Blockchain im Bankensektor. Dr. Marcus Presich

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1 Blockchain im Bankensektor Dr. Marcus Presich

2 Bitcoin als erste digitale P2P Währung Implikationen 1) Eine Währung, als Alternative für das derzeitige Finanzsystem 2) Ein neuer Weg, um offene Services zu entwickeln. Beitrag im P2P Foundation -Forum Quelle: 2

3 DL-Technologie macht die zentralisierte Vertrauensstellen obsolet Blockchain am Beispiel Transaktionsabwicklungen Kerneigenschaften Identische Kopien des Hauptbuches (Datenbank) werden dezentral gespeichert Wenn ein Teilnehmer im Netzwerk ausscheidet hat dies minimale Auswirkungen auf die Fähigkeit Transaktionen abzuwickeln Kryptographische Methoden schützen Daten gegen spätere Manipulation Zentrales Hauptbuch (Status Quo) i ii Clearing Stelle Dezentrales System mit Blockchain Vereinfachung der Abwicklung durch Standardisierung von Protokollen und Daten Finanzieller Anreiz für Verbreitung der Applikation 3

4 i Die DL-Technologie rückt die Entwicklung von offenen Services in den Vordergrund Applikationen Web Distributed Ledger Applikationen Geteilte Daten Web Applikationen bauen auf vorhandene Protokolle auf Differenzierung innerhalb des Kundenerlebnis Daten TCP SMTP FTP Protokolle Source Layer Geteilte Protokolle Innovation auf Applikationsebene Distributed Ledger Geteilte Ressourcen Niedrige Eintrittsbarriere Innovation auf Protokoll und Daten -Ebene 4

5 ii Services basierend auf der DL ermöglichen rasche Adoption durch finanziellen Anreiz ICOs führen zu gesteigerter initialen Adoption Implikationen Traditionelle Services Traditionelle Services Anzahl der Nutzer DL Basierte Services Initial Coin Offering + Organisches Netzwerkwachstum + Zentrale Vertrauensstelle - Hohe Initial-Entwicklungskosten DL Basierte Services + Sprunghaftes Netzwerkwachstum + Finanzielle Anreiz für Nutzer von Beginn an - Keine zentrale Vertrauensstelle Finanzieller Nutzen Nutzen für User Applikationsnutzen 5

6 Offene Services sind für zahlreiche Anwendungsfälle nutzbar Anwendungsbeispiele fügen sich in das DL Ökosystem Golem Dezentralisiertes Teilen von Rechenleistung Miners Gnosis Vorhersagen treffen durch die Crowd Börsen Entwickler Tools StoreJ Öffentliches teilen von Computer Speicher Wallets DL- Technolgie Invest Services Steem Blockchain Social-Media Plattform Payment Processor 6

7 Realisierung einer DL für Banken erfordert striktes Regulatorisches Rahmenwerk 3 Themenbereiche betroffen Anwendungsfälle im Bankensektor Zahlungsverkehr Infrastruktur Interessenkonflikte Cross-Border Zahlungen von zwischen Finanzinstitutionen KYC Überprüfung der Identität des Kunden über digitale Kanäle Rechtliche und Regulatorische Rahmenbedingungen Compliance Reporting von Meldewesen relevanten Daten chapter

8 Szenario: Regulatorische KYC-Ledger Finanzinstitut KYC Blockchain Kunde stellt Anfrage Zukünftige Vorteile Voraussetzungen Erst-Validierung der Kundendaten durch jeweiliges Bankinstitut Uni Credit Raiffeisen Bank Speichern/Validier ung des Kunden- Profils Schnelle Abwicklung neuer Kreditgeschäfte Automatische Überprüfung durch Regulatoren (hinsichtlich AML) Sicherstellung der Einhaltung durch Standard-KYC- Prozesse Annahme von rechtlichen Rahmenwerk und Gewährleistung der Interoperabilität Erste Bank Automatisierte Prozesse ( Smart Contracts ) 8

9 DLT steht am Anfang Status Quo Innovative Finanzlösungen Großflächige Implementierung in Konzernen derzeit nicht in Sicht Rechtliche und technologische Rahmenbedingungen müssen geklärt sein FinTechs und Konsortien beschleunigen die Entwicklung Blockchain löst in vertikalen Märkten Herausforderungen 5-10 Jahre Regulatorischer Grundlage Kryptowährungen werden anerkannt Smart Contracts