Bedeutung der Versicherungssumme 1914

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Miriam Stein
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1 ABENDARBEIT FÜR TAG 4 WERTER- MITTLUNG Bedeutung der Versicherungssumme 1914 Im Neugeschäft der Allianz Wohngebäudeversicherung gibt es keine Versicherungssumme mehr. Entscheidend für die Beitragsermittlung ist jetzt der Versicherungswert, der auf der konkreten Gebäudebeschreibung beruht Früher wurde der Versicherungswert auf der Basis der Versicherungssumme 1914 ermittelt. Das bedeutet, dass dieser Wert noch in allen Altverträgen und auch bei den Wohngebäudeversicherungen der Mitbewerber zu finden ist. Zudem ist die Ermittlung der Versicherungssumme auf dieser Basis nach wie vor prüfungsrelevant Die Versicherungssumme 1914 war Grundlage der gleitenden Neuwertversicherung, d. h. der Neubauwert eines Gebäudes wurde in den Preisen des Jahres 1914 in Mark angegeben. Das Jahr 1914 wurde deshalb gewählt, weil es das letzte Jahr mit stabilem Geldwert (Goldmark) war Die Versicherungssumme war immer dann neu festzusetzen, wenn Umbauten, Modernisierungen oder sonstige bauliche Veränderungen vorgenommen wurden, die den Wert eines Hauses erhöhten Für die Ermittlung der Versicherungssumme 1914 gab es mehrere Methoden: Berechnung der Versicherungssumme 1914 nach Wohnfläche, Ausbau, Ausstattung des Gebäude Angabe des Neubauwerts (in den Preisen eines beliebigen Jahres), der dann umgerechnet wurde Berechnung nach den Kubikmetern umbauten Raumes in Kubikmeterwerten des Jahres 1914 Übernahme der Versicherungssumme 1914 von einem Monopol- oder Zwangsversicherer Schätzung durch einen Bausachverständigen Sonstige Methoden, z.b. Übernahme des Einheitswertes, Schätzung durch den Hauseigentümer Der Beitrag wurde aus der Versicherungssumme 1914 und einem jeweils festgesetzten Neuwertfaktor errechnet dh1

2 Methoden zur Ermittlung der Versicherungssumme 1914 I Berechnung der Versicherungssumme 1914 nach Wohnfläche, Ausbau, Ausstattung des Gebäudes Diese Methode galt als Regelfall. Sie konnte aber nur bei Ein- und Zweifamilienhäusern in massiver Bauweise angewandt werden, die reinen Wohnzwecken dienten Für die Berechnung stand der Summenermittlungsbogen Ermittlung der Versicherungssumme 1914 für Wohngebäude nach Wohnfläche und Ausstattungsmerkmalen" zur Verfügung. Die Versicherungssumme 1914 ergab sich aus der Multiplikation der Wohnfläche mit dem Wert von 1914 Diese Ermittlungsmethode erfolgte in vier Schritten: 1. Ermittlung des Gebäudetyps mit einem entsprechenden Wert 1914 pro qm Wohnfläche: Kriterien dafür waren die Anzahl der Stockwerke, der Ausbau und die Unterkellerung 2. Berücksichtigung der abweichenden Bauausführung und -ausstattungen: Es gab Zuschläge oder Abschläge für unterschiedliche Dachmaterialien Außenwände Decken/Wände Fußböden Fenster Türen, sanitäre Anlagen Heizungen 3. Ermittlung der Wohnfläche: Durch Addition der qm-zahlen der einzelnen Geschosse wurde die Gesamtwohnfläche ermittelt, dazu kam die Fläche der ausgebauten Kellerräume 4. Ermittlung der "Versicherungssumme 1914 : Der Wert 1914 nach dem Gebäudetyp und dem Ausbau wird mit den Zuschlägen addiert; bzw. die Abschläge werden subtrahiert, das ergibt den Wert 1914 pro qm Wohnfläche. Dieser Wert wird mit der Wohnfläche multipliziert. Dazu werden die Werte für ausgebaute Kellerräume und Garagen addiert dh2

3 Fallbeispiel 1. Berechnung nach Wohnfläche, Ausbau, Ausstattung des Gebäudes Gebäudetyp: Einfamilienhaus Erdgeschoss, ausgebautes Dachgeschoss, Spitzboden Abweichende Bauausführunge n und - ausstattungen Fußböden Sanitär Parkettböden hochwertige sanitäre Einrichtungen Wohnfläche Erdgeschoss Dachgeschoss 74,00qm 60,00qm Zur Ermittlung des 14er Wertes benötigen Sie den Ermittlungsbogen der Versicherungssumme 1914 für Wohngebäude nach Wohnfläche und Ausstattungsmerkmalen Berechnung: 134qm Wohnfläche x 150 Mark Wert pro qm Wohnfläche = Mark Wert 1914 dh3

4 Ermittlung der Versicherungssumme 1914 dh4

5 dh5

6 Methoden zur Ermittlung der Versicherungssumme 1914 II Umrechnung des Neubauwerts Grundlage der Umrechnung ist der Neubauwert eines Hauses Der Neubauwert entspricht den Gesamtneubaukosten einschließlich der Baunebenkosten (ca %): Kosten für die Bauplanung, Ausschreibung, Bauleitung und Bauabrechnung; Kosten für die Prüfung und Genehmigung durch die Behörde. Zum Neubauwert müssen auch die Eigenleistungen des Bauherrn und besondere Vergünstigungen (bei Gelegenheits- und Großeinkäufen) aufgerechnet werden. Außerdem sind zu berücksichtigen: Zubehör, das zur Instandhaltung des Gebäudes oder dessen Nutzen zu Wohnzwecken dient, Nebengebäude und Garagen Berechnungsmethode Ausgangsgröße ist der Neubauwert des Gebäudes zu einem beliebigen Zeitpunkt, z.b. dem Datum der Antragsaufnahme oder der Fertigstellung des Gebäudes. Für jedes Jahr gibt es einen eigenen Umrechnungsfaktor. Der Neubauwert wird durch geteilt und mit dem Umrechnungsfaktor multipliziert Neubauwert x Umrechnungsfaktor = Versicherungssumme 1000 dh6

7 Grundlage dieser Umrechnungsmethode ist der Baupreisindex, der das Maß für die mittlere jährliche Steigerung der Baukosten ist Fallbeispiel 2. Umrechnung des Neubauwertes Gebäudetyp: Einfamilienhaus Erdgeschoss, ausgebautes Dachgeschoss, Spitzboden Neubaukosten im Jahre DM Bauausführung und -ausstattungen Ziegeldach verputztes Mauerwerk Parkettfußböden Hochwertige sanitäre Einrichtungen Zur Ermittlung des 14er Wertes benötigen Sie die Tabelle mit den Umrechnungsfaktoren und dem Baupreisindex auf der Preisbasis 1914 auf der folgenden Seite Berechnung: (Neubauwert) x 50 (Umrechnungsfaktor 1999) = Mark 1000 (Wert 1914) Hinweis Sollten im Laufe der Zeit wertsteigernde Um,- oder Anbauten stattfinden, sind diese Neubauwerte mit dem Faktor der Jahre in dem diese Wertsteigerungen stattgefunden haben umzurechnen dh7

8 Umrechnungsfaktor Je DM Neubaukosten im Jahr Ergeben eine Versicherungssumme 1914 von Mark Bauindex auf der Preisbasis 1914 in diesem Jahr , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , dh8

9 dh9

10 Methoden zur Ermittlung der Versicherungssumme 1914 III Berechnung nach den Kubikmetern umbauten Raumes Bei diesem Verfahren wurde der Rauminhalt eines Gebäudes ermittelt und mit dem Kubikmeterwert von 1914 multipliziert m3 umbauter Raum x Kubikmeterwert 1914 = Versicherungssumme Breite, Länge und Höhe des Gebäudes mussten zur Berechnung miteinander multipliziert werden. Neben der Kubikmeterzahl wurde als zweiter Berechnungswert der Kubikmeterwert 1914 benötigt. In einer Tabelle konnten die entsprechenden Werte anhand verschiedener Bewertungsmerkmale ermittelt werden. Insgesamt gab es 5 Bewertungsmerkmale, innerhalb derer zwischen 4 Ausstattungsgruppen unterschieden wurde, für die es unterschiedlich viele Bewertungspunkte gab. Addierte man diese Bewertungspunkte, so erhielt man den Kubikmeterwert 1914, der mit dem errechneten Rauminhalt des Gebäudes multipliziert wurde. Das ergab dann die Versicherungssumme. Fallbeispiel 3. Berechnung nach Kubikmetern umbauten Raums Gebäudetyp: Einfamilienhaus Erdgeschoss, ausgebautes Dachgeschoss, Spitzboden Bauausführung und -ausstattung Ziegeldach verputztes Mauerwerk Parkettfußböden Hochwertige sanitäre Einrichtungen dh10

10,00 Meter 7,50 Meter Höhe DG nicht ausgebaut 1,80 Meter Höhe DG ausgebaut 2,60 Meter Höhe EG 2,80 Meter Berechnung: Erdgeschoss: Länge 10,00m x Breite 7,50m x Höhe 2,80m = 210 m3 Dachgeschoss

11 10,00 Meter 7,50 Meter Höhe DG nicht ausgebaut 1,80 Meter Höhe DG ausgebaut 2,60 Meter Höhe EG 2,80 Meter Berechnung: Erdgeschoss: Länge 10,00m x Breite 7,50m x Höhe 2,80m = 210 m3 Dachgeschoss (ausgebaut) Länge 10,00m x Breite 7,50m x Höhe 1,30m (halbe DG Höhe) = 98 m3 Dachgeschoss (nicht ausgebaut) (Länge 10,00m x Breite 7,50m x Höhe 0,90m) x 1/3 = 22 m3 Gesamt = 330 m3 330 m 3 umbauter Raum x 46 m 3 Wert = Mark (Wert 1914) dh11

12 Bewertungsmerkmale und Bewertungspunkte dh12

13 Methoden zur Ermittlung der Versicherungssumme 1914 IV Übernahme der Versicherungssumme 1914 von einem Monopol- oder Zwangsversicherer In Gebieten mit Gebäudeversicherungszwang oder - monopol war den Kunden meist schon die Versicherungssumme 1914" für ihr Gebäude errechnet worden. Diese Versicherungssumme 1914" konnte übernommen werden Zu berücksichtigen war jedoch, ob Wertsteigerungen durch An-, Um- oder Ausbauten seit Festsetzung dieser Summe erfolgt waren. War dies der Fall, war die Versicherungssumme des Monopolversicherers entsprechend zu erhöhen Der Gebäudeversicherungszwang wurde 1994 aufgehoben Schätzung durch einen Bausachverständigen Als weitere Methode, die zum Unterversicherungsverzicht führt, galt die Schätzung durch einen Bausachverständigen. Die Ermittlung der Versicherungssumme 1914 durch einen Sachverständigen empfahl sich vor allem dann, wenn der Neubauwert auf andere Weise nicht zuverlässig ermittelt werden konnte Sonstige Methoden Darüber hinaus gab es noch weitere Methoden, die aber wenig Bedeutung hatten, z.b. die Übernahme des Einheitswertes oder Schätzungen durch den Hauseigentümer dh13

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