Onlinebanking im Browser Lastschriften im Onlinebanking Im Onlinebanking per Browser können Sie über die Formularfunktion Basis-Lastschriften und Euro-Eil-Lastschriften (COR1) einziehen lassen. Sie können Einzellastschriften und Sammellastschriften erfassen. Gebucht werden diese Aufträge auf Ihrem Konto immer als Einzellastschriften. Sie können Lastschriften aktuell bis zu 360 Tage vor Fälligkeit terminiert einreichen. Wenn Sie Sammelbuchungen einreichen wollen, die auch als Sammelbuchungen am Konto verarbeitet werden, um z.b. Kontoführungsgebühren zu sparen, nutzen Sie bitte die Uploadfunktion von Zahlungsverkehrsdateien oder verwenden Sie eine Zahlungsverkehrssoftware. Ziehen Sie regelmäßig Lastschriften ein, empfehlen wir Ihnen die Nutzung einer Zahlungsverkehrssoftware mit FinTS/HBCI-Schnittstelle wie z.b. GLS ebank Basis oder GLS ebank Profi. Unsere Zahlungsverkehrssoftware bietet neben der Terminverwaltung u.a. historische Daten, Auswertung Ihrer Umsätze, Kategorien, Übersicht und Verwaltung Ihrer Mandate, Datenexport etc.. Die Nutzung einer Zahlungsverkehrssoftware verbessert dabei nicht nur die Arbeitsgeschwindigkeit, sondern auch Ihre Sicherheit gegen Betrugsversuche. Eine separate Freischaltung benötigen Sie nicht, Ihr PIN&TAN-Zugang ist bereits freigeschaltet. Weitere technische Informationen finden Sie unter www.gls.de/hbci. Die Lastschrifterfassung im Browser kann sinnvoll sein, wenn Sie gemeinschaftlich verfügungsberechtigt sind (A-und B-Vollmachten) und nicht in einem gemeinsamen Netzwerk verbunden sind oder wenn Sie regelmäßige Lastschrifteinzüge im Dauerauftragsverfahren buchen können, die sich nicht oder selten ändern. Verwaltung der Mandate und Sequenzen Die korrekte Verwaltung der Mandate, die Überwachung der Gültigkeit, der Mandatsreferenz und der Sequenz (erstmaliger und wiederkehrender Einzug) obliegt Ihnen, das Banksystem kann diese Aufgabe nur beim Lastschrift-Dauerauftrag und zwar nur beim Wechsel von Erst -zur Folgelastschrift, übernehmen. Bitte nutzen Sie ggf. eine Tabelle oder eine Zahlungsverkehrssoftware, um die Mandate zu verwalten und um Rücklastschriften zu vermeiden. Gutschrift auf dem Konto Die Buchung der Gutschrift erfolgt einzeln auf Ihrem Girokonto am Tag der Fälligkeit. März16 1
Voraussetzungen für den Lastschrifteinzug Für die Lastschriftverarbeitung ist neben einem funktionsfähigen Onlinebanking- Zugang ein freigeschaltetes Konto mit ausreichendem Lastschriftlimit Voraussetzung. Die Höhe dieses Limits vereinbaren Sie mit Ihrer Kundenberaterin oder Kundenberater. Das Limit gilt für ca. 8 Kalenderwochen. Ihre Gläubiger-ID muss vorher in unserem Banksystem hinterlegt sein. Bitte informieren Sie sich umfassend über die SEPA-Regeln, um Kosten durch Rücklastschriften und Fehlbuchungen zu vermeiden. Weitere Informationen finden Sie unter www.gls.de/sepa und www.gls.de/sepanl. Terminsteuerung und Verarbeitung durch uns Der Verarbeitungstermin der Lastschriften richtet sich nach der Fälligkeit und der Art der Lastschrift. Die Fälligkeit ist der Belastungstag der Buchung bei den Zahlungspflichtigen und ist zwischen Ihnen und den Zahlungspflichtigen vor dem Einzug nach den SEPA-Regeln vereinbart worden. Die rechtzeitige Übertragung der Buchung zu den anderen Banken ist abhängig von der Sequenz. Die Lastschriften müssen mit Beginn der Vorlauffrist zu den Banken der Zahlungspflichtigen übertragen werden. Bei erstmaligen Basislastschriften sind dies 5 Target-Tage vor Fälligkeit, bei Folgelastschriften 2 Tage. Haben Sie Eillastschriften (COR1) eingereicht, verkürzt sich diese Vorlauffrist unabhängig von der Sequenz auf einen Target-Tag. Bis zu diesem Termin muss der Einzugsauftrag komplett durch Sie zur Buchung freigegeben sein, beachten Sie dies insbesondere bei A- und B-Vollmachten und planen Sie ggf. einen Puffertag ein, damit die zweite Freigabe rechtzeitig erfolgen kann. So lange die Übertragungszeit nicht erreicht wurde, können Sie die Buchungen noch löschen. Die Übertragungszeit am Vorlagetag, die sogenannte Cut-Off-Zeit, endet aktuell um 11.00 Uhr. Wichtige Besonderheit bei gemeinsamen Verfügungsberechtigungen (A-und B-Vollmachten), Menü <Aufträge zur Signatur> Durch die erste Freigabe wird der Fälligkeitstermin im Auftrag endgültig festgelegt. Erfolgt die zweite Freigabe zu spät, also später als 11.00 Uhr am Vorlagetag, dann können die anderen Banken nicht mehr rechtzeitig erreicht werden. Sie erhalten einen entsprechenden Fehlerhinweis. Wenn Sie sich nicht sicher sind, dass die zweite Freigabe rechtzeitig erfolgen kann, vereinbaren Sie bitte eine spätere Belastung mit den Zahlungspflichtigen und nutzen Sie die Auswahlmöglichkeit des Fälligkeitsdatums. 2
So erfassen Sie Lastschriften im Onlinebanking Das Menü zur Erfassung und Verwaltung finden Sie unter <Zahlungen> und <Lastschriften> Erläuterungen: Dauerlastschriften werden wie Überweisungs-Daueraufträge vom Banksystem regelmäßig eingezogen. Der Turnus kann monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich sein. SEPA-Lastschrift: Die Erfassung einzelner Lastschriften erfolgt hier. Terminlastschriften: Die Liste aller noch nicht übertragenen Aufträge. Sammellastschrift: Hier können Sie mehrere Einzellastschriften in einem Zug erfassen und mit einer TAN freigeben. Gebucht werden diese jedoch einzeln. Die einzelnen Formulare unterscheiden sich nur in Details, bei der Erfassung von SEPA-Terminlastschriften entfällt z.b. die Auswahl nächstmöglich. 3
Das folgende Formular zur Erfassung finden Sie unter <Zahlungen>, <SEPA- Lastschrift>. Die im System gespeicherten Vorlagen können im Menü <SEPA-Lastschriftvorlagen> bearbeitet, geändert oder gelöscht werden. Wenn Sie bei mehreren Konten zum Lastschrifteinzug berechtigt sind, achten Sie darauf, dieses unter Auftraggeber auszuwählen. Füllen Sie die Daten entsprechend des Ihnen vorliegenden Mandates aus. Beim Feld Verwendungszweck stehen Ihnen 140 Zeichen zur Verfügung. Beachten Sie bitte, dass nicht garantiert werden kann, dass diese Information am Empfängerkonto unverändert verarbeitet wird. Der Verwendungsschlüssel wird selten verwendet, mit Klick auf i erhalten Sie weitere Informationen. Die Ende-zu-Ende-Referenz kann für jeden Auftrag einzeln verwendet werden, verwechseln Sie dieses Feld bitte nicht mit der Mandatsreferenz. Dieses Feld erreicht nach den SEPA-Regeln im Gegensatz zum Verwendungszweck das Konto der Zahlungspflichtigen unverändert und wird auch im Fall einer Rücklastschrift unverändert wieder an uns zurückgemeldet, so dass eine Zuordnung eindeutig erfolgen kann. Die Gläubiger-ID ist durch das Banksystem vorgegeben. Die Mandatsreferenz und das Mandatsdatum entnehmen Sie dem Ihnen vorliegenden Mandat. 4
Bei Zahlungsart wählen Sie zwischen der SEPA-Basislastschrift und der Euro-Eil- Lastschrift (COR1) aus. Die Auswahl hat Auswirkungen auf die mögliche Vorlagefrist (siehe oben). Die Lastschriftsequenz hat neben der Art der Lastschrift (einmalig oder wieder- kehrend) Auswirkungen auf die Vorlauffrist und damit der Fälligkeit. Erstmalig, Wiederkehrend und Letztmalig sind Sequenzen, die bei einem wiederkehrenden Mandat verwendet werden dürfen. Einmalig ist für eine Buchung gedacht, danach kann das Mandat nicht mehr verwendet werden. Das Fälligkeitsdatum entspricht dem vereinbarten Zahldatum, also dem Belastungsdatum der Buchung bei den Konten der Zahlungspflichtigen. Dieses Datum ist gleich mit dem von Ihnen in der Vorankündigung (Prenotification) genannten Datum der Belastung. Bei der Auswahl nächstmöglich orientiert sich das Banksystem bei der Einstellung des Fälligkeitsdatums anhand der Art der Lastschrift und der Sequenz der Buchung, aber auch nach der Uhrzeit der Freigabe (s.o.) 5
Sofern Lastschriften noch nicht zu anderen Banken übertragen wurden, können Sie diese im Menü <Zahlungen>, <SEPA-Terminlastschriften> ändern, anlegen und löschen. Dieser Bestand ist abruf- und auch löschbar, so lange die Aufträge bei der GLS Bank parken. Sie sehen in der Liste die erfassten Einzelaufträge. Per Klick auf das Ausführungsdatum können Sie in der folgenden Maske den jeweiligen Termin anpassen und auch den Auftrag löschen. In der Maske können Sie auch neue Terminlastschriften anlegen. Technisch entspricht das dem Menü SEPA-Lastschrift aus dem Hauptmenü, es entfällt lediglich die Auswahl nächstmöglich. Sollte eine Lastschrift, bspw. wegen fehlendem Lastschriftlimit nicht gebucht werden können, werden Sie im Internetbanking per Postkorbnachricht oder per Kontoauszug über die Nichtausführung informiert. 6
Kontrolle nach der Übertragung Nach der Übertragung am Vorlagetag und vor der Gutschrift auf Ihrem Konto können Sie die verarbeiteten einzelnen Lastschriften im Menü <angekündigte Lastschriften> unter <Finanzen & Umsätze> einsehen. Ändern oder Löschen können Sie die Lastschriften nun nicht mehr. Sprechen Sie uns an Wir beraten Sie gerne. Unter der Telefonnummer +49 234 5797 444 stehen wir Ihnen für Ihre Fragen zur Verfügung. 7