Computergeld ZIZEIK. Entwicklungen und ordnungspolitische Probleme des elektronischen Zahlungsverkehrssystems FRITZ KNAPP VERLAG FRANKFURTAM MAIN

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1 Computergeld Entwicklungen und ordnungspolitische Probleme des elektronischen Zahlungsverkehrssystems von Hugo T. C. Godschalk TECHNISCHE HOCHSCHULE DARMSTÄDT l Fachbereich 1 Gesamt b i b I i o t h e k Betriebswirtschaftslehre Inventar-Nr. Absteil-Nr. Sachgebiete ZIZEIK. FRITZ KNAPP VERLAG FRANKFURTAM MAIN

2 - V - INHALTSVERZEICHNIS Abbildungsverzeichnis Tabellenverzeichnis Symbolverzeichnis Abkürzungsverzeichnis Einleitung 1. MIKROÖKONOMISCHE DETERMINANTEN DER GELDENTWICKLUNG 1.1. Definition des Geldes Funktionalistische Gelddefinition Mengenmäßige Geldauffassung 1.2. Die Effizienz des Geldes Der Transaktionskostenansatz Der Informationskostenansatz 1.3. Der Nutzen des Geldes Das Johnson-Modell Seigniorage 1.4. Die Marktentwicklung des Geldes 1.5. Die Entwicklung der Geldordnung XI XII XIII XIII XVI ORGANISATIONSTHEORETISCHE GRUNDLAGENDES ZAHLUNGSVERKEHRSSYSTEMS 2.1. Giralgeld und Bargeld ' Die Organisation des bargeldlosen Zahlungsverkehrs Das Clearing Der Float 2.3. Die Kosten des bargeldlosen Zahlungsverkehrs 2.4. Organisation und Medien des Zahlungsverkehrs 2.5. Eigenschaften unterschiedlicher Zahlungsverkehrssysteme

3 - VI - 3. INSTITUTIONELLE GRUNDLAGEN EINES ELEKTRONISCHEN ZAHLUNGSVERKEHRSSYSTEMS Computergeld Das Zahlungsverkehrsnetz On-line und off-line Systemkonzepte Der Switch Das Sicherheitsproblem Kostenstruktur des elektronischen Zahlungsverkehrs 4. EMPIRISCHE ENTWICKLUNGEN DER ZAHLUNGSVERKEHRSAUTOMATION Die Automatisierung des Zahlungsverkehrs in den USA Die erste Planungsphase zwischen 1965 und Gründe für die Automatisierung Scheckvolumen und Scheckkosten Gesetzliche Regelungen Pilotprojekte der amerikanischen Zahlungsverkehrsautomation Die Ausgestaltung des Electronic-Funds- Transfer-Systems Definition des EFTS Die Automatisierungsarten des Interbankzahlungsverkehrs Der Fed Wire Das Automated Clearing House (ACH) Der Bank Wire 81

4 - VII Das internationale Clearingsystem CHIPS Bankkreditkartennetze Ein zentrales nationales Zahlungsverkehrsnetz? Die Automatisierung des kundenorientierten Zahlungsverkehrs 'Customer-Bank- Communication-Terminals Point of Sale- Terminals (POS) 'Home Banking Identitätskarte als Sicherung des Zahbicnerung aes zan-. -, lungsverkehrs / 92/ Der Anteil des EFTS am gesamten Zahlungsverkehr in den USA Gesetzliche Regelungen 98,2. Die internationale Entwicklung des Zahlungsverkehrs Das SWIFT-System Die Automatisierung des Zahlungsverkehrs in Europa Das europäische. Zahlungsverkehrskonzept Die Automatisierung des Zahlungsverkehrs in Deutschland Motive der Automatisierung Die Automatisierung des Interbank- Zahlungsverkehrs Die Rolle der Deutschen Bundesbank Arten elektronischer Zahlungsverkehrssysteme Zentrales versus dezentrales Zahlungsverkehrssystem 124

5 - VIII Die Automatisierung des kundenorientierten Zahlungsverkehrs Geldausgabeautomaten Point of Säle Terminals Das Bildschirmtext-System Künftige Entwicklunastendenzen in der Bundesrepublik Exkurs: Die Entwicklung des bargeldlosen Zahlungsverkehrs in der DDR DER EINFLUSS DES ELEKTRONISCHEN ZAHLUNGSVERJ ZAHLUNGSVERKEHRS AUF DIE NATIONALE -, 5 3 GELDORDNUNG 5.1. Einleitung Die Evolution des Geldes als Determinante der Geldordnung Der Übergang von Waren- zu Kreditgeld als Erklärungsansatz für die aktuelle Geldordnung Begründung des staatlichen Emissionsmonopols Notenbankmonopol und gesetzliches Zahlungsmittel Kritik Der Übergang von einem Mischgeldsystem zur "cashless society" " Reform der Gel'dordnung Giralgeld als gesetzliches Zahlungsmittel Die Struktur des elektronischen Zahlungsverkehrssystems Zentralisierung des Clearingsystems Das Sibol-Projekt Das ZENGIN-System in Japan Das "Nationale Betalingscircuit" (NBC) in den Niederlanden

6 ~ IX ~ Kooperation statt Wettbewerb im kundenorientierten Zahlungsverkehr Grundriß der zukünftigen Zahlungsverkehrsstruktur Das "Ownership"-Problem eines elektronischen Zahlungsverkehrssystems Erklärungshypothesen einer staatlichen Systemkontrolle Die Funktionsfähigkeit des Wettbewerbs Liquiditätswirkungen Die "natürliche Monopol"- These , Economies of Scope 5.4., Kritik Die,Theorie des natürlichen Monopols Das elektronische Zahlungsverkehrssystem als natürliches Monopol Die Infrastrukturaufgabe des Staates Wohlfahrtspolitische Ziele Gesellschaftspolitische Ziele Underground Economy Informationsbedarf der wirtschaftspolitischen Planung Schutz der Privatsphäre stand der Diskussion in den USA Stand der Diskussion in der Bundesrepublik Deutschland Kritische Würdigung der "Ownership"- Thematik Der 100 %-Money-Plan und das elektronische Geld Der Chicago-Plan Der Gocht-Plan 281

7 - X Die Umlaufsgeschwindigkeit des Geldes Marktwirtschaft und Geldordnung 294 LITERATURVERZEICHNIS 299