Vorstellung der Abteilung Realkredite

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1 Vorstellung der Abteilung Realkredite Realkredite als Kapitalanlage Realkredite als Kapitalanlage durch Vergabe von grundpfandrechtlich gesicherten Darlehen (seit : Immobiliar-Verbraucherdarlehen) Seite 2 1

2 Aktueller Darlehensbestand Aktuell betreuter Bestand per Anzahl Darlehen: Volumen insgesamt: ca. 355 Mio Seite 3 Unsere Kunden sind Privatkunden Kauf/Bau der eigenen Immobilie Sanierungsmaßnahmen Altersgerechtes Umbauen Um- und Ausbauten (Familienzuwachs ) Evangelische Kirchengemeinden (Schuldscheindarlehen) Bau von KITA s Bau von seniorengerechten Pflegeeinrichtungen Sonstige Bauten Seite 4 2

3 Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie Inkrafttreten zum Zweck: Vereinheitlichung des EU-Rechts Verbraucherschutz Inhalt: Informationspflicht des Darlehensgebers (60%) Werbung Vorvertragliche Informationen Aufsichtsrechtliche Vorgaben Bonitätsprüfung Beleihungswertermittlung Wohlverhaltenspflichten Berufsregeln für Kreditvermittler Seite 5 Überblick der Projektergebnisse mit Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie Angepasste Juristisches Regelwerk auf das Geschäftsmodell der Versorgungskassen: Erläuterungsbroschüre EUROPÄISCHES STANDARDISIERTES MERKBLATT (ESIS-Merkblatt) Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag gemäß 491 Abs. 3 BGB Sonderbedingungen für Immobiliar-Verbraucherdarlehen Beratungsprotokoll Prozessanpassungen und Festlegung der Verantwortlichkeiten Erstkontakt; Vertriebsunterstützung, Vertriebsstatistik Standardisierter Beratungsprozess Darlehensbewilligung und Funktionentrennung (Kreditwürdigkeitsprüfung, Beleihungswertermittlung) Unabhängige Beleihungswertermittlung mittels externen Dienstleister (Sprengnetter- Immobilienbewertung) Bereitstellung vorvertragliche Informationspflichten mit Vorab-ESIS- und 1.ESIS-Strategie Legitimationsprüfung im PostIdentverfahren im Fernabsatzgeschäft Standardisierte Vertragserstellung Funktionsgetrennter Auszahlungsprozess Etablierung einer unabhängigen Risikocontrollingfunktion in der Abteilung Risikocontrolling Aufbau einer unabhängigen beratenden juristischen Stabsfunktion Systemanpassungen Darlehensbewilligung im Front-End IDA. DID Beleihungswertermittlung mittels externem Gutachterdienst Sprengnetter Standardisierung und Neugestaltung der Arbeitshilfen in IDA Text (u.a. Vertrag, AGB, div. Anschreiben) Seite 6 3

4 Die Wohnimmobilienkreditrichtlinie zukünftige Herausforderungen Seite 7 Die Darlehensvergabeprüfung Kreditwürdigkeit (Bonität) = IDA.DID Vollständige Darlehensvergabeprüfung Beleihungswertermittlung = Sprengnetter Seite 8 4

5 Die Kreditwürdigkeitsprüfung Persönliche Kreditwürdigkeit Gegenüberstellung der Einkünfte und Verbindlichkeiten Beschäftigungsverhältnis vorhandenes Vermögen Alter des/r Kreditnehmer Nutzung von Auskunftsdateien SCHUFA Creditreform Persönliche Bedürfnisse des Kunden Verwendungszweck Seite 9 Die Beleihungswertermittlung Seite 10 5

6 Die Beleihungswertermittlung gesetzliche Anforderungen Die Beleihungswertverordnung (BelWertV) regelt die Beleihungswertermittlung Einfamilienhaus Mehrfamilienhaus Eigentumswohnung Sachwertverfahren Ertragswertverfahren/ Sachwertverfahren Vergleichswertverfahren Seite 11 Der Beleihungswert Der Marktwert Risikoabschlag = Beleihungswert WERT IN ZEIT IN JAHREN Marktwert Beleihungswert Beleihungsgrenze Seite 12 6

7 Warum die kirchlichen Versorgungskassen? Ansprechpartner vor Ort kostenlose Beratung Keine Koppelgeschäfte Sollzinsbindungen von 5, 10, 15, 20, 25 und 30 Jahren Auf Wunsch: kostenlose Sondertilgungsmöglichkeiten Seite 13 Vielen Dank! Empfehlen Sie uns weiter oder testen Sie uns selbst! Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit Lukasz Krzon 0231/ Seite 14 7