BCA Onlive Jugendbonus und Zinssicherrung

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1 BCA Onlive Jugendbonus und Zinssicherrung Cederic Bekaert Senior Gebietsleiter Wüstenrot Bausparkasse AG

2 Hintergründe und Ihre persönlichen Chancen. Hintergründe Der Altersdurchschnitt in der Bevölkerung steigt. Die Gewinnung und Bindung junger Kunden gewinnt an Bedeutung. Bausparen hat auch bei jungen Kunden einen guten Ruf. Der Sicherheitsaspekt und die Transparenz ist auch dieser Zielgruppe wichtig. Ihre persönlichen Chancen Mehr Kinder und Jugendliche als Produktbesitzer in Ihrem Bestand. Verjüngung des Kundenbestands. Gewinnung von jungen Neukunden. Verkauf weiterer Produkte im Verlauf des Bauspar- Lebenszyklus. Gewinnung von Eltern, Großeltern und Paten als Neukunden.

3 Zielgruppen. Zielgruppe Ansprache 0-15 Jährige Ansprache über die Eltern, Großeltern, Paten Jährige Jugendliche (Berufsanfänger, Schüler) Eltern Arbeitgeber (neue Azubis) Produkte Verkaufsansätze Wüstenrot Ideal Bausparen Geschenkbausparen Perspektivsparen Wüstenrot Ideal Bausparen mit Riester Perspektivsparen Staatliche Förderungen

4 Produktmerkmale. Tarif. Alter. Details. Tarif C/F Kleiner Finanzierer. Tarif C/U Unentschlossen. Tarif C/R Rentabel. Wohn-Riester RC/F RC/U RC/R. * Bausparsumme ab Euro Darlehenszins 1,35 % *1, 2,35 % und 3,35 % frei wählbar Tilgungsbeitrag zw. 4 und 10 der BSS frei wählbar 0-20 Bausparsumme ab Euro Guthabenszins bis zu 1,0 % p. a. möglich *2 Wechselmöglichkeit in Tarif C/F (Zustimmung der Bausparkasse erforderlich) 0-20 Bausparsumme ab Euro mit Zinsbonus: 0,75% - 2,65% *3 mit Zins- u. Sparbonus: ca. 1,25% - 5,05% * Gleiche Details wie C/F, C/U und C/R *2 Der Zinsbonus beträgt in der Tarifvariante C/U 0,75%. Voraussetzungen siehe Fußnote *4. *3 Der Zinsbonus wird in der Tarifvariante C/R jährlich in Abhängigkeit von der Umlaufrendite neu festgelegt. Er beträgt mindestens 0,50% und höchstens 2,40%. Zu seinen Voraussetzungen siehe Fußnote *4. *4 Zins- und Sparbonus führen zu einer rückwirkenden Erhöhung der Gesamtverzinsung vom Abschlussdatum bis zum Ablauf des 7. Kalenderjahres nach Abschlussdatum, mindestens jedoch bis zum Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer sein 20. Lebensjahr vollendet hat. Die Boni werden nur auf Antrag gewährt. Der Antrag kann frühestens fünf Jahre nach Abschluss des Bausparvertrages und spätestens zwölf Monate vor der ersten Auszahlung gestellt werden. Voraussetzung für die Gewährung der Boni sind eine 12-monatige Wartezeit ab Beantragung, eine mindestens siebenjährige Vertragslaufzeit ab Abschlussdatum, der vollständige Verzicht auf das Bauspardarlehen nach Zuteilung und keine Vertragsänderungen während der Vertragslaufzeit. Zusätzliche Voraussetzung für den Sparbonus ist, dass vom Abschlussdatum bis zur ersten Auszahlung aus dem Bausparguthaben die Summe der Sparzahlungen einschließlich vermögenswirksamer Leistungen, jedoch ohne Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmersparzulage in jedem vollen Kalenderjahr mindestens 7,2% und höchstens 10% der Bausparsumme betragen hat. *5 Der Sparbonus beträgt 100 % des Zinsbonus. Zu seinen Voraussetzungen siehe Fußnote *4.

5 Produktmerkmale Vertragsabschluss. Merkmal Höhe des Bonus Kundenalter Details Maximal 300 Euro Wiedergutschrift der Abschlussgebühr, somit keine Abgeltungsteuer. Eine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr ist jedoch ausgeschlossen, wenn bereits gemäß 1 Abs. 7 ABB (Energiesparbonus) eine Wiedergutschrift erfolgt ist. Abschluss bis Ende des Kalenderjahres, in dem der Bausparer 20 Jahre alt wird. Tarifvarianten Tarife C und RC in den Varianten F, U und R. (Varianten FX und FA erhalten keinen Jugendbonus) Voraussetzungen Gutschrift des Bonus Provision Kooperationen Einschränkung Vertragslaufzeit mind. 7 Jahre (max. 15 Jahre) sowie Zuteilung des Bausparvertrags. Monatsende nach Zuteilung und Ablauf von 7 Jahren. (Bei Darlehensverzicht und Auszahlung vor Monatsende, Gutschrift mit Vertragsauflösung und Auszahlung.) Provisionsregelung wie bisher. Kein Provisionsverzicht. Mitglieder der Gewerkschaften dbb vorsorgewerk, ver.di, IG Bau und NGG erhalten die Abschlussgebühr ebenfalls wieder gutgeschrieben. Nur ein Jugendbausparvertrag pro Bausparer.

6 Produktmerkmale Vertragsänderungen. Merkmal Bonus Details Teilung Ein Teilvertrag (Stammvertrag) wird als Jugendbausparvertrag weitergeführt. Für diesen wird die Abschlussgebühr erstattet. Erhöhung Abschlussgebühr wird auf die erhöhte Bausparsumme (max. 300 Euro) gutgeschrieben. Ermäßigung Übertragung Zusammenlegung Anteilige Verringerung der wieder gutzuschreibenden Abschlussgebühr. Keine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr Keine Wiedergutschrift der Abschlussgebühr

7 Das Wichtigste im Überblick. Jugendbausparen mit bis zu 300 Euro Bonus. Für junge Leute vom 1. bis zum 21. Lebensjahr Bonus nach einer Sparzeit von mindestens 7 bis max. 15 Jahren und Zuteilung des Bausparvertrages Flexible Bonushöhe (keine Bausparsummen-Stufen) Volle Provision Legen Sie jetzt den Anker für eine spätere Finanzierung

8 Das Wichtigste im Überblick. Der Jugendbonus von Wüstenrot überzeugt gegenüber Wettbewerberangeboten: Hohe Flexibilität (Wahlmöglichkeit Bauspartarif) Bonuserhalt bei Vertragsänderungen wie Teilung oder Erhöhung sowie bei Darlehensverzicht Bonus-Anpassung bei Erhöhung der Bausparsumme Nutzung Wohn-Riester-Förderung möglich Zeitlich unbefristetes Angebot

9 Im Zuge der Finanzmarktkrise haben sich die Zinsen kontinuierlich nach unten entwickelt

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11 Was tun wenn der Kunde schon früher seine Immobilie findet? Wer den Bausparvertrag heute macht zählt zum Kreis der Finanzierer Bank Zinssicherheit über 30 Jahre mit planbaren Raten

12 Tarifübersicht Merkmale C/F C/FX C/U C/R Guthabenzins jährlich 0,25% 0,25% 0,25% 0,25% Max. Guthabenzins jährlich 0,25% 0,25% 1,00% (mit Zinsbonus)* 0,75-2,65% (mit Zinsbonus)* (mit Sparbonus ca. 1,25-5,05%) Mindestsparguthaben 30% der BS 30% der BS 40% der BS 50% der BS Agio keines keines 2% des Anfangsdarlehens Sollzins gebunden (fest) p.a. Zins- / Tilgungsbeitrag mtl. 1,35%, 2,35%, 3,35% 2,45% 2,90% 4,50% 4-10 der BS 4-10 der BS 5 der BS 5 der BS Wechselmöglichkeiten Innerhalb C/F beliebiger Wechsel zw. Zinsvarianten keine Von C/U ist ein Wechsel in C/F möglich. Beibehaltung des Agio. keine Jugendbausparvertrag Energiesparbonus Generationen-Bausparen

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