Inhaltsverzeichnis. Vorwort 13

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1 Vorwort 13 1 Die Finanzierung gut vorbereiten Grundbuch, Beleihung, Effektivzins Grundbegriffe der Baufinanzierung Das Grundbuch, die Basis der Finanzierung Die Beleihungsprüfung, die Grundlage für die Höhe des Darlehens Soll- und Effektivzinsen Darlehen von Baugeldvermittlern Der Vorteil dieser Darlehen Der Nachteil Der Ablauf der Darlehensaufnahme Wie Sie Ihr Eigenkapital erhöhen Alte Bauspar- und Kapitallebensversicherungsverträge Familiendarlehen Erbbaugrundstücke Eigenleistungen Schenkungen So teuer darf die Immobilie sein Das persönliche Finanzierungspotenzial Die maximale Darlehenssumme Der maximale Kaufpreis der Immobilie Kalkulieren mithilfe des Finanzierungsplans 37 2 Das Annuitätendarlehen, der Klassiker der Immobilienfinanzierung Das Prinzip der Annuität Was bei Annuitätendarlehen zu beachten ist Die Zinsbindung und Tilgung Sondertilgungen Die Flexibilität des Darlehens Beleihungsgrenzen Die Tilgungsstrategie Die verschiedenen Darlehensvarianten Das Festzinsdarlehen Das 8 plus 5 -Darlehen 51 5

2 2.3.3 Die Vollfinanzierung Die Reservehypothek Das Reservedarlehen Das Volltilgerdarlehen Das Konstantdarlehen der Bausparkasse Die Familienhypothek Das variable Darlehen Das Flex-Darlehen Das Cap-Darlehen Das Kombidarlehen Das Fremdwährungsdarlehen Sonderkredite Der Realkredit Der richtige Anschluss: das Forward-Darlehen Besonderheiten des Forward-Darlehens Die aktuelle Situation Unterschiedliche Laufzeiten und Kündigungsfristen Die Prolongation wenn das Darlehen weiterläuft Die Umschuldung Die Nachfinanzierung 75 3 Exkurs: Die Finanzierung im Ausland Die Finanzierung mit deutschen Kreditgebern Die tatsächliche Finanzierung im Ausland Tipps zum Immobilienkauf im Ausland 78 4 Andere Formen der Finanzierung Das Bauspardarlehen im Finanzierungsmix Grundprinzipien des Bausparvertrags Die Anspar- und die Tilgungsphase Wann sich Bauspardarlehen lohnen Vor- und Nachteile des Bausparvertrags Die Lebensversicherung Die Lebensversicherung als endfällige Hypothek Das Policendarlehen Verkauf der kapitalbildenden Lebensversicherungspolice 86 6

3 4.3 Das Ratentilgungsdarlehen Das Vorsorgedarlehen Besonderheiten des Vorsorgedarlehens Wann sich ein Vorsorgedarlehen lohnt Der Lombardkredit Besonderheiten dieses Kredits Wann sich der Kredit eignet Beleihungswert und Auszahlung des Kredits Unterformen des Lombardkredits Der Modernisierungskredit Besonderheiten des Modernisierungskredits Vor- und Nachteile dieser Finanzierung Das Arbeitgeberdarlehen Allgemeines Vor- und Nachteile des Arbeitgeberdarlehens Steuerliche Besonderheiten Verkäufer- und Nachrangdarlehen Besonderheiten dieser Art von Darlehen Einschätzung des Verkäuferdarlehens und Alternativen Kaufen ohne Bank: Der Rentenkauf Die Vertragsgestaltung Die Eignung der Immobilienrente Der Mietkauf ein teures Erwerbsmodell Prinzip und Eignung des Mietkaufs Nach- und Vorteile dieser Finanzierung Fazit und Tipps Baufinanzierung für bestimmte Personengruppen Die Baufinanzierung für Singles Die Baufinanzierung für Ehepaare und Lebensgemeinschaften Zunächst die Familienplanung klären Besonderheiten bei nicht ehelichen Lebensgemeinschaften Die Baufinanzierung für Ehepaare mit Kindern Die Baufinanzierung für Ältere (Baufinanzierung 50 plus) Kriterien für die Kreditvergabe Was Kreditnehmer beachten sollten 107 7

4 5.5 Die Baufinanzierung für Selbstständige Die Finanzierung über einen Direktfinanzierer Kriterien für die Kreditvergabe Das Self-Certified-Darlehen Das Darlehen mit hohem Eigenkapitalanteil Objekte mit Gewerbeanteil Die Baufinanzierung für Vermieter Wann Sie wie viel Fremdkapital einsetzen sollten Welche Darlehen infrage kommen Kosten sparen mit staatlichen Fördermitteln Die Programme der KfW-Bankengruppe Das KfW-Wohneigentumsprogramm Die Programme Energieeffizient Bauen und Energieeffizient Sanieren Das Programm Altersgerecht Umbauen Mögliche Kombinationen der Förderprogramme Wann sich KfW-Darlehen lohnen Die Förderung durch Wohn-Riester Die Beleihung des eigenen Riester-Vertrags Die Aufnahme eines Wohn-Riester-Darlehens Zulagen und Steuervorteile Die nachgelagerte Besteuerung Die Wohnraumförderung der Bundesländer Die Unterstützung durch die Kommunen Wer gefördert werden kann Die Konditionen der Förderung Zuständigkeiten und Fristen Die Förderung durch das BAFA Das Förderprogramm Vor-Ort-Beratung Weitere Förderprogramme für Eigentümer Steuern sparen mit Baudenkmälern Steuervorteile und Voraussetzungen Der Kauf vom Bauträger Die Wohnungsbauprämie und die Arbeitnehmersparzulage Die Wohnungsbauprämie Die Arbeitnehmersparzulage 132 8

5 6.7.3 Beide Fördermittel miteinander kombinieren Übersicht über Fördermöglichketen Besondere Aspekte der Finanzierung Baufinanzierung und Scheidung Die Übernahme der Immobilie durch einen Partner Die Haftungsentlassung und Freistellung Die Teilung Die Vermietung Die Pleite des Baudienstleisters Das Problem erkennen Das Vorgehen bei Insolvenz des Baudienstleisters Was Sie im Vorfeld tun können Arbeitslosigkeit während der Finanzierung Der Lastenzuschuss für Selbstnutzer von Immobilien Die private Arbeitslosenversicherung Die islamkonforme Baufinanzierung Das Finanzierungsmodell Murabaha Das Finanzierungsmodell Istisna Das Finanzierungsmodell Musharaka Das Finanzierungsmodell Mudaraba Das Finanzierungsmodell Itjara Die islamkonforme Finanzierung nach deutschem Recht Die Baufinanzierung für Grenzgänger Grenzgänger im Euroraum Grenzgänger Schweiz Grenzgänger Dänemark Rechtliche Fragen rund um die Immobilie Schwarzarbeit und Pfusch am Bau Ein aktueller Fall Eine Kehrtwende in der Rechtsprechung Die Vorfälligkeitsentschädigung Die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung Tricks der Banken und wie Sie sich dagegen wehren können 154 9

6 8.3 Gebühren bei der Baufinanzierung Unzulässige Gebühren Zulässige Gebühren Der Bankwechsel ohne Notargebühren Energiesparauflagen für Eigentümer Neubauten und Modernisierungen Nachrüstpflichten für Altbauten Der Vollzug der Verordnung Die Verpflichtung zum Einsatz erneuerbarer Energien Maßnahmen zur Umsetzung der Pflicht Ersatzmaßnahmen für Hauseigentümer Die finanzielle Förderung erneuerbarer Energien Das Bürgerliche Gesetzbuch (BGB) für Darlehensnehmer Die Pflichten von Darlehensgeber und Darlehensnehmer Die Kündigungsmodalitäten Das außerordentliche Kündigungsrecht Pflichten bei Eigenleistungen Die versicherungsrechtliche Pflicht Die arbeitsschutzrechtlichen Vorschriften Die Baustellenverordnung Baumängel am Eigenheim Das Vorgehen bei Baumängeln Das Vorgehen bei ausbleibender Mängelbeseitigung Die günstige Alternative: Baugemeinschaften oder Baugenossenschaften Besonderheiten der Baugemeinschaft Die Gemeinschaftsformen Beratungsstellen Der Immobilienerwerb über eine GbR Der Gesellschaftervertrag Die Finanzierung Das Ausscheiden eines Gesellschafters Wichtige Versicherungen Die Feuerrohbauversicherung die Voraussetzung für ein Immobiliendarlehen Die Feuerrohbauversicherung als Bestandteil der Wohngebäudeversicherung Die Versicherungsdauer

7 9.1.3 Die Absicherung während der Rohbauphase und danach Die Versicherungsbedingungen Die Risikolebensversicherung oder Restschuldversicherung ohne sie geht es nicht Die Risikolebensversicherung Die Restschuldversicherung Absicherung gegen Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit Die Bauherrenhaftpflichtversicherung unerlässlich bei Bauvorhaben Wofür die Bauherrenhaftpflichtversicherung einsteht Was beim Abschluss einer solchen Versicherung zu beachten ist Wann Sie welche Versicherung benötigen Die Bauleistungsversicherung gegen Schäden gewappnet Der Versicherungsschutz Die Versicherungsdauer Die Bauhelferunfallversicherung die Pflichtversicherung Die Versicherungspflicht Die Prämien und der Leistungsumfang Die private Bauhelferunfallversicherung Die Wohngebäudeversicherung unentbehrlich für Hauseigentümer Versicherungsgegenstände und versicherte Schadensursachen Die Zusatzleistungen Preisverhandlungen und Einsparmöglichkeiten Übergang der Police beim Immobilienkauf 189 Stichwortverzeichnis