseinzug durch Erstellung einer DTA-Datei oder einer XML-Datei (SEPA-Format) Diese Datei ist separat zu übertragen (über Internet oder mit Software) 59

60 Sonstiges VR-Networld-Software Zahlungsverkehrsprogramm Mandantenfähig Abruf von Kontoumsätzen inkl. Salden Einzelüberweisung/Sammelüberweisung Einzellastschrift/Sammellastschrift SEPA-Daueraufträge Terminierte SEPA-Überweisungen Speicherung erfasster Zahlungsaufträge zur späteren Wiederverwendung 60

61 Sonstiges Einlesen einer neuen XML-Datei über Internet-Banking 61

70 Sonstiges Einlesen einer neuen XML-Datei über Internet-Banking

72 SEPA in Ihrem Verein Zitat Jetzt schon umstellen, das erspart in Zukunft erneuten organisatorischen Aufwand! Zitat denn schon die Chinesen wussten: Wer rechtzeitig gewarnt wurde, ist schon halb gerettet! Zitat 72

73 SEPA in Ihrem Verein Gläubiger-ID beantragen SEPA-Inkassovereinbarung abschließen IBAN und BIC der Mitglieder ermitteln/anfordern Mandatsreferenz bestimmen Zahlungsverkehrsprogramme prüfen/anpassen Künftige Beitragsfälligkeiten festlegen Mitgliederinformation regeln Ggf. Beitrittserklärung anpassen (Aufnahme SEPA-Mandat) Ggf. Online-Banking einrichten 73

74 SEPA in Ihrem Verein Vorbereitung und Umstellung Um Sie bei den erforderlichen Maßnahmen zur Umstellung auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren zu unterstützen, haben wir für Sie folgende Unterlagen erstellt: Vereins-Checkliste Muster Umwandlungsschreiben 74

75 Für Fragen stehen wir Ihnen jederzeit gerne zur Verfügung. Bei Unklarheiten mit der Umsetzung sprechen Sie uns an wir helfen Ihnen gerne! Ihr Sepa Team der Raiffeisenbank eg Moormerland / posteingang@raibamol.de 75

76 Vielen Dank! Raiffeisenbank eg Moormerland