Willkommen bei PaySquare! Kartenakzeptanz für den rundum gelungenen Service

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1 Willkommen bei PaySquare! Kartenakzeptanz für den rundum gelungenen Service

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3 Inhalt Service, der keine Fragen offen lässt 4 Akzeptanz 5 Die drei Schritte zur Akzeptanz von mehr Karten und internationalen Kunden 5 Transaktionen 6 Transaktionen sicher durchführen 6 Kurzanleitung kontaktlos zahlen 8 Kurzanleitung für die Abwicklung kontaktloser Zahlungen 8 Sicherheit 10 Sicherheitsmerkmale von Kreditkarten beachten 10 6 Regeln für mehr Sicherheit 20 Für alle Fälle 22 PaySquare ist PCI zertifiziert 22 Chargeback 24 Exzessive Chargebacks 26 Leitfaden für die Akzeptanz von UnionPay 28 Viel Erfolg 30 3

4 Service, der keine Fragen offen lässt Willkommen bei PaySquare! Herzlichen Dank, dass Sie sich für uns entschieden haben. Mit uns haben Sie ein Acquiring- Unternehmen gewählt, welches seit Jahren die Zuverlässigkeit und den Service bietet, den Sie erwarten. PaySquare wickelt jährlich über 262 Mio. Kartentransaktionen für insgesamt Kunden in den Benelux-Ländern, Deutschland, Polen, Frankreich, Österreich, Großbritannien und der Schweiz ab. Wir freuen uns, dass nun auch Sie dabei sind! Egal durch welche Karten Sie Ihr Serviceangebot komplettieren mit uns entscheiden Sie sich für die rundum reibungslose und sichere Kartenabwicklung. Die wichtigsten Informationen finden Sie hier in Ihrem Serviceheft und dem beiliegenden Sicherheitsblatt anschaulich beschrieben. Am besten lesen Sie sich Ihr Serviceheft in aller Ruhe durch und legen es dann in Reichweite Ihres Terminals. Sollten Sie noch Fragen haben, helfen Ihnen unsere freundlichen und kompetenten Mitarbeiter gerne und unverzüglich weiter. Sie haben noch Fragen? Wir die Antworten! Rufen Sie uns an und verlassen Sie sich auf schnelle und zuverlässige Unterstützung. Bei Fragen zu formalen und vertraglichen Belangen sowie bei den Themen Bezahlvorgänge und Sicherheit wenden Sie sich bitte an den Vertragspartnerservice. Im Fall der Fälle einer Störung oder bei manueller Genehmigung rufen Sie bitte unseren 24-Stunden-Genehmigungsdienst an. Damit wir Ihnen im Bedarfsfall noch schneller weiterhelfen können, tragen Sie jetzt gleich Ihre Vertragspartnernummer in das Leerfeld unten ein. Vertragspartnerservice: (0800) Genehmigungsdienst: (0800) Internet: // Ihre Vertragspartnernummer: 3003 Tragen Sie hier bitte Ihre Vertragspartnernummer ein. Dann haben Sie sie immer zur Hand. Die Angabe Ihrer Vertragsnummer dient zur Identifizierung und beschleunigt die Bearbeitung Ihrer Anfrage 4

5 Akzeptanz Die drei Schritte zur Akzeptanz von mehr Karten und internationalen Kunden Gleich starten oder freischalten lassen 1. Terminal freischalten Hierfür verwenden Sie bitte beiliegendes Faxformular. Dieses haben wir soweit wie möglich für Sie vorbereitet. Wenn Sie schon Kunde bei PaySquare sind, haben wir die Freischaltung bereits für Sie vorgenommen. Jetzt ist Ihr Terminal bereit. 2. Karte akzeptieren Sollte die erste Transaktion abgelehnt werden, wiederholen Sie den Vorgang einfach ein zweites Mal. 3. Auszahlung veranlassen Mit dem Kassenabschluss am Tagesende transferieren Sie wie gewohnt alle Zahlungsdaten zur Gutschrift an PaySquare. Die Auszahlung erfolgt in dem mit Ihnen vereinbarten Zeitraum. Anbringen der Akzeptanzlogos Zeigen Sie Ihren Kunden mit gut sichtbar platzierten Aufklebern, dass sie als Kreditkarten-Inhaber in Ihrem Geschäft willkommen sind. Die Aufkleber liegen dieser Informationsbroschüre bei. Sicherheitshinweis Wir empfehlen Ihnen und Ihren Mitarbeitern, sich mit den Merkmalen der einzelnen Kartentypen gründlich vertraut zu machen, bevor Sie Kartenzahlungen in Ihrem Unternehmen zulassen. Nur so können Sie Versuche des Kartenmissbrauchs von vornherein verhindern. Detaillierte Informationen hierzu finden Sie auf den Seiten

6 Transaktionen Transaktionen sicher durchführen Wenn ein Kunde bei Ihnen im Geschäft mit Karte bezahlen möchte, führen Sie bitte die folgenden Schritte durch: 1. Vergewissern Sie sich, dass die Karte die normale rechteckige Form mit abgerundeten Ecken aufweist. 2. Überprüfen Sie die Karte auf Beschädigungen oder Auffälligkeiten. 3. Prüfen Sie das Gültigkeitsdatum der Karte. 4. Lassen Sie sich die Identität des Karteninhabers bestätigen. 5. Die Karte wird in den Kartenleser gesteckt, mit dem Magnetstreifen durch das Terminal gezogen oder an das Kartenlesegerät gehalten. 6. Ihr POS-Terminal wählt sich bei PaySquare ein und veranlasst so die Abwicklung des Zahlungsvorgangs. 7. Sie erhalten den Hinweis Zahlung erfolgt oder Zahlung abgelehnt. 8. Bei einer erfolgreichen Zahlung werden zwei Belege ausgedruckt. Wird die Transaktion abgelehnt, gibt das Terminal nur einen Beleg aus. 9. Die Karte des Kunden gibt vor, ob eine PIN-Eingabe oder / und eine Unterschrift notwendig ist. Der erste Beleg verbleibt bei Ihnen und der zweite Beleg ist für den Kunden. Bitte bewahren Sie den Händlerbeleg mindestens 6 Monate auf. 10. Bei einer Kontaktlos-Transaktion ist eine Legitimation durch Unterschrift oder PIN nur dann notwendig, wenn der von der Bank vorgegebene Betrag überschritten wurde. 11. Vergleichen Sie die Unterschrift des Käufers mit der Unterschrift auf der Karte. Bei offen sichtlichen Unterschieden sollten Sie die Transaktion stornieren und auf Barzahlung bestehen. Dies ist nicht notwendig wenn Ihr Kunde seine PIN eingegeben hat. 6

7 Storno von Zahlungen Die Stornierung einer Kreditkartenzahlung ist nur vor Kassenabschluss möglich. Bitte beachten Sie, dass ein Storno nur mit der Kreditkarte vorgenommen werden kann, mit der die Ware bezahlt wurde. Bitte folgen Sie hierzu den Schritten der Bedienungsanleitung Ihres Terminals. Kreditkarten-Zahlungen als Gutschrift zurückbuchen Ob Umtausch oder Rückgabe es wird hin und wieder vorkommen, dass Sie Kunden einen bestimmten Betrag gutschreiben möchten. Dazu gehen Sie bitte wie folgt vor: 1. Menüpunkt Gutschrift auswählen. 2. Betrag eingeben und bestätigen. 3. Karte durchziehen oder einstecken. 7

8 Kurzanleitung kontaktlos zahlen Kurzanleitung für die Abwicklung kontaktloser Zahlungen 1. Wichtige Symbole für kontaktloses Bezahlen Dieses Zeichen zeigt an, dass eine Karte mit der Kontaktlos-Funktion ausgestattet ist. Und dieses Zeichen zeigt dem Kunden, dass er hier kontaktlos bezahlen kann. 2. Betrag eingeben Betrag wie gewohnt eingeben und bestätigen. Hinweis: Erst ab 25 ist eine PIN-Eingabe oder eine Unterschrift erforderlich. 3. Karteninhaber bezahlt Bitten Sie den Karteninhaber, die Karte im Abstand von max. 4 cm an das Terminal zu halten. Hinweis: Karte muss nicht durchgezogen oder gesteckt werden. 4. Zahlung erfolgt Hat das Terminal die Zahlung erfolgreich verbucht, ertönt ein akustisches Signal und die vier LED-Lampen am Terminal leuchten auf Hinweis: In seltenen Fällen ist aus Sicherheitsgründen eine PIN Eingabe oder eine Unterschrift erforderlich. 5. Beleg auf Wunsch Für Beträge unter 25 erfolgt keine automatische Kundenbeleg Erstellung. Hinweis: Verlangt der Karteninhaber einen Beleg, drucken Sie diesen einfach aus. 8

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10 Sicherheit Sicherheitsmerkmale von Kreditkarten beachten Die Sicherheitsmerkmale moderner Kreditkarten sind ein wichtiger Beitrag zum Verbraucherund Händlerschutz. Wenn Sie im Tagesgeschäft auf diese Details achten, können Sie sich und Ihre Kunden wirksam gegen Kartenmissbrauch schützen. 10

11 Sicherheitsmerkmale Visa 1. Das Visa-Logo befindet sich immer auf der Vorderseite, überwiegend rechts. 2. Das Hologramm kann bei Visa auch durch den holografischen Magnetstreifen auf der Rückseite ersetzt werden. 3. Die vier gedruckten Ziffern müssen mit den ersten vier Ziffern der Kartennummer übereinstimmen und mit einer 4 beginnen. 4. Die Kartennummer muss in Vierer-Blöcken angeordnet sein und in Größe und Form übereinstimmen. 5. Gültigkeitsdatum der Karte (Monat / Jahr). 6. Name des Karteninhabers. 7. Alle neuen Kreditkarten sind mit einem Chip ausgestattet. 8. Der Magnetstreifen kann bei Visa auch ein holografischer Magnetstreifen sein. 9. Unterschriftsfeld zum Abgleich mit dem Zahlungsbeleg. Bei alten Visa Karten verfügt das Unterschriftsfeld über Teile der Kartennummer. Bei beschädigtem Unterschriftenfeld erscheint der Schriftzug VOID. 10. Dreistellige Kartenprüfnummer (KPN). 11. Die Visa Kreditkarten gibt es auch im Hochformat

12 Sicherheitsmerkmale Mastercard 1. Mastercard-Logo befindet sich immer auf der Vorderseite, überwiegend rechts. 2. Das Hologramm kann bei Mastercard auch auf der Rückseite sein oder durch einen holografischen Magnetstreifen ersetzt werden. 3. Die Kartennummer muss in Vierer-Blöcken angeordnet sein und in Größe und Form übereinstimmen. 4. Gültigkeitsdatum der Karte (Monat / Jahr). 5. Name des Karteninhabers. 6. Alle neuen Kreditkarten sind mit einem Chip ausgestattet. 7. Der Magnetstreifen kann bei Mastercard auch ein holografischer Magnetstreifen sein. 8. Unterschriftsfeld zum Abgleich mit dem Zahlungsbeleg. Bei beschädigtem Unterschriften feld erscheint der Schriftzug VOID. 9. Dreistellige Kartenprüfnummer (KPN). 10. Die Mastercard Kreditkarten gibt es auch im Hochformat

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15 Diners Club International Kampagnen und Bonusprogramme u. a. mit Touristik- und Lifestyleanbietern machen Karten von Diners Club für Vielreisende zu einem gern genutzten Zahlungsmittel. Kooperationen des Netzwerks mit weiteren Kreditkartenorganisationen, erweitern den Karteninhaberkreis auf eine weltweit beheimatete Kundengruppe. Sicherheitsmerkmale Diners Club 11Das Logo befindet sich immer links oben 11Alle Kartennummern beginnen mit 30, 36, 38 oder 39 11Das Unterschriftsfeld auf der Rückseite enthält das Diners Club Logo sowie den Namen und die Weltkarte 11Das Discover sowie das Puls Logo befinden sich immer in der linken unteren Ecke 15

16 Discover Die Discover Card ist in den USA weit verbreitet. Alle Karten mit einem Discover Logo auf der Rückseite, wie die in Südkorea ausgegebene BC Global Card und die in Indien ausgegebene RuPay, können Sie über PaySquare abwickeln. Kommen Sie Ihren internationalen Kunden entgegen und akzeptieren Sie diese Kreditkarte. Sicherheitsmerkmale Diners Club 11Das Logo befindet sich entweder auf der Vorder- oder Rückseite 11Die Kartennummer ist 16-stellig, beginnend mit 6011, 6400 oder Das Unterschriftsfeld auf der Rückseite enthält die Worte Discover, Discover Network oder andere angeschlossene Marken 11Rechts neben dem Unterschriftsfeld befindet sich die drei- oder vierstellige Karten-ID in einem separaten Feld 11Auf einigen Karten befinden sich zusätzlich die Logos von Discover und Diners Club oder andere angeschlossene Logos 16

17 UnionPay International Als Chinas bargeldloses Zahlungsmittel Nummer eins ist UnionPay International auch weltweit die seit Jahren am stärksten wachsende Kreditkartenmarke. Besonders schätzen ihre Inhaber den offenen Verfügungsrahmen. Er erlaubt den Zugriff auf die Gesamteinlage des Kontos und ermöglicht damit maximale Umsätze. Sicherheitsmerkmale UnionPay 11Auf der Vorderseite neben dem UnionPay-Logo befindet sich das Hologramm des Himmelstempels. 11Die Kartennummer ist 16-stellig und beginnt in der Regel mit 62, Hochprägend 11Die ersten vier gedruckten Ziffern müssen mit den ersten vier Ziffern der Karten nummer übereinstimmen 11Bitte beachten Sie, dass das Gültigkeitsdatum der Karte ( Good Thru ) länger sein kann, als bei anderen Karten. 11Teilweise sind die Karten mit einem Chip ausgestattet. 11Die dreistellige Kartenprüfnummer (Sicherheitscode) ist entweder auf dem Unterschriftsfeld oder in einem weißen Feld neben dem Unterschriftsfeld 17

18 JCB International JCB ist der größte Kreditkartenaussteller und Kundenakquisiteur in Japan. Die Karte ist vor allem in Japan und im asiatischen Raum stark verbreitet, gerade Korea, aber auch in China Taiwan, Thailand, und einigen Golfstaaten weitverbreitet. In Europa hat die Kartenaus gabe in Österreich, Spanien, Bulgarien und Russland bereits begonnen. Es empfiehlt sich die Akzeptanz, insbesondere in Metropolenregionen und touristischen Destinationen. Sicherheitsmerkmale JCP 11Auf der Vorderseite befindet sich das dreidimensionale Hologramm 11Die Kartennummer ist 16-stellig oder 19 stellig, beginnend mit 35 11Das JCB-Logo befindet sich auf der Vorderseite 11Die ersten vier gedruckten Ziffern müssen mit den ersten vier Ziffern der Karten nummer übereinstimmen 11Die dreistellige Kartenprüfnummer (Sicherheitscode) ist entweder auf dem Unterschriftsfeld oder in einem weißen Feld neben dem Unterschriftsfeld 18

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20 6 Regeln für mehr Sicherheit Obwohl die Kartenanbieter große Anstrengungen unternehmen, um das Kreditkartengeschäft noch sicherer zu gestalten, finden schwarze Schafe doch immer wieder Lücken nämlich dort, wo die Kartenzahlung allzu sorglos abgewickelt wird. Dabei ist es ganz leicht, auf Nummer sicher zu gehen. Die Beachtung weniger Regeln schließt den Kartenmissbrauch in Ihrem Geschäft nahezu aus! 1. Halten Sie sich an alle Schritte des auf Seite 6 / 7 beschriebenen Zahlungsablaufs. 2. Lehnen Sie Zahlungen mit auffällig veränderter oder beschädigter Karte ab. 3. Händigen Sie Ihrem Kunden die Karte erst nach dem Unterschriftenvergleich aus. Dies ist nicht notwendig wenn Ihr Kunde sein PIN eingegeben hat. 4. Gefälschte Hochprägungen erkennen Sie an sichtbaren Ziffersegmenten, die hinter der neu aufgeprägten Nummer hervorscheinen. 5. Kontrollieren Sie das Unterschriftenfeld auf Beschädigung; eine solche erkennen Sie, wenn der Schriftzug VOID zu sehen ist, was ungültig bedeutet. 6. Nutzen Sie die UV-Sicherheitsmerkmale bei Kreditkarten. Sind im UV-Gerät die typischen Hologramme von Visa und Mastercard nicht zu erkennen, ist die jeweilige Karte gefälscht. Sie haben einen konkreten Verdacht? Bitte rufen Sie den PaySquare 24-Stunden-Genehmigungsdienst an (unter dem Stichwort Code 10-Anfrage ). Handeln Sie zu Ihrem eigenen Schutz diskret und entschuldigen Sie die Verzögerung mit einem technischen Problem. Übrigens belohnt PaySquare jeden berechtigten Kreditkarteneinzug mit einer Prämie. 20

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22 Für alle Fälle PaySquare ist PCI zertifiziert Der Payment Card Industry Data Security Standard (kurz PCI DSS) ist der gemeinsame, weltweit gültige IT-Sicherheitsstandard der führenden Kreditkartenunternehmen. Alle Unternehmen, die Kreditkartendaten verarbeiten, speichern oder weiterleiten, müssen nachweisen, dass sie die Anforderungen dieses Standards erfüllen. Das gilt für PaySquare genauso wie für Sie im E-Commerce, Mailorder oder Ladengeschäft. Bitte machen Sie sich mit den Schritten vertraut, die erforderlich sind, um den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) einzuhalten und zu erfüllen. Der PCI DSS enthält verbindliche Regeln für Händler, die Kartenzahlungen anbieten, um Daten vor Missbrauch und Diebstahl zu schützen. Sie speichern, verarbeiten oder leiten Kreditkartendaten immer dann weiter, wenn Sie die Kreditkartendaten Ihrer Kunden auf Ihren Systemen entgegennehmen, sei es zur dauerhaften Speicherung oder nur zur kurzfristigen Verarbeitung oder Weiterleitung an einen Service Provider. Nur wenn die Daten direkt an einen Drittanbieter gesendet werden, ohne vorher Ihr System zu passieren, sind Sie von der Verpflichtung zu PCI DSS ausgenommen. Sollten Sie sich nicht sicher sein, ob Sie Kartendaten auf Ihren Systemen speichern, verarbeiten oder weiterleiten, wenden Sie sich bitte an 22

23 In regelmäßigen Abständen wird überprüft, ob die folgenden zwölf Sicherheitsanforderungen des Standards PCI eingehalten werden. Um ein transparentes Sicherheitsrahmenwerk zum Schutz von Zahlungskarteninformationen zu schaffen, haben sich die fünf größten Kreditkartenorganisationen zum sogenannten PCI Security Standards Council (PCI SSC) zusammengeschlossen und einen gemeinsamen Sicherheitsstandard veröffentlicht: den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS). Dieser gilt verpflichtend für alle Parteien, die bei der Verarbeitung, Übermittlung und Speicherung von Kreditkartendaten beteiligt sind. Ein Händler ist vom PCI DSS betroffen, sobald er über einen oder mehrere Kreditkartenakzeptanzverträge verfügt. Der PCI DSS besteht aus zwölf Hauptanforderungen: Erstellung und Wartung sicherer Netzwerke und Systeme Schutz von Karteninhaberdaten Unterhaltung eines Anfälligkeits- Managementprogramms Implementierung starker Zugriffskontrollmaßnahmen Regelmäßige Überwachung und regelmäßiges Testen von Netzwerken Befolgung einer Informationssicherheitsrichtlinie 1. Installation und Aufrechterhaltung einer Firewall-Konfiguration zum Schutz von Karteninhaberdaten 2. Keine vom Anbieter gelieferten Standardeinstellungen für Systemkennwörter und andere Sicherheitsparameter verwenden 3. Schutz gespeicherter Karteninhaberdaten 4. Verschlüsselung bei der Übertragung von Karteninhaberdaten über offene, öffentliche Netze 5. Verwendung und regelmäßige Aktualisierung von Antivirensoftware 6. Entwicklung und Wartung sicherer Systeme und Anwendungen 7. Beschränkung des Zugriffs auf Karteninhaberdaten je nach Geschäftsinformationsbedarf 8. Identifizierung und Authentifizierung des Zugriffs auf Systemkomponenten 9. Physischen Zugriff auf Karteninhaberdaten beschränken 10. Verfolgung und Überwachung des gesamten Zugriffs auf Netzwerkressourcen und Karten inhaberdaten 11. Regelmäßiges Testen der Sicherheitssysteme und prozesse 12. Verwaltung einer Informationssicherheitsrichtlinie für das gesamte Personal 23

24 Chargeback Chargebacks sind Rückbelastungen von Kartentransaktionen, die entstehen, weil ein Karteninhaber mit einer Transaktion nicht einverstanden ist. Die Gründe für entsprechende Widersprüche sind vielfältig und können beispielsweise auftreten aufgrund von Non-delivery of goods (Ware nicht geliefert), Credit not processed (nicht ausge führte Gutschrift), Item not as described (Ware entspricht nicht der Beschreibung) oder weil der Karteninhaber eine Transaktion nicht zuordnen konnte ( Cardholder does not recognize ). Am häufigsten kommt es jedoch zu Chargebacks aufgrund von Kartenmissbrauch, insbesondere im E-Commerce. Was geschieht bei einer Transaktion, der widersprochen wurde? 1. Der Betrag wird anlässlich des vom Karteninhaber eingelegten Widerspruchs bei Ihnen zurückgefordert. 2. Halten Sie den Widerspruch für nicht gerechtfertigt? Dann können Sie binnen 16 Tagen mit dem im Brief beigelegten Antwortformular Beschwerde einreichen. Reichen Sie binnen 16 Tagen keine Beschwerde ein, dann ist die Rückforderung endgültig. 3. PaySquare beurteilt nach Sachlage und Regularien innerhalb einer Woche, ob Ihre Beschwerde aussichtsreich ist. 4. Ist Ihre Beschwerde nicht aussichtsreich, dann ist die Rückforderung endgültig und Sie werden darüber schriftlich informiert. 5. Ist Ihre Beschwerde aussichtsreich, dann leiten wir sie an die kartenausgebende Bank weiter und Sie erhalten den zurückgeforderten Betrag unter Vorbehalt wieder auf Ihrem Konto. 6. Jetzt beurteilt die kartenausgebende Bank Ihre Beschwerde. Wird die Beschwerde als begründet erachtet, dann wird der Vorbehalt ausgeräumt, d. h. der Widerspruch ist endgültig abgelehnt. Sollte die kartenausgebende Bank Ihre Beschwerde als unbegründet ansehen, wird Ihr Vorgang erneut PaySquare vorgelegt. 7. PaySquare beurteilt Ihren Vorgang erneut auf Grundlage der aktuellen Informationen. Sehen wir keine Möglichkeit für einen Einspruch, dann wird der Betrag erneut und endgültig bei Ihnen einbehalten. Sie werden darüber schriftlich informiert. Sehen wir allerdings eine Möglichkeit für einen Einspruch, dann gehen wir gegen die Beurteilung bei der Kreditkartengesellschaft vor. Bekommt PaySquare Recht, dann ist die Auszahlung endgültig. Bekommt PaySquare nicht Recht, dann wird der Betrag erneut und endgültig bei Ihnen zurückgefordert. Sie werden darüber schriftlich informiert. 24

25 Schritte bei einer widersprochenen Transaktion (Chargeback) Rückforderung Beschwerde innerhalb von 16 Tagen Beurteilung durch PaySquare Keine Beschwerde innerhalb von 16 Tagen Endgültige Rückforderung Nicht erfolgreich Endgültige Rückforderung Erfolgreich Erneute Auszahlung unter Vorbehalt Beurteilung durch kartenausgebende Bank Begründet Unbegründet Auszahlung ist endgültig Nochmalige Beurteilung der Akte durch PaySquare Keine Einspruchs- möglichkeit Einspruchs- möglichkeit durch PaySquare Rückforderung ist endgültig Beurteilung durch Kreditkarten- gesellschaft Erfolgreicher Einspruch Nicht erfolgreicher Einspruch Auszahlung ist endgültig Rückforderung ist endgültig 25

26 Exzessive Chargebacks PaySquare verpflichtet alle Händler zur aktiven Chargeback-Prävention. In Bezug auf die Regelungen in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der PaySquare kann PaySquare eine Geschäftsbeziehung zu einem Händler aus wichtigem Grund kündigen, wenn die Höhe der von PaySquare pro Kartenart (z.b. Mastercard, Visa etc.) zulässigerweise rückbelasteten Beträge in einem Kalendermonat ein Prozent (1 % ) des Wertes der Transaktionseinreichungen pro Kartenart oder der Gesamtbetrag der Rückbelastungen in einem Monat den Betrag von EUR 1.000,00 pro Kartenart überschreitet oder die Anzahl der Rückbelastungen pro Kartenart 0,50 % der Anzahl der Transaktionen pro Kartenart des Vormonats übersteigt. Bei Kündigung aus wichtigem Grund wird ein individueller Migrationsplan mit dem betroffenen Händler vereinbart und umgesetzt. Bestandteil des Migrationsplans sind neben dem Kündigungstermin auch, die Absicherung aller für PaySquare bestehenden finanziellen Risiken, die im Rahmen der Händlermigration bestehen. Vor diesem Hintergrund erfolgt in der Regel eine Anpassung bzw. Einforderung von zusätzlichen Sicherheitseinbehalten (Einbehalt vorhandener Guthaben, zusätzliche Sicherheitsrücklage etc.) sowie die Definition über den Zeitraum der erforderlichen Absicherung. Der Zeitraum der Absicherung geht in der Regel über die Beendigung des Vertragsverhältnisses hinaus (Absicherung von nachträglich eingehenden Chargebacks, Strafgeldern etc.) Chargeback-Gebühren der PaySquare und Strafgelder der Kartenorganisationen im Falle von Chargebacks und/oder Betrug ( Fraud ) Die PaySquare berechnet für die Bearbeitung jedes eingehenden Chargebacks eine Gebühr in Höhe von EUR 36,00/Stück (siehe Preis- und Leistungsverzeichnis). Im Fall von exzessiven Chargebacks verhängen die Kartenorganisationen zusätzlich Strafgelder, die PaySquare an den verursachenden Händler weiterbelastet und in Rechnung stellt. Nachfolgend erhalten Sie einen Überblick in die entsprechenden (Straf-)Programme der Kartenorganisationen (Chargeback-/Betrugsabwehr). Diese Kosten würde PaySquare jeweils an den Verursacher weiterbelasten. (Bitte beachten Sie, dass die Auflistung keinen Anspruch auf Vollständigkeit hat. Die jeweils aktuelle/gültige Fassung kann jederzeit bei PaySquare eingeholt werden.) 26

27 Programm Schwellwerte Mögliche Strafgebühr VISA chargeback reduction initiative Visa Global Merchant Chargeback Monitoring Program Visa Global Merchant Fraud Program Mastercard Excessive Chargeback Program Mastercard Global Merchant Audit Program 11Transaktionseinreichung ohne 3D Secure oder teilweise sichere Transaktionen 11Karte von europäischen Emittenten 11Dies führt zu Chargebacks wegen Betrug 11Anzahl der monatlichen Chargebacks >200 Stück 11Anzahl der monatlichen Chargeback-Transkationen > 200 Stück 11Quote der Chargebacks zu Kauftransaktionen >2,00 % (im gleichen Monat) 11Summe der gemeldeten Betrugsfälle USD und 1125 betrügerische Transaktionen und 11Quote betrügerische Transaktionen zu Kauftransaktionen 2,50 % 11Excessive Chargebacks: Quote Chargebacks zu Kauftransaktionen des Vormonats in zwei aufeinander folgenden Monaten 1,50 % und 11Mind. 100 Chargebacks in einem Kalendermonat 11Hinweis: Die Kartenorganisationen leiten Überwachungsmaßnahmen bereits bei einer Quote Chargebacks zu Kauftransaktionen des Vormonats in zwei aufeinander folgenden Monaten 1,00 % ein 115 betrügerische Transaktionen und 11Mindestumsatz der betrügerischen Transaktionen beläuft sich auf USD und 11Quote der Betrugs-transaktionen zu Kauftransaktionen mindestens 8 % (Achtung: Überschreitung der Quote nicht zulässig) 11Hinweis: Die Kartenorganisationen leiten Überwachungsmaßnah-men bereits bei 3 betrügerischen Transaktionen bzw. einem betrügerischen Mindestumsatz von USD sowie einer Quote der Betrugstransaktionen zu Kauftransaktionen ab 3,00 % ein. 11Visa belastet EUR 12,00 Scheme Fee pro Chargeback wegen Betrug 11Diese Gebühr wird zusätzlich zu der eigentlichen Chargeback gebühr belastet 11Standard: => 1,00 % pro Chargebacks Umsatzverhältnis 11High Risk: => 2,00 % pro Chargebacks Umsatzverhältnis 11Standard: => USD 75,00 pro Chargeback und ein Betrug-Dollar-to-Sales- Dollar-Verhältnis von 1 % in einem Monat 11High Risk: => USD 250,00 und 2 % Betrug-Dollar-to-Sales in einem Monat 11USD 25 pro exzessivem Chargeback, der den angegebenen Schwellwert übersteigt und 11zusätzlich eine Strafgebühr, die in Abhängigkeit der jeweiligen Chargeback-Quote von Mastercard berechnet wird. Die individuelle Höhe der ermittelten Strafzahlungen kann von uns leider nicht vorhergesagt werden. In der Regel belaufen sich die ausgesprochenen Strafgebühren auf einen vierstelligen Betrag. 11USD bei fehlender Übermittlung des Händler-Audit-Fragebogens (Auskunftsverweigerung) 11Vollständige Übernahme aller als Betrug gekennzeichneten Chargebacks, sofern die Schwellwerte nach 4 Monaten nicht wieder unterschritten werden. 27

28 Leitfaden für die Akzeptanz von UnionPay Folgendes muss bei der Verarbeitung von UnionPay-Karten beachtet werden. Die Verarbeitung von Zahlungen, die mit Union Pay-Karten getätigt werden, unterscheidet sich in gewissen Aspekten von anderen Karten. Wenn Sie eine Zahlung mit einer UnionPay- Karte akzeptieren, befolgen Sie bitte die nachfolgenden Richtlinien und Empfehlungen. Karten mit Magnetstreifen UnionPay-Karten mit Magnetstreifen werden entweder als reine UnionPay-Karten her aus gegeben oder als Co-Brand-Karten (Dual-Brand-Karten). Letztere erkennt man daran, dass auf der Karte zusätzlich das Markenlogo des Mitherausgebers, z. B. Mastercard, Visa, JCB. American Express oder Diners. aufgedruckt ist. Chip-Karten Die Herausgeber von UnionPay-Karten sind derzeit dabei; die Karten mit Magnetstreifen durch UnionPayChip-Karten zu ersetzen (sogenannte «EMV-Karten»). Im Gegensatz zu den Magnetstreifenkarten weisen Chip Karten kein zusätzliches Markenlogo auf. Es gibt zudem Chip-Karten ohne Magnetstreifen. Es handelt sich hierbei um reine UnionPay-Kar ten, die somit nicht als Dual-Brand-Produkt verarbeitet werden können. UnionPay-Magnetstreifen wie auch Chip-Karten werden sowohl als Kredit als auch als Debitkarte ausgegeben. Die kontaktlose Zahlung mit der UnionPay-Karte ist derzeit nur in Asien moglich. ldentifikation des Karteninhabers (PIN und Unterschrift) Bei Zahlung mit der UnionPay-Karte an einem elektronischen Terminal wird in der Regel die Eingabe des PIN Codes verlangt (ausgenommen bei gewissen Chip-Karten, bei denen sich der Karteninhaber nur mit seiner Unterschrift identifiziert). Der PIN ist eine sechsstellige Zahl. Beachten Sie, dass bei Zahlung mit der UnionPay-Karte immer die Unterschrift des Karteninhabers benötigt wird, auch wenn er sich bereits durch Eingabe der PIN identifiziert hat. Falls der Beleg keine Unterschriftszeile aufweist, bitten Sie den Karteninhaber an anderer Stelle auf dem Beleg zu unterschreiben. Autorisierung Die Autorisierung der UnionPay-Zahlung hat elektronisch zu erfolgen und geschieht bei regulärer Zahlung mittels Kartenterminal automatisch. UnionPay erkennt keine mündliche Autorisierung von Transaktionen via Telefon an. 28

29 ABLAUF EINER ZAHLUNG MIT EINER UNIONPAY KARTE 1 Bitte die CUP Taste drücken 2 Zahlung auswählen EUR 0,00 ZAHLUNG 3 Betrag eingeben und anschließend die grüne Bestätigungstaste drücken 4 6-stellige Geheimzahl eingeben und anschließend die grüne Bestätigungstaste drücken EUR 0,00 5 Belegausdruck Händlerbeleg 29

30 Viel Erfolg Wir wünschen Ihnen nun viel Erfolg und gute Geschäfte mit Kreditkarten nationaler und internationaler Kundschaft. Wir danken Ihnen für Ihr Vertrauen. 30

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32 PaySquare SE Hahnstraße Frankfurt am Main Telefon: +49 (0) Fax: +49 (0)