Herzlich Willkommen zum Unternehmerfrühstück in der Kölner Bank. 'Fit für SEPA' mit dem Zahlungsverkehr der Kölner Bank eg

Transkript

1 Herzlich Willkommen zum Unternehmerfrühstück in der Kölner Bank 1

2 Vorstellung Jörg Schödder Produkt- und Qualitätsmanagement Frank Sawusch Electronic-Banking Harald Sokol Electronic-Banking 2

3 Agenda Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Überweisung Was ist neu? Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen Diskussion zu den bisherigen Themen (max. 15 Minuten) SEPA-Lastschriften Was ist neu? SEPA-Basislastschrift SEPA-Firmenlastschrift Umgang in der Praxis / Handlungsempfehlungen Händlergeschäft Offene Diskussion 3

4 Allgemeine Informationen & aktueller Stand Was ist SEPA? SEPA steht für Single Euro Payments Area Verschmelzung des Inlands- und des EUZahlungsverkehrs SEPA löst die nationalen Verfahren ab Betrifft Überweisungen, Lastschriften, Kartenzahlungen betrifft nicht: Schecks, Wechsel, Geldwechselgeschäfte, Wertpapier-Abwicklungssysteme 4

5 Allgemeine Informationen & aktueller Stand Gültigkeitsbereich der SEPA 32 Staaten n n n Alle 17 Euro-Staaten 10 EU-Mitglieder (ohne EuroBargeld) Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco* & Schweiz* * Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der einheitlichen ZVRichtlinie 5

6 Allgemeine Informationen & aktueller Stand Warum SEPA Wo liegen die Vorteile? Vereinheitlichung und Verkürzung von Fristen Europaweit transparente Preise Einheitlicher europäischer Rechtsrahmen (Ausnahme: Schweiz, Monaco) Effektiveres Liquiditätsmanagement möglich Reduktion von Bankverbindungen im europäischen Zahlungsverkehr 6

7 Allgemeine Informationen & aktueller Stand SEPA-Zeitplan Januar 2008 Einführung SEPA-Überweisung November 2009 Einführung SEPA-Lastschrift November 2010 Alle Banken der -Zone müssen SEPA-BasisLastschriften akzeptieren 09. Juli 2012 Umdeutungsmöglichkeit Einzugsermächtigungen 1. Februar 2014 Ablösung der nationalen ZV-Verfahren 7

8 SEPA-Überweisung / Was ist neu? Einführung Januar 2008 (SEPA Credit Transfer, SCT) beleghafte und beleglose Einreichung möglich Ausführungsfrist max. 1 Bankarbeitstag (seit ) Keine Betragsbegrenzung mehr Meldepflichten bleiben hiervon unberührt 8

9 SEPA-Überweisung / Was ist neu? IBAN & BIC ersetzen Konto-Nr. & BLZ (Übergangsfrist für Verbraucher bis zum ) IBAN only im nationalen Zahlungsverkehr (ab ) Max. 140 Verwendungszweck-Zeichen (vorher 378 Zeichen) 9

10 SEPA-Überweisung / Was ist neu? IBAN = International Bank Account Number Der grundsätzliche Aufbau einer deutschen IBAN (22-stellig) D E Kontonummer Bankleitzahl Prüfziffer Länderkennzeichen BIC = Business Identifier Code Der BIC der Kölner Bank: GENODED1CGN 10

11 SEPA- Umgang in der Praxis Es gibt nichts Praktischeres als eine gute Theorie. Immanuel Kant ( ) deutscher Philosoph 11

12 SEPA- Umgang in der Praxis Erst sechs Prozent der jährlich sechs Milliarden in Euro getätigten Überweisungen in Deutschland sind SEPA-konform. Bei Lastschriften liegt die Quote unter einem Prozent. Quelle: Deutsche Kreditwirtschaft, November

13 SEPA- Umgang in der Praxis Schritt 1: SEPA-Beauftragten bestimmen Schritt 2: Umstellungstermin festlegen 13

14 Briefbogen / Rechnungen Ergänzen Sie IBAN und BIC der Kölner Bank eg im Briefbogen und auf Ihren Rechnungen. Verwenden Sie die neuen SEPA-ÜberweisungsFormulare beim Rechnungsversand. Neue Formulare mit Eindruck können bei uns bestellt werden. 14

15 Beleghafte SEPA-Überweisung Verwenden Sie das neue Formular mit IBAN und BIC. Die beleghafte Sammelüberweisung entfällt. Empfehlung: Nutzen Sie die elektronische Einreichung von Überweisungen. Vorteile: Speicherung von IBAN und BIC am Empfänger Kostenersparnis Terminsteuerung Einfache Recherchemöglichkeiten 15

16 Internet-Banking / ZV-Programme Unsere Online-Banking-Systeme sind alle 'Fit für SEPA' 16

17 Internet-Banking / ZV-Programme Unsere Online-Banking-Systeme sind alle 'Fit für SEPA' Besondere SEPA-Funktionen in den Programmen: IBAN und BIC werden anhand der Kontonummer und BLZ automatisch im Hintergrund berechnet. Möglichkeiten zur Massenänderung bestehender Inlandszahlungen zu SEPA Mandatsverwaltung (SEPA-Lastschriften) 17

18 Profi cash 18

19 Profi cash 19

20 Profi cash 20

21 DTA-Format entfällt Das DTA-Format (Datenträgeraustausch) wird ab dem 01. Februar 2014 nicht mehr von den Banken unterstützt und durch das XML-Format ersetzt! Das DTA-Format findet derzeit Verwendung bei der Einreichung von ZV-Dateien sowohl auf Disketten als auch bei Online-Einreichungen. Derzeit verwendet jedes Buchhaltungsprogramm das DTA-Format. 21

22 Buchhaltungsprogramme Wenn Sie ein Buchhaltungprogramm nutzen, stellen Sie Ihrem Programmlieferanten folgende Fragen: Ab wann ist die allgemeine SEPA-Fähigkeit des Programmes gegeben? Können XML-Ausgabedateien erzeugt werden? Werden IBAN und BIC automatisch im Hintergrund berechnet? 22

23 Buchhaltungsprogramme Tipp: Für die Erzeugung von IBAN und BIC kann unser IBAN-Konverter kostenfrei genutzt werden. 23

24 Löhne und Gehälter / Datev Oftmals werden Firmen bei der Abwicklung von Gehaltszahlungen vom Steuerberater unterstützt. Dieser arbeitet in der Regel mit der DATEV eg zusammen. Steuerberater ansprechen Termin festlegen Freigabe von Zahlungen per Fax-Auftrag weiterhin möglich Tipp: Nutzen Sie die Möglichkeit zur Lieferung von elektronischen Kontoauszügen an die DATEV eg. 24

25 Neues SEPA-Format bei EUI Elektronische Umsatzinformationen (EUI) werden bisher im Swift MT940-Format (STA-Format) geliefert. Dieses Format wird ebenfalls durch ein neues XML-Format ersetzt. Sollten Sie Umsatzinformationen automatisch kontieren, so sollte Ihr Buchaltungprogramm auch hier das neue Format unterstützen. Tipp: Sprechen Sie uns an in Fragen zur Gestaltung individueller Buchhaltungs-Schnittstellen. 25

26 SEPA-Lastschriften / Was ist neu? SEPA-Basis-Lastschrift statt Einzugsermächtigung SEPA-Firmen-Lastschrift statt Abbuchungsauftrag Jeder Zahlungsempfänger benötigt eine Gläubiger-ID Einreichung nur noch beleglos möglich 26

27 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Vergleichbar mit der heutigen Einzugsermächtigung Nur beleglose Einreichung möglich Gläubiger-ID für den Lastschrifteinreicher erforderlich Mandat (frühere Einzugsermächtigung) erforderlich 27

28 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Vorab-Information (Pre-Notification) an den Zahlungspflichtigen zwingend erforderlich (ohne individuelle Regelung spätestens 14 Kalendertage vor jedem Einzug) Rückgabefrist 8 Wochen ab Belastungsdatum, bei ungültigem (unautorisierten) Mandat 13 Monate 28

29 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Vorab-Information (Pre-Notification) Verpflichtende Information des Einreichers an Zahlungspflichtigen über die anstehende Lastschrift Frist 14 Kalendertage vor Fälligkeit, wenn nichts anderes vereinbart z.b. über AGB, Satzung 29

30 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Vorab-Information (Pre-Notification) Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen reicht eine einmalige Aufstellung pro Jahr (erste Fälligkeit beachten) Keine Formvorgabe, möglich sind z.b. Brief, Vertrag, Rechnung SMS, Telefon, , Fax 30

31 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Einreichungsfristen für SEPA-Basis-Lastschriften bzgl. der Vorlage bei der Bank des Zahlungspflichtigen Erst-Lastschrift und Einmal-Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Späteste Einreichung: 5 Bankarbeitstage vor Fälligkeit Einreichung bei Ihrer Bank: spätestens 6 Bankarbeitstage vor Fälligkeit 31

32 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Einreichungsfristen für SEPA-Basis-Lastschriften bzgl. der Vorlage bei der Bank des Zahlungspflichtigen Folge- und letztmalige Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Späteste Einreichung: 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit Einreichung bei Ihrer Bank: spätestens 3 Bankarbeitstage vor Fälligkeit 32

33 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Einreichungsfristen für SEPA-Basis-Lastschriften bzgl. der Vorlage bei der Bank des Zahlungspflichtigen Euro-Eil-Lastschrift (noch nicht endgültig; ggf. ab November 2013) Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Späteste Einreichung: 1 Bankarbeitstage vor Fälligkeit Einreichung bei Ihrer Bank: spätestens 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit 33

34 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Umdeutungslösung Zielsetzung: Nutzung der vorhandenen, schriftlich vorliegenden Einzugsermächtigung als SEPA-Mandat Die Umdeutung ist seit dem 9. Juli 2012 möglich 34

35 SEPA-Lastschriften / SEPA-Basislastschrift Umdeutungslösung Kein separates Mandats erforderlich. Möglichkeit für Zahlungsempfänger, ihre Kunden schriftlich über den Schwenk auf SEPA-Basis-Lastschriften zu informieren unter Nennung von Gläubiger-ID, Mandatsreferenz und Umstellungstermin Umdeutung in Mandat ist erfolgt, wenn der Zahlungspflichtige nicht widerspricht Es ist keine explizite Zustimmung des Zahlungspflichtigen erforderlich 35

36 SEPA-Lastschriften / SEPA-Firmenlastschrift Vergleichbar mit dem heutigen Abbuchungsauftrag SEPA-Firmen-Lastschriften nur unter NichtVerbrauchern und nur beleglos möglich Gläubiger-ID für den Lastschrifteinreicher erforderlich 36

37 SEPA-Lastschriften / SEPA-Firmenlastschrift Mandat muss vom Zahlungspflichtigen bei seiner Bank eingereicht werden Vorab-Information (Pre-Notification) analog dem SEPA-Basis-Lastschriftverfahren erforderlich Keine Umdeutungsmöglichkeit, d.h. eine Umwandlung bestehender Abbuchungsaufträge ist nicht möglich. Es muss in jedem Fall eine neue Vereinbarung mit dem Zahlungspflichtigen getroffen werden 37

38 SEPA-Lastschriften / SEPA-Firmenlastschrift Einreichungsfristen für SEPA-Firmen-Lastschriften bzgl. der Vorlage bei der Bank des Zahlungspflichtigen Erst- / Einmal- sowie Folge- und letztmalige Lastschrift Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit Späteste Einreichung: 1 Bankarbeitstage vor Fälligkeit Einreichung bei Ihrer Bank: spätestens 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit 38

39 SEPA-Basis-Lastschrift in der Praxis Vorbereitende Tätigkeiten: Gläubiger-ID beantragen bei der Deutschen Bundesbank Inkassovereinbarung Umstellungstermin mit Kölner Bank schließen auf SEPA festlegen System für Mandatsreferenz festlegen Kunden schriftlich über die Umstellung informieren und feste Einzugstermine nennen Pre-Notifcation Neue festlegen (z.b. in AGB's,Satzung...) Mandatsvereinbarungen bereithalten 39

40 SEPA-Basis-Lastschrift in der Praxis Tätigkeiten bei der Durchführung: Mandate verwalten Umstellung bestehender wiederkehrender Einzüge auf SEPA-Lastschriften Einreichung der Lastschriften unter Berücksichtigung der Vorlauffristen Praxisbeispiel: Unterstützung durch PROFI cash 40

41 PROFI cash: Mandate verwalten 41

42 PROFI cash: Lastschrift mit Vorlauffrist 42

43 SEPA-Firmenlastschrift (B2B) Nur wenn Sie bisher mit Abbuchungsaufträgen gearbeitet haben, kommt für Sie die Firmenlastschrift in Frage Alle Mandate müssen erneuert werden!!! Ansonsten gilt im Wesentlichen das Gleiche wie bei der Basislastschrift. Wegen der voraussichtlich geringen Verbreitung: Wenden Sie sich bei Fragen an die Kölner Bank eg. 43

44 Händlergeschäft (Kassensysteme / Shopsysteme) Girocard und Kreditkarten sind auch nach dem 01. Februar 2014 nutzbar. ELV-Zahlungen bleiben bis 2016 nach bisherigem Verfahren erhalten. NachfolgeVerfahren werden zur Zeit entwickelt. E-commerce: Entwicklung offen - Verpflichtung zum schriftlichen Mandat. Lösung e-mandat? Tipp: Warten Sie die Entwicklung ab. 44

45 Alle Informationen zur SEPA-Umstellung erhalten Sie auf unserer Homepage unter Haben Sie allgemeine Fragen zu SEPA? Dann wenden Sie sich bitte an Ihren Kundenbetreuer! Haben Sie spezielle Fragen zum Online-Banking und SEPA? Dann wenden Sie sich bitte an unser Team ElectronicBanking unter TEL 0221/ oder unter 45