Sicherheitsmerkmale & Abwicklungsrichtlinien

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1 Sicherheitsmerkmale & Abwicklungsrichtlinien

2 Inhalt Sicherheitsmerkmale von Zahlungskarten Visa... 3 V PAY Mastercard... 5 Maestro... 6 JCB... 7 CUP... 8 Abwicklung von Zahlungskarten über ein Terminal Transaktionsbestätigung mittels Unterschrift Transaktionsbestätigung mittels PIN-Code-Eingabe Kontaktloses Zahlen am POS Terminal Terminalfehlermeldungen Manuelle Abwicklung von Kreditkarten mittels Imprinter

3 Sicherheitsmerkmale von Zahlungskarten Überprüfen Sie alle Karten auf ihre Gültigkeit sowie auf erkennbare Veränderungen. Nicht unterschriebene Karten sind ungültig! Vorderseite: Färbiges Visa-Logo auf weißem Hintergrund unterschiedliche Platzierungsmöglichkeiten und auch eine vertikale Ausrichtung sind möglich. 2 Hologramm auf der Vorder- oder Rückseite, eventuell auch als holografischer Magnetstreifen 3 Hochgeprägte Kartennummer (16-stellig) optional*) 4 Die ersten 4 Stellen der Kreditkartennummer müssen mit dem darunter gedruckten Wert übereinstimmen 5 Chip (optional) 6 Hochgeprägter Name des/der Karteninhabers/in optional*) 7 Hochgeprägtes Ablaufdatum (Monat/Jahr) optional*) 8 Ultraviolettes V, sichtbar bei Visa-Logo unter UV-Licht (optional) 9 Hochgeprägtes Visa-Sicherheitszeichen (optional) Rückseite: 10 Magnetstreifen 11 Unterschriftsfeld bedruckt mit färbigem Visa-Schriftzug oder nur unter UV-Licht sichtbar. 12 Kartenprüfnummer (CVV2) auf dem Unterschriftsfeld oder rechts neben dem Unterschriftsfeld 13 Die letzten 4 Stellen der Kartennummer auf dem Unterschriftsfeld (optional) 14 Hologramm (auf der Vorder- oder Rückseite) Visa Electron-Karten sind nicht hochgeprägt und dürfen ausschließlich elektronisch abgerechnet werden. Vermerk: electronic use only. *) Wenn nicht hochgeprägt, dann Vermerk: electronic use only 3

4 Sicherheitsmerkmale von Zahlungskarten Überprüfen Sie alle Karten auf ihre Gültigkeit sowie auf erkennbare Veränderungen. Nicht unterschriebene Karten sind ungültig! Vorderseite: Färbiges V PAY-Logo unterschiedliche Platzierungsmöglichkeiten und auch eine vertikale Ausrichtung sind möglich. 2 Name des/der Karteninhabers/in, wahlweise auf Vorder- oder Rückseite 3 Ablaufdatum 4 Chip 5 Kartennummer (optional), wahlweise auf Vorder- oder Rückseite 6 Ultraviolettes V, sichtbar bei V PAY-Logo unter UV-Licht 7 8 Rückseite: 7 Magnetstreifen 9 Unterschriftsfeld 4

5 Vorderseite: M C Färbiges Mastercard-Logo unterschiedliche Platzierungsmöglichkeiten und auch eine vertikale Ausrichtung sind möglich. 2 Hologramm auf Vorder- oder Rückseite, eventuell auch als holografischer Magnetstreifen 3 Hochgeprägte Kartennummer (16-stellig) optional*) 4 Die ersten vier Stellen der Kreditkartennummer müssen mit dem darunter gedruckten Wert übereinstimmen 5 Chip (optional) 6 Hochgeprägtes Länderkürzel (optional), z.b. A für Österreich 7 Hochgeprägter Name des/der Karteninhabers/in optional*) 8 Hochgeprägtes Ablaufdatum (Monat/Jahr) optional*) 9 Hochgeprägtes Mastercard Sicherheitszeichen (optional) 10 Ultraviolettes MC, sichtbar im unteren Drittel der Karte unter UV-Licht (optional) Rückseite: 11 Kartenprüfnummer (CVC2, Sicherheitscode) auf dem Unterschriftsfeld oder rechts neben dem Unterschriftsfeld 12 Die letzten 4 Stellen der Kartennummer auf dem Unterschriftsfeld (optional) 13 Unterschriftsfeld mit färbigen Mastercard Sicherheitszeichen. 14 Magnetstreifen Mastercard Electronic-Karten sind nicht hochgeprägt und dürfen ausschließlich elektronisch abgerechnet werden. Vermerk: electronic use only bzw. 100 % electronic. *) Wenn nicht hochgeprägt, dann Vermerk: electronic use only bzw. 100% electronic 5

6 Sicherheitsmerkmale von Zahlungskarten Überprüfen Sie alle Karten auf ihre Gültigkeit sowie auf erkennbare Veränderungen. Nicht unterschriebene Karten sind ungültig! Vorderseite: 1 Färbiges Maestro-Logo entweder in der rechten oberen oder unteren Ecke 2 Firma/Marke des Kartenausgebers 3 Chip (optional) 4 Name des/der Karteninhabers/in 5 Kontonummer 6 Ablaufdatum (Jahr) 7 8 Rückseite: 7 Magnetstreifen 8 Unterschriftsfeld 6

7 Vorderseite: Chip (optional) 2 Hologramm auf der Vorder- oder Rückseite 3 Hochgeprägte Kartennummer (16-stellig) optional 4 JCB-Logo unterschiedliche Platzierungsmöglichkeiten und eine vertikale Ausrichtung sind möglich 5 Hochgeprägtes J-Symbol optional 6 Hochgeprägtes Ablaufdatum (Monat/Jahr) mit Apostroph vor der Jahresangabe optional 7 Hochgeprägter Name des/der Karteninhabers/in optional 8 Die ersten vier Stellen der Kreditkartennummer müssen mit dem darunter gedruckten Wert übereinstimmen 9 Ultravioletter JCB-Schriftzug, sichtbar unter UV-Licht optional Rückseite: 10 Unterschriftsfeld auf der Rückseite mit JCB -Aufdruck in hellblau und hellgrün (bei älteren Karten nur hellblau) 11 Kartenprüfnummer (CAV2) auf dem Unterschriftsfeld oder rechts daneben (3-stellig) Bis April 2015 befinden sich auch Kreditkarten mit altem Logo/Design in Umlauf. Diese behalten bis zum jeweiligen Ablaufdatum ihre Gültigkeit. 7

8 Sicherheitsmerkmale von CUP-Zahlungskarten Überprüfen Sie alle Karten auf ihre Gültigkeit sowie auf erkennbare Veränderungen. Nicht unterschriebene Karten sind ungültig! Beide Logos sind gültig. Eines ist ZWINGEND Vorderseite: 1 Dreidimensionales Hologramm mit Lichtreflexion unter dem Eindruck einer Bewegung. 2 Hochgeprägte, 16-stellige Kartennummer beginnend mit 62, die sich teilweise mit dem Hologramm überschneiden muss. 3 Ablaufdatum (Jahr/Monat) 4 UnionPay-Akzeptanzzeichen auf der rechten Kartenseite mit eingeprägten Buchstaben und Ziffern. 5 Name des Karteninhabers als Hochprägung 6 LOGO eines Kooperationspartners Visa / MC / JCB / AMEX Rückseite: 7 Magnetstreifen muss glatt aussehen und darf keine Anzeichen von Manipulationsversuchen aufweisen. 8 Letzten vier Ziffern der Kartennummer. 9 Dreistellige Kartenprüfzahl. 10 Sicherheitskartenstreifen mit mehrfarbigem chinesischem Schriftzug UnionPay als Schrägmuster 11 Unterschriftsstreifen mit Unterschrift des Karteninhabers, die mit Unterschrift am Beleg übereinstimmen muss UnionPay Debitkarte 1 Logo von UnionPay 2 Kartennummer: 13- bis 19-stellig, evtl. Hochprägung 3 Name des Karteninhabers: evtl. Hochprägung 4 Ablaufdatum: Format MM/JJ, evtl. Hochprägung 5 Unterschriftsstreifen mit Unterschrift des Karteninhabers Ausnahmen bei Debitkarten Es gibt Debitkarten, die: das UnionPay Logo auf der Rückseite tragen mit der Ziffer 3, 4, 5 oder 9 beginnen können mit einem UnionPay Hologramm ausgestattet sind weder Ablaufdatum noch den Namen des Karteninhabers aufweisen 8

9 Spezielle Hinweise zur Akzeptanz von UnionPay Karten Stimmen die Kartennummern überein? Wichtig: Die letzten vier Ziffern der Nummer, die auf dem Beleg ausgedruckt werden, müssen zwingend mit den letzten vier Ziffern der Kartennummer übereinstimmen. Elektronische Abrechnung Die Annahme von UnionPay-Karten ist nur an einem Terminal erlaubt, welches immer die Eingabe der PIN verlangt: entweder der geheime PIN-Code des Karteninhabers, oder eine beliebige sechsstellige Zahlenkombination (Eingabe durch das VU). Zusätzlich muss jeder Transaktionsbeleg zwingend vom Karteninhaber persönlich unterschrieben werden. Manuelle Abrechnung Die manuelle Abrechnung mittels Imprinter und manuell zu erstellendem Beleg ist grundsätzlich nicht zulässig. Die telefonische Autorisierung von Transaktionen ist nicht erlaubt. Hiervon ausgenommen sind co-branded UnionPay Karten. Dabei handelt es sich um Karten, die eine Kombination von UnionPay und einem zweiten Kartenprodukt darstellen. Folgende Brands können mit UnionPay in Kombination auftreten: Visa, Mastercard, JCB, Amex 9

10 Abwicklung von Zahlungskarten über ein Terminal Beachten Sie, dass auf Grund des geschlossenen Vertrages über die Akzeptanz von Zahlungskarten nur Transaktionen ab gewickelt werden können, bei denen der/die Karteninhaber/in mit seiner/ihrer Karte physisch anwesend ist. Alle Zahlungen mit Karten müssen über das Terminal abgewickelt werden. Zahlungen in Zusammenhang mit Fernabsatzgeschäften (Bekanntgabe der Kartendaten auf telefonischem, elektronischem oder schriftlichem Weg) erfordern den Abschluss einer Zusatzvereinbarung für Fernabsätze und unterliegen eigenen Abwicklungsmodalitäten. Wenn Sie Zahlungen mit Karten bei Fernabsatzgeschäften akzeptieren möchten, kontaktieren Sie unser Service-Team unter der Telefonnummer Je nach Karte und Terminal kann die Transaktionsbestätigung bzw. Identifizierung der Karteninhaber entweder durch Unterschrift oder durch die Eingabe eines PIN-Codes erfolgen, wobei dies von der Karte abhängig ist. können nur elektronisch abgewickelt werden! Die Transaktionsbestätigung bzw. Identifizierung der Karteninhaber erfolgt ausschließlich durch die Eingabe eines PIN-Codes. transaktionen mit UnionPay-Karten verlangen immer die Eingabe des PIN-Codes und Unterschrift des Karteninhabers. 10

11 Der Ablauf gestaltet sich wie folgt: Der/Die Karteninhaber/in überreicht Ihnen seine/ihre Karte. Prüfen Sie die vorgesehenen Sicherheitsmerkmale der Karte (siehe Sicherheitsmerkmale von Zahlungskarten). Stecken Sie die Karte in den Kartenleser des Terminals und geben Sie die gewünschten Daten gemäß der Anzeige am Terminal ein. Transaktionsbestätigung mittels Unterschrift Das Terminal erstellt einen Transaktionsbeleg, welcher dem/der Karteninhaber/in zur Unterschrift vorgelegt wird. Dieser bleibt im Original bei Ihnen. Ein Exemplar ist dem/der Karteninhaber/in auszuhändigen. Bei Zahlung mittels Kontrollieren Sie, ob die auf dem Originalbeleg angedruckte Kartennummer mit jener auf der Karte übereinstimmt. Geben Sie die Karte und den Kundenbeleg erst nach erfolgter Genehmigung und Kontrolle der Unterschrift zurück. Vergleichen Sie die Unterschrift des/der Karteninhabers/in auf dem Transaktionsbeleg mit jener auf der Rückseite der Karte. Sollten die Unterschriften wesentlich voneinander abweichen, verlangen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis von dem/der jeweiligen Karteninhaber/ in und vergleichen Sie die Unterschrift auf dem Transaktionsbeleg zusätzlich mit jener auf dem amtlichen Lichtbildausweis. Akzeptieren Sie auf keinen Fall offensichtlich nicht übereinstimmende Unterschriften! Vom Karteninhaber nicht unterschriebene Karten sind ungültig! transaktionen mit UnionPay-Karten verlangen immer die Eingabe des PIN-Codes und Unterschrift des Karteninhabers. 11

12 Abwicklung von Zahlungskarten über ein Terminal Transaktionsbestätigung mittels Pin-Code-Eingabe Beachten Sie bitte, dass die Karte bis zum Ende der Transaktion im Kartenleser verbleibt. Wenden Sie Ihr Terminal/PIN-Pad zum/zur Karteninhaber/in, damit die PIN eingegeben werden kann. Transaktionen mit UnionPay-Karten verlangen immer die Eingabe des PIN-Codes und Unterschrift des Karteninhabers. Bei Zahlung mittels Kontrollieren Sie, ob die auf dem Transaktionsbeleg angedruckte Kartennummer mit jener auf der Karte übereinstimmt. Übergeben Sie dem/der Karteninhaber/in den Kundenbeleg (bei Bezahlung mit PIN ist keine Unterschrift erforderlich). Der Originalbeleg bleibt bei Ihnen. Falls der PIN-Code durch den/die Karteninhaber/in dreimal falsch eingegeben wird oder der Kunde seine PIN nicht kennt, darf die Karte nicht zur Zahlung akzeptiert werden. Eine Abwicklung der Transaktion über Imprinter, die manuelle Eingabe der Kartendaten in das Terminal oder eine anderwertige Umgehung der PIN-Überprüfung ist nicht gestattet. Führen Sie täglich ein Tagesende (KASSENSCHNITT) durch Erst mit diesem Abschluss werden die getätigten Transaktionen zur Verbuchung an card complete übermittelt. 12

13 Kontaktloses Zahlen am POS Terminal NFC Near Field Communication Kontaktlose Zahlungen sind Transaktionen, bei welchen die zur Abwicklung einer elektronischen Zahlung erforderlichen Daten ohne physischen Kontakt zwischen einem hierfür gekennzeichneten, zugelassenen und initialisierten Terminal und der Karte ausgelesen werden, wobei, abhängig von der Karte, die Zahlung bis zu einem vom Kartenaussteller festgelegten Betrag und einzuhaltenden Kartenparameter, auch ohne Authentifizierung des Karteninhabers erfolgt. Um eine kontaktlose Zahlung auszulösen, hält der Karteinhaber seine kontaktlosfähige Zahlungskarte für wenige Sekunden an das mit dem NFC Symbol gekennzeichnete Terminaldisplay ( Landing-Zone ). Sofern bei kontaktlosen Zahlungen eine Authentifizierung durch Unterschrift auf dem Rechnungsbeleg und/oder Eingabe der PIN erforderlich ist, erfolgt ein entsprechende Meldung am Terminaldisplay (PIN Eingabe) bzw. ein Belegdruck zur Unterschrifts leistung. 13

14 Abwicklung von Zahlungskarten über ein Terminal Befolgen Sie bitte die Anweisungen zu den nachstehend angeführten Rückmeldungen: Rufe card complete bzw. G-Dienst kontaktieren (nur bei ) (oder ein sinngemäßer Hinweis, den Genehmigungsdienst zu kontaktieren!) Holen Sie beim 24h-Genehmigungsservice unter der Telefonnummer eine Autorisierung ein. Wird die Autorisierung erteilt, führen Sie bitte den Geschäftsfall Kauf nach Autorisierung mit dem erhaltenen Genehmigungscode durch. Wird die Autorisierung nicht erteilt, darf die Transaktion nicht getätigt werden und die Karte ist dem/der Karteninhaber/in wieder auszuhändigen. Karte abgelehnt / Karte abgelaufen / Limit überschritten Die Transaktion darf nicht durchgeführt werden. Geben Sie Ihrem/r Kunden/in die Karte wieder zurück. Karte einziehen Behalten Sie die Karte ein. Entwerten Sie im Anschluss daran die Karte (z.b. zerschneiden) und schicken Sie diese an card complete, Risikomanagement, Postfach 147, 1011 Wien. Für jede auf unsere Anweisung hin eingezogene Karte erhalten Sie von uns eine Einzugsprämie. 14

15 Karte ungültig/defekt/lesefehler Prüfen Sie erneut die Sicherheitsmerkmale der Karte und ziehen Sie die Karte nochmals durch den Kartenleser des Terminals. Erhalten Sie nun wieder eine der oben angeführten Rückmeldungen, ersuchen Sie bitte den/die Kartenvorleger/in ein alternatives Zahlungsmittel zu wählen. Chip-Kartenleser bzw. PIN-Pad verwenden Die Karte wurde vom Terminal als Chip-Karte erkannt. Bitte stecken Sie die Karte in den Chip- Kartenleser und setzen Sie die Trans aktion fort. Beachten Sie immer die Anzeige am Terminaldisplay und folgen Sie den Hinweisen Überlassen Sie das Terminal ausschließlich zur Eingabe des PIN Codes dem Kunden 15

16 Manuelle Abwicklung von Kreditkarten mittels Imprinter Beachten Sie, dass auf Grund des geschlossenen Vertrages über die Akzeptanz von Zahlungskarten nur Transaktionen ab gewickelt werden können, bei denen der/die Karteninhaber/in mit seiner/ihrer Karte physisch anwesend ist. Zahlungen in Zusammenhang mit Fernabsatzgeschäften (Bekanntgabe der Kartendaten auf telefonischem, elektronischem oder schriftlichem Weg) erfordern den Abschluss einer Zusatzvereinbarung für Fernabsätze und unterliegen eigenen Abwicklungsmodalitäten. Wenn Sie Zahlungen mit Karten bei Fernabsatzgeschäften akzeptieren möchten, kontaktieren Sie unser Service-Team unter der Telefonnummer Kontrollieren Sie die vorgesehenen Sicherheitsmerkmale der Karte (siehe Sicherheitsmerkmale von Zahlungskarten). Vergleichen Sie die Kartennummer mit dem aktuellen SPERRBRIEF. Scheint die Kartennummer im Sperrbrief auf, darf die Transaktion nicht durchgeführt werden. Behalten Sie gesperrte Karten ein, entwerten Sie diese (z.b. zerschneiden) und schicken Sie diese an card complete, Risikomanagement, Postfach 147, 1011 Wien. Für jede gemäß unserer Weisung eingezogene Karte erhalten Sie eine Einzugsprämie. Keine Zahlungsverpflichtung entsteht bei Akzeptanz von gesperrten und/oder abgelaufenen Karten. 16

17 Übertragen Sie mit dem Imprinter die Daten der hochgeprägten Karte (Kartennummer, Name des/der Karteninhabers/in und Gültigkeitsdatum), sowie den Geschäftsnamen und die Adresse Ihres Unternehmens auf den Verkaufsbeleg. Achten Sie bitte darauf, dass nach der Übertragung alle Daten vollständig und deutlich sichtbar auf dem Beleg zu erkennen sind. Sollten die Daten auf dem Beleg unvollständig bzw. unleserlich sein, vernichten Sie diesen und erstellen Sie einen neuen Verkaufsbeleg. Imprinter: Der richtige Prägevorgang 1 Für die Übertragung mittels Imprinter dürfen nur Karten mit Hochprägung akzeptiert werden. Achten Sie darauf, dass sich der Griff des Imprinters auf der linken Seite des Imprinters befindet und legen Sie die Karte mit der Vorderseite nach oben in das markierte Feld. 2 Legen Sie den Verkaufsbeleg mit der Vorderseite nach oben in den Imprinter. 3 Übertragen Sie die erforderlichen Daten auf den Verkaufsbeleg, indem Sie den Griff des Imprinters zuerst nach rechts und dann nach links bis zum Anschlag ziehen. Achten Sie darauf, dass alle Daten deutlich sichtbar auf dem Vekaufsbeleg erkennbar sind. Sollte dies nicht der Fall sein, wiederholen Sie bitte den Prägevorgang mit einem neuen Beleg und vernichten Sie den zuvor erstellten unleserlichen Beleg. 17

18 Manuelle Abwicklung von Kreditkarten mittels Imprinter Setzen Sie auf dem Verkaufsbeleg folgende Daten ein Datum Betrag in EUR Autorisierungsnummer für genehmigte Umsätze (falls erforderlich). Legen Sie dem/der Karteninhaber/in den Verkaufsbeleg zur Unterschrift vor. Vergleichen Sie anschließend die Unterschrift des/der Karteninhabers/in auf dem Verkaufsbeleg mit jener auf der Rückseite der Karte. Sollten die Unterschriften wesentlich voneinander abweichen, verlangen Sie einen amtlichen Lichtbildausweis von dem/der jeweiligen Karteninhaber/in und vergleichen Sie die Unterschrift auf dem Transaktionsbeleg zusätzlich mit jener auf dem amtlichen Lichtbildausweis. Akzeptieren Sie auf keinen Fall offensichtlich nicht übereinstimmende Unterschriften! Vom Karteninhaber nicht unterschriebene Karten sind ungültig! Beachten Sie, dass bei Beträgen, die über dem im Datenblatt vereinbarten Autorisierungslimit pro Karte und Tag liegen, eine Autorisierung bei der card complete Service Bank AG noch vor Erbringung der Dienstleistung, Auslieferung oder Übergabe von Waren einzuholen ist (24-Stunden-Genehmigungsservice ). Bei Erteilung der Autorisierung tragen Sie bitte den erhaltenen Autorisierungs-Code auf dem Verkaufsbeleg ein und führen Sie die Transaktion durch. Wird keine Autorisierung erteilt, darf die Karte nicht zur Zahlung akzeptiert werden. Geben Sie Ihrem Kunden die Karte wieder zurück und vernichten Sie den ausgestellten Beleg. 18

19 Erhalten Sie die Mitteilung Karte einziehen behalten Sie bitte die Karte ein, entwerten Sie im Anschluss daran die Karte (z.b. zerschneiden) und schicken Sie diese an card complete, Risikomanagement, Postfach 147, 1011 Wien. Für jede gemäß unserer Weisung eingezogene Karte erhalten Sie eine Einzugsprämie. Wird die Autorisierung nicht eingeholt oder der Code nicht auf dem Verkaufsbeleg eingetragen, entsteht keine Zahlungsverpflichtung von card complete. Verteilen Sie die drei Durchschläge des Verkaufsbeleges wie folgt Blatt 1 mit dem Aufdruck Beleg für den Vertragspartner behalten Sie zur Ablage (Original). Blatt 2 mit dem Aufdruck Beleg für die Kreditkartengesellschaft senden Sie zusammen mit Ihrer Sammelabrechnung an card complete. Blatt 3 mit dem Aufdruck Beleg für den Karteninhaber erhält Ihr/e Kunde/in. Senden Sie die Verkaufsbelege täglich zusammen mit der ausgefüllten Sammelabrechnung an card complete. Tragen Sie das Datum der Einreichung, die Anzahl und die Gesamtsumme der eingereichten Belege auf der Sammelabrechnung ein. Die Sammelabrechnungen werden Ihnen bereits mit vorgedruckter Vertragsnummer und Unternehmensdaten von card complete zur Verfügung gestellt und sind bei jeder Einreichung (auch für einzelne Verkaufsbelege) zu verwenden. Belege, deren Ausstellung zum Zeitpunkt des Einlangens bei card complete mehr als 7 Tage zurückliegen, begründen keine Zahlungsverpflichtung von card complete. 19

20 card complete Service Bank AG 1020 Wien, Lassallestraße 3 Postanschrift: 1011 Wien, Postfach 147 Tel.: , Fax: ap@cardcomplete.com Firmensitz: Wien, Registergericht: Handelsgericht Wien, FN g, DVR: , UID: ATU