Online-Banking mit dem chiptan-verfahren

Transkript

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2 Online-Banking mit dem chiptan-verfahren Warum chiptan? Mit der Wahl des chiptan-verfahrens verwenden Sie ein Sicherungsmedium, das Ihnen ein Höchstmaß an Sicherheit und Flexibilität bietet. Dreifache Sicherheit Durch den Einsatz von TAN-Generator und Sicherheit. Durch Bestätigung der Auftragsdaten am TAN-Generator. Die errechnete TAN ist nur für diesen einen Auftrag gültig. Praktisch Keine TAN-Liste mehr, daher kein Risiko, dass diese verloren geht oder gestohlen wird. Bequem Per Knopfdruck kann jederzeit und überall eine TAN errechnet werden, wenn diese benötigt wird. Mobil Durch das geringe Gewicht und die handlichen Abmessungen kann der Generator leicht transportiert werden und passt in jede Tasche. Mehr Sichheit beim Online-Banking Sicherheit geht vor - Grundsätzliches zum Online-Banking Vergleichen Sie genau die Daten auf dem Bildschirm mit den Daten, die das Gerät zur Bestätigung anzeigt. Sperren Sie Ihre Karte bei Verlust umgehend über die Hotline Führen Sie regelmäßige Updates Ihrer Viren-Software, des Browsers und des Betriebssystems durch. Achten Sie auf eine sichere Internet-Verbindung ( beim Online-Banking. Geben Sie eine TAN nur bei einem von Ihnen selbst veranlassten Geschäftsvorfall ein. Ignorieren Sie Mails, die nach Ihren Online-Banking Zugangsdaten fragen. Bei Fragen erreichen Sie unsere Online-Banking Hotline unter der kostenfreien Rufnummer

3 Online-Banking mit dem Ezio Optic TAN von Gemalto am Beispiel einer Online-Überweisung Schritt 1 - Anmeldung im Online-Banking Rufen Sie die Homepage der Sparkasse auf und geben Sie Ihren Anmeldenamen (1) für das chiptan-verfahren und Ihre PIN (2) ein. Drücken Sie dann auf Anmelden (3). Auf dem Bildschirm erscheint danach Ihr Finanzstatus. Schritt 2 - Erfassung des Geschäftsvorfalles Erfassen Sie wie gewohnt den gewünschten Geschäftsvorfall, in unserem Beispiel ist das eine Überweisung, indem Sie die Daten eingeben und unten auf der Seite auf Weiter klicken.

4 Schritt 3: Einsetzen der Karte in den Generator Auf dem Bildschirm erscheint jetzt ein animiertes schwarzes Feld mit weißen Balken und die Aufforderung, die Karte in den Generator zu stecken. Achten Sie beim Einstecken Ihrer Karte darauf, dass die Vorderseite der Karte nach oben zeigt und Sie die Karte mit dem Chip und dem Sparkassen-Logo zuerst einstecken. Schieben Sie die Karte bis zum Anschlag in das Gerät. Drücken Sie jetzt die Taste F (1), um den Übertragungsvorgang zu starten.

5 Schritt 4: Bei Bedarf: Anpassen der Markierungen Für eine korrekte Übertragung und schnelle Generierung der TAN ist eine Übereinstimmung der Pfeilmarkierungen auf dem Generator mit den Markierungen der Anzeige notwendig. Zur Anpassung können Sie das Anzeigefeld auf Ihrem Bildschirm durch Anklicken mit der PC-Maus der entsprechenden Symbole (1) vergrößern oder verkleinern. Ihr PC wird sich diese Einstellung dann für künftige Geschäftsvorfälle merken, so dass Sie diese Anpassng nur einmalig durchführen müssen. Wenn die Markierungen übereinstimmen, können Sie den Einlesevorgang starten. Drücken Sie dazu die Taste F, wie unter Schritt 3 bereits beschrieben.

6 Schritt 5: Auf die Haltung kommt es an Auf der Rückseite des Generators befinden sich fünf optische Sensoren, die für die Übertragung der Daten verantwortlich sind. Achten Sie darauf, den Generator direkt in Kontakt mit dem Bildschirm zu bringen. Dabei sollte das Gerät leicht angewinkelt vor das Feld mit den weißen Balken gehalten werden. So wird vermieden, dass durch zusätzliche Lichtquellen Störungen in der Übertragung der Daten entstehen. Schritt 6: Prüfung der Daten Nach erfolgreicher Übertragung werden Ihnen auf dem Gerät zur Überprüfung noch einmal die zugrunde liegenden Daten (Empfänger-Kontonummer und Betrag) angezeigt. Prüfen Sie diese sorgfältig und bestätigen Sie dann die Richtigkeit mit der grünen OK-Taste.

7 Schritt 7: TAN-Erzeugung Sobald Sie die angezeigten Daten bestätigt haben, errechnet Ihnen das Gerät die TAN-Nummer, die Sie für den erfassten Vorgang benötigen. Geben Sie diese erzeugte TAN in das entsprechende Feld am Bildschirm ein und klicken Sie auf Absenden. Der Geschäftsvorfall, in diesem Fall die Überweisung, wurde damit beendet und es erfolgt eine Bestätigung am Bildschirm. Sie können jetzt die Karte wieder entnehmen. Das Gerät schaltet sich nach einer gewissen Zeit ohne Aktivität von selbst ab. Mögliche Fehlerquellen Achten Sie bitte darauf, dass der Monitor keinem zu hellen Lichteinfall ausgesetzt ist (Sonneneinstrahlung oder künstliche Lichtquellen), da es sonst zu Störungen in der Übertragung der Daten kommen kann. Die Berechnung der erforderlichen TAN kann in diesen Fällen nicht erfolgen. Eine Fehlerquelle könnte auch ein zu hell eingestellter Bildschirm sein. In seltenen Fällen kann es sein, dass die Animation des Flickerfeldes zu schell erfolgt, um eine fehlerfreie Übertragung zu erreichen. Sie haben hier die Möglichkeit, durch Klick auf den ersten weißen Balken, links im animierten Feld, die Geschwindigkeit zu verringern. Durch Klick auf den rechten Balken wird die Geschwindigkeit wieder erhöht. Sollte das Feld zur Datenübertragung nur schwarz angezeigt werden, ohne flackernde, weiße Balken, dann liegt ein Fehler in der Darstellung von Flash-Animationen vor. Derartige Störungen werden i.d.r. durch Einstellung oder Plugins/Zusatzprogramme innerhalb ihres Browsers verursacht. Je nach Browser sollten Sie hier in den entsprechenden Einstellungen das verursachende Plugin deaktivieren. Evtl. ist auch ein Update ihres Flash-Plugins auf die aktuelle Version notwendig. Ob tatsächlich eine fehlerhafte Einstellung innerhalb ihres Browsers dafür verantwortlich ist, können Sie durch eine Installation und Verwendung eines anderen Browsers überprüfen. Hier bietet sich der Browser Google Chrome an, den sie unter chrome?hl=de herunterladen können. Die Installation dauert nur wenige Minuten.

8 Häufig gestellte Fragen und Antworten Wie funktioniert das chiptan-verfahren?/ Umstellung Stecken Sie Ihre SparkassenCard in den Generator (mit dem Chip nach oben, Chip verschwindet dann vollständig im Generator). Drücken Sie die Taste F und halten Sie den Generator direkt an Ihren Bildschirm ( Gerät berührt den Bildschirm). Der Abstand der Pfeile des Generators müssen mit dem Abstand der Pfeile auf der Grafik übereinstimmt. Sollte dies nicht der Fall sein, haben Sie die Möglichkeit, auf +/- über der Grafik mit Ihrer PC-Maus zu klicken, um die Größe anzupassen. Jetzt erscheint auf Ihrem Generator Übertragung aktiviert, anschließend der Hinweis TAN?. Drücken Sie jetzt auf Ihrem Generator auf OK und es erscheint die TAN und der ATC-Code. Beide Nummern geben Sie über Ihre PC-Tastatur im entsprechenden Feld ein. Nun klicken Sie auf Absenden. Ihre Karte wurde nun erfolgreich für das chiptan-verfahren synchronisiert. Ich habe Zugangsdaten für das chiptan-verfahren erhalten, wie melde ich mich an? Loggen Sie sich mit der LegitimationsID und der Eröffnungs-PIN ein. Nun werden Sie aufgefordert, sich eine neue PIN zu vergeben. Diese bestätigen Sie mit der zweiten Eingabe. Jetzt erscheint die Flicker-Grafik. Stecken Sie Ihre Karte in den TAN-Generator und drücken die Taste F. Nun erscheint auf dem Display des Generators ein Startcode. Vergleichen Sie diesen mit dem Startcode der auf Ihrem PC-Bildschirm angezeigt wird. Stimmt dieser überein, drücken Sie die Taste OK. Nun erhalten Sie eine TAN, die Sie in das vorgefertigte Feld über Ihre PC-Tastatur eingeben. Wie erstelle ich eine TAN? Stecken Sie Ihre SparkassenCard in den Generator ( mit dem Chip nach oben, Chip verschwindet dann vollständig im Generator). Drücken Sie die Taste F und halten Sie den Generator direkt an Ihren Bildschirm (Gerät berührt den Bildschirm). Der Abstand der Pfeile des Generators müssen mit dem Abstand der Pfeile auf der Grafik übereinstimmen. Sollte dies nicht der Fall sein, haben Sie die Möglichkeit, auf +/- über, mit Ihrer PC-Maus, der Grafik zu klicken, um die Größe anzupassen. Auf dem Generator wird nun die Kontonummer des Empfängers angezeigt. Wenn diese korrekt ist bestätigen Sie, die Kontonummer, mit der Taste OK auf Ihrem Generator. Nun erscheint der Betrag im Display, ist dieser ebenfalls korrekt, bestätigen Sie wieder auf dem Generator mit OK. Nun erscheint die TAN auf dem Display. Woher bekomme ich den TAN-Generator? Den TAN-Generator können Sie bequem online über unseren Shop bestellen. Die Lieferzeit beträgt i.d.r. 3-4 Tage nach Bestelleingang. Kann ich jede SparkassenCard für das chiptan-verfahren nutzen? Nein. Die Karte muss zu einem Konto des Online-Banking Teilnehmers gehören und dieses Konto muss für Online-Banking freigeschaltet sein. Er selbst muss Kontoinhaber, Mitkontoinhaber oder Bevollmächtigter sein. Ein Bevollmächtigter muss selbst Teilnehmer sein und eine Karte besitzen, die auf seinen Namen ausgestellt ist. Kann der TAN-Generator auch für andere Institute genutzt werden? Ja, den TAN-Generator können Sie auch für andere Institute nutzen, sofern diese ein TAN- Generator-Verfahren anbieten.

9 Kann ich auch einen Generator eines anderen Instituts verwenden? Ja. Sofern der Generator für das optische chiptan-verfahren zugelassen ist. Bedeutet, der Generator benötigt auf der Rückseite Lichtsensoren für die optische TAN-Übertragung. Benötigt jeder Teilnehmer einen eigenen TAN-Generator? Nein, ein TAN-Generator kann für mehrere Teilnehmer verwendet werden. Wie kann ich auf das chiptan-verfahren umstellen? Sie können die direkte Umstellung wählen. Diese ist nur bei Nutzung von itan(tan-liste) möglich. Loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten des itan-verfahrens ein. Klicken Sie auf Service auf der linken Seite im Menübaum, anschließend auf chiptan-verfahren umstellen. Folgen Sie nun den Anweisungen. Nutzen Sie das smstan-verfahren, können Sie dieses beibehalten oder als weiteres Sicherheitsmedium chiptan beantragen. Hierfür loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten vom smstan-verfahren ein. Anschließend klicken Sie auf der linken Seite im Menübaum auf den Button Online-und Mobile-Banking, dann in der ersten Spalte auf Online-Banking mit chiptan, nun auf den Button jetzt chiptan beantragen Kann ich chiptan auch für Vereins-und Geschäftskonten nutzen? Ja. In unserer Internetfiliale oder über ein Finanzprogramm (z.b. SFirm) Kann ich nur auf chiptan umstellen? Nein, auch das smstan-verfahren (Kosten: einmalig zur Einrichtung 15 ), sowie das Verfahren mit HBCI-Karte ( für Finanzprogramme wie z.b. StarMoney) sind möglich. Wie stelle ich mein Finanzprogramm um? Für StarMoney ist in unserer Internetfiliale eine Anleitung hinterlegt. Diese finden Sie unter dem Punkt Hilfe im Online-Banking auf der linken Seite im Menübaum. Zweite Spalte, vorletzter Punkt. Bei Fremdsoftware wenden Sie sich bitte an den Softwarehersteller. Kann ich die registrierte SparkassenCard ändern? Ja. Klicken Sie auf den Button Service im Menübaum auf der linken Seite. Hier finden Sie den Punkt chiptan-karte anzeigen/ändern. Hier können Sie eine andere Karte festlegen. Der TAN-Generator zeigt die Fehlermeldung Fehler 0 an, was bedeutet das? Der Chip Ihrer Karte ist defekt. Sie benötigen eine neue SparkassenCard. Diese können Sie unter unserer kostenfreien Telefonnummer 0800/ bestellen.

10 Warum ist das chiptan-verfahren sicherer als das itan-verfahren (TAN-Liste)? Zur Erstellung der TAN für eine Überweisung, werden Ihnen die Empfängerkontonummer und der Betrag im Display des Generators angezeigt. Diese bestätigen Sie bei Richtigkeit mit OK. Aus diesen Daten wird die TAN erstellt. Sollte nun ein Trojaner auf Ihrem Rechner versteckt im Hintergrund die Empfängerdaten abändern, so wäre die von Ihnen erstellte TAN für die betrügerische Überweisung nicht gültig. Damit bietet das chiptan-verfahren einen effektiven Schutz gegen die für Sie nicht sichtbare Datenmanipulation durch Trojaner, die derzeit häufigste Ursache für Schadensfälle im Online- Banking. - Die mit dem TAN-Generator erstellte TAN ist nur für kurze Zeit gültig. Von Kriminellen erlangte TAN-Nummern können somit nicht mehr für betrügerische Überweisungen genutzt werden. Das weit verbreitete Phishing ist somit nicht mehr möglich. - Das zweite Sicherheitsmedium die SparkassenCard bietet zusätzliche Sicherheit, da der Chip auf der Karte nicht durch Kriminelle kopiert werden kann. Wie funktioniert das Verfahren chiptan manuell?/ Wie erzeuge ich hier die TAN? Um zu der manuellen Funktion zu gelangen, scrollen Sie auf der Seite mit der Flickeranimation (nach Erfassung Ihrer Überweisung) ganz nach unten. Hier finden Sie den Satz Alternativ gelangen Sie hier zur manuellen Eingabe über die Gerätetastatur. Klicken Sie auf das hier. Stecken Sie Ihre SparkassenCard in den TAN-Generator und drücken Sie die Taste TAN. Geben Sie den Startcode...ein und drücken Sie die Taste OK. Geben Sie nun die Kontonummer des Empfängers ein und drücken die Taste OK. Geben Sie den Betrag (Euro und Cent durch Komma getrennt) ein (das Komma ist die Menütaste). Nun drücken Sie die Taste OK. Die Übertragung beim optischen chiptan-verfahren (Flickergrafik) wird abgebrochen. Wenn die Übertragung der TAN beim Ablesen der Grafik abgebrochen wird, kann dies folgende Ursachen haben: - Prüfen Sie, ob der Abstand der weißen Pfeile am TAN-Generator mit dem Abstand der Pfeile der Flicker-Grafik übereinstimmt. - Versuchen Sie, den TAN-Generator während der Übertragung möglichst ruhig zu halten. - Sind die Fotozellen auf der Rückseite des TAN-Generators frei und nicht verdeckt oder zu geklebt? - Mögliche Ursache kann auch ein alter Röhrenmonitor sein oder Verschmutzungen auf der Bildschirmoberfläche. - Prüfen Sie ob Sie die richtige SparkassenCard verwenden? - Prüfen Sie ob eine Lichtquelle direkt auf Ihren Bildschirm gerichtet ist, dies dann bitte ausschalten. Sollte eine Übertragung immer noch nicht möglich sein, können Sie Ihren Bildschirm dunkler einstellen. - Die Flickergeschwindigkeit der Grafik kann ebenfalls verstellt werden. Wenn Sie auf den linken Flicker-Balken Klicken erscheint im Hintergrund der Grafik eine Prozentzahl.Nach Erfahrungswerten sollte diese zwischen 75 und 85% liegen. Auf dem linken Balken können Sie die Schnelligkeit verlangsamen. Wenn Sie auf den rechten Balken klicken, wird das Flickern schneller.

11 Stand: 28.September 2011