Organisation der Strukturen, Prozesse und Instrumente nach MaK

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1 2008 AGI-Information Management Consultants May be used for personal purporses only or by libraries associated to dandelon.com network. Organisation der Strukturen, Prozesse und Instrumente nach MaK Eckhard M. Theewen bank-verlag köln)

2 Inhaltsverzeichnis Vorwort A Einleitung B Die rechtlichen Rahmenbedingungen des Intensivund Problemkreditmanagements ll 1 Die MaK als Regelwerk 11 2 Rechtliche Grundlage und Rechtsnatur der MaK 12 3 Norm"-Adressaten der MaK 16 C Definition des Intensiv- und Problemkredits 17 1 Intensivkredit als steuerungsbedürftiges Engagement 17 2 Problemkredit als Engagement eines sanierungsbedürftigen Kunden Der Krisenbegriff Abgrenzung des Privatkundengeschäfts vom Sanierungsgeschäft Problemkredit als Engagement eines sanierungsbedürftigen Firmenkunden Abgrenzung der Sanierung als Teil des Problemkreditgeschäfts von der Kreditabwicklung 21 D Aufbauorganisatorische Strukturen des Intensivund Problemkreditgeschäfts 23 1 Intensivkreditorganisation Intensivbetreuung im Markt Intensivbetreuung im marktunabhängigen Bereich 24 2 Sanierungsorganisation Sanierung im Markt bzw. im marktunabhängigen Bereich 25

3 2.2 Ausnahme bei weniger risikorelevantem Geschäft", Definition der Risikorelevanz" Auswirkungen auf Prozesse und Strukturen 31 3 Kreditabwicklungsorganisation Kreditabwicklung im Markt bzw. im marktunabhängigen Bereich Ausnahme bei weniger risikorelevantem Geschäft" 34 E Organisationsrichtlinien für die Überleitung von Kreditengagements 36 1 Definition und Hinterlegung konkreter Überleitungskriterien 36 2 Entscheidungsprozesse bei abweichender Einschätzung in Markt und Nichtmarkt Eskalations verfahren Nichtmarktkompetenz 44 F Aufgaben der Intensiv- und Problemkreditbetreuung 46 1 Intensivbetreuung Firmenkundengeschäft Arbeitsabläufe Kategorisierung der Intensivengagements Anforderungsprofil Intensivbetreuer Personalzumessung Privatkundengeschäft Arbeitsabläufe Anforderungsprofil und Personalzumessung 60 2 Sanierung Arbeitsabläufe Kategorisierung der Sanierungsengagements Anforderungsprofil Sanierer Personalzumessung 73 3 Kreditabwicklung Arbeitsabläufe Kategorisierung der Abwicklungsfälle 83

4 3.3 Anforderungsprofil Kreditabwickler Personalzumessung Zusammenwirken von Sanierung und Kreditabwicklung 89 G Steuerung bankseitiger zivilrechtlicher Haftungsrisiken in Intensiv- und Problemkreditbetreuung 90 1 Zivilrechtliche Haftungsrisiken der Kreditinstitute im Intensiv- und Problemkreditgeschäft Einleitung Vor-Sanierungsphase Stillhalten Stundung Unzulässige Einflussnahme Sanierungsphase Sanierungskredit und sittenwidrige Insolvenzverschleppung Haftung des Kreditinstituts als Gesellschafter und Quasi-Gesellschafter von Krisenunternehmen Kapitalersatz von Sanierungskrediten durch mittelbare oder ohne gesellschaftsrechtliche Beteiligung eines Kreditinstituts Schuldnerknebelung Konzernhaftung Kreditabwicklungsphase Kündigungsrechte Verbot der Verschleuderung von Sicherheiten Zusammenfassung Eigene Prophylaxe Externes Intensiv- und Problemkreditmanagement, Outsourcing und Bad Banks Auslagerung der Sanierung Auslagerung der» Sanierungsberatung Auslagerung des Sanierungsbereichs Auslagerung der Intensivbetreuung Auslagerung der Intensivkreditberatung Auslagerung des Intensivkreditbereiches Outsourcing der Kreditabwicklung 135

5 3-3 Ausplatzierung Bad Banks Bankgeheimnis und Datenschutz Zusammenfassung 143 H Fazit 144 J Anhang Analyse-Checkliste Intensivbetreuung Quick-Checkliste Ersteinschätzung der Krisenart Analyse-Checkliste Sanierung Quick-Check-Analyse Sanierungsgutachten Analyse-Checkliste Sanierungsgutachten Analyse-Checkliste Abwicklungsplan Kreditabwicklung Analyse-Checkliste Haftungsrisiken für Kreditinstitute Bearbeitungsbogen Intensivbetreuung Firmenkunden Bearbeitungsbogen Intensivbetreuung Privatkunden Bearbeitungsbogen Sanierung Bearbeitungsbogen Abwicklung Projektplan Sanierung Checkliste Aufbauorganisations-Optionen Sanierung im risikorelevanten Kreditgeschäft Materialien der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht 190 Literaturverzeichnis 228