Zusammenfassung der Ruhestandsplanung

Transkript

1 Zusammenfassung der Ruhestandsplanung für: Herr Mustermann Die Zusammenfassung wurde erstellt von: Telefon: Telefax: Internet: Datum: Freitag, 27. März 215 Finanzplaner Finanzportal24 GmbH

2 Ergebniszusammenfassung der Ruhestandsplanung vom: für: Herr Mustermann, geb. am: Stammdaten Ihr Alter beträgt heute Ihr Ruhestand soll beginnen mit Der Auszahlungszeitraum wird betrachtet als Die Entnahmephase wird betrachtet bis zum Alter 3 Jahre 67 Jahren (in 37 Jahren) Entnahmephase 85 Jahre (für 18 Jahre) Versorgungslücke = 4.77,45 (84,4%) Rente/Pension = 881,53 (15,6%) 1. Versorgungslücke unter Berücksichtigung der Inflation Durch die Inflation verliert Ihr Geld an Wert. Die Kaufkraft sinkt. Um die gewünschte Kaufkraft von heute 2., nach Berücksichtigung einer Teuerungsrate von jährlich 3,% für Sie in 37 Jahren sicherzustellen, muss Ihnen ein Betrag von 5.97,45 monatlich zur Verfügung stehen. Da Sie aus anderen Versorgungsquellen ca. 1.2, erwarten, reduziert sich die Versorgungslücke auf 4.77,45. Kaufkraftverlust/ Kaufkrafterhalt für 2., in 37 Jahren, bei einer jährlichen Teuerungsrate von 3,% Legende Kaufkrafterhalt gewünschte Kaufkraft Kaufkraftverlust Kapitalbedarf für eine gleichbleibende Zins- und Kapitalentnahme von 4.77,45 mtl. Damit Sie ab Alter 67 für weitere 18 Jahre über einen monatlichen Betrag von 4.77,45 verfügen können, muss zu Beginn Ihres Ruhestandes ein Entnahmekapital von ,74 vorhanden sein, das zu jährlich 4,% angelegt wird. Durch die Zins- und Kapitalentnahme wird das Entnahmekapital bis zum Alter 85 verzehrt. Seite 2 von 5

3 3. Kapitalbedarf für eine steigende Zins- und Kapitalentnahme beginnend mit 4.77,45 mtl. Um die Kaufkraft Ihrer Entnahme während Ihres Ruhestandes möglichst zu erhalten, berücksichtigen wir nach Ihrem Wunsch eine jährlich um 3,% steigende Entnahme. Das hierfür notwendige Entnahmekapital, das zu Beginn des Entnahmezeitraums zu 4,% angelegt werden muss, beträgt ,61. Eine Entnahmedynamik von jährlich 3,% wäre damit finanzierbar. Steuerliche Annahme zu Punkt 2 und 3: Steuerpflichtiger Anteil am Ertrag 1,%; Abgeltungssteuersatz 26,38%; Sparer-Pauschbetrag, Kapitalverlauf in der Entnahmephase (gleichbleibende und dynamische Kapitalentnahme) Kapitalentnahme dynamische Entnahme statische Entnahme Entwicklung der Kapitalentnahme in der Entnahmephase Legende dynamische Entnahme statische Entnahme Wichtiger Hinweis zur Entnahmedynamik in der Entnahmephase gem. Punkt 3 Die angenommene Entnahmedynamik von 3,%, erhöht in der Entnahmephase ausschließlich die Entnahme, die ab Alter 67 zum Ausgleich der Versorgungslücke in Höhe von 4.77,45 ermittelt wurde. Das insgesamt erforderliche Entnahmekapital beträgt demnach ,61. Wird in der Entnahmephase ein Inflationsausgleich von 3,% auf die Kaufkraft von 5.97,45 ab Alter 67 gewünscht, so beträgt das benötigte Entnahmekapital ,56. Für das zusätzlich erforderliche Entnahmekapital von ,95 ist bei einer Rendite von 6,% eine Zielsparrate von weiteren 34,76 in der Ansparphase erforderlich (Dynamik,% alle Jahre). Steuerliche Annahme: Steuerpflichtiger Anteil am Ertrag,%; Grenzsteuersatz,%; Sparer-Pauschbetrag, Seite 3 von 5

4 4. Vorhandenes Kapital zum Ruhestandsbeginn Da Ihnen mit Alter 67 bereits, aus anderen Quellen zur Verfügung stehen, vermindert sich Ihr erforderlicher Kapitalbedarf von ,61 auf ,61. Anzusparendes Entnahmekapital = (1,%) 5. Erforderliche Einmalanlage für ein Kapital von ,61 Um das erforderliche Entnahmekapital von ,61 zu Ihrem Ruhestandsbeginn mit Alter 67 verfügbar zu haben, müssten Sie für die kommenden 37 Jahre ab heute ,61 zu,% dauerhaft anlegen. Dann wäre keine weitere Ansparung erforderlich. Sollte diese Anlagesumme zur Zeit nicht zur Verfügung stehen, muss das benötigte Kapital von ,61 innerhalb der nächsten 37 Jahre, bis zum Beginn Ihres Ruhestandes zum Alter 67 angespart werden. Steuerliche Annahme zu Punkt 5: Steuerpflichtiger Anteil am Ertrag,%; Grenzsteuersatz,%; Sparer-Pauschbetrag, 6. Berücksichtigung Ihrer Einmalanlage per heute Dieser Punkt entfällt, da Sie keine Einmalanlage gewählt haben! 7. Ermittlung der konstanten Sparrate für ein Kapital von ,61 Wenn Sie das mit Alter 67 erforderliche Entnahmekapital von ,61 ansparen wollen, und Sie für die Dauer von 37 Jahren mit einem Anlagezins von netto 6,% rechnen, beträgt die erforderliche gleichbleibende monatliche Sparrate 647,84 ab heute. 8. Ermittlung der dynamischen Sparrate für ein Kapital von ,61 Ebenso können Sie das benötigte Entnahmekapital von ,61 zum Alter 67 mit steigenden Raten dynamisch ansparen. Bei einer angenommenen Rendite von 6,% und einer -jährlichen Erhöhung der Sparrate um,%, beträgt die monatliche Anfangsrate 647,84. Steuerliche Annahme zu Punkt 7 und 8: Steuerpflichtiger Anteil am Ertrag,%; Grenzsteuersatz,%; Sparer-Pauschbetrag, Seite 4 von 5

5 Entwicklung des Kapitals aus Sparrate und Einmalanlage nach Steuern Legende Kapital aus Sparrate (s. 8.) erf. Verrentungskapital (s. 4.) erf. Verrentungskapital (s. 4.) Zeit verlieren bedeutet Geld verlieren oder früher Beginn zahlt sich aus Das benötigte Entnahmekapital von ,61 soll in 37 Jahren (37 x 12 Monate) angespart werden. Wenn Sie den Beginn Ihres Sparens von 647,84 nur um 12 Monat(e) aufschieben, beträgt der entgangene Vermögenszuwachs 65.43,67. Das entspricht 181,68 täglich. 1. Ihre Wunschsparrate für Ihr Sparziel von ,61 Dieser Punkt entfällt, da Sie keine Sparrate gewählt haben! Steuerliche Annahme zu Punkt 1: Steuerpflichtiger Anteil am Ertrag,%; Grenzsteuersatz,%; Sparer-Pauschbetrag, Die Berechnungen beinhalten folgende Kosten der Anlagen als Ausgabekosten (Agio): Punkt 2, 3: Leibrentenkapital,%; Punkt 5: Einmalanlage,%; Punkt 6: Einmalanlage,%; Punkt 7,8,1: Sparrate,% Wichtiger Hinweis: Bei allen finanzmathematischen Berechnungen handelt es sich um modellhafte Darstellungen. Renditeangaben erfolgen nur zur Berechnung der modellhaften Annahmen. Für Renditeangaben wird daher keine Gewähr übernommen. Es erfolgt keine steuerliche Beratung. Für steuerliche Beratungen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. Haftung - Vertraulichkeit Diese Auswertung ist eine unverbindliche Vorausschau. Sie basiert auf dem heutigen Datenstand und den für die Zukunft getroffenen Planungsannahmen. Änderungen in der Zukunft sind höchstwahrscheinlich und erfordern eine aktualisierte Planungsrechnung. Demnach muss die Haftung für den Eintritt der unverbindlichen Prognoseergebnisse und den damit getroffenen Anlageentscheidungen ausgeschlossen werden. Die vertrauliche Behandlung Ihrer Angaben sichern wir Ihnen selbstverständlich zu. Ort / Datum Unterschrift Seite 5 von 5

6 Kurzfassung der Ruhestandsplanung vom: für: Mustermann, geb. am: Ihr Alter beträgt heute 3 Jahre. Ihr Ruhestand soll in 37 Jahren mit Alter 67 beginnen. Nach heutiger Kaufkraft benötigen Sie im Ruhestand 2., an monatlichen Einnahmen. Bei einer Teuerungsrate von 3,% benötigen Sie dann 5.97,45 an monatlichen Einnahmen. Aus anderen Quellen rechnen Sie zukünftig bereits mit 1.2, an monatlichen Einnahmen. Somit verbleibt eine Versorgungslücke von monatlich 4.77,45 zum Alter 67, die durch eine Zins- und Kapitalentnahme ausgeglichen werden muss. Diese monatliche Einnahme soll Ihnen dann für weitere 18 Jahre (bis Alter 85) zur Verfügung stehen. Anschließend sollen noch, an Restkapital verbleiben. Erforderliches Entnahmekapital zu Beginn der Entnahmephase ,74 bei 4,% Anlagezins. Eine dynamische Einnahmensteigerung ist ab Ruhestandsbeginn von 3,% für jedes Jahr gewünscht. Erforderliches Vermögen zu Beginn der Entnahmephase ,61 bei 4,% Anlagezins. Annahme: Steuerpflichtiger Anteil am Ertrag 1,%; Abgeltungssteuersatz 26,38%; Sparer-Pauschbetrag, Aus anderen Quellen vorhandene, zum Alter 67 werden berücksichtigt. Das aufzubauende Vermögen beträgt demnach noch ,61. Die theoretisch erforderliche Einmalanlage per heute beträgt ,61 bei,% Anlagezins. Annahme:Steuerpflichtiger Anteil am Ertrag,%; Grenzsteuersatz,%; Sparer-Pauschbetrag, Die gleichbleibende Sparrate ab heute beträgt 647,84 bei 6,% Anlagezins. Die dynamisch steigende Sparrate ab heute beträgt 647,84 bei 6,% Anlagezins. (,% Steigerung alle Jahre) Annahme: Steuerpflichtiger Anteil am Ertrag,%; Grenzsteuersatz,%; Sparer-Pauschbetrag, Wenn Sie den Beginn Ihres Ansparens von 647,84 um 12 Monat(e) aufschieben, beträgt der entgangene Vermögenszuwachs 65.43,67. Das entspricht 181,68 täglich. Die Berechnungen beinhalten folgende Kosten der Anlagen als Ausgabekosten (Agio): Punkt 2, 3: Leibrentenkapital,%; Punkt 5: Einmalanlage,%; Punkt 6: Einmalanlage,%; Punkt 7,8,1: Sparrate,% Wichtiger Hinweis: Bei allen finanzmathematischen Berechnungen handelt es sich um modellhafte Darstellungen. Renditeangaben erfolgen nur zur Berechnung der modellhaften Annahmen. Für Renditeangaben wird daher keine Gewähr übernommen. Es erfolgt keine steuerliche Beratung. Für steuerliche Beratungen wenden Sie sich bitte an Ihren Steuerberater. Haftung - Vertraulichkeit Diese Auswertung ist eine unverbindliche Vorausschau. Sie basiert auf dem heutigen Datenstand und den für die Zukunft getroffenen Planungsannahmen. Änderungen in der Zukunft sind höchstwahrscheinlich und erfordern eine aktualisierte Planungsrechnung. Demnach muss die Haftung für den Eintritt der unverbindlichen Prognoseergebnisse und den damit getroffenen Anlageentscheidungen ausgeschlossen werden. Die vertrauliche Behandlung Ihrer Angaben sichern wir Ihnen selbstverständlich zu. Ort / Datum Unterschrift Seite 1 von 1