Die Gruppenfreistellungsverordnung Nr. 3932/92 für die Versicherungswirtschaft

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1 Matthias Schümann Die Gruppenfreistellungsverordnung Nr. 3932/92 für die Versicherungswirtschaft PETER LANG Europáischer Verlag der Wissenschaften

2 s Inhaltsverzeichnis Einleitung ]9 1. Kapitel Historische Entwicklung 21 I. Vor dem EuGH Urteil Verband der Sachversicherer vom II. Das EuGH Urteil Verband der Sachversicherer ais Initialzündung für das 21 europaische Versicherungskartellrecht 1. Sachverhalt Die Bedeutung des Urteils 23 III. ErlaO der Ermachtigungsverordnung 24 1 Vorschlag der Kommission 24 a) Begrundung fijr den ErlaC einer Gruppenfreistellungsverordnung 24 b) Gegenstand der geplanten Gruppenfreistellung 25 c) Voraussetzung der Freistellung nach dem Vorschlag der Kommission Stellungnahme des Wirtschafts- und Sozialausschusses Stellungnahme des Europáischen Parlaments und legislative EntschlieBung Verordnung Nr. 1534/91 des Rates vom 31. Mai 1991 (Ermachtigungsverordnung) 28 IV. ErlaO der Gruppenfreistellungsverordnung Entwurf der Kommission und Stellungnahme des Wirtschafts- und 29 Sozialausschusses 2. Verordnung (EWG) Nr. 3932/92 der Kommission vom 21. Dezember a) Aufbau 30 b) Wesentlicher Inhalt Kapitel Vorrang des Gemeinschaftsrechts 33 I. Vorrang des Gemeinschaftsrechts Die Rechtsprechung des EuGH 33 a) Urteil des EuGH vom Wall Wilhelm 33 b) Urteil des EuGH vom Costa.. E.N.E.I.. 34 c) Urteil des EuGH vom Guerlain Bedeutung der Entscheidungen für die GVO 35 a)allgemein 35 b) Das Urteil Wall Wilhelm 36 (1) Bedeutung des Urteils fiir das Verbot nach Art 85 Abs. 1 EGV 36 (2) Bedeutung des Urteils fiir Entscheidungen nach Art 85 Abs 3 EGV 37 (3) Bedeutung des Urteils fiir Gruppenfreistellungsverordnungen 37

3 (a) Meinungsstand 38 (b) Stellungnahme 39 c) Ergebnis 40 3 Vorrang des Gemeinschaftsrechts auch ohne Wettbewerbsbeschrankung i.s. des 41 Art. 85 Abs. 1 EGV II. Auswirkungen auf das Verhaltnis zu 102 GWB Fallgruppen 43 a) Der Sachverhalt wird nicht von der GVO erfabt 43 b) Der Sachverhalt wird von der GVO voll erfabt 44 c) Der Sachverhalt wird von der GVO erfabt, die Freistellungsvoraussetzungen sind 44 aber nicht vollstandig erfullt (l)titelii, IHundV 44 (2) Titel IV 46 d) Ergebnis Anmeldung nach 102 Abs. 1 GWB 47 a) Pflicht zur Anmeldung nach 102 Abs. 1 Satz 2 GWB 47 b) Widerspruchsverfahren nach 102 Abs. 1 Satz 4 GWB 48 c) Rechtsiage ab d) Ergebnis MiBbrauchsaufsicht nach 102 Abs. 4 Satz 1 GWB 50 a) Zulássigkeit einer MiBbrauchsaufsicht 50 b) Verfligungen nach 12 Abs. 3 Nr. 1 GWB 50 c) Verfiigungen nach 12 Abs. 3 Nr. 2 GWB 51 d) Verfijgungen nach 12 Abs. 3 Nr. 3 GWB 51 e) Verfiigungen nach 38 Abs. 3 GWB 51 f) Rechtsiage ab g) Ergebnis 52 III. Zusammenfassung Kapitel Der Anwendungsbereich der GVO 55 I. Raumlicher Anwendungsberekh Europáische Gemeinschaften Europáischer Wirtschaftsraum Anwendung auf Unternehmen in Drittstaaten 55 II. Zeitlicher Anwendungsbereich Inkrafttreten Rückwirkung 56 III. Personlicher Anwendungsbereich 57 1 Unternehmen Unternehmensvereinigungen Verbundene Unternehmen 59

4 a) Auslegung 60 b) Tochterunternehmen, Art. 16 Abs. 2 lit. a) GVO 61 (l)kapitalmehrheit, 1. Spiegelstrich 61 aa) Versicherungsaktiengesellschaft 61 bb) Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit 61 ce) óffentlich-rechtliche Versicherungsanstalten 62 (2) Stimmrechtsmehrheit, 2. Spiegelstrich 62 aa) Versicherungsaktiengesellschaft 62 bb) Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit 63 ce) óffentlich-rechtliche Versicherungsanstalten 63 (3) Aufsichtsratsmehrheit, 3. Spiegelstrich 63 aa) Versicherungsaktiengesellschaft 63 bb) Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit 64 ce) óffentlich-rechtliche Versicherungsanstalten 64 (4) Beherrschungsmóglichkeit, 4 Spiegelstrich 64 aa) Versicherungsaktiengesellschaft 64 bb) Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit 65 ce) óffentlich-rechtliche Versicherungsanstalten 66 c) Mutterunternehmen, Art. 16 Abs. 2 lit. b) GVO 66 d) Schwesterunternehmen, Art. 16 Abs. 2 lit. c) GVO 67 e) Mehrmütterklausel, Art. 16 Abs. 3 GVO 67 f) Zurechnung, Art. 16 Abs. 1 GVO 68 IV. Art. 85 Abs. 1 EGV ais Voraussetzung fiir die Anwendbarkeit der GVO Unternehmen und Unternehmensvereinigungen Vereinbarungen, Beschlüsse und aufeinander abgestimmte Verhaltensweisen Wettbewerbsbeschránkungen 69 4 Beeintráchtigung des zwischenstaatlichen Handels 70 a) Entscheidungspraxis der Kommission im Bereich der Versicherungswirtschaft 72 b) Urteil des EuGH 75 c) Meinungsstand 75 d) Stellungnahme Spürbarkeit 78 V. Zusammenfassung Kapitel Berechnung der Pramie 81. Pramienabsprachen ais VerstoB gegen Art. 85 Abs. 1 EGV 81 Problem der Verbandsempfehlungen 81 a) Meinungsstand 82 (1) Die Verbandsempfehlung ais BeschluB i S. des Art. 85 Abs. 1 EGV 82 (2) Die Verbandsempfehlung ais "aufeinander abgestimmte Verhaltensweise" i.s. 83 des Art. 85 Abs 1 EGV b) Entscheidungspraxis der Kommission 84 c) Urteil des EuGH 84

5 d) Stellungnahme Beschránkung des Wettbewerbs - Entscheidungspraxis der Kommission und des 87 EuGH a) Entscheidung vom Feuerversicherung 87 b) Entscheidung vom Concordato Incendio 88 c) Urteil des EuGH vom Verband der Sachversicherer Ergebnis 89 II. Freistellungsvoraussetzungen Nettoprámien, Art. 2 lit. a) 1. Alternative GVO 90 a) Begriff 90 b) Die Voraussetzungen im einzelnen Sterbe- und andere Háufigkeitstafeln, Art. 2 lit. a) 2. Alternative GVO Studien, Art. 2 lit. b) GVO 93 a) Begriff 93 b) zulássiger Inhalt Unverbindlichkeit, Art. 3 lit. a) GVO Anonymitát, Art. 3 lit. c) GVO Verbot der Verpflichtung und der aufeinander abgestimmten Verhaltensweisen, 98 Art. 4 GVO a) Zweck der Vorschrift 98 b) Voraussetzungen 99 III. Rechtsfolgen 100 IV. Entzug der Freistellung 101 V. RechtmaDigkeit der Freistellung 1. Vereinbarkeit mit der Ermachtigungsverordnung 2. Vereinbarkeit mit Art. 85 Abs. 3 EGV a) Verbesserung der Warenerzeugung oder -verteilung / Fórderung des technischen oder wirtschaftlichen Fortschritts (1) Ansicht der Kommission (2) Meinungsstand (3) Stellungnahme aa) Nettoprámientarife bb) Studien b) Angemessene Beteiligung des Verbrauchers am Gewinn (1) Ansicht der Kommission (2) Meinungsstand (3) Stellungnahme (4) Ergebnis c) UnerláBlichkeit der Beschránkung (1) Ansicht der Kommission (2) Meinungsstand (3) Stellungnahme (4) Ergebnis d) Ausschalten wesentlichen Wettbewerbs

6 (1) Ansicht der Kommission 112 (2) Meinungsstand 112 (3) Stellungnahme 112 VI. Zusammenfassung Kapitel Muster Allgemeiner Versicherungsbedingungen für die 117 Direktversicherung I. Absprachen über Allgemeine Versicherungsbedingungen ais VerstoO 117 gegen Art. 85 Abs. 1 EGV I. Vereinbarungen über Versicherungsbedingungen Beschránkung des Wettbewerbs 118 a) Entscheidungspraxis der Kommission 118 b) Meinungsstand 119 c) Stellungnahme 119 II. Freistellungsvoraussetzungen Unverbindlichkeit, Art. 6 Abs. 1 lit. a) GVO Hinweis auf die Móglichkeit, abweichende Klauseln zu vereinbaren, 121 Art 6 Abs. lit. b) GVO 3. Übermittlung auf Anfrage, Art 6 Abs. 1 lit. c) GVO AusschluBtatbestánde, Art. 7 GVO 123 a) Deckungsausschlüsse. Art. 7 Abs 1 lit a) GVO 125 (1) Deckung von Schaden aufgrund bestimmter Ereignisse 125 (2) Zuordnung zur gleichen Risikosparte 128 (3) Offhungsklausel 128 b) Deckungsvoraussetzungen, Art. 7 Abs. 1 lit. b) GVO 129 c) Globaldeckungen, Art. 7 Abs. 1 lit. c) GVO 130 d) Angaben über Versicherungssummen und Selbstbehaltsbetráge, 131 Art. 7 Abs. 1 lit. d) GVO e) Ánderungen des Vertragsinhalts, Art. 7 Abs. 1 lit. e) GVO 132 (l)sinnundzweck 132 (2) Zustimmungserfordernis ' 33 (3) Prámienanpassungsklauseln 135 f) Ánderung der Vertragsdauer, Art. 7 Abs. 1 lit f) GVO 136 g) Maximale Vertragsdauer von 3 Jahren, Art. 7 Abs. 1 lit. g) GVO 137 h) Stillschweigende Vertragsverlángerung, Art 7 Abs 1 lit. h) GVO 138 i) Wiederaufleben des Vertrages, Art. 7 Abs 1 lit. i) GVO 138 j) AbschluBzwang beim selben Versicherer, Art 7 Abs 1 lit j) GVO 139 k) Übernahme des Versicherungsvertrages durch Übertragung des versicherten 139 Gegenstandes, Art. 7 Abs. 1 lit. k) GVO 5. Verbot der Verpflichtung und der aufeinander abgestimmten Verhaltensweisen 140 Art. 7 Abs 2 GVO 6. Diskritninierungsverbot, Art. 8 GVO 14 a) Zweck der Vorschrift 140

7 10 b) Voraussetzungen 141 III. Modelle zur Darstellung von ÜberschuObeteiligungen Absprachen über Modell zur Darstellung von ÜberschuBbeteiligungen ais VerstoB 143 gegen Art. 85 Abs. 1 EGV 2. Freistellungsvoraussetzungen 143 a) Zulássiger Inhalt 143 b) Unverbindlichkeit 144 c) Verbot der Absprachen und aufeinander abgestimmten Verhaltensweisen 144 IV. Rechtsfolgen Allgemein ÜberschieBende Wettbewerbsbeschra'nkungen 145 V. Entzug der Freistellung 146 VI. RechtmSBigkeit der Freistellung Vereinbarkeit mit der Ermáchtigungsverordnung 147 a) Muster Allgemeiner Versicherungsbedingungen und einheitliche Modelle zur 148 Darstellung von ÜberschuBbeteiligungen b) Art. 1 Abs. 2 lit. a) ErmáchtigungsVO 148 c) Art. 1 Abs. 2 lit b) ErmáchtigungsVO 149 d) Ergebnis Vereinbarkeit mit Art. 85 Abs. 3 EGV 149 a) Verbesserung der Warenerzeugung oder -verteilung / Fórderung des technischen 150 oder wirtschaftlichen Fortschritts (1) Ansicht der Kommission 150 (2) Meinungsstand 150 (3) Stellungnahme 152 aa) Einteilung der Risiken 152 bb) Bildung von Versicherungsgemeinschaften 152 ce) Markttransparenz 152 (4) Ergebnis 154 b) Angemessene Beteüigung des Verbrauchers am Gewinn 154 (1) Ansicht der Kommission 154 (2) Meinungsstand 154 (3) Stellungnahme 155 c) UnerláBlichkeit der Beschránkung 155 (1) Ansicht der Kommission 155 (2) Meinungsstand 156 (3) Stellungnahme 156 d) Ausschalten wesentlichen Wettbewerbs 158 (1) Ansicht der Kommission 158 (2) Meinungsstand 158 (3) Stellungnahme 159 VII. Zusammenfassung 159

8 11 6. Kapitel Gemeinsame Deckung bestimmter Arlen von Risiken Absprachen über die gemeinsame Deckung von Risiken ais VerstoB 161 gegen Art. 85 Abs. 1 EGV 1 Vereinbarungen über die gemeinsame Deckung von Risiken 161 a) Mitversicherungsgemeinschaften 162 (1) Unterscheidung nach der Haftung 162 (2) Unterscheidung nach der Laufzeit 162 aa) Mitversicherungsgemeinschaften im Eínzelfall 162 bb) Mitversicherungsgemeinschaften auf Dauer 163 b) Mit-Rückversicherungsgemeinschaften 163 c) Rückversicherungsgemeinschaften 163 d) Gruppen- und Rahmenvertráge Wettbewerbsbeschránkungen 164 a) Mitversicherungsgemeinschaften im Einzelfall, bei denen das Risiko auf Dauer 164 besteht (l)grundsatz 164 (2) Ausnahme: Gedanke der Arbeitsgemeinschaft 166 (3) Ausnahme: Kundenwunsch 167 b) Mitversicherungsgemeinschaften im Einzelfall, bei denen das Risiko 167 vorübergehend besteht c) Mitversicherungsgemeinschaft auf Dauer 167 d) Mit-Rückversicherungsgemeinschaften 170 II. Qualitative Freistellungsvoraussetzungen Mitversicherungsgemeinschaften 172 a) Definition, Art. 10 Abs. 2 lit. a) GVO 172 b) Vereinbarungen über die Gemeinschaft, Art. 10 Abs. 3 GVO 173 (1) Festlegung des Gegenstandes, Art. 10 Abs. 3 lit. a) GVO 173 (2) Aufnahmebedingungen, Art. 10 Abs. 3 lit. b) GVO 174 (3) Festlegung des Eigenanteils, Art 10 Abs. 3 lit. c) GVO 174 (4) Ausscheiden aus der Gemeinschaft (Art. 10 Abs. 3 lit. d) GVO) und 175 Kündigungsrecht (Art. 11 Abs. 1 lit. b) GVO) (5) Regelungen über die Funktionsweise und Verwaltung, 176 Art. 10 Abs. 3 lit. e) GVO c) Zulassige Wettbewerbsbeschránkungen, Art. 12 GVO 177 (1) Benicksichtigung von SicherheitsmaBnahmen, 177 Art. 12 lit. a) 1. Spiegelstrich GVO (2) Verwendung einheitlicher Versicherungsbedingungen, 178 Art 12 lit. a) 2. Spiegelstrich GVO (3) Verwendung einheitlicher Bruttoprámien, Art 12 lit. a) 3. Spiegelstrich GVO 178 (4) Schadenabwicklung, Art. 12 lit. b) GVO 178 (5) AbschluB von Retrozessionsvertrágen, Art. 12 lit. c) GVO 179 (6) Verbot der Rückversicherung des Eigenanteils, Art. 12 lit. d) GVO 179 (7) Einbringungspflicht ' 80 (8) Andienungspflicht ' 80

9 12 2. Mit-Rückversicherungsgemeinschaft 181 a) Definition, Art. 10 Abs. 2 lit. b) GVO 181 b) Vereinbarungen über die Gemeinschaft, Art. 10 Abs. 4 GVO 182 (1) Art. 10 Abs. 3 lit. a) bise) GVO 182 (2) Vereinbarungen über den individuellen Selbstbehalt, 183 Art. 10 Abs. 4 lit. a) GVO (3) Vereinbarungen über die Kosten der Gemeinschaft, Art. 10 Abs. 4 lit. b) 183 GVO c) Zulássige Wettbewerbsbeschránkungen, Art. 13 GVO 183 (1) Berücksichtigung von SicherheitsmaDnahmen, 183 Art. 13 lit. a) 1. Spiegelstrich GVO (2) Verwendung einheitlicher Versicherungsbedingungen, 184 Art. 13 lit. a) 2. Spiegelstrich GVO (3) Verwendung gemeinsamer Risikoprámientarife, 184 Art. 13 lit. a ) 3. Spiegelstrich GVO (4) Beteiligung an den Kosten der Gemeinschaft, 185 Art. 13 lit. a) 4. Spiegelstrich GVO (5) Einheitliche Schadensabwicklung, Art. 13 lit. b) GVO 185 (6) AbschluB von Retrozessionsvertrágen, Art. 13 lit. c) GVO 185 (7) Verbot der Retrozession des individuellen Eigenanteils und Verbot der 186 Rückversicherung des individuellen Selbstbehalts, Art. 13 lit. d) GVO (8) Verbot der Einbringungs- und Andienungspflichten Gemischte Versicherungsgemeinschaften 186 III. Quantitative Freistellungsvoraussetzungen, Marktanteilsschwellen Mitversicherungsgemeinschaften 187 a) Ermittlung des zulássigen Marktanteils, Art. 11 Abs. 1 lit. a) 1. Spiegelstrich 187 GVO (1) Sachlich relevanter Markt 187 aa) Kommission 187 bb) Meinungsstand 188 cc)stellungnahme 188 (2) Geographisch relevanter Markt 189 aa) Kommission 189 bb) Meinungsstand 191 ce) Stellungnahme 191 (3) Berechnung 192 b) Erschwerte Risiken und Katastrophenrisiken, Art. 11 Abs. 2 GVO 193 (1) Katastrophenrisiko 193 (2) Erschwertes Risiko 194 (3) Berechnung und weitere Voraussetzungen Mit-Rückversicherungsgemeinschaften 195 a) Ermittlung des zulássigen Marktanteils, Art. 11 Abs. 1 lit. a) 2. Spiegelstrich 195 GVO b) Erschwerte Risiken und Katastrophenrisiken, Art. 11 Abs. 2 GVO 197 IV. Rechtsfolgen 197

10 13 V. Entzug der Freistellung Die Versicherungsgemeinschaft ist nicht unerláblich, 198 Art. 17, 3. Spiegelstrich lit. a) GVO 2. Bestimmender EinfluB auf dem Markt, Art. 17, 3. Spiegelstrich lit. b) GVO Eignung zur Marktaufteilung, Art. 17, 3. Spiegelstrich lit. c) GVO Schwierigkeiten bei der Deckung erschwerter Risiken auberhalb der Gemeinschaft, 200 Art. 17, 3. Spiegelstrich lit. d) GVO VI. RechtmaBigkeit der Freistellung Vereinbarkeit mit der Ermachtigungsverordnung Vereinbarkeit mit Art. 85 Abs. 3 EGV 201 a) Verbesserung der Warenerzeugung oder -verteilung / Fórderung des technischen 201 oder wirtschaftlichen Fortschritts (1) Ansicht der Kommission 201 (2) Meinungsstand 202 (3) Stellungnahme 203 b) Angemessene Beteiligung des Verbrauchers am Gewinn 204 c) UnerláBIichkeit der Beschránkung 204 d) Ausschalten wesentlichen Wettbewerbs 206 VII. Zusamnienfassung Kapitel Sicherheitsvorkehrungen Absprachen über Sicherheitsvorkehrungen ais VerstoO gegen 209 Art. 85 Abs. 1 EGV 1 Vereinbarungen über Sicherheitsvorkehrungen Beschránkung des Wettbewerbs 209 a) Entscheidungspraxis der Kommission 2 9 b) Meinungsstand 21 c) Stellungnahme 210 II. Freistellungsvoraussetzungen 1. Gegenstand der Freistellung, Art. 14 GVO Voraussetzungskatalog, Art. 15 GVO 213 a) Voraussetzungen fiir technische Spezifikationen und Regelungen über 213 Prüfverfahren, Art. 15 lit. a) GVO b)voraussetzungen fiir Richtlinien über die Prüfung von Installateur- und 214 Wartungsunternehmen, Art. 15 lit. b) GVO c) Unverbindlichkeit, Art. 15 lit. c) GVO 214 d) Übermittlung auf Anfrage, Art. 15 lit. d) GVO 2 15 e) Klassifizierung des Leistungsniveaus, Art. 15 lit. e) GVO 215 f) Antrag auf Prüfung, Art. 15 lit 0 GVO 2I5 g) Prüfungskosten, Art. 15 lit. g) GVO 2l6 2Í2

11 14 h) Verfahrensdauer, Art. 15 lit. h) GVO 216 i) Bescheinigung der Konformitát, Art. 15 lit. i) GVO 216 j) Verweigerung der Bescheinigung, Art. 15 lit. j) GVO 216 k) Zurückweisung des Antrags, Art. 15 lit. k) GVO 217 1) Anwendung nur von berechtigten Stellen, Art. 15 lit. 1) GVO 217 III. Rechtsfolgen 217 IV. Entzug der Freistellung 217 V. RechtmüBigkeit der Freistellung Vereinbarkeit mit der Ermachtigungsverordnung Vereinbarkeit mit Art. 85 Abs. 3 EGV 219 a) Verbesserung der Warenerzeugung oder -verteilung, Fórderung des 219 technischen oder wirtschaftlichen Fortschritts b) Angemessene Beteiligung des Verbrauchers am Gewinn 220 c) UnerláBlichkeit der Beschránkung 221 d) Ausschalten wesentlichen Wettbewerbs 222 VI. Zusammenfassung 223 Zusammenfassung der Ergebnisse 225 Anhang 229 I. Text der ErmáchtigungsVO; VO (EWG) Nr. 1534/ II. Text der GVO; VO(EWG) Nr. 3932/ Literaturverzeichnis 241