Cyberversicherung für den Mittelstand. Cyber Security Konferenz am Sabine Krummenerl, Provinzial Rheinland

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Volker Voss
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1 Cyberversicherung für den Mittelstand Cyber Security Konferenz am Sabine Krummenerl, Provinzial Rheinland

2 I. Entwicklung der unverbindlichen GDV- Musterbedingungen für eine Cyberrisiko- Versicherung 2 März 2015: Beginn der Arbeiten zur Erstellung spartenübergreifender unverbindlicher Cyber- Musterbedingungen März / April 2017: Bekanntgabe der unverbindlichen GDV- Musterbedingungen 28. März 2017: Cyber Security Konferenz in Berlin Zweite Jahreshälfte 2017: Veröffentlichung umfassender Erläuterungen zur Cyberrisiko- Versicherung

3 II. Zielgruppe der unverbindlichen Cyberrisiko- Musterbedingungen 3 Definition entsprechend der Beschlussempfehlung der EU-Kommission (2003/361/EG): Größenklasse Mitarbeiterzahl Umsatz mittleres Unternehmen < Mio. kleines Unternehmen < Mio. Kleinstunternehmen < 10 2 Mio.

4 III. Gegenstand der Versicherung - Was ist versichert? (1) 4 Versichert sind die infolge einer Verletzung der Informationssicherheit, d.h. einer Beeinträchtigung der Verfügbarkeit (z.b. Daten gelöscht, verschlüsselt), Integrität (z.b. Daten verändert), Vertraulichkeit (z.b. unrechtmäßige Kenntnisgabe) von Daten oder informationsverarbeitenden Systemen, verursachten Datenwiederherstellung Forensik Haftpflicht des VN infolge des bei einem Dritten eingetretenen Vermögenschadens Vermögensschäden Kostenpositionen Krisenmanagement Betriebsunterbrechung Benachrichtigungskosten S. Krummenerl, Cyberversicherung für den Mittelstand - Cyber Security Konferenz am

5 III. Gegenstand der Versicherung - Was ist versichert? (2) 5 durch unberechtigte Zugriffe auf elektronische Daten des VN durch Angriffe auf elektronische Daten oder informationsverarbeitende Systeme des VN durch Schadprogramme, die auf elektronische Daten oder informationsverarbeitende Systeme des VN wirken Verletzung der Informationssicherheit durch Eingriffe in informationsverarbeitende Systeme des VN durch eine Handlung oder Unterlassung, die zu einer Verletzung von datenschutzrechtlichen Vorschriften durch den Versicherungsnehmer führt

6 6 IV. Aufbau der Cyberrisiko-Versicherung Definitionen Versicherungsfall Obliegenheiten zur Gewährleistung der IT-Sicherheit Generelle Ausschlüsse, etc. Basisbaustein Service- Kosten Essentieller Baustein Dienstleistungen (Forensik, PR, etc.) Kosten infolge gesetzlicher Meldepflichten Aufwendungen vor Eintritt des Versicherungsfalls Eigenschaden Drittschaden BU Datenwiederherstellung Gesetzliche Haftung infolge von ISV Freistellungs- und Abwehranspruch

7 7 IV.1) Basisbaustein Der Basisbaustein enthält die allgemeinen bausteinübergreifenden Regelungen zu - dem sachlichen, persönlichen und räumlichen (Grundsatz: weltweite Deckung) Anwendungsbereich der Musterbedingungen, - dem Versicherungsfall (Manifestation) und versicherten Zeiträumen, - den Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalls, - sowie generellen Ausschlüssen.

8 8 IV.2) Service-Kosten-Baustein Forensik zur Ermittlung und Feststellung eines versicherten Schadens (auch wenn kein versicherter Schaden feststellbar: bis zur Höhe des festgelegten Sublimits). essentieller Baustein der Cyber-Police Leistungen im Versicherungsfall Vorgezogenen Aufwendungsersatz - Kosten für Krisenkommunikation und PR-Maßnahmen (fakultativ) - Abwendung eines unmittelbar bevorstehenden Schadens - Benachrichtigungskosten und Call- Center-Leistungen Sämtliche Service-Leistungen erfordern eine enge Abstimmung mit dem Versicherer

9 9 IV.3) Drittschaden-Baustein Gesetzliche Haftpflicht des Versicherungsnehmers infolge einer Informationssicherheitsverletzung. Freistellungs- und Abwehranspruch Versichert sind auch Ansprüche wegen Persönlichkeitsrechts-, Namensrechts-, Urheberrechts-, Markenrechtsverletzungen infolge vom Versicherungsnehmer veröffentlichter Medieninhalte. Fakultativ bis zur Höhe eines vereinbarten Sublimits können außerdem versichert werden: Vertragsstrafen infolge der Verletzung eines Payment-Card-Industry Datensicherheitsstandards (PCI-DSS). Schadensersatzansprüche wegen vergeblicher Aufwendungen im Vertrauen auf ordnungsgemäße Vertragserfüllung sowie auf Mehraufwendungen wegen Verzögerung der Leistung.

10 10 IV.4) Eigenschaden-Baustein Datenwiederherstellung Kosten für die Datenwiederherstellung und Entfernung der Schadsoftware. sachschadenunabhängige Betriebsunterbrechung Zahlung eines vereinbarten Tagessatzes über den im Versicherungsschein vereinbarten Zeitraum (Haftzeit).

11 V. Vorrangigkeit der Cyberrisikoversicherung gegenüber bestehenden Spartendeckungen 11 Besteht Versicherungsschutz nach den Bedingungen dieses Vertrages auch in einem anderen Versicherungsvertrag, so geht die Cyberrisiko-Versicherung vor. Gründe: Die Cyberrisiko-Versicherung hat über den Service-Kosten-Baustein einen weiten Anwendungsbereich. Diese Serviceleistungen machen eine möglichst frühzeitige Einbindung des Versicherers im Schadenfall sinnvoll. Auch wenn das Schadenbild noch unklar ist: Das versicherte Unternehmen erhält einen kompetenten Ansprechpartner bei einem Versicherer. Die Gewährleistung effizienter und schneller Schadenregulierung/Serviceleistungen kann Ausfallzeiten und das Ausmaß des Schadens reduzieren.

12 12 VI. Unverbindlicher Fragebogen zur Risikoerfassung Ein Mindeststandard der IT-Sicherheit ist nicht lediglich wünschenswert, sondern Voraussetzung für den Versicherungsschutz. Der Fragebogen ermöglicht die individuelle Risikoeinschätzung durch den Versicherer und sensibilisiert das zu versichernde Unternehmen bezüglich möglicher Schwachstellen. Risikofragen und Obliegenheiten reduzieren die Wahrscheinlichkeit des Schadeneintritts und begrenzen das Kumulrisiko.

13 13 VII. Konzept der Risikofragen Jahresumsatz Geschäftsbereich < 2 Mio Keiner der folgenden Bereiche: E-Commerce mit eigener IT- Infrastruktur Verarbeitung sensibler Daten Betrieb von ICS Sonderfragen (wenn zutreffend) Private Geräte Sensible Daten Risiko-Kategorie A Geringes Risiko 5 10 Fragen Basis-Obliegenheiten < 5 Mio B Max. einer der folgenden Bereiche: E- Durchschnittliches Risiko E-Commerce mit eigener IT- Commerce Bis zu 25 Fragen Infrastruktur Erweiterte Obliegenheiten Verarbeitung sensibler Daten Externe Deckungen in Besonderen Betrieb von ICS Dienstleister Bereichen < 10 Mio ICS C Erhöhtes Risiko Bis zu 50 Fragen Erweiterte Obliegenheiten Besondere Deckungen < 50 Mio D Individuelles Underwriting

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