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1 Schaden-/Unfallversicherer Coburg, November 2007

2 2 GESELLSCHAFT Bahnhofsplatz Coburg Telefon: Telefax: Internet: RATING Die (im Folgenden als HUK-COBURG-Allgemeine abgekürzt) erfüllt die Qualitätsanforderungen der Versicherungsnehmer nach Ansicht der ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur exzellent. Assekurata vergibt der HUK-COBURG-Allgemeinen hierfür das Rating A++. Teilqualität Sicherheit Kundenorientierung Erfolg Wachstum/Attraktivität im Markt Beurteilung Exzellent Exzellent Exzellent Exzellent Rating gesamt Exzellent A++

3 3 UNTERNEHMEN Neben dem Qualitätsurteil ist eine Reihe von Unternehmensmerkmalen entscheidend dafür, ob ein Versicherungsunternehmen der richtige Ansprechpartner für einen Kunden ist. Geschäftsgebiet Das Geschäftsgebiet der HUK-COBURG-Allgemeinen erstreckt sich satzungsgemäß auf das In- und Ausland. Faktisch ist das Unternehmen jedoch ausschließlich innerhalb der Bundesrepublik Deutschland flächendeckend tätig. Kundengruppen Die HUK-COBURG-Allgemeine ist spezialisiert auf Geschäfte mit Privatkunden. In der Industrie- und Gewerbeversicherung ist das Unternehmen nicht tätig. Geschäftsgegenstand Die HUK-COBURG-Allgemeine bietet ihren Kunden alle gängigen Sach- und HUK-Versicherungsprodukte an. Der Geschäftsschwerpunkt liegt auf der Kraftfahrtversicherung. Vertrieb Die HUK-COBURG-Allgemeine vertreibt ihre Produkte vor allem über zumeist als nebenberufliche Vermittler tätige so genannte Vertrauensleute, über hauptberufliche Vertrauensleute mit eigenen Kundendienstbüros und über unternehmenseigene dezentrale Geschäftsstellen sowie Kundendienstbüros mit angestellten Mitarbeitern. Daneben nutzt die HUK-COBURG-Allgemeine den zentralen Direktabsatz. Eine Vertriebskooperation besteht darüber hinaus mit dem Vereinigte Postversicherung Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Seit Oktober 2007 vertreibt die Deutsche Postbank AG exklusiv Kraftfahrt-, Haftpflicht- sowie Sachversicherungen der HUK-COBURG-Allgemeinen. Konzernstruktur Die HUK-COBURG-Allgemeine ist der Rechtsträger der HUK-COBURG Versicherungsgruppe für das Nicht-Beamtengeschäft in der Kompositversicherung. Konzernobergesellschaft der HUK-COBURG Versicherungsgruppe ist die HUK-COBURG Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands a. G. in Coburg, die zum 1. Januar 2002 sämtliche Anteile an der HUK-COBURG- Allgemeinen auf die HUK-COBURG-Holding AG übertragen hat. Zwischen der HUK-COBURG-

4 4 Holding AG und der HUK-COBURG-Allgemeinen besteht mit Wirkung zum 1. Januar 2002 ein Beherrschungs- und Ergebnisabführungs vertrag. Größe Mit einem Volumen der gebuchten Bruttoprämien in Höhe von 1.133,1 Mio. nimmt die HUK- COBURG-Allgemeine in 2006 den elften Rang unter den Schaden-/Unfallversicherungsunternehmen in Deutschland ein. Die Gesellschaft ist der drittgrößte Kraftfahrtversicherer mit gebuchten Bruttoprämien der gesamten Kraftfahrtversicherung in Höhe von 985,8 Mio. in Personal Die HUK-COBURG-Allgemeine beschäftigt keine eigenen Mitarbeiter. Es besteht Personalunion mit der HUK-COBURG Haftpflicht-Unterstützungs-Kasse kraftfahrender Beamter Deutschlands a. G. in Coburg, die in festangestellte Mitarbeiter im Innen- und Außendienst beschäftigt, von denen 270 Auszubildende sind. Die Mitarbeiter sind auch für andere Konzerngesellschaften tätig. Vorstand Rolf-Peter Hoenen (Sprecher), Dieter Beck, Stefan Alfred Gronbach, Klaus-Jürgen Heitmann Aufsichtsrat Werner Strohmayr (Vorsitzender)

5 5 Die Teilqualitäten: 1. SICHERHEIT Die HUK-COBURG-Allgemeine verfügt nach Auffassung von Assekurata über eine hervorragende Sicherheitslage. Sämtliche Sicherheitskennzahlen zeigen exzellente Ausprägungen. Kapitalausstattung Eigenkapital in Mio. 429,29 429,29 449,29 449,29 449,29 in % gebuchter Prämien fer 40,39 38,90 39,94 40,14 42,04 Sicherheitskapital in Mio. 708,63 798,13 854,65 859,63 815,54 in % gebuchter Prämien fer 66,67 72,32 75,98 76,80 76,31 Schadenreservequote fer 133,58 132,21 136,57 142,95 154,61 Aufgrund des hohen Bestandsanteils der Kraftfahrtversicherung bei der HUK-COBURG-Allgemeinen ist die Schadenreserveausstattung von besonderer Bedeutung für die Beurteilung der Sicherheitslage. Die HUK-COBURG-Allgemeine verfügt im gesamten direkten Geschäft über Schadenreserven in Höhe von 154,61 % der gebuchten Prämien fer. Diese bieten dem Unternehmen damit sehr hohe Sicherheitspotenziale zur Behandlung von Schadenereignissen, deren Abwicklung über sehr lange Zeiträume andauert. Insbesondere in der Kraftfahrthaftpflichtversicherung bewegt sich die Schadenreservequote fer mit 266,57 % auf einem weit marktüberdurchschnittlichen Niveau. In 2006 bewegt sich die generelle Sicherheitsmittelausstattung der HUK-COBURG-Allgemeinen auf einem nahezu konstanten Niveau. Das Eigenkapital beträgt 449,29 Mio. bzw. 42,04 % der gebuchten Prämien fer. Darüber hinaus verfügt die HUK-COBURG-Allgemeine über Schwankungsrückstellungen in Höhe von 410,3 Mio. Mio.. Hier waren aufgrund der schadenverlaufsbedingten Reduzierung von Höchstbeträgen Schwankungsrückstellungen aufzulösen. Insgesamt verfügt die HUK- COBURG-Allgemeine über Sicherheitskapital in Höhe von 76,31 % der gebuchten Prämien fer und damit weiterhin über eine deutlich überdurchschnittliche Sicherheitsmittelausstattung. Neben den versicherungstechnischen Risiken untersucht Assekurata weiterhin Risiken in den Kapitalanlagen eines Unternehmens. Aufgrund der Portefeuillegewichtungen liegen die maßgeblichen Kap i- talanlagerisiken der HUK-COBURG-Allgemeinen im Zinsblock sowie der Aktienanlage. Die identifizierten Kapitalanlagerisiken steuert das Unternehmen mit einem umfassenden Kontroll- und Meldewesen. Beispielsweise verfügt die HUK-COBURG-Allgemeine über ein Asset-Liability-Managementsystem, welches die Anforderungen an die Aktiv- und Passivseite im Schaden-/Unfallbereich stochastisch simuliert.

6 6 Aufsichtsrechtlich wird die Angemessenheit der Sicherheitsmittelausstattung durch die Solvabilität bestimmt. Hierbei werden die Sicherheitsmittel ins Verhältnis zu einem Risikoindikator gesetzt. In 2006 beträgt der Solvabilitätsdeckungsgrad bei der HUK-COBURG-Allgemeinen 214,04 %. Allerdings berücksichtigt der Gesetzgeber hierbei nur die Risiken aus dem Versicherungsgeschäft. Assekurata untersucht daher explizit in einer Value-at-Risk-Betrachtung (VaR) die Risiken aus dem Kapitalanlageund dem Versicherungsgeschäft. Die aktuell durchgeführten Analysen in dem detaillierten VaR-Modell unter besonderer Berücksichtigung der Entwicklungen an den Kapitalmärkten bestätigen dem Unternehmen mit einem Deckungsgrad von 245,30 % eine exzellente Risikotragfähigkeit.

7 7 2. KUNDENORIENTIERUNG Die Kundenorientierung der HUK-COBURG-Allgemeinen erhält weiterhin eine exzellente Beurteilung. Bei der im Auftrag von Assekurata durchgeführten Kundenbefragung erreicht die HUK-COBURG- Allgemeine erneut exzellente Befragungsergebnisse. Insgesamt bestätigen die Ergebnisse die deutlich überdurchschnittliche Positionierung der HUK-COBURG-Allgemeinen im Vergleich zum Durchschnitt der von Assekurata untersuchten Unternehmen. Das Unternehmen kann auf eine ausgesprochen hohe Zufriedenheit der Kunden verweisen. 95,3 % der Befragten äußern sich weitgehend bzw. voll und ganz zufrieden mit der HUK-COBURG-Allgemeinen. 94,2 % der Kunden bescheinigen der Gesellschaft darüber hinaus ein sehr gutes Image. Ebenfalls verfügt die HUK-COBURG-Allgemeine über eine sehr hohe Kundenbindung. 93,1 % der Kunden bestätigen ihre grundsätzliche Bereitschaft, das Unternehmen zukünftig weiterzuempfehlen. Im Durchschnitt der von Assekurata gerateten Unternehmen fällt der entsprechende Anteil mit 83,1 % deutlich geringer aus. Des Weiteren würden 96,8 % der Kunden ihren Versicherungsvertrag ganz bestimmt bzw. mit hoher Wahrscheinlichkeit erneut bei der HUK-COBURG-Allgemeinen abschließen. Auch dieses Ergebnis liegt über dem Durchschnitt (91,4 %). Ein wesentliches Instrument zur Sicherstellung der qualitativ hochwertigen Kommunikation mit dem Kunden stellen bei der HUK-COBURG-Allgemeinen die Kundenbetreuungscenter (KBC) dar. Diese umfassen die Haftpflicht-, Unfall- und Sachsparten, die Kraftfahrtversicherung sowie die Rechtsschutzversicherung und stehen den Kunden wochentags zwischen 8.00 Uhr und Uhr sowie samstags zwischen 8.00 Uhr und Uhr zur Verfügung. Insgesamt ist in den KBC seit der Einführung eine deutliche Steigerung des Servicegrades durch eine sukzessive Verbesserung der Erreichbarkeiten sowie eine optimierte Abwicklung der Geschäftsvorfälle zu beobachten. Die HUK-COBURG-Allgemeine verfügt nach Auffassung von Assekurata über ein umfangreiches und am Kundenbedarf ausgerichtetes Produktprogramm. In der Kraftfahrtversicherung bietet das Unternehmen mit dem Classic-Tarif ein sehr umfangreiches Leistungspaket an. Des Weiteren verfügt die HUK-COBURG-Allgemeine mit Kasko-Select über ein Kfz-Produkt mit Werkstattbindung. Hier verpflichtet sich der Kunde, seine Kasko-Schäden ausschließlich in dem Partnerwerkstattnetz der HUK- COBURG-Allgemeinen reparieren zu lassen. Dafür erhält er einen attraktiven Nachlass auf die Tarifprämie. Und die Kunden honorieren das hervorragende Preis-Leistungsverhältnis der Produkte, wie die Ergebnisse der von Assekurata durchgeführten Kundenbefragung bestätigen. Im Hinblick auf ein effektives Schadenmanagement verfügt die HUK-COBURG-Allgemeine insbesondere in der Kraftfahrtversicherung mit dem Schadenservice Plus über eine hervorragende Ausgangsposition. Bei der Organisation der kompletten Schadenregulierung kooperiert das Unternehmen mit

8 Partnerwerkstätten. Dabei hat die HUK-COBURG-Allgemeine immer die Sicherstellung von Qualitätsstandards in den Partnerwerkstätten im Blick. Um diese zu gewährleisten, unterstützt das Unternehmen die Kooperationspartner beispielsweise bei der Identifikation von Schwachstellen in deren Abläufen und Prozessen. Grundsätzlich gewährleistet die HUK-COBURG-Allgemeine den eigenen Kunden jederzeit eine sowohl unter Qualitäts- als auch Garantiegesichtspunkten optimale Reparaturleistung.

9 9 3. ERFOLG Die Erfolgslage der HUK-COBURG-Allgemeinen bewertet Assekurata weiterhin mit exzellent. Erfolg ist der Gradmesser für die Wirtschaftlichkeit eines Unternehmens und drückt dessen Fähigkeit aus, sich auf den Märkten im Wettbewerb mit anderen Anbietern zu behaupten. Versicherungstechnischer Erfolg vt. Ergebnis fer vor BRE u. SchwankungsRst 109,96 142,32 131,09 134,54 169,04 in % verdienter Prämien brutto 9,76 12,16 10,98 11,35 14,94 Schadenquote fer 79,93 77,38 78,16 77,57 74,01 Betriebskostenquote fer 10,08 10,15 10,36 10,46 10,23 In 2006 erzielt die HUK-COBURG-Allgemeine ein versicherungstechnisches Ergebnis in Höhe von 14,94 % der verdienten Bruttoprämien. Im Vergleich zum Vorjahr kann das Unternehmen damit eine erneute Verbesserung der Ertragslage ausweisen. Zwar verzeichnet auch die HUK-COBURG- Allgemeine in 2006 deutliche Prämienrückgänge. Gleichzeitig entwickeln sich die Geschäftsjahresschadenaufwendungen überdurchschnittlich positiv. Insgesamt bewegt sich die HUK-COBURG- Allgemeine in Relation zum Markt (5,87 %) auf einem weit überdurchschnittlichen Niveau. Hervorzuheben ist zudem die ausgesprochen niedrige Betriebskostenbelastung des Unternehmens. Gesamter Unternehmenserfolg wirtschaftlicher Erfolg vor Steuern in Mio. 94,15 228,62 270,65 297,48 283,53 in % verdienter Prämien brutto 8,36 19,53 22,68 25,09 25,07 Bruttoüberschuss vor Steuern in Mio. 39,00 127,52 227,97 290,57 327,53 Insgesamt spiegelt sich die hervorragende Ertragslage in den exzellenten Kennzahlenausprägungen zum wirtschaftlichen Erfolg und zum Bruttoüberschuss wider. Der Bruttoüberschuss als Kennzahl zum gewöhnlichen Geschäftsergebnis beträgt 327,5 Mio.. Der wirtschaftliche Erfolg als Beleg der tatsächlichen wirtschaftlichen Leistungsfähigkeit eines Unternehmens bewegt sich in 2006 bei 283,5 Mio. bzw. 25,07 % der verdienten Bruttoprämien. Hier berücksichtigt Assekurata die Auflösungen der Schwankungsrückstellungen in Höhe von 44,1 Mio.. Die versicherungstechnischen Erfolgspotenziale bei der HUK-COBURG-Allgemeinen sind insbesondere durch das Wettbewerbsumfeld in der Kraftfahrtversicherung geprägt. Weiter sinkende Durchschnittsbeiträge sowie eine moderat wachsende Schadenbelastung könnten mittelfristig zu rückläufigen versicherungstechnischen Ergebnissen führen. Aufgrund der hervorragenden Ertragslage sowie der vorhandenen Sicherheitsmittelausstattung erkennt Assekurata daraus gleichwohl keine erfolgsgefährdende Entwicklung bei der HUK-COBURG-Allgemeinen.

10 10 4. WACHSTUM/ATTRAKTIVITÄT IM MARKT Wachstum und Attraktivität im Markt der HUK-COBURG-Allgemeinen bewertet Assekurata mit exzellent. In der Vergangenheit hat die HUK-COBURG-Allgemeine sein Image als kostengünstiger und zuverlässiger Versicherer konsequent gepflegt. Auch zukünftig wird das Unternehmen nach Ansicht von Assekurata von diesem Image profitieren. Wachstum Zuwachsrate Bruttoprämien in % 3,99 3,91 2,01-0,64-4,67 Zuwachsrate Verträge in % 3,52 3,79 4,08 2,27 0,03 Die Kennzahlen zum Prämienwachstum verdeutlichen die hohe Abhängigkeit der Wachstumssituation vom Wettbewerbsumfeld in der Kraftfahrtversicherung. Die HUK-COBURG-Allgemeine verzeichnet in 2006 in der Kraftfahrthaftpflichtversicherung einen Prämienabrieb von 5,98 %. Dieser wirkt aufgrund des hohen Bestandsanteils direkt auf die gesamten Beitragseinnahmen. Insgesamt verliert das Unternehmen in ,67 % der gebuchten Bruttoprämien. Dagegen kann die Gesellschaft mit Ausnahme der Unfallversicherung in den restlichen Komposit-Sparten deutliche Beitragszuwächse erzielen. Die Tabelle zeigt ebenfalls die Entwicklung der Vertragszuwachsraten. Hierbei bleiben die in der Regel zusammen mit einer Kfz-Haftpflichtversicherung abgeschlossenen sonstigen Kfz- Versicherungsverträge, das heißt vor allem Voll- und Teilkasko, unberücksichtigt. In den Vertragsstückzahlen kann die HUK-COBURG-Allgemeine in 2006 noch einen geringen Zuwachs ausweisen. Die Zuwachsrate der Vertragsstückzahlen beträgt in ,03 %. Für die rückläufige Entwicklung im Vergleich zu den Vorjahren ist im Wesentlichen ebenfalls die Kraftfahrtversicherung verantwortlich. Demgegenüber erzielen die verbundene Wohngebäudeversicherung, die allgemeine Haftpflichtversicherung sowie die Hauratversicherung positive Wachstumsraten. Insgesamt ist der Vergleich zwischen Beitrags- und Vertragsentwicklung bei der HUK-COBURG- Allgemeinen Beleg für die strategische Ausrichtung als sehr preisgünstiger Versicherer. Der Rückgang in den Prämieneinnahmen fällt deutlich höher aus als die Veränderung der Vertragsstückzahlen. Die Wachstumspotenziale bei der HUK-COBURG-Allgemeinen sind analog zu den Erfolgspotenzialen in sehr hohem Maße durch die Kraftfahrtversicherung bestimmt. Zum Ende des Jahres 2006 konnte die HUK-COBURG-Allgemeine ein sehr erfolgreiches Jahreswechselgeschäft und damit positive Wachstumsaussichten für 2007 erzielen. Mit der zunehmenden Akzeptanz des Kasko-Select- Produktes verfügt die HUK-COBURG-Allgemeine zudem auch produktseitig über gute Wachstumspotenziale. Gleichwohl wird die Entwicklung von Vertragsstückzahlen und Beiträgen auch mittelfristig sehr stark durch die Entwicklungen im Wettbewerbsumfeld geprägt sein.

11 11 RATINGMETHODIK UND RATINGVERGABE Methodik Das Assekurata-Rating basiert in hohem Maße auf vertraulichen Unternehmensinformationen und nicht nur auf veröffentlichtem Datenmaterial. Das Gesamtrating ergibt sich durch Zusammenfassung der Einzelergebnisse von vier bzw. fünf Teilqualitäten, die aus Kundensicht zentrale Qualitätsanforderungen an ein Versicherungsunternehmen darstellen. Im Einzelnen handelt es sich dabei um: Unternehmenssicherheit Wie sicher ist die Existenz des Versicherers? Kundenorientierung Welchen Service bietet der Versicherer den Kunden? Beitragsstabilität (bei Krankenversicherern) Welche Potenziale hat der Krankenversicherer, die Beiträge stabil zu halten? Gewinnbeteiligung (bei Lebensversicherern) Wie hoch, stabil, zeitnah und ambitioniert ist die Gewinnbeteiligung der Versicherungsnehmer? Erfolg Wie erfolgreich wirtschaftet der Versicherer mit den Kundengeldern? Wachstum/Attraktivität im Markt Wie attraktiv ist der Versicherer aus Sicht der Verbraucher? Geprüft werden die Teilqualitäten anhand umfangreicher Informationen. Hierzu gehören eine systematische und detaillierte Kennzahlenanalyse auf Basis der internen und externen Rechnungslegung, ausführliche Interviews mit den Mitgliedern des Vorstands der Gesellschaft und eine empirische Kundenbefragung für die Ermittlung der Kundenzufriedenheit und der Kundenbindung. Zu diesem Zweck wird eine Stichprobe von 700 Kunden gezogen und von einem professionellen Marktforschungsinstitut telefonisch befragt. Die Zufriedenheit der Kunden wird in unterschiedlichen Detaillierungsgraden gemessen. Einerseits befragt Assekurata die Kunden nach ihrer allgemeinen Zufriedenheit mit dem Unternehmen, andererseits erfassen die Rating-Analysten die Zufriedenheit in Bezug auf spezielle Bereiche. Sowohl die Kundenzufriedenheit als auch die Kundenbindung fließen in Form von Indices in das Gesamturteil der Kundenbefragung ein.

12 12 Gesamturteil Die einzeln bewerteten Teilqualitäten werden abschließend zu einem Gesamturteil zusammengefasst. Das Ratingteam fasst die Ergebnisse der Teilqualitäten in einem Ratingbericht zusammen und legt diesen dem Ratingkomitee als Ratingvorschlag vor. Ratingkomitee Das Assekurata-Rating ist ein Expertenurteil. Die Ratingvergabe erfolgt durch das Ratingkomitee. Es setzt sich aus den beteiligten Analysten, den Geschäftsführern der Assekurata und externen Experten zusammen. Das Ratingkomitee prüft und diskutiert den Vorschlag. Das endgültige Rating muss mit Einstimmigkeit beschlossen werden. Ratingvergabe Die Ratingskala unterscheidet elf Qualitätsurteile von A++ (exzellent) bis D (mangelhaft), die zu fünf Kategorien zusammengefasst sind. Assekurata stellt mit einem Rating keine Bewertungsrangfolge auf. Die einzelnen Qualitätsklassen können einfach, mehrfach und nicht besetzt sein. A++ A+ A A- B+ B B- C+ C C- D exzellent sehr gut gut weitgehend gut voll zufriedenstellend zufriedenstellend noch zufriedenstellend schwach sehr schwach extrem schwach mangelhaft sehr gut gut zufriedenstellend schwach mangelhaft Ein Assekurata-Rating ist eine Experteneinschätzung über die Qualität eines Versicherungsunternehmens, jedoch keine unumstößliche Tatsache oder aber alleinige Empfehlung, einzelne Versicherungsverträge abzuschließen oder aufzugeben. Bei der Beurteilung werden Qualitätsanforderungen aus Sicht aller Kunden zugrunde gelegt; sie bezieht sich nicht auf einzelne Policen oder Verträge und enthält auch keine Empfehlungen zu speziellen Anforderungen einzelner Kunden. Beim Assekurata-Rating handelt es sich um eine Beurteilung, der sich die Versicherungsunternehmen freiwillig unterziehen. Das Rating basiert auf Informationen, die entweder von dem Versicherungsunternehmen selber zur Verfügung gestellt werden o der von Assekurata aus zuverlässiger Quelle eingeholt werden. Trotz sorgfältiger Prüfung der in das Rating eingehenden Informationen kann Assekurata für deren Vollständigkeit und Richtigkeit keine Garantie übernehmen. Wenn grundlegende Veränderungen der Unternehmens- oder Marktsituation auftreten, kann nötigenfalls das Urteil geändert oder aufgehoben werden.

13 13 ASSEKURATA Assekuranz Rating-Agentur GmbH Venloer Str , Köln Telefon Telefax Internet:

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