Private Vorsorge für den Pflegefall Sicherung von Vermögenswerten mit intelligenter Vorsorgeplanung BCA Onlive Oberursel, 28. November 2016 ppa. Thomas Ramscheid, Key Account Manager Leben/Gesundheit Mail: thomas_ramscheid@gothaer.de Mobil: 0177 246 75 64
Agenda das PSG II aus alt wird neu - Umgruppierungsverfahren das PSG 2 am Beispiel der Gothaer Krankenversicherung
ein Blick in den Pflegerückspiegel (Entwicklung der Pflegeversicherung) Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 3
1. Januar 2017 14 Abs. 1 Sozialgesetzbuch (SGB) XI Pflegebedürftig im Sinne dieses Buches sind Personen, die gesundheitlich bedingte Beeinträchtigungen der Selbstständigkeit oder der Fähigkeiten aufweisen und deshalb der Hilfe durch andere bedürfen. Pflegebedürftig ist, wer körperliche, kognitive, psychische oder gesundheitliche Belastungen nicht selbstständig kompensieren kann. Die Pflegebedürftigkeit muss auf Dauer, voraussichtlich für mindestens sechs Monate und mit mindestens der in 15 SGB XI festgelegten Schwere bestehen. Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 4
Was ändert sich 2017
6 Module 1 2 Mobilität (körperliche Beweglichkeit) Morgens aufstehen vom Bett und ins Badezimmer gehen Fortbewegen innerhalb des Wohnbereichs Treppensteigen Bewältigung von und selbständiger Umgang mit krankheits- oder therapiebedingten Anforderungen und Belastungen Fähigkeit Medikamente selbst einnehmen zu können die Blutzuckermessung selbst durchzuführen Arzt selbständig aufsuchen Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 6
6 Module 3 4 Kognitive und kommunikative Fähigkeiten (Verstehen und reden) Orientierung über Ort und Zeit Sachverhalte begreifen erkennen von Risiken andere Menschen im Gespräch verstehen Verhaltensweisen und psychische Problemlagen Unruhe in der Nacht Ängste und Aggressionen, die für sich und andere belastend sind Abwehr pflegerischer Maßnahmen Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 7
6 Bereiche /Module Module 3 und 4 werden zu einem Modul zusammengeführt Kognitive und kommunikative Fähigkeiten 3 4 Verhaltensweisen und psychische Problemlagen! Das Modul, bei dem der Patient höherwertig unselbstständig ist, wird in die Bewertung einbezogen. Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 8
6 Module 5 6 Gestaltung des Alltagslebens und sozialer Kontakte Tagesablauf selbständig zu gestalten mit anderen Menschen in direkten Kontakte zu treten Skatrunde ohne Hilfe zu besuchen Selbstversorgung selbstständig waschen Ankleiden essen und trinken selbständige Benutzung der Toilette Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 9
Bedarfsermittlung in Zukunft (NBA) Mit einem neuen Prüfverfahren ( Neues Begutachtungsassessment - NBA) werden Gutachter ab 2017 alle Antragsteller anhand eines Fragenkatalogs auf den Grad ihrer noch vorhandenen Selbstständigkeit hin überprüfen. Wie selbstständig ein Antragsteller noch ist, ermitteln die Prüfer nach einem Punktesystem. Dabei gilt: Je mehr Punkte der Begutachtete erhält, desto weniger selbstständig ist er und umso höher wird der Pflegegrad. Hierfür gilt fast immer folgende Graduierung Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 10
Graduierung der Selbstständigkeit Selbstständig gesamte Aktivität 0 Punkte Überwiegend selbstständig gesamte Aktivität 1 Punkte Überwiegend unselbstständig gesamte Aktivität 2 Punkte Unselbstständig gesamte Aktivität 3 Punkte Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 11
Was ändert sich 2017
Agenda das PSG II aus alt wird neu - Umgruppierungsverfahren das PSG 2 am Beispiel der Gothaer Krankenversicherung
Herleitung der Umgruppierung Begutachtung alt gegen Begutachtung neu (NBA). Vergleich mit einer geplanten Überleitungsregel Basis ist eine Studie aus 2008 Eine Population von ca. 1500 Antrags-Fällen wurde doppelt begutachtet Ermittlung alt PS parallel neu NBA PG (PEA nur wissenschaftlich erfasst) Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 14
Entscheidung Umgruppierung Pflegestufe - Alt - erheblich eingeschränkte Alltagskompetenz Pflegegrad - Neu - Überleitungsmatrix 1 Nein 2 2 Nein 3 3 Nein 4 3 Härtefall Nein 5 + 1 Für Menschen mit körperlichen Einschränkungen! 0 Ja 2 1 Ja 3 2 Ja 4 3 Ja 5 Pflegebedürftige mit dauerhaft erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz! Bestandsschutz: Bisherige Leistungsempfänger erhalten Leistungen mindestens im gleichen Umfang! + 2 Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 15
Fazit Umgruppierung bei 44,2% entspricht das Ergebnis der Überleitung tatsächlich dem einer realen Begutachtung 13,6% wären Begünstigte der Überleitungsregel Sie erhielten einen Pflegegrad, der höher wäre, als nach einer Begutachtung mit dem NBA 42,2 % wären nach einer realen Begutachtung mit dem NBA in einem höheren Pflegegrad (potentielle Höherstufungsfälle) viele Neuanträge von Antragsstellern, die bislang keine Leistungsansprüche hatten (insbesondere in PG1) Keine Wiederholungsbegutachtung bis zum 01.01.2019 Indikator für Prämienkalkulation der privaten Versicherer Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 16
Agenda das PSG II aus alt wird neu - Umgruppierungsverfahren das PSG 2 am Beispiel der Gothaer Krankenversicherung
Was ist wichtig bei einem Pflegetagegeld?
Anpassung bei Gesetzesänderung
Handhabung von Bestandstarifen Wenn wir wissen, dass Pflegeversicherung in Folge PSG 2 deutlich teurer wird, dann gibt es folgende Optionen. 1. Überleitung, Leistungen bleiben, stärkere BAP Lösung Gothaer 2. Überleitung, Leistungen stark runter, keine BAP 3. Überleitung, Leistungen moderat senken, moderate BAP Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 20
das Leistungsbarwertäquivalenzprinzip wendet die Gothaer Kranken nicht an Private Vorsorge für den Pflegefall 28.11.2016 Chart 21
die PSG II Auswirkungen auf Medi P im Grunde ändern sich (nur) die Bezeichnungen (Stufen -> Grade), MediP 0 erfährt eine Wesensveränderung Keine Pflegestufe MediP 0 PG I MediPG 1 bis 12 / 2016 PS I PS II MediP 3 MediP 3 MediP 1 MediP 2 MediP EZ ab 01 / 2017 PG II PG III MediPG 2 MediPG 3 21.10.2016 PS III MediP 3 MediP 3 PG IV+V Pflege im Heim Häusliche Pflege Pflege im Heim Häusliche Pflege Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 22
die PSG II Auswirkungen auf Medi P Beispiel, Alter 45 Jahre: MediP 0 (50 tgl.), MediP 3 (50 tgl.), MediP 2 (15 ), MediP EZ (10.000 einmalig) bis 12 / 2016 NG-Beitrag: 60,05 Keine Pflegestufe PS I PS II PS III MediP 3 MediP 3 MediP 3 Pflege im Heim MediP 0 MediP 1 MediP 2 450 MediP 3 Häusliche Pflege MediP EZ 10.000 PG II PG III PG IV+V * 30-Tage im Monat * 30-Tage im Monat NG-Beitrag: 71,60 ab 01 / 2017 PG I Pflege im Heim MediPG 1 28.11.2016 MediPG 1 MediPG 3 450 Häusliche Pflege MediP EZ 10.000 Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 23
die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (50 tgl.), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ (10.000 einmalig) NG-Beitrag: 71,60 ab 01 / 2017 PG I PG II PG III PG IV+V * 30-Tage im Monat MediPG 1 MediPG 1 1 MediPG 3 450 MediP EZ 10.000 Pflegebedürftigkeit aufgrund einer Demenz wird künftig über alle Pflegegrade von der SPV / PPV berücksichtigt! MediP 0 leistet künftig bei Pflegegrad 1 - bei geringer Beeinträchtigung der Selbständigkeit MediP 0 (neu MediPG 1) wurde seinerzeit bedarfsgerecht bis zu 50 tgl. abgesichert (... bei erheblich eingeschränkter Alltagskompetenz ) diese Höhe macht für Pflegegrad 1 keinen Sinn. Angemessener, bedarfsgerechter Tagessatz für Pflegegrad 1: 10 (max. 15 )! 4 Optionen Pflege im Heim Häusliche Pflege Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 24
die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (50 tgl.), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ (10.000 einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! NG-Beitrag: 71,60 ab 01 / 2017 PG I PG II PG III PG IV+V MediPG 1 MediPG 1 1 MediPG 3 450 MediP EZ 10.000 Unveränderte Absicherung in MediPG 1 (ehem. MediP 0) in Höhe von 50 Tagessatz. Der Bedarf im Pflegegrad 1 ist mit hoher Wahrscheinlichkeit niedriger! * 30-Tage im Monat Pflege im Heim Häusliche Pflege Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 25
die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (50 tgl.), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ (10.000 einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! es gibt weitere Optionen Versicherungsschutz bleibt unverändert! Nicht zwingend bedarfsgerechter VS! 1 2 Advantage Beitrag - Low-Level-Leistung - Mixture Beitrag / Leistung - (2 / 3) - 4 3 Advantage Leistung - Upgrade Top-Level - Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 26
die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (Reduktion), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ (10.000 einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! Option 2: Advantage Beitrag! Versicherungsschutz bleibt unverändert! Nicht zwingend bedarfsgerechter VS! 1 2 Advantage Beitrag - Low-Level-Leistung - Mixture Beitrag / Leistung - (2 / 3) - 4 3 Advantage Leistung - Upgrade Top-Level - Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 27
die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (10 (50 tgl.), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ (10.000 einmalig) NG-Beitrag: 62,40 71,60 ab 01 / 2017 PG I PG II PG III PG IV+V MediPG 11 1.500 300 * * MediPG 1 1 MediPG 3 450 MediP EZ 10.000 Option 2: Advantage Beitrag! Reduktion des Tagessatzes in MediPG 1 (ehem. MediP 0) auf bedarfsgerechte 10! Damit Reduzierung des Zahlbeitrages auf nahezu Vor-BAP-PSG II-Niveau (vorher 60,05 )! Am Bedarf nach PSG II angepasste, gehobene Basisabsicherung zu nahezu bekannten Konditionen! * 30-Tage im Monat Pflege im Heim Häusliche Pflege Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 28
die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (Reduktion), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ (10.000 einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! Option 2: Advantage Beitrag! Versicherungsschutz bleibt unverändert! Nicht zwingend bedarfsgerechter VS! 1 2 Advantage Beitrag - Low-Level-Leistung - Mixture Beitrag / Leistung - (2 / 3) - 4 3 Advantage Leistung - Upgrade Top-Level - Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 29
die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (Umverteilung), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ (10.000 einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! Option 2: Advantage Beitrag! Option 3: Advantage Leistung Versicherungsschutz bleibt unverändert! Nicht zwingend bedarfsgerechter VS! 1 2 Advantage Beitrag - Low-Level-Leistung - Mixture Beitrag / Leistung - (2 / 3) - 4 3 Advantage Leistung - Upgrade Top-Level - Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 30
die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (50 (10 tgl.), (50 (60 tgl.), MediPG 3 (15 (35 ), MediPG EZ 2 (10.000 (10 ), MediP einmalig) EZ (10.000 einmalig) NG-Beitrag: 71,60 62,40 70,60 80,60 86,70 PG I PG II 1.500 1.800 * MediPG 1 1.500 300 ** MediPG 2 MediPG 1 300 Option 3: Advantage Leistung! Reduktion des Tagessatzes in MediPG 1 (ehem. MediP 0) um 40 auf bedarfsgerechte 10! Umverteilung des reduzierten Tagessatzes (40 ) OHNE erneute Risikoprüfung auf: ab 01 / 2017 PG III PG IV+V * 30-Tage im Monat 1.500 1.800 * 1.500 1.800 * MediPG 3 1.050 450 1.500 1.800 * MediP EZ 10.000 : + 10 Tagessatz MediPG 3: + 20 Tagessatz MediPG 2: + 10 Tagessatz (Hinzunahme!) Upgrade der gehobenen Basisabsicherung auf den aktuellen Bundesschnitt der Pflegeversorgungslücken!! Pflege im Heim Häusliche Pflege Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 31
die PSG II Auswirkungen auf Medi P Alter 45 Jahre, MediPG 1 (Umverteilung), (50 tgl.), MediPG 3 (15 ), MediP EZ (10.000 einmalig) Option 1: Alles bleibt so wie es ist! Option 2: Advantage Beitrag! Option 3: Advantage Leistung! Option 4: Mixture Beitrag / Leistung (2 / 3)! Versicherungsschutz bleibt unverändert! Nicht zwingend bedarfsgerechter VS! 1 2 Advantage Beitrag - Low-Level-Leistung - Mixture Beitrag / Leistung - (2 / 3) - 4 3 Advantage Leistung - Upgrade Top-Level - Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 32
die PSG II Auswirkungen auf Medi P MediPG ist auch bei Gesetzesänderungen (PSG II) DER zuverlässige Pflegeschutz! Wie versprochen! Private Vorsorge für den Pflegefall 21.10.2016 Chart 33
PSG II fit für 2017 1 2 3 4 Qualität der PSGII-Überführung prüfen Bestandskunden aktiv ansprechen Reform als Terminmotor nutzen Potential für Pflege nach wie vor enorm!
Wir sind sehr gerne für Sie da: Angebotsservice: kv-mes@gothaer.de Telefon: 0221 308 341241 Telefax: 0221 308 95 34 011 Risikovoranfragen Kranken: Telefon: 0221 308 341241 gbl_bestand@gothaer.de Thomas Ramscheid Key Account Manager Leben/Gesundheit thomas_ramscheid@gothaer.de Mobil: 0177 246 75 64 Gothaer Zukunftsvorsorge-GarantieRente und GarantieRente Performance