J.-Matthias Graf von der Schulenburg. im LeStfadeo für Stydlymm yod JL VVW TT KARLSRUHE

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Gerda Böhme
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1 J.-Matthias Graf von der Schulenburg im LeStfadeo für Stydlymm yod JL VVW TT KARLSRUHE

2 Vorwort Abbildungsverzeichnis Abkürzungsverzeichnis V XVII XXIII Einführung 1 Kapitel I Grundlagen der Versicherungswirtschaftslehre 9 1. Versicherungsökonomik als Teil der Wirtschaftswissenschaften Volkswirtschaftslehre Betriebswirtschaftslehre Die Nobelpreisträger der Ökonomie " Was ist Versicherung? Gegenstand der Versicherungsökonomik Ansätze der Versicherungsökonomik Definition des Begriffs Versicherung Charakteristika des Produkts Versicherung Abgrenzung: Versicherung und Wette Verhaltensweisen gegenüber Risiko Risikomessung und -bewertung Risiko und Wahrscheinlichkeit Wie bilden sich Wahrscheinlichkeiten? Risikoarten Überblick Versicherungstechnische Risiken Das Zufallsrisiko Das Änderungsrisiko Das Irrtumsrisiko Risiko aufgrund asymmetrischer Informationen 59 VII

3 ' Kapitalanlagerisiken Kapitalmarktrisiken Kreditrisiken Liquiditätsrisiken Sonstige Risiken Quantifizierung von Risiken Einige Anwendungsbeispiele für Wahrscheinlichkeiten Versicherungsprodukte, -formen und -markte Überblick Gliederung nach Geschäftsfeldern Sach- versus Personenversicherung Schaden- versus Summenversicherung Lebensversicherung versus Nicht-Lebensversicherung Sozial- versus Individualversicherung Gliederung nach der Regulierungstiefe Überblick Versicherungspflicht Monopolanbieter Versicherung und Wirtschaftsordnung Funktion der Wirtschaftsordnung Versicherung in der Marktwirtschaft Versicheruna in der Zentralverwaltunaswirtschaft Kapitel II Grundzüge der Versicherungstechnik ausgewählter Branchen Grundzüge der Schaden-und Unfallversicherung Grundlagen der Schaden-und Unfallversicherung Determinanten der Schadenversicherung Schadenverhütung Versicherungstechnische Grundlagen Versicherungstechnik in der Kraftfahrtversicherung Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung Fahrzeugversicherung Kraftfahrt-Unfallversicherung Tarifierung in der Kfz-Haftpflicht- und Fahrzeugversicherung 110 VIII

4 2. Grundzüge der Lebensversicherung Grundlagen der Lebensversicherung Geschichtliche Entwicklung der Lebensversicherung Hauptprodukte der Lebensversicherung Kalkulation der Lebensversicherungsprämie Nettoprämienberechnung Bruttoprämienberechnung Modell zur Veranschaulichung der Wirkung der Rechnungsgrundlagen Aktuelle Herausforderungen an die Lebensversicherung Die Lebensversicherten: ihre Informationsquellen, ihr Informationsstand und ihr Nachfragerverhalten Entwicklung des Lebensversicherungsmarkts Grundzüge der privaten Krankenversicherung Grundlagen der privaten Krankenversicherung Wesentliche gesetzliche Grundlagen der PKV Leistungen der PKV Beitragssystem der PKV Versichertenkreis > Vertriebskanäle " Aktuelle Herausforderungen der PKV Grundzüge der Rückversicherung Grundlagen der Rückversicherung Begriff Rechtliche Grundlagen Funktionen der Rückversicherung Klassische Rückversicherungsarten und-formen Arten der Rückversicherung Formen der Rückversicherung Prämienkalkulation Rückversicherungspolitik Alternativer Risikotransfer 178 IX

5 Kapitel III Grundlagen der Versicherungstheorie Das Grundmodell der ökonomischen Entscheidungslehre Modellbegriff Entscheidungsfeld Zielsystem Rationalitätspostulate und messtheoretische Ansätze für Entscheidungsträger Klassifikation von Entscheidungsmodellen Entscheidung bei Sicherheit Sicherheitsdefinition Entscheidung bei einer Zielsetzung Entscheidung bei mehreren Zielsetzungen Spezielle Entscheidungsregeln Zielgewichtung Lexikographische Präferenzordnung Maximierung des minimalen Zielerreichungsgrads Goal-Programming Entscheidung bei Risiko Risikodefinition Klassische Entscheidungsprinzipien Erwartungswertkriterium Lexikographisches Entscheidungskriterium Kriterium von Lange (Modus - Spannweite) Mittelwert-Standardabweichungs- und Mittelwert-Varianz-Ansatz Indifferenzkurvenanalyse Das Erwartungsnutzenkriterium Das Grundkonzept Die empirische Ermittlung der Nutzenfunktion Mögliche Verläufe der Nutzenfunktion Entscheidung bei Ungewissheit Ungewissheitsdefinition Entscheidungsregeln für Ungewissheitssituationen MaxiMin-Regel (Wald-Regel) MaxiMax-Reqel

6 Hurwicz-Regel Laplace-Regel Savage-Niehans-Regel Krelle-Regel Übungsaufgabe Forderungen an Entscheidungsregeln bei Ungewissheit Das Omelettenproblem Kapitel IV Analyse der Versicherungsnachfrage und des Versicherungsangebots Besonderheiten von Versicherungsmärkten Modelltheoretische Analyse der Versicherungsnachfrage Annahmen Analytische Lösung Herleitung der Versicherungsgeraden Erwartungsnutzenfunktion " Versicherungsoptimum Versicherungsangebot und Gleichgewicht auf dem Versicherungsmarkt Moral Hazard Definition Einfluss der Schadenverhütung 283 j 3.3. Struktur des Moral-Hazard-Problems bei Schadenverhütungs- ' maßnahmen 285 I Risikoerhöhendes Moral Hazard 285! Mengenerhöhendes Moral Hazard Staatliche Regulierung bei Moral Hazard 294 i 4. Adverse Selection und staatliche Regulierung 297 ] 4.1. Vorbemerkungen 297! 4.2. Versicherung bei Kenntnis der Risikotypen (First-Best-Situation) Versicherung bei Unkenntnis der Risikotypen (Second-Best-Situation) 302! 4.4. Staatliche Regulierung bei Adverse Selection 305 XI

7 Kapitel V Staatsversicherungstheorie und Sozialversicherung Eingriffe des Staats in die individuelle Risikovorsorge Die Rolle der Privat- und Sozialversicherung in der Wirtschaft Wirtschaftliche Gründe für Staatseingriffe bei der Risikovorsorge Problemstellung Finanzierungsargumente Allokationsargumente Externe Effekte Sinkende Durchschnittskosten Minderschätzung zukünftiger Bedürfnisse Informationsdefizite Informations- und Anbieterwechselkosten Risikotheoretische Argumente Asymmetrische Informationsverteilung Risikofreude wegen Haftungsbegrenzung Distributionsargumente Stabilitätsargumente Staatliche Einflussnahme auf die Risikovorsorge Versicherungspflicht und Pflichtversicherung Staatliche Versicherungsaufsicht Sozialversicherung Harmonisierung, Liberalisierung und Deregulierung Versicherungstheoretische Aspekte der Alterssicherung Systeme der Alterssicherung im Überblick Finanzierungsverfahren Einzelwirtschaftlicher Vergleich der Finanzierungsverfahren Gesamtwirtschaftlicher Vergleich im Rahmen eines Wachstumsmodells Kritische Anmerkungen zur modelltheoretischen Betrachtung Aufsichtsrechtliches Solvabilitätssystem für Versicherungsunternehmen Problemstellung und Grundgedanke 388 XII

8 6.2. Aufsicht über die Solvabilität von Versicherungsunternehmen (Solo-Solvabilitäts-Aufsichtskonzept) Gültigkeitsbereich und rechtliche Grundlagen Solo-Solvabilitätsanforderungen für Nicht-Lebensversicherer Solo-Solvabilitätsanforderungen für Lebensversicherer Ist-Solvabilität Kritik am Konzept der Solo-Solvabilitätsaufsicht Europäisches Solo-Plus-Solvabilitätskonzept Solvabilitätskonzept für Versicherungsgruppen und -konzerne Methoden der Ermittlung der Konzern-Solvabilität Kritikpunkte am Solo-Plus-Konzept Alternative Aufsichtsansätze Internationalisierung der Finanzaufsicht Grundstrukturen von Aufsichtsmodellen Besonderheiten der Bankenaufsicht Entwicklungen zur Versicherungsaufsicht auf europäischer Ebene 404 Kapitel VI Sozialversicherung ; Grundlagen des Sozialversicherungssystems '. Soziale Sicherung Soziale Grundwerte Gestaltungsprinzipien der sozialen Sicherung Organisations- und Gestaltungsmöglichkeiten sozialer Sicherung Die Leistungen im System der sozialen Sicherung Finanzierungsarten und Finanzierungsverfahren Die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) Einführung Kreis der Versicherten Aufgaben und Leistungen Probleme der gesetzlichen Krankenversicherung Reformansätze Gestaltungsansätze und Instrumente einer integrierten Versorgung Wettbewerb durch Vertragsfreiheit Organisationsmodelle 455 XIII

9 / , Die gesetzliche Rentenversicherung Einführung Kreis der Versicherten Aufgaben und Leistungen Rentenberechnung Organisation und Finanzierung Rentenreform 2001 Kritische Würdigung Die Arbeitslosenversicherung Einführung Kreis der Versicherten Aufgaben und Leistungen Organisation und Finanzierung Die Arbeitslosenversicherung als Konjunkturstabilisator Die gesetzliche Unfallversicherung (GUV) Einführung Kreis der Versicherten Versicherte Risiken Aufgaben und Leistungen Organisation und Finanzierung Kritische Würdigung Die soziale Pflegeversicherung (SPV) Einführung Kreis der Versicherten Aufgaben und Leistungen Organisation und Finanzierung Die private Pflege-Pflichtversicherung Wirkungen der Pflegeversicherung Weiterentwicklung der Pflegeversicherung Kritische Würdiaunq XIV

10 Kapitel VII Unternehmensführung und -Steuerung Herausforderungen an Versicherungsunternehmen Managementaufgaben und -instrumente Versicherungsunternehmen im Wandel Controlling Wertorientierte Steuerung Produktpolitik Vertrieb von Versicherungsprodukten Kundenorientierung Standortmanagement von Versicherungsunternehmen Berichtswesen Versicherunasunternehmen von moraen 569 Stichwortverzeichnis 573 XV

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