S PA. Allgemeiner Teil. Was bedeutet SEPA? Ab wann muss ich auf SEPA umsteigen? Funktioniert SEPA auch mit anderen Währungen?
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- Inge Sophie Berger
- vor 8 Jahren
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Transkript
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2 S PA Allgemeiner Teil Was bedeutet SEPA? SingleEuroPaymentArea einheitlicher Zahlungsverkehrsraum für 33 europäische Länder mit neuen Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungssystemen Ab wann muss ich auf SEPA umsteigen? der 1. Februar 2014 ist der verbindliche Termin an dem nationale Zahlungsverfahren auslaufen bis dahin laufen beide Systeme parallel ELV-Kartenzahlungssyteme können voraussichtlich sogar noch bis 2016 weiter genutzt werden Funktioniert SEPA auch mit anderen Währungen? Nein - ausschließlich Zahlungen in Euro können mit SEPA abgewickelt werden Welche SEPA Produkte gibt es? SEPA-Überweisungen (Seite 6) SEPA-Lastschriften (Seite 7-12) SEPA-Kartenzahlungen (Seite 14) 1
3 S PA Allgemeiner Teil Welche Vorteile habe ich als Unternehmer von SEPA? verkürzte Fristen für Überweisungen ein Konto für alle Euro-Zahlungen Liquiditätssteuerung über Fälligkeitsdatum bei Lastschriften Was muss ich bei meiner Zahlungsverkehrssoftware beachten? ProfiCash ist ab Version 10 fit für SEPA bei anderen Softwareherstellern fragen Sie einfach nach einem Update für SEPA Gibt es Änderungen im Onlinebanking? SEPA-Überweisungen können online ausgeführt werden SEPA-Lastschriften müssen online ausgeführt werden Vorlagen in der Online-Filiale der Spreewaldbank eg Wie werden Schecks in Zukunft behandelt? Schecks sind von den neuen SEPA-Verordnungen nicht betroffen 2
4 3 S PA Allgemeiner Teil Ändert sich etwas an den Meldepflichten? Zahlungen über ,- ins Ausland müssen ab 01. Juli 2013 online bei der Bundesbank gemeldet werden Meldungen in Papierform oder im DTAUS-Format sind in Zukunft nicht mehr möglich Gibt es ein neues Datenformat für beleglose SEPA- Zahlungen? Ja - das bestehende DTAUS -Format unterstützt SEPA nicht und wird durch das XML-Datenformat abgelöst
5 S PA IBAN und BIC Wo finde ich meine IBAN und den BIC? auf Ihrem Kontoauszug oder Ihrer VR-BankCard der BIC der Spreewaldbank lautet GENODEF1 LN1 Wozu benötige ich einen BIC? BIC ist die internationale Bankleitzahl die Informationen sind in der IBAN bereits enthalten deshalb muss der BIC bei inländischen Zahlungen nur bis Februar 2014 angegeben werden (bei ausländischen Zahlungen bis Februar 2016) anschließend reicht alleinig die Angabe der IBAN ("IBANonly") 4
6 5 S PA IBAN und BIC Was ist die IBAN? Internationale Bankkontonummer ist in Deutschland wie folgt aufgebaut: Übersicht über ISO-Codes und IBAN-Länge der einzelnen Länder finden Sie auf Seite 16 Wie kann ich Kontonummer und BLZ in IBAN und BIC umwandeln? dafür stellen wir Ihnen auf unserer Homepage einen "IBAN Konverter" kostenfrei zur Verfügung (Achtung: nur korrekt erfasste Kontonummern ergeben die richtige IBAN) Was passiert wenn ich mich bei der IBAN verschreibe? die IBAN wird durch eine zweistellige individuelle Prüfziffer abgesichert damit können Zahlendreher erkannt und Fehlbuchungen verhindert werden
7 6 S PA S PA-Überweisungen Wie kann ich eine S PA-Überweisung ausführen? beleghaft über den folgenden Vordruck: beleglos über unser OnlineBanking ohne Betragsgrenze Wie lange dauert die Ausführung einer S PA-Überweisung? beleglose Überweisungen kommen innerhalb von einem Bankgeschäftstag beim Empfänger an beleghafte Überweisungen in maximal zwei Bankgeschäftstagen dabei gilt die übliche Annahmefrist bis 15:00 Uhr eines jeden Bankarbeitstages Kann ich eine fehlerhafte Überweisung zurückrufen? Überweisungsrückrufe sind grundsätzlich nicht mehr möglich nur aus bankfachlichen Gründen, wie zum Beispiel: - Doppelausführung - Betrugsfall - technische Probleme der Bank
8 S PA S PA-Lastschrift Was ist eine Gläubigeridentifikationsnummer? um Lastschriften einziehen zu können, brauchen Sie unbedingt eine Gläubiger-ID (oder Credit Identifier bzw. CI) identifiziert Sie als Lastschrifteinreicher Woher bekomme ich meine Gläubiger-ID? Ihre persönliche Gläubiger-ID können Sie unter beantragen auch unser Zahlungsverkehrsprogramm "ProfiCash" bietet die Funktion zur Beantragung einer Gläubiger -ID Was ist ein Lastschriftmandat? das Mandat ist die schriftliche Weisung, Beträge von dem angegebenen Konto mittels Sepa-Lastschrift einzuziehen wird vom Zahlungspflichtigen unterschrieben und an den Empfänger zurückgesendet Welche Angaben muss so ein Mandat enthalten? neben dem "Mandatstext" (siehe Seite 11 und 13) müssen folgende Angaben enthalten sein: - Name und Anschrift des Zahlungsempfängers - Gläubiger-ID - Mandatsreferenz - Name des Kunden (Zahlungspflichtigen) - Name der Bank des Kunden - Kundenkennung des Kunden (IBAN und BIC) - Hinweis ob Lastschrift einmalig oder wiederkehrend ist - Unterschrift des Zahlungspflichtigen, Ort und Datum 7
9 S PA S PA-Lastschrift Wie lange ist ein Lastschriftmandat gültig? generell unbefristet bis zum Widerruf durch den Kunden sollten aber innerhalb von 36 Monaten seit dem letzten Einzug keine Lastschriften eingereicht werden, verfällt das Mandat und muss neu erteilt werden Was ist unter einer Vorabinformation zu verstehen? jeder Lastschrifteinzug muss dem Zahlungspflichtigen mindestens 14 Tage voher unter Angabe des Fälligkeitszeitpunktes und des Betrages angekündigt werden ("Pre-Notification") dazu reicht beispielsweise auch ein Vermerk auf der Rechnung Kann diese 14-Tage- Frist verkürzt werden? Ja - eine abweichende Vereinbarung über den Zeitraum der Vorankündigung kann zwischen Zahler und Zahlungsempfänger getroffen werden Ist ein Lastschrift ohne Vorabinformation autorisiert? Ja - die rechtliche Autorisierung erfolgt durch das unterschriebene Lastschriftmandat die Folgen einer unterbliebenden Information (wie z.b. Rückgabe mangels Deckung) sind jedoch vom Zahlungsempfänger zu beachten 8
10 9 S PA S PA-Basis-Lastschrift Vergleich Einzugsermächtigung - SEPA-Basis-Lastschrift Einzugsermächtigungsverfahren (Einzugsermächtigung) Europäisches Lastschrifverfahren (SDD-Core) (SEPA-Basis-Lastschrift) Nutzung ausschließlich national Nutzung in EU-/EWR Staaten, Monaco, Schweiz in Euro Nutzung von Kontonummer/BLZ in Euro Nutzung von IBAN/BIC Mandat Einzugsermächtigung SEPA-Lastschriftmandat (Mandatsinformation wird im Datensatz mitgegeben) Ermächtigung Ermächtigung des Zahlungsempfängers (Gläubigers) und der Bank des Zahlungspflichtigen zum Einzug Ermächtigung des Zahlungsempfängers (Gläubigers) und der Bank des Zahlungspflichtigen zum Einzug Widerspruch acht Wochen nach Belastungsdatum acht Wochen nach Belastungsdatum Ident-Nummer keine Identifikation des Einreichers Gläubiger-Identifikationsnummer des Einreichers Was ist die SEPA- Basis-Lastschrift? ähnelt dem heutigen Einzugsermächtigungsverfahren für den Zahlungsverkehr zwischen Unternehmen und Verbrauchern oder zwischen Unternehmen Welche Vorlauffristen sind bei einer SEPA- Basis-Lastschrift zu beachten? erst- und einmalige Lastschriften müssen 6 Tage vor Fälligkeit bei der Bank des Zahlungsempfängers in elektronischer Form vorliegen wiederkehrende Lastschriften 3 Tage vorher
11 S PA S PA-Basis-Lastschrift Was ist eine Euro-Eil- Lastschrift? entspricht der SEPA-Basis-Lastschrift mit einer verkürzten Vorlagefrist von nur 2 Tagen vor Fälligkeit bei der Bank des Zahlungsempfängers dabei ist unerheblich, ob es sich um eine einmalige oder wiederkehrende Lastschrift handelt ab 04. November 2013 für Zahlungen innerhalb Deutschlands (!) verfügbar Wie sieht der Mandatstext für ein SEPA-Lastschriftmandat aus? neben den Angaben auf Seite 8 sind verschiedende Erklärungen des Kunden zwingend anzugeben der rechtlich relevante Text für das SEPA-Basis- Lastschriftverfahren ist dabei mit folgenden Worten anzugeben: Können Einzugsermächtigungen meiner Kunden auch für das neue Verfahren genutzt werden? Ja - bestehende Einzugsermächtigungen Ihrer Kunden behalten ihre Gültigkeit von Bestandskunden müssen Sie also kein neues Lastschriftmandat einholen Ihr Kunde muss lediglich über die Umdeutung der bestehenden Einzugsermächtigung in ein Lastschriftmandat informiert werden 10
12 11 S PA S PA-Firmen-Lastschrift Vergleich Abbuchungsauftrag - SEPA-Firmen-Lastschrift Abbuchungsverfahren ( Abbuchungsauftrag ) Europäisches Lastschriftverfahren (SDD-B2B) ( SEPA-Firmen-Lastschrift ) Nutzung ausschließlich national Nutzung in EU-/EWR Staaten, Monaco, Schweiz Mandat in Euro Nutzung von Kontonummer/BLZ Abbuchungsauftrag (liegt der Bank des Zahlungspflichtigen vor) in Euro Nutzung von IBAN/BIC SEPA-Firmenlastschrift-Mandat (Mandatsinformation wird im Datensatz mitgegeben) Fälligkeit Fälligkeit bei Vorlage (Sicht) Vorgabe eines Fälligkeitsdatums D Ermächtigung Ermächtigung der Bank des Zahlungspflichtigen zur Kontobelastung Ermächtigung des Zahlungsempfängers (Gläubigers) und der Bank des Zahlungspflichtigen zum Einzug Widerspruch keine Widerspruchsmöglichkeit des Kunden nach Belastung keine Widerspruchsmöglichkeit des Kunden nach Belastung Ident-Nummer keine Identifikation des Einreichers Gläubiger-Identifikationsnummer des Einreichers Was ist die SEPA- Firmen-Lastschrift? ähnelt dem heutigen Abbuchungsverfahren ausschließlich für den Zahlungsverkehr zwischen Unternehmen Welche Vorlauffristen sind bei einer SEPA- Firmen-Lastschrift zu beachten? Erst-, Folge- und Einmallastschriften müssen spätestens 2 Tage vor Fälligkeit bei der Bank des Zahlungsempfängers in elektronischer Form vorliegen
13 12 S PA S PA-Firmen-Lastschrift Wie sieht der Mandatstext für ein SEPA-Firmenlastschrift-Mandat aus? neben den Angaben auf Seite 8 sind verschiedende Erklärungen des Kunden zwingend anzugeben der rechtlich relevante Text für das SEPA-Firmen- Lastschriftverfahren ist dabei mit folgenden Worten anzugeben: Können Abbuchungsaufträge meiner Kunden auch für das neue Verfahren genutzt werden? Nein - bestehende Abbuchungsaufträge Ihrer Kunden können nicht in Lastschriftmandate "überführt" werden begründet wird das in der unterschiedlichen rechtlichen Ausgestaltung beider Systeme
14 13 S PA Was ist zu tun? Praktische Tipps für den Umgang mit Lastschriften Unternehmen und Vereine müssen... sich eine Gläubiger-ID bei der Bundesbank besorgen; sonst gibt es keine Erlaubnis zum Geldeinzug ihren Kunden die eigene Gläubiger-ID mitteilen ihren Kunden eine Mandatsreferenznummer angeben ihre Kunden mindestens 14 Tage oder einen individuell vereinbarten Zeitraum zuvor per Brief, oder SMS über die Abbuchung informieren Der Verbraucher... muss nichts unternehmen erhält für eine Lastschrift von der Bank eine Mandatsreferenznummer sollte Anschreiben von Unternehmen mit der Mandatsreferenznummer und Gläubiger-ID gut aufbewahren (Umdeutungsschreiben) muss sich darauf einstellen, dass das Lastschriftverfahren auch für Verbraucher auf lange Sicht einmal Geld kostet
15 S PA Kartenzahlungen Was ändert sich durch SEPA bei Kartenzahlungen? als Karteninhaber sollen Sie im europäischen Ausland zukünftig keinen Unterschied zu Ihrem Heimatland merken, wenn Sie mit Ihrer Karte bezahlen weiterhin soll ein europaweit einheitlicher Sicherheitsstandard eingeführt werden, um vor Kartenmissbrauch zu schützen Was muss ich als Händler tun, um meinen Kunden SEPA- Kartenzahlungen zu ermöglichen? damit Kunden mit ihrer Debitkarte (EC-Karte) weiterhin an Ihrem POS-Terminal zahlen können, benötigen Sie ein SEPA-fähiges Debitkarten- Zahlungsverfahren "electronic cash" erfüllt zum Beispiel bereits heute die SEPA-Anforderungen Was passiert mit dem elektronischen Lastschriftverfahren (ELV)? bleibt auf jeden Fall bis 01. Februar 2016 weiterhin bestehen wird anschließend in veränderter Form weitergeführt Erfordert SEPA ein spezielles POS- Terminal? SEPA Kartenzahlungen erfordern ein EMV-fähiges POS-Terminal sind bereits seit Standard zur Abwicklung von electronic-cash Zahlungen Stand: Hinweis: Die Inhalte dieser Broschüre wurden mit größter Sorgfalt erstellt. Für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der Inhalte übernehmen wir jedoch keine Gewähr. 14
16 15 S PA Länderliste 31 EU-EWR-Mitgliedstaaten sowie Monaco und die Schweiz Land IBAN-Länge Fiktives Beispiel einer IBAN ISO Währung Belgien 16 Stellen BE BE Euro EUR Bulgarien 22 Stellen BG80 BNBG BG Bulgarischer Lew BGN Dänemark 18 Stellen DK DK Dänische Krone DKK Deutschland 22 Stellen DE DE Euro EUR Estland 20 Stellen EE EE Euro EUR Finnland 18 Stellen FI FI Euro EUR Frankreich 27 Stellen FR M FR Euro EUR Griechenland 27 Stellen GR GR Euro EUR Großbritannien 22 Stellen GB29 NWBK GB Britisches Pfund GBP Gibraltar 23 Stellen GI75 NWBK GI Britisches Pfund GBP Irland 22 Stellen IE29 AIBK IE Euro EUR Island 26 Stellen IS IS Isländische Krone ISK Italien 27 Stellen IT60 X IT Euro EUR Kroatien 21 Stellen HR HR Kroatischer Kuna HRK Lettland 21 Stellen LV80 BANK LV Lettischer Lats LVL Liechtenstein 21 Stellen LI A A LI Schweizer Franken CHF Litauen 20 Stellen LT LT Litauischer Litas LTL Luxemburg 20 Stellen LU LU Euro EUR Malta 31 Stellen MT84 MALT MTLC ASTO 01S MT Euro EUR Monaco 27 Stellen MC MC Euro EUR Niederlande 18 Stellen NL91 ABNA NL Euro EUR Norwegen 15 Stellen NO NO Norwegische Krone NOK Österreich 20 Stellen AT AT Euro EUR Polen 28 Stellen PL PL Polnischer Zloty PLN Portugal 25 Stellen PT PT Euro EUR Rumänien 24 Stellen RO49 AAAA 1B RO Rumänischer Leu RON Schweden 24 Stellen SE SE Schwedische Krone SEK Schweiz 21 Stellen CH CH Schweizer Franken CHF Slowakei 24 Stellen SK SK Euro EUR Slowenien 19 Stellen SI SI Euro EUR Spanien 24 Stellen ES ES Euro EUR Tschechien 24 Stellen CZ CZ Tschechische Krone CZK Ungarn 28 Stellen HU HU Ungarischer Forint HUF Zypern 28 Stellen CY CY Euro EUR
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a = alphanumerisch; n = numerisch 4 4 4670 IBAN AD (Andorra) AD 000 200 200 0 000 4 4 4 67 0 ; n 2n 4 4670 IBAN AT (Österreich) AT6 04 002 47 20 4 467 0 ; n ; n 0 467 IBAN BE (Belgien) BE 6 0 074 704 24
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