INFORMATIONSBLATT WIRD AKTUALISIERT INFORMATIONSBLATT CHIROGRAFARFINANZIERUNG FÜR PRIVATPERSONEN

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1 INFORMATIONSBLATT WIRD AKTUALISIERT INFORMATIONSBLATT CHIROGRAFARFINANZIERUNG FÜR PRIVATPERSONEN INFORMATIONEN ÜBER DIE BANK Südtiroler Volksbank Genossenschaft auf Aktien Siemensstrasse, Bozen Tel.: Fax: / Im Verzeichnis der Banken mit der Nummer eingetragene Bank Bankenaufsichtsbehörde: Banca d Italia PRODUKTBESCHREIBUNG: CHIROGRAFARFINANZIERUNG FÜR PRIVATPERSONEN Bei einer Chirografarfinanzierung gewährt die Bank dem Kunden eine bestimmte Summe, die der Kunde für verschiedene Zwecke (nicht Konsum ) verwenden kann (zum Beispiel Sanierung eigener Wohnung, Kauf einer Garage, Liquidität). Der Kunde tilgt die Finanzierung mittels regelmäßiger Ratenzahlungen, bestehend aus Kapital-und Zinsquote, abhängig von einem fixen oder variablen semestral angepassten Zinssatz. Ihre Laufzeit reicht von 12 bis maximal 60 Monate. Die Ratenzahlungen können monatlich sein. DIE RISIKEN Bei Finanzierungen mit variablem Zinssatz, kann der Zinssatz vom Anfangszinssatz abweichen. Die Anpassung des Zinssatzes erfolgt in vereinbarten Abständen (Perioden) im Verhältnis zum vereinbarten Bezugsparameter. Das Hauptrisiko besteht in der unvorhersehbaren und beträchtlichen Zunahme der Raten. Ein variabler Zinssatz ist ratsam für diejenigen, die stets einen marktgerechten Zinssatz möchten und eine eventuelle Zunahme der Ratenbeträge verkraften können. Bei Finanzierung mit fixem Zinssatz bleiben sowohl der Zinssatz als auch der Betrag der einzelnen Raten gleich. Der Nachteil besteht darin, von eventuellen Zinsminderungen nicht profitieren zu können. Der Fixzinssatz ist empfehlenswert für jene Kunden, die sicher gehen wollen den gleichen Zinssatz und den gleichen Ratenbetrag zu bezahlen. Dadurch ist der Kunde immer im Klaren über das Restkapital das er zu entrichten hat, unabhängig von den Marktschwankungen. VORAUSSETZUNGEN Die Voraussetzungen für die Gewährung dieser Finanzierung: Privatkunde, positive Entscheidung über die Rückzahlungsfähigkeit, Eröffnung eines Kontokorrents. Informationsblatt Nr

2 WIRTSCHAFTLICHE BEDINGUNGEN WIEVIEL KOSTET EINE CHIROGRAFARFINANZIERUNG Der jährliche globale effektive Zinssatz (Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG))* Mit fixem Zinssatz = 9,281% Mit variablem Zinssatz gebunden an Euribor = 10,209% Zusätzlich zum TAEG sind andere Kosten, wie Spesen und Abgaben zur Unterschrift des Vertrages, zu berücksichtigen. * Der angeführte TAEG bezieht sich auf diese Daten: Mit fixem Zinssatz: Betrag des Kredites = Euro Periodizität der Rate = monatlich Laufzeit 18 Monate Mit variablem Zinssatz: Betrag = Euro Periodizität der Rate = monatlich Laufzeit 60 Monate Spread 7,75 Prozentpunkte BESCHREIBUNG WERT Maximaler Betrag Maximale Laufzeit (inklusive Voramortisierung) Ratenperiodizität (nachschüssig) Beschreibung des Zinssatzes für Beträge bis ,00 Euro Beschreibung des Zinssatzes für Beträge über ,00 Euro kein Betragslimit 60 Monate monatlich fix Euribor + Spread oder fixer Zinssatz Voramortisierungszinssatz gleicher Wert des jährlichen Nominalzinssatzes Fixer Zinssatz p.a. 7,500% Indexierter Zinssatz p.a. Parameter Der Zinssatz wird auf der Grundlage des Euribor 6 Monate (365) Wertstellung 1. Arbeitstag des Monats der Unterschrift des Vertrages (zur Feststellung des Zinssatzes bei Auszahlung) und bei Wertstellung 1. Arbeitstag des Semesters zur Feststellung der Zinssätze der folgenden Semester, aufgerundet auf den nächsten Viertelpunkt (0,25) berechnet. Die Anpassung des Zinssatzes erfolgt semestral mit Wirksamkeit und Spread auf variablem Zinssatz Kommission bei vorzeitiger Löschung oder Kapitalrückzahlung Verzugszinssatz in Prozentpunkten ausgedrückt, die zum jeweils geltenden Finanzierungszinssatz hinzugezählt werden maximal 7,750 Prozentpunkten 0,00 Euro 4,000 Prozentpunkte Informationsblatt Nr

3 Einmalige Provision (auf Finanzierungsbetrag) für Beträge bis ,00 Euro für Beträge über ,00 Euro Bearbeitungsgebühr (einmalig bei Auszahlung) für Beträge bis ,00 Euro für Beträge über ,00 Euro Spesen für Einzug der Rate (pro Rate) Übermittlung Mitteilungen Übernahme des Kredites (accollo) Wiederverhandlung Kürzung / Verlängerung Tilgungsplan Änderung des individuellen Tilgungsplan Ratenstundung Ausdruck von Dokumenten am Schalter: neuer Tilgungsplan, Quittungen Mahnungen Spesen Garantieleistung Spesen für Vorschlag zur einseitigen Änderung von Vertragskonditionen Art der Tilgung 0,000% 1,000% 75,00 Euro 0,00 Euro 2,00 Euro Papierform maximal 1,30 Euro Online 0,00 Euro 200,00 Euro maximal 100,00 Euro 50,00 Euro maximal 100,00 Euro 10,00 Euro 10,00 Euro 0,00 Euro 1,50 Euro Annuitätentilgung (piano di ammortamento francese) Typologie der Rate konstant Informationsblatt Nr

4 LETZTE ERHEBUNGEN DER BEZUGSPARAMETER Datum Index Wert Aufgerundet auf den nächsten 0,25-Punkt Wertstellung Euribor 6 Monate (365) 1,285 1,500 VEREINFACHTE BERECHNUNG DES DARLEHENSBETRAGES Angewandter Zinssatz Laufzeit der Finanzierung Monatliche Rate bei einem Kapital von ,00 Euro Wenn der Zinssatz nach 2 Jahren um 2% ansteigt. (Zinssatz 11,25%) Wenn der Zinssatz nach 2 Jahren um 2% sinkt. (Zinssatz 7,250%) 9,250% 60 Monate 1.043,99 Euro 1.074,78 Euro 1.013,75 Euro 7,50% fix für Gesamtlaufzeit 60 Monate 1.001,90 Euro Der jährliche durchschnittliche effektive Zinssatz (TEGM) wie nach Art. 2 des Gesetzes zum Wucher (G. Nr. 108/1996), hinsichtlich der Finanzierungsverträge, kann in der Filiale oder auf der Homepage konsultiert werden. Die wirtschaftlichen Bedingungen, die in diesem Informationsblatt ausgewiesen sind, sind immer nur im Rahmen der Höchstlimits des TEG für die jeweilige Finanzierung anwendbar, wie im Gesetz über Wucherzinsen Nr.108 von 1996 in gültiger Fassung vorgesehen. ANDERE ANFALLENDE SPESEN Zum Zeitpunkt der Vertragsunterschrift muss der Kunde Spesen für Dientsleistungen Dritter entrichten: Stempelsteuer auf Vertrag 14,62 Euro Versicherungsspesen: wenn der Kunde eine Kreditrestschuldversicherung abschließt. Die Spesen werden im Versicherungsvertrag festgelegt. ZEITEN FÜR DIE AUSZAHLUNG Bearbeitungszeit: Über den Kreditantrag wird nach Vorlage aller vom Kunden geforderten Unterlagen entschieden. Der Genehmigungsiter ist je nach Kreditbetrag innerhalb von minimal 1 Arbeitstag und maximal 12 Arbeitstagen abgeschlossen. Für Kredite, deren Genehmigung in die Entscheidungskompetenz des Verwaltungsrates fallen, erfolgt die Genehmigung/Ablehnung des Kreditantrages bei der nächstmöglichen Verwaltungsratssitzung. Verfügbarkeit des Betrages: Der gesamte Darlehensbetrag wird abzüglich der Steuern, Spesen und Kommissionen bei Vertragsunterzeichnung ausgezahlt. Informationsblatt Nr

5 VORZEITIGE TILGUNG UND BESCHWERDEN Vorzeitige Tilgung Der Kunde kann das gesamte Darlehen oder einen Teil davon mit Vorankündigung von mindestens 1 Tag tilgen, ohne dafür zusätzliche Spesen zu bezahlen. Die vorzeitige Tilgung des gesamten Darlehens bewirkt die Beendigung des Vertragsverhältnisses durch die Rückzahlung des geschuldeten Kapitals vor der Fälligkeit des Darlehens. Maximaler Zeitraum Vertragsschließung Nachdem der Kunde der Bank alle geschuldeten Beträge zurückbezahlt hat, sei es nach ordentlichem Tilgungsplan oder nach vorzeitiger Tilgung, wird das Vertragsverhältnis innerhalb 30 Tagen aufgelöst. Beschwerden Beschwerden werden der Bank an folgende Anschrift gerichtet: Beschwerdestelle Südtiroler Volksbank, Siemensstraße Bozen, beschwerdestelle@volksbank.it. Die Bank ist verpflichtet innerhalb 30 Tagen nach Erhalt zu antworten. Falls der Kunde mit der Antwort nicht zufrieden ist oder innerhalb der 30 Tage keine Antwort erhält, so kann er Rekurs einreichen bei: - Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Um zu erfahren, wie man sich an den Arbitro wendet, kann man die Internetseite besuchen, Informationen bei den Filialen der Banca d Italia einholen oder bei der Bank selbst nachfragen. - Ombudsman-Giurì Bancario beim Conciliatore Bancario Finanziario. Um zu erfahren, wie man sich an den Ombudsman wendet, kann man die Internetseite besuchen oder bei der Bank selbst nachfragen Informationsblatt Nr

6 LEGENDA Annuitätentilgung (piano di ammortamento francese) Bearbeitung Bezugsparameter Jährlicher durchschnittlicher effektiver Zinssatz (TEGM) Jährlicher effektiver Zinssatz (TAEG) Jährlicher nominaler Zinssatz Kapitalsquote Spread Tilgungsplan Übernahme (accollo) Verzugszinssatz Zinsquote Zinssatz bei Voramortisierung Der meist verwendete Tilgungsplan in Italien. Die Rate sieht eine steigende Kapitalsquote und eine sinkende Zinsquote vor. Am Anfang werden überwiegend Zinsen bezahlt und mit sukzessiver Abnahme der Restschuld wird am Ende überwiegend Kapital bezahlt. Notwendige Aktivitäten und Formalitäten, die für die Auszahlung des Darlehens unternommen werden. Parameter der vom Geldmarkt festgelegt wird. Auf dessen Bezug wird der anzuwendende Zinssatz berechnet. Zinssatz, der alle 3 Monate vom Ministerium für Wirtschaft und Finanzen, wie vom Wuchergesetz vorgeschrieben ist, veröffentlicht wird. Um zu überprüfen, ob ein Zinssatz über dem Wucher liegt wird der TEGM der Finanzierung mit den Limits verglichen und verifiziert, dass er den besagten Wert nicht überschreitet. Zeigt die auf jährlicher Basis berechneten Kosten des Darlehens auf, und ist in % des Finanzierungsbetrages angegeben. Er beinhaltet den Zinssatz und andere Spesen (bspw. Bearbeitungsspesen), die auf das Darlehen anfallen. Einige Spesen sind nicht inbegriffen (bspw. Notarspesen). Verhältnis berechnet auf jährlicher Basis zwischen dem Zinsbetrag (als Ausgleich zum finanzierten Kapital) und dem finanzierten Kapital. Entspricht dem Anteil der Rate, der zur Rückzahlung der Finanzierung bestimmt ist. Aufschlag zum Bezugsparameter Rückzahlungsplan des Darlehens mit einer Veranschaulichung der Zusammenstellung der einzelnen Raten (Kapital- und Zinsquote), berechnet durch den im Vertrag festgelegten Zinssatz. Vertrag zwischen dem Schuldner und einem Dritten, der sich verpflichtet die Schuld dem Gläubiger zu bezahlen. Aufschlag zum Zinssatz, der für den Verzugszeitraum angewendet wird. Anteil der Rate, die sich aus den angereiften Zinsen zusammensetzt. Der Zinssatz auf den Finanzierungsbetrag für den Zeitraum der Unterschrift des Darlehens bis zur Fälligkeit der ersten Rate. Informationsblatt Nr