Ruhestandsplanung. vom für. Hans Tüchtig Alpenplatz München. überreicht von

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1 Ruhestandsplanung vom für Alpenplatz München überreicht von Wirtschafts-und Finanzberatung Thomas App Aulberstr REUTLINGEN

2 Vermögensbilanz zum Aktiva Passiva Altersvorsorge Immobilie ETW München ETW München - SSK - Nr Rentenversicherung Allianz ETW München - BHW - Nr versicherung Neue Leben Sparvertrag Sparkasse Nettovermögen Freies Vermögen Bruttovermögen Sonstiges Goldmünzen Sonstiges Kunst, Gemälde versicherung Debeka Vermögenswerte Zusatzinformation: Der Verschuldungsgrad (= / Vermögenswerte) beträgt 31%. Hinweis Die Vermögensaufstellung erfolgte aufgrund der mitgeteilten Daten. Rentenversicherungen werden nicht automatisch berücksichtigt, auch wenn theoretisch eine Rückkaufsmöglichkeit existiert. Ggfls. müssten diese hilfsweise unter "Sonstiges Vermögen" erfasst werden. Seite 2 / 6

3 Versorgung im Ruhestand Status Versorgungsziel Gewünschtes Nettoeinkommen Private Krankenversicherung heute Infl. in ,5% Alterseinkünfte ESt-Anteil (% / ) in 2038 Gesetzl., berufst. Rente, Pension 97% Betriebsrente - Rüruprente - Riesterrente - Betriebliche AV 3(63) - Privatrente, Direktvers. 40(b) 17% Mieteinnahmen aus Immobilien 80% Arbeitseinkommen - Bruttoeinnahmen mtl abzgl. Steuerzahlung (gleich 7% der Bruttoeinnahmen) 226 abzgl. gesetzliche Krankenversicherung 335 Nettoeinnahmen Nettoeinnahmen nach heutiger Kaufkraft Rentenverlauf Nettoeinnahme Entnahme Lücke Versorgungsziel Liquides Vermögen Verbleibende Rentenlücke Liquides Vermögen Verrentung des liquiden Vermögens bei Nettozins 3,0% Barwert der Deckungslücke (ohne Entnahme) (bei Ruhestandsbeginn) (netto bei Ruhestandsbeginn) erforderlicher Sparbeitrag mtl. ab heute bei Nettozins 3,0% Entnahme Vermögen Seite 3 / 6

4 Verlaufsdarstellung im Ruhestand Status Versorgungsziel Gewünschtes Nettoeinkommen Private Krankenversicherung Alterseinkünfte Gesetzl., berufst. Rente, Pension Betriebsrente Rüruprente Riesterrente Betriebliche AV 3(63) Privatrente, Direktvers. 40(b) Mieteinnahmen aus Immobilien Arbeitseinkommen Bruttoeinnahmen mtl abzgl. Steuerzahlung * abzgl. gesetzl. Krankenversicherung Nettoeinnahmen Nettoeinnahmen nach heutiger Kaufkraft Verbleibende Rentenlücke Entnahme aus liquidem Vermögen mtl Rentenlücke nach Entnahme Liquides Vermögen ** Entnahme bzw. Zuführung jährl * Bei negativen Beträgen handelt es sich i.d.r. um Erstattung von AbgSt. ** Berücksichtigt werden neben Entnahme bzw. Zuführung auch Zinserträge.

5 Versorgung für den Todesfall Versicherung "Mandant" Witwen(r)rente gewünschte leb.lange Rente aktuelle Restschuld abzgl. Absicherung 60 abzgl. Tilgungsersatz fehlende Witwen(r)rente mtl. fehlender Tilgungsbetrag Barwert zur Ausfinanzierung bedarf für Absicherung Waisenrente Tilgung nicht gewünscht gewünschte Rente mtl. Witwen+Waisenrente abzgl. Absicherung 30 zusätzl. betrag fehlende Waisenrente mtl. abzgl. vorh. leist Barwert zur Ausfinanzierung fehlende leistung Absicherungsbedarf "Mandant" Witwen +Waisen zusätzl. bedarf Versicherung "Partner" Witwen(r)rente gewünschte leb.lange Rente aktuelle Restschuld abzgl. Absicherung abzgl. Tilgungsersatz fehlende Witwen(r)rente mtl. fehlender Tilgungsbetrag Barwert zur Ausfinanzierung bedarf für Absicherung Waisenrente Tilgung gewünschte Rente mtl. Witwen+Waisenrente abzgl. Absicherung zusätzl. betrag fehlende Waisenrente mtl. abzgl. vorh. leist. Barwert zur Ausfinanzierung fehlende leistung Absicherungsbedarf "Partner" Witwen +Waisen zusätzl. bedarf Hinweis Vom Bedarf abweichende Leistungsdauern und -dynamiken der Versicherungen werden programmtechnisch nicht berücksichtigt. Es sollten daher ggfls. "Puffer" vorgesehen werden, um einen Inflationsausgleich sicherzustellen. Die Übersicht ist eine reine Nettodarstellung. Steuerzahlungen müssten daher über eine entsprechende Erhöhung des gewünschten Versorgungsziels abgebildet werden. Die Barwertberechnung basiert auf einer angenommenen Nettoverzinsung von 3,0%. Seite 5 / 6

6 Versorgung im Berufsunfähigkeit-/Invaliditätsfall Versicherung "Mandant" Unfall-Invaliditätsrente/-leistung * BU-/Invaliditätsrente (ohne Unfall) 1.60 gewünschte Rente mtl gewünschte Rente mtl abzgl. vorh. Absicherung 80 zzgl. Kreditaufwand fehlende Unfallrente -20 zzgl. Altersvorsorgebeiträge gewünschter betrag gesamter Bedarf netto abzgl. vorh. Absicherung Absicherung brutto fehlender betrag davon steuerpflichtig 1.18 abzgl. Steuerzahlung (ca.) 40 Pflegeleistung ** Absicherung netto gewünschte Rente mtl fehlende BU-/Inval.-Rente abzgl. gesetzl. Leistung 1.55 abzgl. priv. Pflegeleistung 45 * Unfallrente vereinfacht ohne Steuer fehlende Pflegeleistung ** betrachteter Fall: Pflegestufe III, Plege in Pflegeheimen Absicherungsbedarf "Mandant" Zielrente Kreditraten Altersvors.- beiträge Absich. Bedarf BU- /Inv.-Rente Versicherung "Partner" Unfall-Invaliditätsrente/-leistung * BU-/Invaliditätsrente (ohne Unfall) 1.00 gewünschte Rente mtl. gewünschte Rente mtl. 90 abzgl. vorh. Absicherung zzgl. Kreditaufwand 80 fehlende Unfallrente zzgl. Altersvorsorgebeiträge 70 gewünschter betrag gesamter Bedarf netto abzgl. vorh. Absicherung Absicherung brutto 40 fehlender betrag davon steuerpflichtig 30 abzgl. Steuerzahlung (ca.) 20 Pflegeleistung ** Absicherung netto 10 gewünschte Rente mtl. fehlende BU-/Inval.-Rente abzgl. gesetzl. Leistung abzgl. priv. Pflegeleistung * Unfallrente vereinfacht ohne Steuer fehlende Pflegeleistung ** betrachteter Fall: Pflegestufe III, Plege in Pflegeheimen Absicherungsbedarf "Partner" Zielrente Kreditraten Altersvors.- beiträge Absich. Bedarf BU- /Inv.-Rente Hinweis Vom Bedarf abweichende Leistungsdauern und -dynamiken der Versicherungen werden programmtechnisch nicht berücksichtigt. Es sollten daher ggfls. "Puffer" vorgesehen werden, um einen Inflationsausgleich sicherzustellen. Die Altersvorsorgebeiträge ergeben sich aus den eingegebenen Sparverträgen und der jeweiligen versicherten Person. Die Steuerberechnung stellt lediglich einen Näherungswert dar, der sich auf Basis der Einkommensänderung (Wegfall des Arbeitseinkommens und Hinzurechnung der Invaliditätsrenten) ergibt. Seite 6 / 6