BIS-Verlag der Carl von Ossietzky Universität Oldenburg

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Jörg Schuster
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1 Michael Schröder/Jürgen Taeger (Hrsg.) Scoring im Fokus: Ökonomische Bedeutung und rechtliche Rahmenbedingungen im internationalen Vergleich BIS-Verlag der Carl von Ossietzky Universität Oldenburg

2 Inhalt Teil I 1 Einleitung - Ökonomische Bedeutung und Funktionsweise von Credit Scoring 8 2 Ökonomische Bedeutung des Credit Scorings Einschätzung von Kreditrisiken Reduktion von Kreditausfällen Kreditvolumen und Kreditkosten Performance von Banken Zwischenfazit 23 3 Funktionsweise des Credit Scorings Grundlegende Anforderungen Erstellung von Scorekarten Überprüfung der Modellgüte von Scorekarten Festlegung von Scoreschwellen Methodische Herausforderungen Qualitätssicherung bei Wirtschaftsauskunfteien in Deutschland Zwischenfazit 45 4 Internationaler Marktüberblick zum Credit Scoring Deutschland USA Großbritannien Frankreich Australien Zwischenfazit 78 Abbildungen 83 Literatur- und Internetquellenverzeichnis Teil I 84

3 Inhalt Teil II A B Einleitung - Datenübermittlung an Auskunfteien und Scoring Rechtlicher Regelungsrahmen des Scorings in Deutschland Datenübermittlung an Auskunfteien Tatbestandsvoraussetzungen der Übermittlung an Auskunfteien Auskunftei Forderungsbezogene Daten Weitere Übermittlungsvoraussetzungen Umsetzung in der Schufa-Klausel und in vergleichbaren Klauseln anderer Auskunfteien Scoring Bonitätsprüfung durch Scoring nach 28b ßDSG Wissenschaftlich anerkanntes mathematisch-statistisches Verfahren Rechtmäßigkeit der Erhebung und Verarbeitung der für den Score genutzten Daten Verwendung von Anschriftendaten Sonstige Erwägungen zur Datenverwendung Bonitätsprüfung nach dem Kreditwesengesetz (KWG) Pflicht von Kreditinstituten zur Risikominimierung nach 10 Abs. 2 KWG Pflicht zur Bewertung der Kreditwürdigkeit nach 18 Abs. 2 KWG und 509 BGB Betroffenenrechte Herstellung von Transparenz Auskunft, Berichtigung, Löschung Allgemeiner Auskunftsanspruch Auskunftsanspruch beim Scoring gegenüber der für die Entscheidung über den Vertragsschluss verantwortlichen Stelle Auskunftsanspruch beim Scoring gegenüber Auskunftei Güterabwägung beim Auskunftsanspruch Geheimhaltung von Betriebsgeheimnissen 128

4 4.2.6 Berichtigungsanspruch Anspruch auf Datenlöschung Aufsichtsrechtliche Prüfung des Scorings Rechtsfolgen bei Rechtsverstößen Sanktionen Data Breach Notification Schadensersatz Bewertung Reformbestrebungen 138 C Der rechtliche Rahmen des Scorings in ausgewählten Vergleichsländern - Bestandsaufnahme und Schlussfolgerungen Australien Die rechtliche Lage des Kreditinformationswesens im Überblick Private und staatliche Akteure Regelungsziele und Rechtsquellen Die rechtliche Regelung der Sammlung kreditrelevanter Daten Die rechtliche Regelung der Aufbereitung kreditrelevanter Daten - insbesondere im Zuge des Scorings Die rechtliche Regelung der Übermittlung kreditrelevanter Daten - insbesondere des Scorewertes - an Kreditgeber Großbritannien Die rechtliche Lage des Kreditinformationswesens im Überblick Private und staatliche Akteure Regelungsziele und Rechtsquellen Die rechtliche Regelung der Sammlung kreditrelevanter Daten Die rechtliche Regelung der Aufbereitung kreditrelevanter Daten - insbesondere im Zuge des Scorings Die rechtliche Regelung der Übermittlung kreditrelevanter Daten - insbesondere des Scorewertes - an Kreditgeber USA Die rechtliche Lage des Kreditinformationswesens im Überblick Private und staatliche Akteure 167

5 3.1.2 Regelungsziele und Rechtsquellen Die rechtliche Regelung der Sammlung kreditrelevanter Daten Die rechtliche Regelung der Aufbereitung kreditrelevanter Daten - insbesondere im Zuge des Scorings Die rechtliche Regelung der Übermittlung kreditrelevanter Daten - insbesondere des Scorewertes - an Kreditgeber Frankreich Die rechtliche Lage des Kreditinformationswesens im Überblick Private und staatliche Akteure Regelungsziele und Rechtsquellen Die rechtliche Regelung der Sammlung kreditrelevanter Daten Die rechtliche Regelung der Aufbereitung kreditrelevanter Daten - insbesondere im Zuge des Scorings Die rechtliche Regelung der Übermittlung kreditrelevanter Daten - insbesondere des Scorewertes - an Kreditgeber Zusammenfassende Betrachtung der Vergleichsländer Schlussfolgerungen für die Rechtslage in Deutschland 184 Literatur- und Internetquellenverzeichnis Teil II 187

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