Folgerating Itzehoer Versicherung/Brandgilde von 1691 Versicherungsverein a.g.

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1 Schaden-/Unfallversicherer Itzehoe, Januar 2008

2 2 GESELLSCHAFT Itzehoer VVaG/Brandgilde von 1691 VVaG Itzehoer Platz Itzehoe Telefon: Telefax: Internet: RATING Der (im Folgenden Itzehoer VVaG abgekürzt) erfüllt die Qualitätsanforderungen der Versicherungsnehmer nach Ansicht der AS- SEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH sehr gut. Assekurata vergibt dem Itzehoer VVaG hierfür das Rating A+. Teilqualität Sicherheit Kundenorientierung Erfolg Wachstum/Attraktivität im Markt Beurteilung Exzellent Sehr gut Gut Exzellent Rating gesamt Sehr gut A+

3 3 UNTERNEHMEN Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Versicherungsunternehmen der richtige Ansprechpartner für einen Kunden ist. Geschäftsgebiet Das Geschäftsgebiet des Itzehoer VVaG erstreckt sich satzungsgemäß auf das In- und Ausland. Faktisch ist das Geschäftsgebiet auf das Inland beschränkt. Die Itzehoer agiert als Versicherer für Privatkunden und Landwirte in Schleswig-Holstein und als KFZ-Versicherer. Kundengruppen Das Produktangebot des Itzehoer VVaG richtet sich an Privat- und Gewerbekunden. Industrielles Geschäft betreibt das Versicherungsunternehmen nicht. Geschäftsgegenstand Der Geschäftsgegenstand ist der Betrieb der Schaden- und Unfallversicherung. Der Schwerpunkt liegt auf der Kraftfahrt- sowie der allgemeinen Haftpflichtversicherung. Der Umfang der aktiv betriebenen Rückversicherung ist gering. Vertrieb Der Itzehoer VVaG vertreibt seine Produkte größtenteils über hauseigene Agenturen. Hier arbeiten Versicherungsvermittler im Sinne der 84 ff. HGB. Darüber hinaus nutzt das Unternehmen zunehmend den Vertrieb über Makler und Mehrfachagenten. Konzernstruktur Der Itzehoer VVaG fungiert als Konzernobergesellschaft in der Gruppe. Weitere Konzergesellschaften sind die Itzehoer Lebensversicherungs AG, die Itzehoer Rechtsschutz-Schadenservice GmbH, die Brandgilde Versicherungskontor GmbH, die IHM Itzehoer HanseMerkur Finanz- und Vermittlungs- GmbH sowie die IVI Informationsverarbeitungs GmbH.

4 4 Größe Mit einem Volumen der gebuchten Bruttoprämien in Höhe von 218,9 Mio. gehört der Itzehoer VVaG in 2006 zu den mittelgroßen Schaden-/Unfallversicherungsunternehmen in Deutschland. Personal Das Versicherungsunternehmen beschäftigt 443 Mitarbeiter (Stand: 2006). Vorstand Wolfgang Bitter (Vorsitzender), Gerd Bolten, Uwe Ludka Aufsichtsrat Eberhard Dörr (Aufsichtsratsvorsitzender)

5 5 Die Teilqualitäten: 1. SICHERHEIT Der Itzehoer VVaG besitzt nach Auffassung von Assekurata eine hervorragende Sicherheitsmittelausstattung. Sämtliche Sicherheitskennzahlen bewertet Assekurata mit exzellent. Aufgrund der überwiegenden Fokussierung auf das Privatkundengeschäft sowie der Vermeidung schwerer Risiken im Gewerbekundensegment verfügt das Unternehmen über keine erkennbaren Spitzenrisiken. Aus den betriebenen Geschäftsfeldern resultieren daher versicherungstechnische Risiken für den Itzehoer VVaG insbesondere aus der Kraftfahrthaftpflichtversicherung. Diese Sparte ist dadurch gekennzeichnet, dass sich die Abwicklung der Schadenfälle zumeist über einen langen Zeitraum erstreckt. Der im Hinblick auf Kumulrisiken erhöhten Risikoexponierung aus der regionalen Aufstellung begegnet das Unternehmen mit einer angemessenen Rückversicherungsstruktur. Kapitalausstattung Eigenkapital in Mio. 57,80 61,05 64,18 68,98 75,88 in % gebuchter Prämien fer 34,11 36,78 36,66 35,99 37,84 Sicherheitskapital in Mio. 113,41 120,32 129,59 134,90 152,59 in % gebuchter Prämien fer 66,93 72,49 74,02 70,39 76,09 Schadenreservequote fer 82,91 99,73 104,38 106,58 109,47 Gegenüber dem Geschäftsjahr 2005 zeigt sich über alle Kennzahlen eine deutliche Verbesserung der Sicherheitsmittelausstattung. Das gesamte Sicherheitskapital des Unternehmens setzt sich zusammen aus dem Eigenkapital und dem versicherungstechnischen Spezialkapital. Zum letzteren zählen insbesondere die Schwankungsrückstellungen. Hier konnte der Itzehoer VVaG vor allem in der Kraftfahrthaftpflichtversicherung Mittel zuführen. Insgesamt wächst die versicherungstechnische Spezialkapitalquote fer auf 38,25 %. Darüber hinaus hat der Itzehoer VVaG in 2006 die Eigenkapitalbasis weiter gestärkt. Insgesamt wächst das sichtbare Eigenkapital in 2006 um 6,9 Mio. auf 75,9 Mio. bzw. 37,84 % der gebuchten Prämien fer. Aufsichtsrechtlich wird die Angemessenheit der Sicherheitsmittelausstattung durch die so genannte Solvabilität bestimmt. Hierbei werden die Sicherheitsmittel ins Verhältnis zu einem Risikoindikator gesetzt. Die hervorragende Sicherheitsmittelausstattung des Itzehoer VVaG wird durch diese Solvabilitätskennzahlen zusätzlich bestätigt. In 2006 beträgt der Solvabilitätsdeckungsgrad nach 53 VAG 222,07 %.

6 6 Des Weiteren kann der Itzehoer VVaG vor allem in der Kraftfahrthaftpflichtversicherung die Schadenreserveausstattung weiter verbessern. Diese ist besonders wichtig um zukünftigen Leistungsverpflichtungen aus der langen Abwicklungsdauer von Schadenfällen gerecht zu werden. In 2006 beträgt die Schadenreservequote fer in der Kraftfahrthaftpflichtversicherung 165,26 %. Für die Sicherheitsbeurteilung sind ebenfalls die Ausfallrisiken in den Kapitalanlagen bedeutsam. In der Kapitalanlage gewährleistet der Itzehoer VVaG mit dem bestehenden Berichtswesen, den vorhandenen Anlagerichtlinien sowie den zur Verfügung stehenden Bewertungsinstrumenten eine angemessene Behandlung der Kapitalanlagerisiken. Zudem ist die Kapitalanlage auf einen stabilen Zusatzertrag zur Versicherungstechnik ausgerichtet und vermeidet daher besondere Risiken.

7 7 2. KUNDENORIENTIERUNG Insgesamt beurteilt Assekurata die Teilqualität Kundenorientierung bei dem Itzehoer VVaG mit sehr gut. In der durchgeführten Kundenbefragung erreicht der Itzehoer VVaG ein ausgesprochen hohes Niveau bei der Gesamtzufriedenheit. Dabei beeinflusste insbesondere das hohe Vertrauen, das die Kunden ihrem Versicherungsunternehmen entgegenbringen, den Kundenzufriedenheitsindex positiv. Über die Hälfte aller Itzehoer VVaG-Kunden vertrauen dem Versicherungsunternehmen voll und ganz. Im Hinblick auf die Kundenbindung wirkte insbesondere die Wiederabschlussbereitschaft der Itzehoer VVaG-Kunden positiv auf den Indexwert. Über 92,8 Prozent der Befragten gaben an, ihre Schaden- /Unfallversicherung ganz bestimmt oder zumindest mit einer hohen Wahrscheinlichkeit nochmals bei dem Itzehoer VVaG abschließen zu wollen. Mit der Weiterentwicklung der internen Abläufe verfügt der Itzehoer VVaG zukünftig über ein durchgängig online betriebenes System, welches den gesamten Prozess von der Antragsannahme bis zur Policierung fallabschließend abdeckt. Durch die Online-Verarbeitung wird dem Vertrieb darüber hinaus ermöglicht, sämtliche Kundendaten in das Hauptsystem unmittelbar einzupflegen. Diese Vorgehensweise verkürzt Produktionszeiten, vermeidet Doppelerfassungen und erhöht damit die Servicequalität gegenüber dem Kunden. In seinem Kerngeschäftsgebiet Norddeutschland verfügt der Itzehoer VVaG nach Ansicht von Assekurata mit der eigenen Ausschließlichkeitsorganisation über sehr wirksame Voraussetzungen zur Erhöhung der Kundenbindung. Zur weiteren Verbesserung plant das Unternehmen die Zahl der Vertrauensleute sukzessive weiter zu erhöhen, um die eigene Vertriebsstärke sowie die flächendeckende persönliche Betreuung der Kunden weiterhin sicherzustellen. Mit dem Service-Center bietet der Itzehoer VVaG seinen Kunden darüber hinaus einen zusätzlichen Kommunikationskanal. Insbesondere vor dem Hintergrund des stark wachsenden Maklergeschäftes und der damit einhergehenden regionalen Ausweitung der Kundenbeziehungen gewinnt die direkte Kommunikation über die Servicemitarbeiter zunehmend an Bedeutung. Des Weiteren spiegelt sich die hohe Kunden- und Serviceorientierung des Itzehoer VVaG nach Auffassung von Assekurata auch weiterhin in der Gestaltung der Produkte wieder. Die vielfältigen Produkterweiterungen sind Beleg für die stringente Ausrichtung des Produktangebotes auf die Anforderungen und Bedürfnisse der eigenen Kunden. Diese betreffen beispielsweise neue Bedingungen in der Hausratversicherung, der Kfz-Versicherung oder den gewerblichen Sachversicherungen und be-

8 8 rücksichtigen aktuelle Marktthemen wie den Verzicht auf den Verweis der groben Fahrlässigkeit. Im Jahr 2007 hat das Unternehmen darüber hinaus weitere Maßnahmen bereits umgesetzt. Beispielsweise ist in das neue Kfz-Produkt ein Rabattschutz sowie ein verbesserter Fahrerschutz bei selbst verschuldeten Unfällen integriert. Zusätzlich werden alle Sach-/ HUK- und Rechtsschutzprodukte im Zuge der VVG-Reform an die veränderten Bedingungswerke angepasst.

9 9 3. ERFOLG Die Erfolgslage des Itzehoer VVaG ist zum gegenwärtigen Zeitpunkt als gut einzustufen. Erfolg ist der Gradmesser für die Wirtschaftlichkeit eines Unternehmens und drückt dessen Fähigkeit aus, sich auf den Märkten im Wettbewerb mit anderen Anbietern zu behaupten. Versicherungstechnischer Erfolg vt. Ergebnis fer vor SchwankungsRst in Mio. 11,69-2,00 4,34-11,50 8,54 in % verdienter Prämien brutto 6,01-1,06 2,22-5,42 3,92 Schadenquote fer 68,66 71,33 69,91 77,59 71,31 Betriebskostenquote fer 17,99 25,57 22,40 25,60 21,96 Im Beobachtungszeitraum setzt sich der sehr volatile Verlauf der versicherungstechnischen Ergebnisse weiter fort. Nach einem versicherungstechnischen Gewinn in Höhe von 2,22 % der gebuchten Bruttoprämien in 2004 betrug der versicherungstechnische Verlust in ,42 %. In 2006 erzielt der Itzehoer VVaG ein versicherungstechnisches Ergebnis fer in Höhe von 8,5 Mio. bzw. 3,92 % der gebuchten Bruttoprämien. Die versicherungstechnischen Ergebnisse des Itzehoer VVaG werden insbesondere von den Kraftfahrtversicherungssparten beeinflusst. Nach einem versicherungstechnischen Verlust in Höhe von 4,98 % im Vorjahr beträgt das versicherungstechnische Ergebnis fer gemessen an den verdienten Bruttoprämien in der Kraftfahrthaftpflichtversicherung in 2006 insgesamt 5,99 % Damit beeinflussen die in der Kraftfahrtversicherung entstehenden erheblichen Ergebnisschwankungen maßgeblich auch die gesamte Ergebnisentwicklung des Itzehoer VVaG. Gesamter Unternehmenserfolg wirtschaftlicher Erfolg vor Steuern in Mio. 6,20 17,09 20,70 13,51 24,60 in % verdienter Prämien brutto 3,19 9,07 10,60 6,37 11,30 Bruttoüberschuß vor Steuern in Mio. 6,61 13,43 14,55 10,42 13,74 Die Kapitalanlage leistet bei dem Itzehoer VVaG einen stabilen Ergebnisbeitrag. In 2006 beträgt die Nettoverzinsung 3,55 %. Insgesamt bestätigen die Kennzahlen zum gesamten Unternehmenserfolg eine gute Ertragslage des Itzehoer VVaG. In 2006 wächst das Ergebnis der gewöhnlichen Geschäftstätigkeit bei dem Itzehoer VVaG auf 13,7 Mio.. Gemessen an den verdienten Bruttoprämien beläuft sich die Bruttoüberschussquote auf 6,31 %. Der wirtschaftliche Erfolg als Kennzahl zur tatsächlichen wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit beträgt 24,6 Mio. bzw. 11,30 % der verdienten Bruttoprämien. Hierbei berücksichtigt Assekurata die hohen Zuführungen zu den Schwankungsrückstellungen.

10 10 4. WACHSTUM / ATTRAKTIVITÄT IM MARKT Nach Ansicht von Assekurata ist das Wachstum bzw. die Attraktivität im Markt des Itzehoer VVaG mit exzellent zu bewerten. Wachstum Zuwachsrate Bruttoprämien in % 5,27-3,01 3,55 8,49 2,93 Zuwachsrate Verträge in % 3,60 2,02 7,07 12,32 5,12 In 2006 verzeichnet der Itzehoer VVaG in den gebuchten Bruttoprämien einen Zuwachs in Höhe von 2,93 %. Insgesamt wachsen die gebuchten Bruttoprämien auf 218,9 Mio.. Hervorzuheben ist das exzellente Wachstum in den Kraftfahrtversicherungssparten. Hier kann das Unternehmen in dem angespannten Wettbewerbsumfeld hohe Wachstumsraten ausweisen. Gleichwohl fällt das Bruttoprämienwachstum in 2006 deutlich hinter das Geschäftsjahr 2005 zurück. Damals betrug die Zuwachsrate in den gebuchten Bruttoprämien aufgrund eines deutlichen Zuwachses im Maklergeschäft 8,49 %. Die Tabelle zeigt auch die Entwicklung der Vertragszuwachsraten im Beobachtungszeitraum. Hierbei bleiben die in der Regel zusammen mit einer Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossenen sonstigen Kfz-Versicherungsverträge, das heißt Voll- und Teilkasko, sowie Transport, Gepäck und Beistandsleistungen unberücksichtigt. Die Entwicklungen in den Vertragszuwachsraten bestätigen die hervorragende Positionierung des Itzehoer VVaG unter Wachstumsaspekten. In 2006 kann der Itzehoer VVaG über alle Sparten im gesamten direkten Geschäft eine Zuwachsrate in den Vertragsstückzahlen von 5,12 % ausweisen. Der Itzehoer VVaG verfügt über ein sehr positives Image als preisgünstiges Versicherungsunternehmen. Dieses Image wirkt nach Auffassung von Assekurata ebenfalls positiv auf die Neugeschäfts- und Bestandspotenziale des Unternehmens. Darüber hinaus erkennt Assekurata Wachstumspotenziale im vorgesehenen Ausbau der eigenen Ausschließlichkeitsorganisation. Zusätzlich setzt der Itzehoer VVaG bundesweit auf die Weiterentwicklung des Maklervertriebes. Insgesamt resultieren aus dieser Strategie derzeit sehr positive Effekte im Hinblick auf die Neugeschäftsentwicklung.

11 11 RATINGMETHODIK UND RATINGVERGABE Methodik Das Assekurata-Rating basiert in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen und nicht nur auf veröffentlichtem Datenmaterial. Das Gesamtrating ergibt sich durch Zusammenfassung der Einzelergebnisse von vier bzw. fünf Teilqualitäten, die aus Kundensicht zentrale Qualitätsanforderungen an ein Versicherungsunternehmen darstellen. Im Einzelnen handelt es sich dabei um: Unternehmenssicherheit Wie sicher ist die Existenz des Versicherers? Kundenorientierung Welchen Service bietet der Versicherer den Kunden? Beitragsstabilität (bei Krankenversicherern) Welche Potenziale hat der Krankenversicherer, die Beiträge stabil zu halten? Gewinnbeteiligung (bei Lebensversicherern) Wie hoch, stabil, zeitnah und ambitioniert ist die Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer? Erfolg Wie erfolgreich wirtschaftet der Versicherer mit den Kundengeldern? Wachstum/Attraktivität im Markt Wie attraktiv ist der Versicherer aus Sicht der Verbraucher? Geprüft werden die Teilqualitäten anhand umfangreicher Informationen. Hierzu gehören eine systematische und detaillierte Kennzahlenanalyse auf Basis der internen und externen Rechnungslegung, ausführliche Interviews mit den Mitgliedern des Vorstands der Gesellschaft und eine empirische Kundenbefragung für die Ermittlung der Kundenzufriedenheit und der Kundenbindung. Zu diesem Zweck wird eine Stichprobe von 700 Kunden gezogen und von einem professionellen Marktforschungsinstitut telefonisch befragt. Die Zufriedenheit der Kunden wird in unterschiedlichen Detaillierungsgraden gemessen. Einerseits befragt Assekurata die Kunden nach ihrer allgemeinen Zufriedenheit mit dem Unternehmen, andererseits erfassen die Rating-Analysten die Zufriedenheit in Bezug auf spezielle Bereiche. Sowohl die Kundenzufriedenheit als auch die Kundenbindung fließen in Form von Indices in das Gesamturteil der Kundenbefragung ein.

12 12 Gesamturteil Die einzeln bewerteten Teilqualitäten werden abschließend zu einem Gesamturteil zusammengefasst. Das Ratingteam fasst die Ergebnisse der Teilqualitäten in einem Ratingbericht zusammen und legt diesen dem Ratingkomitee als Ratingvorschlag vor. Ratingkomitee Das Assekurata-Rating ist ein Expertenurteil. Die Ratingvergabe erfolgt durch das Ratingkomitee. Es setzt sich aus den beteiligten Analysten, den Geschäftsführern der Assekurata und externen Experten zusammen. Das Ratingkomitee prüft und diskutiert den Vorschlag. Das endgültige Rating muss mit Einstimmigkeit beschlossen werden. Ratingvergabe Die Ratingskala unterscheidet elf Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft), die zu fünf Kategorien zusammengefasst sind. Assekurata stellt mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf. Die einzelnen Qualitätsklassen können einfach, mehrfach und nicht besetzt sein. A++ A+ A A- B+ B B- C+ C C- D exzellent sehr gut gut weitgehend gut voll zufriedenstellend zufriedenstellend noch zufriedenstellend schwach sehr schwach extrem schwach mangelhaft sehr gut gut zufriedenstellend schwach mangelhaft Ein Assekurata-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Versicherungsunternehmens, jedoch keine unumstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, einzelne Versicherungsverträge abzuschließen oder aufzugeben. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Kunden zugrunde gelegt; sie bezieht sich nicht auf einzelne Policen oder Verträge und enthält auch keine Empfehlungen zu speziellen Anforderungen einzelner Kunden. Beim Assekurata-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Versicherungsunternehmen freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Versicherungsunternehmen selber zur Verfügung gestellt werden oder von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt werden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Wenn grundlegende Verände-

13 13 rungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil geändert oder aufgehoben werden. ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH Venloer Str , Köln Telefon Telefax Internet:

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