K re e. a ren K. l n. e g. s v. e v. b e. e m. i t D. d n o. s e. r e o nf. h c. s n. e b. V s. 1 z. VD H H o n o. d d. ke n v

Transkript

1 ö h g a l a l v a t z i p u a K K s s b i d sid g ts m t s v i Vsichu t ik D. s v g b Vsichu m Nov. 1 1 z o f K t a b a VD H H o o häf c S d la o R D. stads o V s d d Mitgli ugs-ag h c i s v s ARAG Lb gs-ag u h c i s k v ARAG Ka

2 Statmt 1 Fodsgbud Vsichug schäk di Flxibilität ggüb i Diktalag i Fods gudsätzlich icht i! ARAG Lbsvsichugs-AG: VDH Hooabat-Kofz Kuzhö Vsichug vs. Diktivstmts D. Rolad Schäf Novmb 2014 Sit 2

3 Fodsgbud Vsichug Vsichug schäk schäk di di Fodsgbud Flxibilität ggüb ggüb i i Diktalag Diktalag i i Fods Fods Flxibilität gudsätzlich icht icht i! i! gudsätzlich Fodsgbud Ausgwählt Gschäftsvofäll ud Optio: WKN / ISIN icht Alaguivsum Aktiv Fods ETF all At Dachfods Vsichug Als Spapla, laufd Bitag Als Eimalbitag Mit (blibig) Zuzahlug Mit Bitagsvädug Mit Bitagspaus Mit Bitagsfistllug Mit Etahm Mit flxibl Laufzit Als Kapitalzahlug Als Rtzahlug lbslag Als Zitt ARAG Lbsvsichugs-AG: VDH Hooabat-Kofz Kuzhö Vsichug vs. Diktivstmts D. Rolad Schäf Novmb 2014 Sit 3

4 Statmt 2 Fodsgbud Vsichug bit auf Basis ds Alaguivsums i Diktalag i Fods umfagich Zusatzutz fü Kud utschidlichst Risikopofil! ARAG Lbsvsichugs-AG: VDH Hooabat-Kofz Kuzhö Vsichug vs. Diktivstmts D. Rolad Schäf Novmb 2014 Sit 4

5 Fodsgbud Vsichug Vsichug bit bit auf auf Basis Basis ds ds Fodsgbud Alaguivsums i i Diktalag Diktalag i i Fods Fods Alaguivsums umfagich Zusatzutz Zusatzutz fü fü Kud Kud umfagich utschidlichst Risikopofil! Risikopofil! utschidlichst 3. Schichtmodll Kapitalalagpodukt 3 Pivat LV, Pivat RV Akti, Fods, Bods tc. Kap. Zusatzvsogug 2 bav-lösug Rist-Lösug Basisvsogug 1 GRV u.ä Rüup Gll gilt: Kapitaltagstu auf Gwi (25% + Soli + ggf. KiSt) Jdoch Ausahm bi Vsichug: Halbiküftvfah möglich (Hälft ds psölich Stusatzs, d.h. zw. 7% ud 22,5% + Soli + ggf. KiSt) Fodswchsl oh Etagsbstuug Zusätzlich gilt bi ARAG: Ki Ausgabaufschläg 12 Fodswchsl p.a. kostlos 100 % Witgab d Kickbacks a di Kud Auszahlug als Kapital od Rt wählba Gaati jdzit bi Bdaf zu-/abwählba ARAG Lbsvsichugs-AG: VDH Hooabat-Kofz Kuzhö Vsichug vs. Diktivstmts D. Rolad Schäf Novmb 2014 Sit 5

6 Statmt 3 Di ARAG bitt Hooabat ud d Pivatkud d Zusatzutz ds Vsichugsmatls oh Zusatzkost, sof di Rückvgütug höh als di igcht Kost sid! ARAG Lbsvsichugs-AG: VDH Hooabat-Kofz Kuzhö Vsichug vs. Diktivstmts D. Rolad Schäf Novmb 2014 Sit 6

7 Di ARAG ARAG bitt bitt Hooabat Hooabat ud ud d d Di Pivatkud d d Zusatzutz Zusatzutz ds ds Pivatkud Vsichugsmatls oh oh Zusatzkost, Zusatzkost, soso- f f Vsichugsmatls di Rückvgütug Rückvgütug höh höh als als di di igcht igcht di Kost sid! sid! Kost ki Abschlusskost ki Amotisatioskost 100%ig Witgab d haltd Kickbacks a di Kud Kost (tto),fall A: Kickbackvotil duch Vsichug am Bi Stad 2014 Camigac Ivstissmt (TER: 1,78%, Kickback 0,59% Kapitalbzog Nttokost Eimalbitag Euo; 0% Fodspfomac Gaativmög: 0,35 Ausgab Vsichug: max. 328 p.a. % p.a. Eispaug Vsichug: 590 p.a. Fis Fodsvmög: 0,25 % p.a. Vtagsbzog Vwaltugskost Fl B: Ki Kickbackvotil duch Vsichug, f atfall Volumuabhägig: 78 ki Kickbacks vfügba (z.b. ETF-Ivstmts) od at! p.a. ki Diffz zwisch Vsichug ud Diktalag Bi Eimalbitäg ab dm 2. Jah u: 24 Ausgab Vsichug: zw. 0,274% ud 0,328% p.a p.a. bso bi bitagsggwt: möglich Stuspais aus Halbikü fi Vtäg vfah bis zu 18% ud stufi (kostlos) Fod wchsl; F Rtauszahlugsoptio; Gaatioptio; Rditsichugsoptio (Tso) ARAG Lbsvsichugs-AG: VDH Hooabat-Kofz Kuzhö Vsichug vs. Diktivstmts D. Rolad Schäf Novmb 2014 Sit 7

8 Statmt 4 Fü Uabhägigkit ud Nachhaltigkit i d Hooabatug sollt auch d Podukt-abit voll kompatibl zu dis Wt si! ARAG Lbsvsichugs-AG: VDH Hooabat-Kofz Kuzhö Vsichug vs. Diktivstmts D. Rolad Schäf Novmb 2014 Sit 8

9 Fü Uabhägigkit Uabhägigkit ud ud Nachhaltigkit Nachhaltigkit i i d d Fü Hooabatug sollt sollt auch auch d d Poduktabit Poduktabit voll voll Hooabatug kompatibl zu zu kompatibl dis Wt Wt si! si! dis Sit 75 Jah als ihabgfühts Familiuthm; ca. 6 Millio Kud zu Rcht, Absichug ud Vosog Podukt ud Listug, di idividull auf di Bdüfiss us Kud ud auf Nachhaltigkit abgstimmt sid ARAG Lbsvsichugs-AG (mit Uspug i 1880) ist sit Jah mit iovativ fodsgbud Rtvsichug tablit Uabhägigs Uthm mit iovativ, ausgzicht Litmotiv cht Familiuthm: Podukt ud Sviclistug Lib Gld vli als Vtau, Robt Bosch, 5. Apil 1919 Agbot vo idividull ARAG Lbsvsichugs-AG: VDH Hooabat-Kofz Kuzhö Vsichug vs. Diktivstmts D. Rolad Vsichugslösug sowohl fü Schäf Novmb 2014 Sit 9

10 Di ARAG Poduktqualität zigt sich auch im Pis-/ Listugsvhältis Mit ButtoBitagsgaati VWB FWR (hooa) ARAG VDH Flat LV 1871 FRV Ntto LV 1871 FRV Ntto Codo 882 (Comfot D) Gaati Codo 882 (Comfot D) Gaati Gaati VWB FWR (hooa) Gaati ARAG VDH Flat Ri Fodspolic oh Gaati Qull: LV-Lots & ARAG-VDH-FLAT oli Rch; Ma, 30, 37 Jah Laufzit, 250 Moatsbitag, 6% Fodspfomac; Camigac Ivstissmt ARAG Lbsvsichugs-AG: VDH Hooabat-Kofz Kuzhö Vsichug vs. Diktivstmts D. Rolad Schäf Novmb 2014 Sit 10

11 ARAG FoRt 3D Hooa Sichh it Rdit Flxibilit ät Nutz Si di Asätz d ARAG i d Hooabatug wi bglit Si g Btuug duch DBA Rai Ilg idividull! Tl: +49 (0) Fax: +49 (0) Rai.Ilg@aag.d Btuug duch DBA Ewi Kumis Tl: +49 (0) Fax: +49 (0) Ewi.Kumis@aag.d D. Rolad Schäf Mitglid ds Vostads ARAG LbsvsichugsAG ARAG KakvsichugsAG Tlfo olad.schaf@aag.d

12 Nachfolgd gäzd Foli fü d itssit Bat Backup

13 Kuzvostllug d ARAG Sit 75 Jah als ihabgfühts Familiuthm; ca. 6 Millio Kud zu Rcht, Absichug ud Vosog Podukt ud Listug, di idividull auf di Bdüfiss us Kud ud auf Nachhaltigkit abgstimmt sid ARAG Lbsvsichugs-AG (mit Uspug i 1880) ist sit Jah mit iovativ fodsgbud Rtvsichug tablit Efolgichs Wachstum gg d Makttd; Nugschäft bi fodsgbud Lösug (mit od oh Gaati) sit 2008 vvilfacht

14 Was wat Ih Kud, was lift ARAG? D. Mak Otma, ITA üb ARAG FoRt 3D i Pfomac 3/2009 Vspoch wud i Schittmg aus Rdit, Sichhit ud Flxibilität. Dis ist i jdm Fall glug. D Alg Auszug Maklstudi 2012/2013 üb fidt i sh flxibls, mit Gaatioptio ausgstattts Podukt, das ihm totz d Gaati auch Etäg aus dm Aktimakt

15 FoRt als flxibl Vosoglösug fü Kapital- od Rtzahlug wit mh als i Podukt Sichhit Nb i Fodspolic auch als statischs od dyamischs Hybidpodukt Bitagshalt im Elbsfall bis 100 % wählba duch optioal Absichugskozpt Wthaltig Gaati auch bi Vtug üb i gaatit Rtfakto Rdit Vilzahl vo Top Fods ud ETF wählba ud bi Bdaf witba Optioal Alagstatgi ARAG Aktiv Potfolio, kostloss Ablaufmaagmt wählba Ezilt Gwi absichba mit ARAG RditTso ud RditTso Aktiv Flxibilität Laufd Bitäg, Eimalbitäg, Bitagspaus ud Etahm möglich Dyamikischluss (Iflatio) sowi Zuzahlug möglich Bufsufähigkits- ud Hitblibvsogug optioal itgiba Ausgzich t FoRt i all 3 Schicht!

16 Gaati bi ARAG ach Kudwusch wählba Gaatimodll Umstzug Vzicht auf Gaati ds Bitagshalts Ri Fodspolic (Ivstmtfods, ETFs, Potfoliomaagmt, ikl. Ablaufmaagmt wählba) Ausschlißlich klassisch, vsichugsfömig Gaati ds Bitagshalts Statischs Hybidpodukt (Gaati duch im Stat fstglgt vsichugsfömig Dckugsstock, asost fi Fodsalag aalog 1.) Rditoptimit Gaati ds Bitagshalts duch spzill Gaatifods Dyamisch 3-TopfHybidpodukt (Rditoptimit, dyamisch Kapitalumschichtug zwisch vsichugsfömig Dckugs-stock, Gaatifods ud fi Fodsalag, aalog 1) Illustatio Spabitäg Fi Fodsalag Spabitäg DckugsKapital LV Fi Fodsalag Spabitäg DckugsKapital LV Gaatifods Fi Fodsalag

17 Flxibilität i d Kapitalalag Optioal, kostfi ud wähd d Laufzit vädba Üb 50 Top Eizlfods ud ETFs ach Bdaf witba Auswahl aus ls ETF, Akti-, Misch-, Rt-, Gldmakt- ud Dachfods 12 x p.a. kostfi Shift/Switch Ki Ausgabaufschlag Gaatit Witlitug vo Rückvgütug (Kickbacks) d KAG a d Kud ARAG Aktiv Potfolio ARAG Rdit Tso (optioal) Moatlich wid das Vmög aus d Kapitalalag bstht aus (optioal) fi Fodsalag übpüft; ist dot im chacich ETFi Hochstad icht, wid dis Aktifods od im gsicht sich ETF-Gldmaktfods Automatischs Umschicht Jd Absichug höht di gaatit Elbsfalllistug zum j ach Maktlag übimmt Gaatizitpukt di ARAG duch itlligt ARAG Rdit Tso Aktiv Sigalgb Ekt Tdwd a d (optioal) Bi stigdm Makt im Kapitalmäkt ETF-Aktifods ivstit, bi Bi im Abwätstd gift d falldm Makt sich im RditTso ud sicht di ETF-Gldmaktfods ivstit Fodsalag gaatihöhd ab Ablaufmaagmt (optioal) Sukzssiv Umschichtug ds fi Fodsvmögs i d ltzt 5 Jah vo dm fühst Rtbgi i i Zilfods mit im gig Schwakugsisiko

18 Vfah zu Rditabsichug bzw. zum Risikomaagmt wählba ARAG Rdit Tso ARAG Rdit Tso Aktiv ARAG Aktiv Potfolio Sichug vo Hochstäd vo Talfaht am Kapitalmakt Vfah: 24 Moat ach Vtagsbgi automatisch Sichug vo Hochstäd mit cht Gaatizusag zum Ed d Aspaphas D Ei- ud Ausschluss ds Vfahs wähd d Laufzit bis zum Gaatizitpukt istläg jdzit möglichblib I positiv Maktphas ivstit RditTso Aktiv: AN Rdit - Chac utz AN AUS Sigalgb duch 200 ud 38 Tagslii RditTso Aktiv: AUS Bi stigd Mäkt wd Chac gutzt Bi falld Mäkt wd Hochstäd d fi Fodsalag gsicht RditTso Aktiv: AUS Bstht aus zwi Zilfods, wobi imm u i d bid j ach Maktlag zu 100% bspat wid Mittls automatischm Sigalgb (sih Rdit Tso Aktiv) folg Umschichtug zwisch im isikoam Gldmaktfods (ETF) fü falld Mäkt ud im isikoich Aktifods (ETF) fü stigd Mäkt

19 Maßgschidt Vosoglösug i Lb lag Statgiwchsl bim Aspa blibig möglich Sichhitsoiti t 100 % Bitagshalt / klass. Absichug ARAG RditTso Etagsoitit 100 % Bitagshalt mit 3D Sichug ARAG RditTso (Aktiv) Risikofudig Oh Bitagshalt Oh wit Sichugsoptio Chacoitit % Bitagshalt mit 3D Sichug Oh wit Sichugsoptio

20 Pofiti Si vo lagjähig Efahug auch i d Hooabatug 3. Schicht 3. Schicht FoRt 3D pivat Povisiosvmittl 2. Schicht FoRt 3D Rist FoRt 3D dikt 1. Schicht FoRt 3D basis Hooabat FoRt 3D hooa FoRt 3D Flatat VDH Exklusiv fü VDH si t

21 Gaati ud Ablauflistug im Taif ARAG FoRt 3D Flatat VDH Bispilchug: Laufzit 37 Jah Moatsbitag 250 Euo 100% Bitagsgaati Mögl. Moatst Vtagsbgi Mögl. Ablauflistu g Typ Chacoitit 100% Bitagshalt 3.697, ,53 gaat. RFakto 918,02 341,44

22 Rditstak duch schlak Kost! So chtftigt sich das Hooa och licht Bispil 1: Altsvosog gg laufd Bitag Nomaltaif Kudtyp: Chacoitit VDH Hooataif Euo 900, % Bitagsückgwäh im Todsfall 800, Euo 700, , Jähig, 250 Euo Moatsbitag Euo 500, % Bitagsgaati duch 3DSichug im Elbsfall 400, Jah Laufzit 300,000 Bitagssumm gsamt Euo 200, ,000 0 Bispilhaft Fodspfomac dit R k! a t s Fodsalag: Fi Fods: Camigac Ivstissmt Gaatifods: Lyxo Saf Pfom 100 % Witgab d Kickbacks

23 Koststuktu VDH-Flatat-Taif Eifach, taspat, fai ki Abschlusskost ki Amotisatioskost Volumuabhägig vtagsbzog Vwaltugskost Kost (butto) Rückstattug Kost (tto) Kapitalbzog Kost Kapitalbzog Übschuss * Kapitalbzog Nttokost Gaativmög: 0,6 % p.a. Fis Fodsvmög: 0,3 % p.a. Vtagsbzog Gaativmög: 0,25 % p.a. Fis Fodsvmög: 0,05 * Gmäß Dklaatio 2014 % p.a. Gaativmög: 0,35 % p.a. Fis Fodsvmög: 0,25 % p.a. Vtagsbzog Vwaltugskost Fl a t Volumuabhägig: 78 at! p.a. Bi Eimalbitäg ab dm 2. Jah u: 24 p.a. bso bi bitagsfi Vtäg Zusätzli ch Rückv güt atilig ug Fodsv w kost d altugs Kapitala laggsllsc haf D.h. 100 t %ig Vwaltugskost Fl a t at! Volumuabhägig: 78 p.a. Bi Eimalbitäg ab dm 2. Jah u: 24 p.a. bso bi bitagsfi Vtäg

24 Auch idal Altativ zu fi Fodsalag od Fodsspaplä Ei typisch Bak Ausgabaufschläg, ggf. hälftig Wchslgbüh ( u 5 EUR po Tad ) Zwischgwi bi Fodswchsl müss vstut wd Bak zilt Etäg aus Kickbacks Ki typisch Vsichug Ki Ausgabaufschläg 12 Fodswchsl p.a. kostlos Fodswchsl oh Etagsbstuug Vtagsidividull 100 %ig Witgab d Kickbacks a d Kud (auß bi Rist) Bi Ablauf Vstuug ach Halbiküftvfah Taspat, kostgüstig ud flxibl Vosoglösug mit zahlich Sichugsoptio Optioal Auszahlug als Kapital, gaatit Rt od Kombiatio aus bidm Oh Abschlusskost als Hooataif abschlißba Fü dis Vmittlug ki 34f GwO ötig

25 Möglich Ablauflistug: FRV Hooataif mit ud oh Gaati Mit ButtoBitagsgaati VWB FWR (hooa) ARAG VDH Flat LV 1871 FRV Ntto LV 1871 FRV Ntto Codo 882 (Comfot D) Gaati Codo 882 (Comfot D) Gaati Gaati VWB FWR (hooa) Gaati ARAG VDH Flat Ri Fodspolic oh Gaati Qull: Bchug ARAG-VDH-FLAT olirch & LV-Lots; Mustkud Ma, 30, 37 Jah Laufzit, 250 Moatsbitag, 6% Fodspfomac

26 Rditstak! Rtvsichug als Eimalbitag im ARAG FoRt-Taif Bispil 2: Fodsalag oh Gaati gg Eimalbitag Ei typisch (Dikt-)Bak ARAG Lb ki typisch Vsichug Euo Eimalalag Euo Eimalalag als Rtvsichug Kudtyp: Risikofudig (i Fodspolic) Fodsalag i Camigac Ivstissmt (TER 1,78 % p.a., Kickback 0,59% p.a.) Kost: Fodsalag i Camigac Ivstissmt (TER 1,78 % p.a., Kickback 0,59% p.a.) Kost: 3% Ausgabaufschlag 0 Euo Vtagsbzog Vwaltugskost Ki Ausgabaufschlag 78 Euo Vtagsbzog Vwaltugskost (im 1. Jah, ab dm 2. Jah 24 Euo, flat) 0,25% Kapitalbzog Kost auf das Fodsvmög 0% Kapitalbzog Kost auf das Fodsvmög Kickback: vblibt bi d Bak Bi Wttwicklug ds Fods vo 0% ach Kost ach 1 Jah: ,00 Euo Kickback: 0,59% auf Fodsvmög fü di Kud! s ch l U a Bi Wttwicklug ds Fods vo agb0% tig s ach Kost gü ach 1 Jah:!!

27 FoRt 3D Flatat VDH Us Svic fü Si Exklusiv Zugag zum Hooabat-Potal d ARAG üb Ky Accout Maag od VDH Fü Fag sth Ih us qualifizit Mitabit im MaklSvic-Ct d ARAG (MSC) jdzit zu Vfügug Poduktschulug vo Ot & OliSchulug Idividull Btuug duch Ky Accout Maag Rai Ilg & Ewi Kumis Tl: +49 (0) Tl: +49 (0) Fax: +49 (0) Fax: +49 (0) Rai.Ilg@aag.d 6450 Ewi.Kumis@aag.d

28 Fazit FoRt 3D Mhwt fü Si ud Ih Kud Flxibl Gaatikozpt (0-100%) wählba Kapitalalag i kostduzit TOP-Fods od ETFs (flx. witba) Idividull Fodsauswahl ud / od itlligts Potfoliomaagmt Zusätzlich Sichugsoptio (Rdit Tso ud Ablaufmaagmt) Gaatit Rtfakto auf gsamts Vtagsvmög Wchsl d Kapitalalag, Gaati ud Sichugsoptio lbslag Zuzahlug, Bitagspaus ud Fodstahm möglich Taspat ud güstig duch Flatat ud Witgab vo Kickbacks Stulich Votil duch attaktiv Vsichugslösug TOP Svic duch Oli-Potal ud idividull Vmittlbtuug Dit Rauch: Damit ist ARAG FoRt 3D Flatat VDH i Multitalt. Zita t a us D Ho o at ab, Ausg a 08-2 b 013, S. i 1 D 2, 13 Schäf: ug h ic D. Rolad s V t id, maßgsch u zu Bgi t h ic s gibt wi d t i b h vilm us ic v s s g Ädu g. Lb la i d Ku as Pizip d D d: la y F z ] D. Ja Moit fach klät. [ i st i l ah d Flatat i Z Bitag ist u d h oc h i Egal w d Azahl d o v g gi ä h aximal 78 uab amt sid s m s sg i, g Zuzahlu gg id i Polic W. ah J o tag p Euo loss, da b ch s g b a ag t Eimalbi ugsjah u ch si V. 2 m d di Kost ab. o och 24 Eu