2008 AGI-Information Management Consultants May be used for personal purporses only or by libraries associated to dandelon.com network. Organisation der Strukturen, Prozesse und Instrumente nach MaK Eckhard M. Theewen bank-verlag köln)
Inhaltsverzeichnis Vorwort A Einleitung B Die rechtlichen Rahmenbedingungen des Intensivund Problemkreditmanagements ll 1 Die MaK als Regelwerk 11 2 Rechtliche Grundlage und Rechtsnatur der MaK 12 3 Norm"-Adressaten der MaK 16 C Definition des Intensiv- und Problemkredits 17 1 Intensivkredit als steuerungsbedürftiges Engagement 17 2 Problemkredit als Engagement eines sanierungsbedürftigen Kunden 18 2.1 Der Krisenbegriff 18 2.2 Abgrenzung des Privatkundengeschäfts vom Sanierungsgeschäft 20 2.3 Problemkredit als Engagement eines sanierungsbedürftigen Firmenkunden 20 2.4 Abgrenzung der Sanierung als Teil des Problemkreditgeschäfts von der Kreditabwicklung 21 D Aufbauorganisatorische Strukturen des Intensivund Problemkreditgeschäfts 23 1 Intensivkreditorganisation 23 1.1 Intensivbetreuung im Markt 23 1.2 Intensivbetreuung im marktunabhängigen Bereich 24 2 Sanierungsorganisation 25 2.1 Sanierung im Markt bzw. im marktunabhängigen Bereich 25
2.2 Ausnahme bei weniger risikorelevantem Geschäft",29 2.2.1 Definition der Risikorelevanz" 29 2.2.2 Auswirkungen auf Prozesse und Strukturen 31 3 Kreditabwicklungsorganisation 32 3.1 Kreditabwicklung im Markt bzw. im marktunabhängigen Bereich 32 3.2 Ausnahme bei weniger risikorelevantem Geschäft" 34 E Organisationsrichtlinien für die Überleitung von Kreditengagements 36 1 Definition und Hinterlegung konkreter Überleitungskriterien 36 2 Entscheidungsprozesse bei abweichender Einschätzung in Markt und Nichtmarkt 43 2.1 Eskalations verfahren 43 2.2 Nichtmarktkompetenz 44 F Aufgaben der Intensiv- und Problemkreditbetreuung 46 1 Intensivbetreuung 46 1.1 Firmenkundengeschäft 46 1.1.1 Arbeitsabläufe 46 1.1.2 Kategorisierung der Intensivengagements 51 1.1.3 Anforderungsprofil Intensivbetreuer 54 1.1.4 Personalzumessung 55 1.2 Privatkundengeschäft 57 1.2.1 Arbeitsabläufe 57 1.2.2 Anforderungsprofil und Personalzumessung 60 2 Sanierung 62 2.1 Arbeitsabläufe 62 2.2 Kategorisierung der Sanierungsengagements 69 2.3 Anforderungsprofil Sanierer 72 2.4 Personalzumessung 73 3 Kreditabwicklung 75 3.1 Arbeitsabläufe 75 3.2 Kategorisierung der Abwicklungsfälle 83
3.3 Anforderungsprofil Kreditabwickler 86 3.4 Personalzumessung 87 3.5 Zusammenwirken von Sanierung und Kreditabwicklung 89 G Steuerung bankseitiger zivilrechtlicher Haftungsrisiken in Intensiv- und Problemkreditbetreuung 90 1 Zivilrechtliche Haftungsrisiken der Kreditinstitute im Intensiv- und Problemkreditgeschäft 90 1.1 Einleitung 90 1.2 Vor-Sanierungsphase 91 1.2.1 Stillhalten 91 1.2.2 Stundung 92 1.2.3 Unzulässige Einflussnahme 93 1.3 Sanierungsphase 95 1.3.1 Sanierungskredit und sittenwidrige Insolvenzverschleppung 95 1.3.2 Haftung des Kreditinstituts als Gesellschafter und Quasi-Gesellschafter von Krisenunternehmen 112 1.3-3 Kapitalersatz von Sanierungskrediten durch mittelbare oder ohne gesellschaftsrechtliche Beteiligung eines Kreditinstituts 116 1.3.4 Schuldnerknebelung 120 1.3-5 Konzernhaftung 122 1.4 Kreditabwicklungsphase 124 1.4.1 Kündigungsrechte 124 1.4.2 Verbot der Verschleuderung von Sicherheiten 125 1.5 Zusammenfassung 125 2 Eigene Prophylaxe 126 3 Externes Intensiv- und Problemkreditmanagement, Outsourcing und Bad Banks 126 3.1 Auslagerung der Sanierung 126 3.1.1 Auslagerung der» Sanierungsberatung 126 3.1.2 Auslagerung des Sanierungsbereichs 128 3.2 Auslagerung der Intensivbetreuung 133 3.2.1 Auslagerung der Intensivkreditberatung 133 3.2.2 Auslagerung des Intensivkreditbereiches 133 3.2.3 Outsourcing der Kreditabwicklung 135
3-3 Ausplatzierung 135 3.3.1 Bad Banks 135 3-3-2 Bankgeheimnis und Datenschutz 137 3-4 Zusammenfassung 143 H Fazit 144 J Anhang 145 1 Analyse-Checkliste Intensivbetreuung 146 2 Quick-Checkliste Ersteinschätzung der Krisenart 155 3 Analyse-Checkliste Sanierung 156 4 Quick-Check-Analyse Sanierungsgutachten 165 5 Analyse-Checkliste Sanierungsgutachten 168 6 Analyse-Checkliste Abwicklungsplan Kreditabwicklung 178 7 Analyse-Checkliste Haftungsrisiken für Kreditinstitute 182 8 Bearbeitungsbogen Intensivbetreuung Firmenkunden 183 9 Bearbeitungsbogen Intensivbetreuung Privatkunden 184 10 Bearbeitungsbogen Sanierung 185 11 Bearbeitungsbogen Abwicklung 186 12 Projektplan Sanierung 187 13 Checkliste Aufbauorganisations-Optionen Sanierung im risikorelevanten Kreditgeschäft 189 14 Materialien der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht 190 Literaturverzeichnis 228