Auf dem Weg zur bav ohne Garantie? Helvetia ein starker Partner

Transkript

1 Auf dem Weg zur bav ohne Garantie? Helvetia ein starker Partner

2 Agenda Aktuelles Marktumfeld Garantiemodelle in der bav Lösungen

3 Sinkende Zinsen sinkender Rechnungszins. 2,75% 2,75% 2,75% 2,25% 2,25% 2,25% 2,25% 2,25% 1,75% 1,75% 1,75% 10 jährige-bundesanleihe: 0,4610% Quelle: ,25% 1,25% 0,9%

4 Gesamtverzinsung. Hinweis: Interner Rechnungszins in der bav, SBU, BUZ FBV: 0,9%, sonstige Tarife 0%, Überschussanteilsätze können in Zukunft höher oder geringer ausfallen und werden jährlich neu festgelegt 4

5 Assekurata Überschusstudie Quelle: Assekurata Marktstuduie 2018

6 Assekurata Überschusstudie Historie Quelle: Assekurata Marktstuduien

7 Durchschnittlicher Garantiezins in den LV-Beständen. Helvetia Allianz Nürnberger Volkswohl Bund Markt Alte Leipziger Stuttgarter Continentale Debeka HUK HDI 2,52% 2,68% 2,70% 2,77% 2,77% 2,79% 2,95% 3,06% 3,15% 3,23% 3,27% 2,00% 2,25% 2,50% 2,75% 3,00% 3,25% 3,50% mit deutlich geringeren Altlasten als der Markt! 7 Quelle: Assekurata 2018

8 Betriebsrentenstärkungsgesetz. 8

9 Beitragsgarantien nicht zeitgemäß Bsp. Riester 9

10 PIA Chancen-Risiko-Klassen (Basisrente + Riester) Quelle: PIA, Stand

11 Simulation Szenarien bzw. Pfade 6% p.a. 11 Quelle: Stand 2013

12 Simulation vs. historische Renditen 30-Jahres Perioden im DAX PIA schematisch 12 Quelle: Stand 2013; DAX-Auswertungen Helvetia Produktmanagement, Stand

13 Agenda Aktuelles Marktumfeld Garantiemodelle in der bav Lösungen

14 Ein einfaches Zahlenbeispiel? Was muss ich heute bei 0,9% Zins anlegen, um in 30 Jahren sicher 100 zu haben? ? 14

15 Musterhafte Berechnung mit 100 Euro Beitrag. Beitrag Abschlusskosten Freie Anlage Verwaltungskosten Barwert der Garantie Laufzeit 15 Annahme: 30 Jahre Laufzeit, Garantie 0,9%, Abschlusskosten 15%, Verwaltungskosten 7%

16 Musterhafte Berechnung mit 100 Euro Beitrag. Beitrag Verwaltungskosten Freie Anlage Investition in freie Anlage im 1. Jahr? 100 Euro Beitrag 76 Euro Barwert Garantie 22 = Euro 2 Euro Abschlusswerden und investiert Verwaltungskosten Barwert der Garantie = 2 Euro werden investiert Laufzeit 16 Annahme: 30 Jahre Laufzeit, Garantie 0,9%, Abschlusskosten 15%, Verwaltungskosten 7%

17 Musterhafte Berechnung mit 100 Euro Beitrag. Beitrag 100 Verwaltungskosten Investition in freie Anlage im 6. Jahr? 100 Euro Beitrag 81 Euro Barwert Garantie 7 Euro Verwaltungskosten Barwert der Garantie = 12 Euro werden investiert Laufzeit 17 Annahme: 30 Jahre Laufzeit, Garantie 0,9%, Abschlusskosten 15%, Verwaltungskosten 7%

18 Musterhafte Berechnung mit 100 Euro Beitrag. Beitrag Investition in freie Anlage im 20. Jahr? 100 Euro Beitrag 91 Euro Barwert Garantie 7 Euro Verwaltungskosten = 2 Euro werden investiert Laufzeit 18 Annahme: 30 Jahre Laufzeit, Garantie 0,9%, Abschlusskosten 15%, Verwaltungskosten 7%

19 Musterhafte Berechnung mit 100 Euro Beitrag. Beitrag Abschlusskosten Freie Anlage Verwaltungskosten Barwert der Garantie Euro im Schnitt in der freien Anlage Laufzeit 19 Annahme: 30 Jahre Laufzeit, Garantie 0,9%, Abschlusskosten 15%, Verwaltungskosten 7%

20 Backtest Dynamisches 3-Topf-Hybrid. Freie Anlage Rendite ca. 2,2%, bei einer DAX-Anlage hätte sie ca. 8,8% betragen Wertsicherungsfonds Deckungsstock 20 Quelle: Präsentation Garantieprodukte, DAV-Herbsttagung 2007

21 Indexpolicen werden als Alternative angeboten. Süddeutsche Zeitung 21

22 Funktionsweise Indexpolicen. Ausschüttung Überschüsse wahlweise Zertifikat (Euro Stoxx 50 Partizipation) Zins Guthaben und Beiträge im Deckungsstock ggf. Gewinn aus Zertifikat 22

23 Ein reales Beispiel aus der Praxis. Wett-Gewinn Wett-Einsatz Abhängigkeit statt Loslösung vom Niedrigzinsumfeld Differenz aus 3,77% und 3,54% entspricht dem Wettverlust der Kunden Erläuterungen zu der Tabelle: Die "sichere Verzinsung" entspricht der zum Indexstichtag vom Anbieter deklarierten Verzinsung bzw. Überschussbeteiligung, die der Kunde alternativ zur Indexbeteiligung wählen kann. Unter den Verläufen stehen in den dunkelroten Feldern jeweils die Renditen ohne Berücksichtigung von Vertragskosten bezogen auf die aufgeführten Jahre bei Indexpartizipation bzw. "sicherer Verzinsung". Der Zertifikatgeber/Wettpartner hat im Durchschnitt zu Ungunsten der Kunden Geld verdient (Differenz von 3,77% zu 3,54%). 23

24 Cap Historie : Einführung Partizipationssatz, aktuell 75% 24 Quelle: Vertriebsinformationen der einzelnen Anbieter

25 Indexpolice vs. FRV ,9% CleVesto Select (Anlagestrategie MainLane) Indexpolice 1,9%

26 Agenda Aktuelles Marktumfeld Garantiemodelle in der bav Lösungen

27 Für jeden Anlegertyp die richtige Wahl. Sicherheitsorientiert Chancenorientiert Helvetia WorkLife Direct Direktversicherung Helvetia CleVesto Allcase Helvetia CleVesto Select 27

28 Helvetia WorkLife Direct. Echter Klassiktarif Hohe Garantien Hohe Flexibilität Rechtlich gesichert 28

29 Helvetia WorkLife Direct. Highlights. Beitragsfreistellung Bis 3 Jahre unabhängig von Mindestgrenzen Zuzahlung Ab 100 möglich WorkLife Direct Rabatt Bleibt bei Ausscheiden erhalten Hinterbliebenenzusatzversorgung Kann zum Rentenbeginn ohne Gesundheitsprüfung eingeschlossen werden 29

30 Vergleich Direktversicherung Einzeltarif. Beispiel: 40 Jahre Endalter mtl. Beitrag 5 Jahre Rentengarantiezeit Dynamische Rente Aufgrund der verarbeiteten Daten und der Häufigkeit von Veränderungen kann für deren Richtigkeit, Allgemeingültigkeit und/oder Vollständigkeit keine Gewähr oder Haftung übernommen werden. 30

31 Zielgruppe ohne Garantien. Beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer Geschäftsführer / Angehörige Deutsche Grenzgänger in die Schweiz Arbeitnehmer??? 31

32 Fondsgebundene Direktversicherung ohne Garantie. Rechtsgutachten zeigen Wege auf Arbeitgeber und Arbeitnehmer müssen über mögliche Haftung informiert sein und dies schriftlich bestätigen Arbeitgeber trägt Haftungsrisiko Gestaltung als Beitragszusage mit Mindestleistung (BZML) Haftungsrisiko begrenzt auf Summe der Beiträge zum Leistungszeitpunkt 32

33 Hoher Versorgungsbedarf für GGF. GGF SV-frei*: hoher Versorgungsbedarf Normaler Arbeitnehmer Gesetzliche Rente Beitragsbemessungsgrenze * GGF sind in vielen Fällen von der Sozialversicherung befreit. Entsprechend entfallen die Beitragszahlungen und Leistungen der Gesetzlichen Rente. 33

34 Helvetia CleVesto Allcase / CleVesto Select. Fondsgebundene Tarife ohne Garantien Renditestarke Anlageoptionen 34

35 Fondsvermögensverwaltungen in Helvetia Policen. Anlagestrategie/ Fondsname ISIN / Advisor Performance 1 Jahr 3 Jahre p.a. 5 Jahre p.a. BlueLane HSBC 7,33 % 6,76 % 9,83 % SevenLane HSBC 12,80 % 8,41 % 8,34 % SpeedLane Vontobel 10,35 % 7,71 % 8,62 % MainLane Vontobel 8,70 % 7,72 % 9,45 % SafeLane Vontobel 0,88 % 2,19 % 2,78 % Ethna Aktiv A * LU ,95 % 0,39 % 2,73 % Carmignac Investissement ** FR ,41 % 2,86 % 6,73 % Carmignac Patrimoine ** FR ,84 % 1,80 % 3,51 % M&W Privat ** LU ,67 % 2,19 % 3,51 % Flossbach von Storch Multiple Opportunities R ** LU ,06 % 6,59 % 8,22 % DJE Europa * LU ,24 % 11,37 % 8,71 % 35 Quellen:, * Fondsprofessionell, ** Kapitalanlagegesellschaft; Haftungsausschluss: Aufgrund der verarbeiteten Daten und der Häufigkeit von Veränderungen kann für deren Richtigkeit, Allgemeingültigkeit, jederzeitige Aktualität und/oder Vollständigkeit, keine Gewähr oder Haftung übernommen werden. Stand

36 CleVesto Allcase / Select. Vorteil Anlageoptionen. Individuelle Risikostreuung Flexibel kombinierbar Kostenfreie Umschichtungen Weitere Vorteile Parallel bis zu 10 Fonds besparen 20 Fonds verwalten Fonds Anlagestrategien Sicherungsguthaben pro Jahr kostenfrei 4 Switches 4 Shifts keine Ausgabeaufschläge Depotgebühren 36

37 Fazit Garantien weiterhin gefragt, Nachfrage nach chancenreichen Produkten steigt Echte Renditechancen nur ohne Garantien Nutzen Sie die Helvetia-Lösungen für spezielle Zielgruppen 37

38 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit.

39 Allgemeine Hinweise zur Präsentation. Diese Präsentation richtet sich ausschließlich an die Mitarbeiter und Vertriebspartner der Helvetia in Deutschland. Die Präsentation wurde ausschließlich zu Informationszwecken erstellt und ist weder eine Anlageempfehlung noch ein Angebot zum Kauf von Versicherungen oder sonstigen Vorsorgeinstrumenten. Diese Ausarbeitung ersetzt keine individuelle Beratung. Die enthaltenen Informationen wurden sorgfältig zusammengestellt. Eine Gewähr für die Richtigkeit und Vollständigkeit kann jedoch nicht übernommen werden. Alle geäußerten Meinungen sind, sofern keine anderen Quellen genannt werden, die des Verfassers zum Erstellungszeitpunkt der Ausarbeitung. Die dargestellten Sachverhalte dienen ausschließlich der Illustration und lassen keine Aussagen über zukünftige Entwicklungen zu. Die Darstellungen entsprechen dem aktuellen Stand der Steuergesetzgebung und Rechtsprechung. Änderungen der Rechtsprechung können Auswirkungen haben, die vom Unternehmen nicht zu vertreten sind. Die hier gemachten Steuerhinweise werden nach bestem Wissen jedoch unverbindlich gegeben. Die Präsentation oder Teile von ihr dürfen ohne vorherige Erlaubnis durch die Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG weder reproduziert noch veröffentlicht werden. 39