SIR-KONKRET. Eine Information des Salzburger Instituts für Raumordnung und Wohnen SALZBURGER WOHNBAUFÖRDERUNG

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1 Eine Information des Salzburger Instituts für Raumordnung und Wohnen SALZBURGER WOHNBAUFÖRDERUNG Neue Bausparbedingungen kurz zusammengefasst Konditionen zugeteilter Bauspardarlehen im Auftrag des Landes Salzburg, Ressort Landesrat Walter Blachfellner

2 neue BAUSPARBEDINGUNGN / zugeteilte BAUSPARDARLEHEN Kurze Begriffserläuterungen Annuität: Jährliche Rückzahlungsrate, bestehend aus Kreditzins und Kapitaltilgungsbetrag Bausparvertrag: Der Bausparvertrag wird auf eine vereinbarte Sparleistung abgeschlossen. Nach Zuteilung kann ein Bauspardarlehen gewährt werden. Besteht kein Bausparvertrag, kann ein Zwischendarlehen gewährt werden. Darlehensnominale (Darlehenssumme): Nennbetrag (= Ausmaß) des geliehenen Geldes Grundbücherliche Sicherstellung: eine gängige Form der Sicherstellung ist die Verpfändung von Immobilien, also Grundstücke, Häuser, Wohnungen (Hypothek = Pfandrecht). Zugunsten der Bausparkasse wird im Lastenblatt des Grundbuchs ein Pfandrecht eingetragen. Nominalzinssatz: Zinssatz ohne Spesen, sogenannter Rohpreis Ihres Kredites. Was Ihr Kredit tatsächlich kostet, ergibt sich aus dem Effektivzinssatz. Pönale: Strafzahlung/zusätzliche Einhebung von Gebühren Eigenmittel: Erforderliche Ansparsumme, die auch über ein Zwischendarlehen finanziert werden kann Effektivzinssatz: tatsächlicher Zinssatz inklusive Spesen (z.b. Bearbeitungsgebühren, Prämie für Kreditrestschuldversicherung, etc.) EURIBOR (European Interbank Offered Rate): Zinssatz, zu dem sich Banken kurzfristig Geld besorgen. Der tägliche Durchschnitt der von den Banken als Geldgeber für Zwischenbankgeld in den Fristen 1, 3, 6 und 12 Monate verlangten Zinssätze. Dieser Zinssatz wird von der Europäischen Zentralbank verlautbart. Fixzins: garantierte Zinssatzhöhe SMR: Sekundärmarktrendite aus den einzelnen Renditen der am Sekundärmarkt (Börse) umlaufenden Wertpapiere wird regelmäßig eine durchschnittliche Sekundärmarktrendite ermittelt. Sondertilgung: außerordentliche/freiwillige höhere Rückzahlung (z.b. monatlich oder größere Einmalbeträge) Swap-Zinssatz: Zinssatz, der vor allem im Handel zwischen den Banken herangezogen wird Vertragssumme: Die Vertragssumme umfasst die vom Bausparer anzusparenden Eigenmittel und das von ihm erlangbare Darlehen Zinssatz: Preis für die Überlassung von Geld als Kredit 2 AUSGABE März 2010

3 neue BAUSPARBEDINGUNGN / zugeteilte BAUSPARDARLEHEN NEUE BAUSPARBEDINGUNGEN kurz zusammengefasst 1. Die neuen Konditionen fürs Ansparen Es werden die unterschiedlichsten Zinsangebote sowohl im Anspar- als auch im Darlehensbereich gemacht. Mehr denn je sollte bei Abschluss eines Bausparvertrages überlegt werden, ob das Sparen im Vordergrund steht oder ob damit eine rasche Darlehensfinanzierung beabsichtigt ist. Staatliche Bausparprämie während der 6 hre Ansparzeit für , bei einem prämienwirksamen Einzahlungsbetrag pro hr/person 1.200, Tarif L ABV 2010 JUGEND- (= Tarif J) 1 SPAR- RELAX- Raiffeisen- Bausparkasse 2010 E Bausparverträge JUGEND- S-Bausparkasse 2010 Wüstenrot 2010 SPAR JUGEND- ANGEBOT SPAR- (= Tarif 6 und 9) FINANZIE- RUNGS- (= Tarif 4) VERZINSUNG des Sparguthabens während Ansparzeit 3,5 % 4 % Nach Nach längstens 12 Monaten wird der Fixzinssatz von variabler Verzinsung abgelöst längstens 12 Monaten wird der Fixzinssatz von variabler Verzinsung abgelöst Spartarif (SpT) 2,75 % fix für 12 Monate, danach variabel Relaxtarif (ReT) 2,5 % fix für 6 hre 3,25 % fix für 12 Monate, danach variabel 2,0 % fix für 6 hre oder variabel ab 3,0% für 12 Monate, danach indikatorgebunden 25 % Zinsenbonus im 1. Laufzeitjahr bis max ,, gültig für alle Jugendlichen bis 25 hre (Zeitraum ) Tarif 6: 3,5 % 2+3 Für die ersten 12 Monate4 Tarif 9: 1,5 % plus Wüstenrot-Prämie 5 0,1% 1) Jugendtarif, wenn das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet ist 2) Bis zu einem Guthaben von 9.000,, darüber 1% 3) Zinsanpassungsklausel: der Zinssatz entspricht dem Durchschnitt des maßgeblichen 12-Monats-EURIBOR abzüglich 1 Prozentpunkt gerundet auf volle 1/10 Prozentpunkte (Bandbreite 1,1 4,5%) 4) bis zu einer Einzahlung von 1.200, 5) 10% (KESt-pflichtig für maximal 10 hreszahlungen von höchstens 1.000, ), Gutschrift nach 10 hren AUSGABE März

4 neue BAUSPARBEDINGUNGN / zugeteilte BAUSPARDARLEHEN 2. Übersicht über die neuen Bauspardarlehenskonditionen Die neuen Konditionen für DARLEHEN ABV Allg.Bdg Raiffeisen-Bausparkasse Allg.Bdg Wartezeit für Zuteilung eines Bauspardarlehens Jugend- u. L-Tarif früh. nach 6 hren Normal-Tarif 18 Monate 18 Monate Finanzierungstarif (FiT) Eigenmittel-Erfordernis % Vertragssumme Zwischendarlehen (Nominalzinssatz) Guthabenszinsen für Eigenmittel 30% bei allen Tarifarten 0,9 % 0,25 % (Jugend- und L- Tarif) (Normal-Tarif) Kapitalbeschaffungskostenbeitrag pro Quartal 1,5 hre fix 33 % (50 % des gewünschten Darlehens gilt bei Zwischendarlehen) 1,75 % vom gewünschten Darlehen und der vereinbar ten Sparleistung 1,5 hre fix Zinssatz 2) für zugeteilte Bauspardarlehen (Nominalzinssatz) dzt. 3 % 2,25 % Stammkundenangebot-Fixzinssatz für 18 Monate Zinsanpassung Halbjährlich Jährlich Zinsbindungsklausel 12-Monats-EURIBOR vermehrt um Aufschlag, kfm. gerundet auf zwei Dezimalstellen; Stichtag letzter Werktag im November Durchschnitt vom 12-Monats-EURIBOR Max. 1,25 % Aufschlag, kaufm. Rundung auf volle Zehntelprozentpunkte (Bauspar- und Zwischendarlehen) Obergrenze/Bandbreite 3% 6% 3% 6% Sondertilgung Vorfälligkeitsgebühr/Pönale Während Zwischendarlehen Kein Hinweis In allg. Bedingungen Kontoführungsgebühr (jährlich) Verwaltungskostenbeitrag % Vertragssumme Einmalige Bereitstellungsgebühr % vom Darlehen 12,- 9,04 0,5% * bei Darlehenszuteilung * bei vorzeitiger Kündigung * bei Nichterfüllung der Sparleistung 1,5% 2% 1,7% von der vereinbarten Sparleistung * bei Darlehenszuteilung * bei vorzeitiger Kündigung * bei Nichterfüllung der Sparleistung Sonstige Darlehensangebote Darlehen ohne grundbücherliche Sicherstellung (max ) pro Person Darlehen ohne grundbücherliche Sicherstellung (pro Person max ) 4 AUSGABE März 2010

5 neue BAUSPARBEDINGUNGN / zugeteilte BAUSPARDARLEHEN - S Bausparkasse Allg.Bdg. ab Wüstenrot Allg.Bdg Monate 72 Monate Spar-Tarif (= Tarif 3 und 6) Nein 30 % ab 1,6 % der Vertragssumme fix für 18 Monate, kein Kapitalbeschaffungskostenbeitrag Nein Fixzinssatz für 18 Monate 2,40 % der DS Tarif 4: 2,9 6 % dzt. (2009) 2,9 % Jährlich Durchschnittswert des Euro-Zinsswap- Satz 3 hre für 15.Aug./15.Sept. und 15. Okt. zzgl. bis zu 1 % Aufschlag und auf volle 1/10 Prozentpunkte kaufmännisch auf- oder abgerundet 0,95 % für Stammkunden, sonst 1,95 % v. Vertragssumme zzgl. 0,25% Kapitalbeschaffungskosten-beitrag pro Quartal Jährlich 3% 6% 2,9% 6% Nein 8,48 8,33 Maßgeblicher 12-Monats-EURIBOR zzgl. 1,6 Prozentpunkte, kfm. gerundet auf volle 1/10 Prozentpunkte Keine Pönale außer Fixzinsdarlehen in der Fixzinsphase Nein 0,5% * bei Darlehenszuteilung * bei vorzeitiger Kündigung * bei Nichterfüllung der Sparleistung 2% bis 11 hre Gesamtlaufzeit 3% über 11 hre Gesamtlaufzeit Darlehen für Genossenschaftswohnungen (Grund- und Baukostenanteil); Darlehen ohne grundbücherliche Sicherstellung (max ), Darlehen für Bildung und Pflege, Immobilienrente, Darlehen für Sanierung bzw. Energiesparmaßnahmen, Immoflex 18 Monate Finanz-Tarif (= Tarif 4) Mind. 1% 0,1% vom Darlehen pro hr vereinbarter Darlehenslaufzeit Fixzinsdarlehen Zinsloses Fondsdarlehen Bildungsdarlehen Stammkundendarlehen ohne Grundbuch 1) Die Mindestwartezeit kann mit einem Zwischendarlehen überbrückt werden, diese ist bei Finanzierungstarifen kürzer (siehe z.b. Tarife N). Ist mit Abschluß des Bausparvertrages eine sofortige Darlehensfinanzierung beabsichtigt, sollte gleich ein Finanzierungstarif gewählt werden. 2) In sämtlichen Allgemeinen Vertragsbedingungen der Bausparkassen ist der Hinweis enthalten, dass die Bausparkasse berechtigt ist, den Zinssatz (fürs Ansparen und für Darlehen) mit Zustimmung des Finanzministers nach billigem Ermessen zu verändern, insbesondere wenn die Darlehenszinsen nicht mehr marktkonform sind. 3) risikoabhängig, Aufschlag 1%, 1,25% oder 1,5% ANMERKUNG: Diese Übersicht wurde anhand der dem SIR im März 2010 zur Verfügung gestellten Unterlagen bzw. aufgrund telefonischer Auskünfte der Bausparkassen erstellt. Trotz sorgfältiger Bearbeitung übernehmen wir keine Gewähr und ist eine Haftung der Bearbeiter bzw. der Herausgebers ausgeschlossen. AUSGABE März

6 neue BAUSPARBEDINGUNGN / zugeteilte BAUSPARDARLEHEN KONDITIONEN ZUGETEILTER BAUSPARDARLEHEN 1. Übersicht über die wichtigsten Konditionen für alte Bauspardarlehen Stand März 2010 Stand März 2010 ABV Raiffeisenbausparkasse S-Bausparkasse Wüstenrot Zinssatz (nominal) 3 % 3 % ,2 % für ,9 % für 2010 Für alle Kunden? bei grundbücherlicher Sicherstellung, bei grundbücherlicher Sicherstellung /Ersatzsicherheit Kriterienabhängig Zinsanpassung Halbjährlich Jährlich Jährlich Jährlich Künftige Zinsklausel EURIBOR 12-Monats- Euribor + Aufschlag, kfm.gerundet auf 2 Dezimalstellen Durchschnitt vom 12-Monatseuribor November des Vorjahres + 1,25 % Aufschlag, kaufmännisch gerundet auf 1/10 % Durchschnittswert 3-hres- Swapzinssatz vom 15.8., und des Vorjahres + bis zu 1,0% Aufschlag, kaufmännisch aufoder abgerundet auf volle 1/10 % Maßgeblicher 12-Monats- Euriborsatz zzgl. 1,6 % kaufmännisch gerundet auf volle 1/10 % Mindest- oder Höchstzinssatz 1) MInd. 3 % Max. 6 % lt. allg. Bausparbedingungen MInd. 3 % Max. 6 % Mind. 3 % Max. 6 % 2,9 % - max. 6 % Sondertilgungen Pönale/ Vorfälligkeitsgebühr Kein Pönale Kein Pönale Kein Pönale Kein Pönale 1) Dies ist keine absolute Obergrenze, da eine Erhöhung des Zinssatzes mit Zustimmung der Bausparkassenaufsichtsbehörde möglich wäre. ANMERKUNG: Diese Übersicht wurde anhand der dem SIR im März 2010 zur Verfügung gestellten Unterlagen bzw. aufgrund telefonischer Auskünfte der Bausparkassen erstellt. Trotz sorgfältiger Bearbeitung übernehmen wir keine Gewähr und ist eine Haftung der Bearbeiter bzw. des Herausgebers ausgeschlossen. 6 AUSGABE März 2010

7 neue BAUSPARBEDINGUNGN / zugeteilte BAUSPARDARLEHEN Wichtige Adressen und Telefonnummern der Bausparkassen ABV Allgemeine Bausparkasse Reg.Gen.mbH., Geschäftsstelle Wien Liechtensteinstr Wien Tel.: * Fax: * wien@abv.at *österreichweit zum Ortstarif Wüstenrot die Bausparkasse AG Alpenstraße 70, Postfach Salzburg Tel.: Fax: kundenservice@wuestenrot.at Wohnbauförderungsstelle des Landes Amt der Salzburger Landesregierung Abteilung 10 Wohnbauförderung Fanny-von-Lehnert-Straße Salzburg Tel.: Raiffeisen Bausparkasse GmbH Landesgeschäftsstelle Salzburg Schwarzstraße Salzburg, Postfach 6 Tel.: (0662) 8886 Fax: (0662) kunden.service@raibau.raiffeisen.at S-Bausparkasse Bauspar-Center Salzburg Bayerhamerstraße 14, 5020 Salzburg Tel.: Fax: susanne.hummer@sbausparkasse.co.at SIR-Wohnberatung Salzburger Institut für Raumordnung und Wohnen Schillerstraße 25, Stiege Nord, 5020 Salzburg Um telefonische Voranmeldung wird gebeten: Tel.: (0662) sir@salzburg.gv.at AUSGABE März

8 SIR-WOHNBERATUNG Im Auftrag des Landes Salzburg Ressort Landesrat Walter Blachfellner was SALZBURGER WOHNBAUFÖRDERUNG Aktuelle Förderungsrichtlinien, Förderungsvoraussetzungen, Finanzierungsberechnung unter Berücksichtigung der WBF RECHTSBERATUNG Detaillierte Besprechung von Kauf- und Mietverträgen, Allg. Anfragen zu Wohn- und Baurecht ALLGEMEINE TECHNISCH-PLANERISCHE BERATUNG Beratungstipps, Baubiologie gesundes Wohnen, Material- und Energiefragen, Tipps zu Bau- und Ausstattungsbeschreibungen INFORMATIONSBROSCHÜREN auch im Internet Darüber hinaus bieten wir auch den Gemeinden und der Wohnungswirtschaft unsere Dienste (z. B. SEMINARE) an. wann SIR-BERATUNGSTAGE Mo Uhr und Do Uhr nach tel. Vereinbarung 0662 / BERATUNG IN DEN BEZIRKEN jeden letzten Di od. Mi im Monat in der BH Zell am See, St. Johann und Tamsweg nach Vereinbarung im SIR wo SALZBURGER INSTITUT FÜR RAUMORDNUNG UND WOHNEN Schillerstraße 25 Stiege Nord, 5020 Salzburg (Nähe Bahnhof) Erreichbar mit der O-Bus-Linie 6, Haltestelle kob-haringer-straße (Haltestelle direkt beim SIR) oder Salzburger Lokalbahn (S1, S11), Haltestelle Itzling od. Maria Plain Plainbrücke (jeweils ca. 400 m vom SIR entfernt) Wir ersuchen in jedem Fall um telefonische Voranmeldung: 0662 / Wir beantworten auch gerne Ihre Anfragen per sir@salzburg.gv.at IMPRESSUM AUSGABE März 2010 Herausgeber und Verleger: SIR Salzburger Institut für Raumordnung und Wohnen Redaktion: Maritta Gruber Grafik: Andrea Singer Adresse: Schillerstraße 25, 5020 Salzburg Tel / , Fax 0662 / , sir@salzburg.gv.at, Das SIR-Infoblatt ist eine Information des Salzburger Instituts für Raumordnung und Wohnen. Schutzgebühr 0,60 EUR pro Folder Trotz sorgfältiger Bearbeitung übernehmen wir für Vollständigkeit und Richtigkeit keine Gewähr. q:wohnen/konkret/inofbl/bauspardarlehen.pdf